Практически все современные люди используют дебетовые или кредитные карты. По последним данным, в России число банковских карт в 2 раза превышает количество населения. Несмотря на такую популярность этого банковского продукта, далеко не все пользователи понимают разницу между дебетовыми и кредитными картами.
Главным отличием кредитки от дебетовой банковской карты является наличие на счету не только собственных, но и заемных средств, которые банк предоставляет своим клиентам в пределах установленного лимита. Использование заемных средств возможно только лишь при условии уплаты комиссии. Исключением является лишь льготный период, указанный в договоре между банком и клиентом. После окончания льготного периода банк начинает начислять проценты на заимствованные средства. По своей сути, кредитка является потребительским займом без фиксированной суммы.
На дебетовой карте хранятся исключительно личные сбережения клиента. Это означает, что клиент не может снять больше денег, чем есть на данный момент на карте. В различных банках данный продукт может называться зарплатной, социальной или расчетной картой. По своим свойствам и функциям вышеперечисленные банковские продукты являются дебетовыми картами.
Еще один простой и надежный вариант – обратиться в банк. Для этого можно позвонить на горячую линию банковского учреждения, сообщить свои личные данные, номер карточки и секретное слово. Также можно прийти с паспортом непосредственно в банковское отделение.
Сегодня сложно представить торговую точку без банковского терминала для оплаты картой. Пластиковая карточка есть практически у каждого гражданина России и даже не одна. Банки выпускают несколько видов пластика. Как узнать, дебетовая это карта Сбербанка или кредитная, в чем особенности той и другой, попробуем разобраться.
- Зарплатные карты выдаются человеку на работе для перечисления заработной платы. Работодатель и финансовая организация заключают долгосрочное соглашение о сотрудничестве, и все работники переходят на обслуживание в данный банк. Годовая оплата ложится на работодателя. По зарплатной карте допускается овердрафт, который гасится при поступлении дохода.
Важно! Вносить средства на счет может не только организация, но и сам держатель.
- Международные дебетовые карты. Ими можно расплачиваться и снимать деньги в банкоматах по всему миру. Эти карточки подходят и для интернет-расчетов, оплаты коммунальных платежей и пр. Кредитный лимит по ним не предоставляется.
- Овердрафтные карты – нечто среднее между кредитными и дебетовыми карточками. Владелец может держать на счету собственные средства, но при этом периодически уходить в минус. По истечении определенного периода потраченные денежные средства должны вернуться обратно с начисленными процентами.
На кредитной карте, в отличие от дебетовой, лежат исключительно заемные средства. Если положить на нее свои накопления, они также будут сниматься в банкомате с комиссией, но при безналичной оплате процент не начисляется.
Дебетовая карта – это пластиковый аналог наличных денег. Зарплата или другие денежные средства поступают на счет, открытый в Сбербанке. К нему в свою очередь привязана карточка. Вы можете расплачиваться ею в пределах остатка на расчетном счете.
По некоторым видам карт (например Пенсионной) начисляется процент на остаток, обычно он небольшой и не превышает ставки депозита.
На кредитной карте находятся средства банка. Заемщик и кредитор заключают договор, согласно которому клиент может использовать заемные деньги в пределах установленного лимита, но обязуется возвращать их с процентом. Для получения кредитки обязательно подается заявка на рассмотрение, как и на обычный кредит. Только после оценки платежеспособности клиента банк может выдать пластик с кредитным лимитом. Также проверяется кредитная история человека, если в ней указаны просрочки, кредитор откажет в выдаче карты.
Главное различие – источник средств для совершения расчетов. На дебетовой карте человек держит свои личные сбережения, по кредитной – деньги берутся в долг.
Основные условия обслуживания кредиток не отличаются. По всем видам действует беспроцентный период почти два месяца. Разница лишь в величине кредитного лимита, процентной ставке, программах лояльности и привилегиях для карт премиум-сегмента.
Выбирая, что лучше — дебетовая или кредитная карта, нужно учитывать особенности последней. На израсходованные со счета деньги начисляется процент. Его не будет только при пользовании льготным периодом.
Важно! Не нужно каждый раз подавать заявку на ссуду – используйте кредитную карту, когда это необходимо.
Отчитываться о том, куда потрачены средства с кредитки, не нужно. Человек может использовать их по своему усмотрению. Лимит карты возобновляемый. Если вам одобрили кредитку на 50 тысяч рублей, вы можете ею расплачиваться, пока полностью не истратите эту сумму. Пополнив счет карты, вы сможете снова тратить с нее деньги. Средства зачисляются за вычетом положенных процентов.
Есть у карты с кредитным лимитом и недостатки. Самый главный – соблазн потратить все имеющиеся на ней деньги. Следует помнить, что их потом все равно придется возвращать. Если вы допустите просрочку, банк применит штрафные санкции, а кредитная история будет испорчена. Со злостными нарушителями работает служба взыскания банка, коллекторские агентства и даже судебные приставы.
В зависимости от того, какая у вас карта Сбербанка, различны условия ее обслуживания. Основная разница между карточками в том, что, по сути, кредитка – это обычная ссуда, которую нужно выплатить банку. Дебетовая карта необходима для сбережения собственных денег и расчетов.
Банки в основном выпускают два банковских продукта, которыми пользуются большинство наших граждан. Мы в статье разберем отличие дебетовой карты от кредитной более подробно, а самое главное просто.
Чем отличается кредитная карта от дебетовой? Если говорить внешне, то они практически ничем не отличаются, правда иногда на кредитках пишут CREDIT CARD, в остальном они не отличаются. Давайте рассмотрим дебетовую и кредитную карту, и вы увидите все отличия:
| Дебетовая | Кредитная |
| Пластик привязан к счету в банке, на котором лежат ваши средства. Вы можете хранить и использовать их как вам угодно. | Главное различие в том, что продукт привязан к счету с банковскими средствами и за их использования вы платите проценты ежемесячно. |
| Вы можете использовать деньги как угодно. | Общая сумма облагается процентной ставкой. Процент начисляется в годовом эквиваленте. Например, 24 % годовых. |
| Вы можете получать на нее зарплату, пенсию переводы или другие социальные выплаты. | Раз в месяц за использование денег вам нужно выплачивать долг. |
| Карта может быть доходной, и вы можете получать доходные проценты от остатка каждый месяц. | У карты есть беспроцентный период – в течении которого вы можете использовать деньги и если вы успеете выплатить полный долг до конца периода, то проценты начислены не будут. |
| Дебетовой картой вы можете расплачиваться в магазинах, супермаркетах, снимать деньги в банкоматах банка без процентов. | Кредитной карты в большей степени предназначены для безналичного расчета. За снятие наличных возлагается большие комиссии даже в банкоматах вашего банка. |
| У карты может быть минус или овердрафт. Когда карта туда уходит, то клиент пользуется деньгами банка в долг по процентной ставке. Процент обычно выше раза в два чем у кредитных карт. | За просрочку начисляются штрафы и дополнительные проценты. |
Соотношение в РФ в 2016 году
Сейчас доля практически не изменилась. Давайте узнаем на примере: чем отличается дебетовая банковская карта от кредитной.
| Остаток по счету | 7 % до 300 000 рублей |
| Снятие наличных | От 3 000 без комиссии |
| Кэшбэк | 1-5 % |
| Доставка | есть |
| Бесплатное обслуживание | Если на счету больше 10 000 рублей |
Необходимые документы: Паспорт.
| Максимальная сумма кредита | 300 000 рублей |
| Процент | 12,9 – 49,9 % |
| Выплаты по долгу | 8 % от долга мин 600 рублей в мес. |
| При просрочке | Штраф 19 % годовых |
| Обслуживание | 590 рублей в год |
| Комиссия при снятии наличных | 2,9%+290 рублей |
| Льготный период | 55 дней без процентов |
Необходимые документы: Паспорт. Возможно понадобится справка о доходах, НДФЛ-2 и дополнительные справки о подтверждении платежеспособности.
Теперь вы видите, в чем разница, и чем они отличаются. У кредитной карты есть обширная программа кредитования средств на счете с дополнительными процентами и ограничениями, когда дебетовая более свободная в этом плане и является только доступом к вашему счету в банке и разница между ними очевидна.
Как узнать, проверить и определить какая у вас карточка: дебетовая или кредитная банковская карта?
- Посмотреть на сам пластик, возможно на нем есть слова DEBET или CREDIT.
- Просмотреть в договоре, который вам выдали при оформлении карты.
- Позвонить по номеру горячей линии и спросить по номеру карты оператора.
- Сходить в отделение банка и спросить там.
- Сделать выписку в интернет-банкинге в личном кабинете.
Это смотря для какой цели вам нужна карта. Если вам нужно складывать и хранить там средства, получать зарплату или пенсию, или получать какие-либо стабильные переводы, то лучше всего дебетовая карта.
А если вам срочно нужны денег, а занять их не у кого – то вы всегда можете оформить кредитную карту в банке. Помните, что при этом вас будут более тщательно проверять при оформлении, а также вам понадобится предоставить банку справку о доходах и платежеспособности, когда по дебетовой вам просто понадобится паспорт.
Вы должны понимать, что кредитные карты – это один из способов заработать деньги банку. Клиента использует деньги и выплачивает больше – именно так действует схема. Дебетовая же карта обычно является просто хранилищем ваших денег.