Овердрафт в Сбербанке может быть как у частного клиента, так и у корпоративного. Но если для юридического лица такая опция является дополнительным финансированием, то для физического чаще всего оказывается неприятным сюрпризом. Чтобы избежать негативных последствий использования овердрафта, необходимо разобраться в условиях и особенностях предоставления услуги.
Как отдельная опция частным клиентам овердрафт не предлагается. Но в ряде случаев возможно появление на дебетовой или зарплатной карте отрицательного баланса.
Также возникновение на дебетовой карте отрицательного баланса возможно из-за ошибочного двукратного проведения одной и той же операции или поочередной оплаты нескольких покупок на общую сумму, которая превышает актуальный карточный остаток.
За предоставление овердрафта, включая технический, банки списывают плату — в среднем она составляет 0,1% от суммы задолженности в день.
Ранее Сбербанк клиентам, у которых по любым причинам на счете возник отрицательный баланс, начислял пени из расчета 40% годовых.
Анализ актуального тарифного сборника Сбербанка показал, что сейчас процент за возникновение овердрафтного кредита не снимается. Однако отзывы пользователей говорят о том, что кредитная организация продолжает начислять плату за отрицательный баланс. Для ее отмены клиентам приходится писать обращение, только после рассмотрения которого уплаченные проценты банк возвращает.
Как отдельный продукт овердрафное кредитование для физических лиц в Сбербанке не предусмотрено.
Но если клиент хочет подключить к своей карточке дополнительный лимит, то он может обратиться в банк с соответствующим письменным заявлением. Для повышения шансов на дополнительное финансирование рекомендуется приложить (при наличии):
- сведения о трудоустройстве;
- данные об уровне заработка;
- сведения о собственности;
- информацию о дополнительных доходах;
- иные данные, которые подтверждают благополучное финансовое положение.
После рассмотрения обращения в индивидуальном порядке будет принято решение о возможности предоставления овердрафтного кредита.
Воспользоваться таким кредитованием могут не только юридические лица — услуга доступна и для ИП.
Подключить к корпоративному счету овердрафтный кредит значит оформить договор на предоставление возможности использовать сумму сверх той, что в действительности есть в расположении организации.
Услуга предоставляется компаниям для покрытия временного кассового разрыва. Обязательным условием ее получения является отсутствие задолженность перед Налоговой и другими бюджетными и внебюджетными фондами.
В Сбербанке возможность предоставления дополнительного финансирования по счету предоставляется организации в зависимости от ее оборотов. При этом могут быть учтены финансовые потоки в других банках. Кредитная история компании при принятии решения учитывается, но не является основным фактором.
Договор овердрафтного финансирования заключается на срок до 1 года, но конкретный лимит на следующий месяц зависит от выручки компании за предшествующие 90 дней. Обеспечение (поручительство и/или залог) и страхование для получения услуги не требуется.
Для корпоративных клиентов предусмотрено 2 варианта погашения предоставленного лимита:
- периодическое ежемесячное — при поступлении средств происходит закрытие сразу всей задолженности;
- потраншевое — каждая использованная сумма считается отдельным траншем, при поступлении денег погашается то или заимствование.
В любом случае, на погашение уходит около 30–90 дней после даты начала использования овердрафта, скорость закрытия израсходованного лимита зависит от финансовых возможностей клиента.
Сейчас в Сбербанке для овердрафтного кредитования юридических лиц существует 3 программы:
- с общим лимитом — финансирование происходит на общих условиях;
- экспресс — упрощенный процесс подачи и рассмотрения заявки;
- индивидуальный — предполагает предложение персональных условий.
В среднем, на рассмотрение заявки и принятия решения по ней уходит до 8 рабочих дней.
Перед оформлением услуги к счету важно знать его условия:
- процентная ставка — от 12,73% в год, устанавливается индивидуально;
- валюта — рубли;
- сумма — от 100 тыс. рублей для сельхозпроизводителей и от 300 тыс. рублей для прочих клиентов, максимальный лимит составляет 17 млн;
- плата за открытие — 1,2% от предоставленной суммы, но не более 60 тыс. и не менее 8,5 тыс. рублей;
- плата за просроченную задолженность — 0,1% от суммы задержки, начисляется каждый день на фактический остаток.
Для подключения овердрафтного финансирования годовая выручка компании не может быть более 400 тыс. рублей, а деятельность должна вестись более 12 месяцев.
Чтобы отказаться от такого финансирования, необходимо обратиться в офис Сбербанка и написать соответствующее заявление.
Перед подачей обращения важно убедиться, что задолженность (как основной долг, так и начисленные проценты) перед банком полностью погашена. В противном случае по заявлению будет вынесено отрицательное решение, а овердрафтный лимит не закроется.
Если в дальнейшем клиент снова захочет пользоваться таким финансированием, то собирать пакет документов и проходить все этапы согласования для подключения опции нужно будет заново.
С зарплатной карты Сбербанка сняли деньги в овердрафт. Что делать?
Необходимо обратиться в отделение или на горячую линию и уточнить причины и сумму появления задолженности. В большинстве случаев для решения вопроса достаточно просто внести недостающую сумму. Если выяснится, что банком были начислены проценты, то необходимо составить письменное обращение с просьбой их отменить — актуальный тарифный сборник не предусматривает взимание платы за овердрафтный карточный кредит.
Списание просроченной овердрафтной задолженности — что это?
Под этим понятием понимается возврат несвоевременно погашенного овердрафтного кредита. Для юридических лиц за задержку платежа взимается 0,1% от суммы за каждый день просрочки, для частных клиентов штрафов и пеней не предусмотрено.
Как узнать, есть ли на карточке Сбербанка подключенный овердрафт?
Уточнить информацию можно:
- в отделении банка;
- по телефону горячей линии;
- через форму обратной связи.
Также информация о подключенном овердрафтном кредите должна содержатся в подписанных документах, которые оформлялись при получении карты. Если пункта о возможности расходовать больше средств, чем фактически есть на счете, в соглашении нет, то лимит скорее всего не подключен.
- Обратитесь в кредитующее подразделение Сбербанка России. Специалист банка назначит встречу, ознакомит со списком документов, необходимых для получения кредита, и ответит на ваши вопросы.
- На встрече совместно со специалистом Сбербанка заполните анкету на получение кредита и передайте пакет необходимых документов, договоритесь о времени посещения специалистом банка вашего бизнеса.
- После проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности вашего бизнеса Сбербанк примет решение о предоставлении кредита.
| Срок кредитования | До 12 месяцев |
| Срок траншей | От 30 до 90 календарных дней |
| Процентная ставка | |
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Сумма кредита | От 100 000 рублей — для сельхозпроизводителей, от 300 000 рублей — для остальных Заемщиков. Максимальная сумма кредита до 17 000 000 рублей |
| Обеспечение | Поручительство физических лиц — основных владельцев бизнеса, а также юридических лиц, взаимосвязанных с Заемщиком |
| Плата за открытие лимита овердрафтного кредита | 1,2% от установленного Лимита овердрафтного кредита, но не менее 8,5 тыс. руб. и не более 60 тыс. руб. |
| Страхование | Не обязательно |
| Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов | 0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа |
1 Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 12 мес. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока и суммы кредита. Подробную информацию о кредитных продуктах ПАО Сбербанк для малого бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, вы можете получить в отделениях банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
За этим словом скрывается название банковской услуги. С ее помощью клиент может увеличить размер доступной суммы, которую можно потратить в личных целях, на принадлежащей ему пластиковой карте. Это своеобразный кредит, причем под весьма умеренные проценты. Например, вы хотите совершить покупку стоимостью 3500 рублей, но на счету только 3000 рублей. Благодаря овердрафту вы сможете это сделать, после вернув банку разницу плюс проценты.
Данная услуга может быть подключена как к дебетовой карте, так и кредитной. Причем совершенно неважно, по какой программе ее оформляли – будь то молодежная или премиум класса.
Единственное условие заключается в том, что карта должна быть одного из двух типов:
В самом начале овердрафт в Сбербанке предоставлялся исключительно юридическим лицам, ведь им важно, чтобы поток денежных средств был стабилен. Поскольку отсутствие наличных на счетах организаций – это нормальное явление, то услуга пользовалась высокой популярностью.
Главное условие, по которому предоставляется овердрафт – потраченные денежные средства списываются автоматически, как только необходимая сумма поступила на счет клиента. Разрешение или подтверждение операции не требуется.
В настоящее время доступ к данной услуге имеют и физические лица. Овердрафт может быть подключен в автоматическом режиме или по письменному заявлению клиента банка. Прежде чем им воспользоваться, следует получить полное представление об основных моментах:
- Минусовой лимит, в который может уйти клиент, устанавливается исключительно финансовой организацией после анализа трат и поступлений.
- Чаще всего физические лица могут рассчитывать на максимальную сумму в 30 000 рублей. Что касается организаций, то показатель вырастает до миллионов.
- Процентная ставка по такому займу в среднем составляет 18%. Если вы являетесь держателем валютного счета, то процент снижается до 16%.
- Основные показатели по услуге остаются неизменными в течение 1 года. Это значит, что в этот период доступный лимит увеличить нельзя.
- Вернуть потраченный займ необходимо за один календарный месяц, уплатив соответствующие проценты.
- При возникновении просроченной задолженности или выходе за рамки лимита, процентная ставка также изменится. Владельцам рублевого счета показатель устанавливается на отметке 36%, долларового – 33%.
Можно сделать вывод, что овердрафт очень интересная услуга. Она будет выгодной для многих клиентов, при условии беспрекословного соблюдения правил ее использования.
Прочитав описание услуги, можно подумать, что овердрафт и ссуда практически идентичны. В этом есть доля смысла, однако различий между этими двумя услугами немало:
- Овердрафт не привязан к определенному типу карты. Им могут пользоваться владельцы кредитных и дебетовых продуктов.
- Лимит по овердрафту значительно меньше, чем ссуда.
- Подключить овердрафт значительно легче и быстрее, чем взять наличный займ.
- Ставка по услуге также ниже, чем могут предложить в случае оформления ссуды.
- Потраченные вами денежные средства в случае с овердрафтом списываются автоматически и сразу при поступлении на счет. Кредит же подразумевает ежемесячное внесение заранее установленной суммы.
- Если вы допустите просрочку, то ваш процент вырастет вдвое. Причем такая ставка будет действовать со дня использования денег.
Клиенты кредитной организации, которые получают через нее зарплату, могут без особых проблем подключить овердрафт. Банк с радостью предоставит им такую возможность. Такая категория клиентов считается одной из самых благонадежных и заинтересованных в беспроблемном возвращении потраченных денежных средств.
Окончательный лимит будет установлен исходя из размера заработной платы, которая ежемесячно поступает на счет клиента. Важно, рассчитывать на сумму выше получаемой на карту, не стоит. Чаще всего овердрафт равен половине зарплаты.
Услуга овердрафт также доступна для владельцев кредитных карт. Но для начала, придется заново подтвердить свою платежеспособность, путем предоставления справки 2-НДФЛ. Это условие может не требоваться, если у вас дополнительно открыт вклад в финансовой организации.
Сама услуга подключается достаточно быстро. От вас требуется только наличие действующей карты или открытого расчётного счета. После тщательного анализа трат и поступлений, специалисты вынесут свой вердикт и озвучат размер лимита. Денежные средства доступны в тот же день, что и была подключена услуга.
- Заполненное заявление о намерении подключить услугу. Сделать это можно непосредственно в банковском отделении.
- Анкета.
- Документ, подтверждающий доход.
- Уставная документация организации.
Если данный процесс проделывает третье лицо, а не владелец, у него на руках должна быть нотариальная доверенность.
Чтобы подключить данную услугу, воспользуйтесь одним из двух способов:
- Оформите ее сразу в момент получения карты в банковском офисе. Просто выскажите свое намерение, указав сумму лимита, которая вам необходима.
- Обратитесь в офис лично, подав заявку на подключение. От вас потребуется только удостоверение личности и документ, подтверждающий доход.
К сожалению, на данный момент — это все способы. Подключить овердрафт через интернет или по номеру горячей линии не представляется возможным.
Для отключения услуги вам необходимо посетить банковское отделение лично и написать заявление на отказ. Это единственный способ, поэтому заранее подумайте – нужна ли она вам или нет.
Данная услуга может стать для вас очень выгодной и удобной, если пользоваться ей с умом. Согласитесь, иметь небольшой запас очень даже неплохо. Ведь нельзя угадать, когда могут пригодиться дополнительные деньги, а оформление ссуды занимает определенное время.
Однако стоит понимать, что допуск просрочки ведет за собой крайне неприятные последствия. Многие клиенты, не до конца понимая условия, ведутся на уговоры сотрудников и подключают себе овердрафт. Обязательно ознакомьтесь со всеми условиями, прежде чем подписывать какие-либо бумаги.