Один из вопросов, с которым сталкиваются все заемщики, заключается в том, как можно узнать задолженность по своей кредитной карте. Если не уточнить этот вопрос, то можно допустить просрочки, а за ними штрафы и испорченную кредитную историю.
Как правило, вам нужно оплачивать минимальный платеж, который выражается в определенном проценте от использованных заемных средств (но не менее оговоренной суммы). Этот параметр устанавливается при подписании договора.
Минимальный платеж и проценты рассчитываются от основного долга по кредитке, в который входит:
- суммы по безналичным платежам (в магазинах, интернете)
- суммы обналиченных средств
- комиссия за проведение платежа. О таких платах можете дополнительно прочитать здесь.
- плата за обслуживание пластика. Если вас интересуют кредитки, которыми можно пользоваться совершенно бесплатно, ознакомьтесь с этим обзором.
О том, как самостоятельно рассчитать ежемесячный взнос по кредитке, читайте в этой статье.
Вносить ежемесячные платежи нужно до определенной даты, которая определяется договором. После совершения платежа желательно удостовериться в том, что деньги были зачислены на счет.
Сегодня по многим картам банков предусмотрен льготный период, то есть, такой отрезок времени, в течение которого пользоваться заемными средствами можно бесплатно. Если клиент до окончания такого периода вносит всю сумму, которую использовал, то он не оплачивает никаких комиссий. Подробнее о такой услуге можно почитать по ссылке.
Например, в Сбербанке льготный период составляет 50 дней, при этом разделяется на отчетный период и отрезок времени для погашения (30 и 20 дней соответственно). Через 30 дней после даты первого использования карточки есть еще 20 на возврат потраченных средств. Если вы успеете в данный срок, то никакие проценты оплачивать не нужно.
В каждом банке установлены свои правила по исчислению льготного периода. К примеру, в Тинькофф он делится уже не как 30/20, а 30/25, и рассчитывается уже не с даты первого платежа, а с первого числа каждого месяца. Обязательно уточните все условия данной услуги, чтобы не допустить в будущем просрочек и штрафов.
Узнать сумму задолженности по кредитной карте можно одним из перечисленных способов:
- позвонить в контактный центр
- посетить личный кабинет в интернет-банке
- через ежемесячные письма на электронный ящик или смс-сообщения
- При личном видите в отделение.
Погашать задолженность можно в отделениях банка, банкоматах – в этом случае за процедуру не возьмут дополнительную плату. Если же вы предпочтете такие способы, как внесение платежа через офисы и банкоматы сторонних финансовых учреждений, терминалы, почтовые отделения, интернет-сервисы , то вам нужно быть готовым к оплате комиссии.
Закрытие карты предполагает полное погашение долга, а также начисленной комиссии, пени, штрафов при их наличии. Узнать же саму задолженность по кредитке очень просто, воспользовавшись одним из перечисленных способов.
После получения кредитной карты клиенты начинают пользоваться кредитным лимитом. В результате этого на карте возникает задолженность. Погашать ее нужно в установленные сроки, иначе одна задолженность может перейти в другую. В банковских терминах выделяются несколько видов задолженностей, которые описывают характер выплат. В зависимости от этого идет начисление или неначисление штрафов и пеней. Не всегда слово «задолженность» означает, что с платежеспособностью клиента все плохо.
Это нормальное явление для владельца кредитки. Текущая задолженность означает, что данной суммой клиент воспользовался, но период возврата еще не наступил. В нее могут входить следующие суммы:
- Оплата товаров и услуг.
- Снятие наличных
- Комиссия за снятие наличных
- Проценты, начисленные на сумму, снятую наличными
- Стоимость СМС-информирования, страховых услуг, годового/месячного обслуживания.
- Проценты, начисленные за предыдущие периоды пользования кредитными средствами.
Текущая задолженность не означает, что клиент не должен погашать долг. Это та сумма, которую владелец карты вправе вернуть в льготный или свой платежный период. Погашается текущая задолженность одним платежом или минимальными суммами, которые составляют 5-10% от суммы долга. При внесении мин. платежа остаток текущей задолженности переносится на следующий этап, на него будут начислены проценты по установленной ставке, начисления пеней и штрафов не производится.
Узнать о размере задолженность можно в выписке по карте, в личном кабинете или в отделении банка.
Как только клиент опоздает с внесением минимального платежа или вообще перестанет платить, текущая задолженность перетекает в просроченную.
Здесь положение начинает набирать более серьезные обороты. Просрочка подразумевает начисление штрафов и пеней за ее образование. Она имеет несколько подвидов:
- Краткосрочная. Она обычно длится до 30 дней. Банки обычно ограничиваются начислением штрафа за возникновение просроченной задолженности, а данные не успевают передаться в БКИ. Если подобные просрочки имеют стабильный характер, то кредитная история испортиться.
- Среднесрочные – до 3 месяцев. За это время клиенту успевают начислиться пени и штрафы за неуплату основного долга, начисленных процентов, за невнесение очередного платежа и проч. Данные передаются в БКИ, что портит кредитную историю.
- Долгосрочные – от 6 месяцев и далее. Здесь сумма штрафов становится большой. Такое длительное непогашение долга свидетельствует о том, что клиент вряд ли будет его погашать. В этот период банк проводит активные действия, чтобы «достучаться» до клиента: звонят сотрудники по работе с задолженностью, направляются письма-уведомления и пр. Если действительно сложилась ситуация, что клиент не в силах погашаться долг (заболел, операция, уволили с работы, снизился доход), то банк может предложить, например, реструктуризировать этот долг. Если штрафник не идет на контакт, то он переводится в разряд безнадежных должников. В данном случае задолженность меняет название на безнадежную.
Узнать просроченную задолженность можно в выписке по карте. В выписке для кредитной карты Бинбанка она указана в разделе «Минимальный платеж»:
Долгосрочные безнадежные долги могут передаваться коллекторам. Передача проводится только с согласия владельца карты. Пункт об этом обычно стандартно включается в индивидуальные условия по кредитной карте. После этого выбивание долга идет более жесткими способами.
Иногда банки предлагают настолько суровые условия по карте, что даже ответственный клиент не может с ними справиться. Если у клиента сложилась тяжелая жизненная ситуация, а банк не желает идти на встречу, стоит собирать документы для подачи иска в суд. Здесь можно предоставить справку о нетрудоспособности, продолжительной болезни, снижении дохода, письменный отказ банка от реструктуризации долга, письменное обращение клиента с просьбой о реструктуризации, выписками о начисленных пенях и штрафов и пр. – все то, что будет играть в пользу клиента. Нужно доказать суду, что должник не скрывается от выплаты, готов погашать долг, но стоп-факторы ему пока мешают это сделать. В большинстве случаев суд принимает сторону истца и принуждает банк принять меры. В частности, списываются пени и штрафы, часть начисленных процентов, а основной долг реструктуризируется.
Если будет доказано, что клиент уклоняется от уплаты долга, то избежать послаблений в выплате не удастся.
Таким образом, при наличии кредитной карты и ее использовании, стоит внимательно изучать выписку по карте. Это позволит вовремя погашать задолженность на начальном этапе, не давая ей перейти на следующий. Если возникает сложность в погашении, то стоит обратиться в банк с письменным заявлением, а в случае бездействия банка или отказа, можно обращаться в суд. При наличии подтверждающих фактов, суд принимает сторону клиента.
©2001–2019, АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России №1326 от 16 января 2015 г. Альфа-Банк является частью консорциума «Альфа-Групп». Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.
- Комиссия за конвертацию для всех пакетов услуг, кроме ПУ «Корпоративный», составляет 5% при выдаче наличных денежных средств с текущего счета, экспресс-счета или со счета «Мой сейф» через банкомат или кассу .
- При выдаче наличных денежных средств через банкомат или пункт выдачи стороннего банка * комиссия составляет:
- 1,25% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, min 150 руб. для ПУ «Базовый», «Он-Лайф» и «Эконом»;
- 1% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, min 150 руб. для ПУ «Класс!», «Оптимум», «Стиль», «Комфорт», «Максимум» и «Статус»;
* Кроме ОАО «МДМ Банк», ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития», ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (МКБ), ОАО «Россельхозбанк», ОАО «Балтийский банк», (ОАО «Промсвязьбанк», АКБ «РОСБАНК»- возможно снятие только в валюте рубли.). Клиенты — держатели карт Visa и MasterCard могут снимать наличные в банкоматах этих банков на тех же условиях, что и в банкоматах .
- Комиссия за конвертацию для зарплатных клиентов (ПУ «Корпоративный») устанавливается в индивидуальном порядке.
- При выдаче наличных денежных средств через банкомат или кассу Альфа-Банка со счета Кредитной карты комиссия составляет:
- Cirrus/Maestro: 4% , min. 500 руб.
- VISA Classic и MC Standard: 6,9% , min. 500 руб
- VISA Classic Unembossed: 7% , min. 500 руб
- VISA Gold и MC Gold: 6,9% , min. 500 руб
- VISA Platinum и MC Platinum: 6,9% , min. 500 руб
- World Signia MC: 2,5% , min. 500 руб
- Aeroflot MC: 6.9% , min 500 руб.
- 100 дней без % (Visa, MC): 6.9% , min 500 руб.
Сумма комиссий рассчитывается в процентах от суммы списанных денежных средств, выраженных в валюте счета.