Часто можно столкнуться с такой ситуацией, когда идёшь в банк, рассчитывая получить на кредитку большие средства, но разочаровываешься — вместо обещанного изначально лимита (скажем, в 150 тыс.), одобряются всего лишь 15.000 рублей. А много ли на них купишь? Итак, приведём несколько простых советов, помогающих увеличивать ваш кредитный лимит.
Однако не нужно переживать по поводу недостаточного лимита по карте. Во многих случаях минимальная кредитная линия обычно предоставляется новым клиентам, либо клиентам с нулевой кредитной историей, т.к. банк пока не знает, можно ли доверять большие суммы заемщику. Но в любом случае первоначальная сумма лимита может неоднократно увеличиваться, если вы постоянно используете карту.
2. Будьте идеальным заёмщиком!
Очень важно сохранять и иметь безупречную кредитную историю. Если вы постоянно пропускаете платежи, то ваша кредитная история испортится и банки узнают об этом и просто не захотят больше сотрудничать с вами. Будьте ответственны, не опаздывайте с платежами. Даже небольшой кредит на технику при просрочках может на всегда испортить вашу репутацию. И в дальнейшем при попытке взять крупную сумму, вы будете получать отказ от банков.
Не стоит просрочивать платеж по кредиту без уважительной причины. А если такая уважительная причина есть — потеря работы или болезнь, нужно обратиться в банк, подать письменное заявление о пересмотре кредитных условий и предоставить документы, доказывающие вашу проблему. Тогда банк окажется даже обязан пойти вам навстречу.
3. Правильно подайте заявление!
Через некоторое время после начала использования карты банк сам может увеличить вам кредитный лимит, поэтому писать заявления в банк на этот счет не стоит. Например, Ситибанк предоставляет вам дополнительные кредитные средства через месяц после вашего пользования каредиткой, ЮниКредит банк и Раффайзенбанк — через три месяца. Но большая часть банков настолько чёткой привязки к периоду использования карты не имеет, поэтому есть смысл поинтересоваться у сотрудников банка об этом заранее.
Для увеличения кредитного лимита можно подойти в отделение банка с паспортом и написать заявление, после чего сотрудники банка его рассмотрят и примут решение о повышении лимита по вашей карте.
Обращаться с заявлением, однако, не обязательно: банк может самостоятельно принять решение о повышении вам лимита, даже если чётких установок на этот счёт нет. А можно и обращаться, но более простыми способами: некоторые банки принимают в качестве заявление смс-уведомление, быстро и просто.
Иногда обращаться с письменным заявлением всё-таки будет нужно. Скажем, если увеличили зарплату. Когда сообщите банку об этом, приложив с работы справку, кредитная организация в своих же интересах с удовольствием увеличит вам лимит кредитной карты.
4. Определите, сколько денег необходимо!
На первый взгляд желание иметь по своей карте как можно более высокий кредитный лимит кажется вполне естественным. Да и банкам, если вы зарекомендовали себя как надёжного клиента, выгодно будет предоставлять вам больше денег — ведь и им с них прибыль. Но всё-таки важный вопрос для заёмщика — какой лимит по вашей кредитной карте вам действительно необходим?
Например, если вы бизнесмен, который периодически испытывает потребность в достаточно большом ссудном капитале, то действительно может понадобиться много денег на карте. Но рядовому потребителю в большинстве ситуаций не требуется больше 50 000 рублей. Большая сумма расслабляет и стимулирует к большим тратам и беспечности, но с деньгами (тем более — с заёмными), как известно, необходимо весьма аккуратное обращение. Тем более никто не застрахован от онлайн-мошенничества, а мошенников всегда привлекают именно большие суммы. Конечно, если вы не распространяете информацию о карте и средствах на ней направо и налево, вероятность этого невелика, но всё-таки стопроцентной гарантии, что однажды вы не лишитесь всех своих полумиллиона на карте, дать не сможет никто.
Оформив кредитку и получив определённую сумму к пользованию, клиенты банка задаются вопросом о том, как увеличить лимит кредитной карты. Особенно это актуально при желании совершить крупную покупку, а своих личных сбережений и заёмных средств, предоставленных банком, не хватает.
Лимит кредитки можно и нужно повышать, тем более что это совершенно несложно. Главное, соответствовать определённым критериям и знать некоторые нюансы.
Платёжным лимитом по кредитной карте называют размер установленного банком предела заёмных средств, которые можно использовать как в наличных, так и в безналичных расчётах.
В зависимости от вида карты, заёмщик может получить единоразовый кредит или займы с постоянно возобновляемой кредитной линией . Воспользовавшись единоразовым кредитованием, ограничение устанавливается договором и не подлежит дальнейшему увеличению.
Кредитки с возобновляемой линией кредитования можно использовать многократно. Единственным ограничением здесь будет то, что заёмщик не сможет взять сумму больше установленной. Однако, есть возможность повысить пределы кредитования.
Размер кредитного лимита говорит о том, какая степень доверия банка существуют по отношению к определённому клиенту . При заполнении заявки на получение карты, потенциальный заёмщик указывает доходы, наличие текущих кредитов и другую немаловажную информацию. На основании этих сведений банк выносит решение о предоставлении определённого размера лимита. Клиенты с отсутствием официального подтверждения уровня доходов могут рассчитывать на минимальную заёмную сумму по кредитке.
Важно! Кредитный предел может изменяться по усмотрению банка, исходя из текущих показателей надёжности заёмщика.
Имея информацию о количестве предоставляемых банком денежных средств, заёмщик сможет самостоятельно вести контроль своего бюджета и держаться рамок, установленных финансовой организацией.
Узнать ограничения по кредитке можно несколькими способами:
- запросить баланс посредством терминала или банкомата;
- обратиться в банк с устным запросом (отделение банка, телефон службы поддержки, горячая линия);
- воспользоваться личным кабинетом интернет-банкинга.
Если заёмщик желает изменить предел лимита по кредитной карте, то ему следует обратиться в филиал организации, где оформлялся пластик. В банке заёмщик составляет заявление и представляет ответственному сотруднику необходимые документы (копия трудовой книжки, справка о доходах и др.). Принятие решение об изменении минимального порога кредитования, обычно, происходит в течение двух-трёх дней. Как правило, сотрудниками финансовой организации производится извещение заёмщика об итогах рассмотрения заявки. Некоторые банки предоставляют возможность подачи заявки на изменение ограничения в онлайн-кабинете.
В случаях, когда торопиться особо некуда, можно дождаться предложения об увеличении порога кредитования непосредственно от самой финансовой организации . Обычно такие предложения поступают заёмщикам после полугода использования кредитки. Для ускорения этого процесса нужно соответствовать некоторым критериям:
Финансовые организации охотно увеличивают минимальные пределы лимита, когда клиент, совершая платежи, использует кредитную карту.
- отсутствие просроченных платежей.
Увеличить пределы кредитования намного сложнее с наличием просрочек, причём значение имеют долги и в других банках.
Заранее погашенные долговые обязательства говорят о хорошей платёжеспособности клиента.
- платёжный терминал;
- служба поддержки, горячая линия;
- отделение банка.
Банк Тинькофф имеет особенность, согласно которой, держатель дебетового пластика не может никаким способом подать заявку на изменение ограничений по карте. Повышение этих пределов происходит с помощью автоматической системы, которая в установленный период (раз за 4 месяца) пересматривает лимиты по кредиткам клиентов, анализируя возможности заёмщиков.
Вследствие этого процесса, банком будет направлено смс-оповещение, а клиент должен согласиться или отказаться с полученным предложением.
Увеличение кредитного лимита по карте ВТБ 24 возможно лишь после личного заявления заёмщика. При анализе возможностей клиента и возможном повышении пределов кредитования, финансовая организация учитывает все представленные документы, наличие/отсутствие долговых обязательств и активность использования кредитки.
Размер доступных денежных средств, предоставляемых банком при использовании кредитки, может зависеть:
- от вида карточки;
- от доходов заёмщика (размер, стабильность);
- от кредитной истории клиента.
Каждый банк вправе самостоятельно устанавливать пределы используемых клиентом заёмных средств, которые будут считаться максимальными и недоступными к дальнейшему повышению.
Заёмщик может не добиться желаемого результата и получить отрицательный ответ от финансовой организации на заявку об увеличении пределов кредитования по карте. Такая ситуация может быть обусловлена отсутствием уверенности у кредитора о надёжности заёмщика и выполнении долговых обязательств при взятии большей заёмной суммы.
Как повысить лимит кредитной карты – автоматически и по заявлению в банк, что необходимо от заемщика для увеличения лимита?
- Предложение увеличить кредитный лимит может поступить от самого банка в зависимости от Ваших ежемесячных расходов по карте: Вы регулярно расходуете весь кредитный лимит по карте, но при этом своевременно вносите ежемесячные платежи. В этом случае увеличение лимита происходит автоматически, как правило раз в 6-12 месяцев, банк извещает клиента об увеличении лимита по СМС. Если заемщик не хочет увеличивать кредитный лимит, он может отправить ответное СМС с отказом от предложения банка.
- Вы можете написать в банке (лучше в том отделении, где оформлялалсь карта) заявление на увеличение лимита по кредитной карте. В этом случае перед визитом в банк Вам стоит подготовить и взять с собой документы, подтверждающие Ваши доходы. Заполнить заявления можно совместно с работником банка. Рассмотрение Вашего заявления может занять до нескольких дней.
- Категория клиента. Если у Вас есть действующие вклады или счета, или они были открыты в этом банке ранее, то одобрение увеличения кредитного лимита вполне вероятно.
- Документы, подтверждающие Ваши доходы и/или финансовое положение:
- справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
- для ИП: налоговая декларация, в т.ч. по форме 3-НДФЛ;
- выписка по счету или вкладу за последние полгода;
- договор о сдаче недвижимости в аренду;
- иные документы, подтверждающие официальные доходы.
На основании предоставленных документов банк оценит Вашу платежеспособность и вынесет решение по увеличению кредитного лимита.
Заемщикам с плохой кредитной историей банк скорее всего откажет в повышении кредитного лимита. Также на момент подачи заявления на повышение лимита у Вас не должно быть долгов.
Можно сделать вывод, что для увеличения кредитного лимита необходимо как можно больше пользоваться картой. Чем бОльшую сумму Вы тратите на карте, тем больше шансов, что банк сам увеличит Ваш карточный кредитный лимит.
Стоит добавить, что возможность увеличения лимита может зависеть от вида самой кредитной карты, этот нюанс заемщику необходимо уточнять в банке.
Если у Вас есть вопросы юридического характера, юристы готовы Вас проконсультировать. Это бесплатно .