Сейчас практически у каждого россиянина имеется в наличии кредитная или дебетовая карточка. Люди держат на них свои накопления и регулярно используют при оплате. Владельцы банковских карт практически не расстаются с ними, держа при себе, в отделениях кошелька. Но там, где есть деньги, порой всплывают и мошенники. По оценке экспертов различное мошенничество с кредитками на данный момент входит в число наиболее распространенных.
К большому сожалению, раскрываемость данных правонарушений находится на низком уровне. Поэтому каждому владельцу банковского пластика следует знать, что делать, если несанкционированно сняли деньги с кредитной карты Сбербанка. Какие предпринимать срочные действия, чтобы не угодить в большие неприятности, ведь деньги на кредитке – это заемные средства, которые необходимо возвращать банку.
На данный момент известно уже несколько тысяч способов отъема денег с пластиковых носителей. Печально, но в большинстве случаев сами владельцы карточек помогают мошенникам, порой даже и, не догадываясь, что вскоре кредитка обнулится . Но ведь для того, чтобы завладеть чужой наличностью, необходимо знать личные данные хозяина пластика. Какими способами этой происходит?
- Излишняя доверчивость. Владелец кредитки может сам сообщить мошеннику все необходимые данные для обналичивания пластика. Обычно это происходит по телефонному звонку и продолжительной беседы с вором. В итоге, заполучив необходимые сведения, мошенник или обналичивает кредитку с помощью поддельной карточки, или просто переводит деньги с нее на свой пластик.
- Используя чип. Лучше пользоваться картой для съема или пополнения в банкоматах, установленных в самом банке. На уличных и безнадзорных терминалах преступники могут установить чип для считывания информации и впоследствии обнулить кредитку.
- Через покупки в интернете. Мошенники в силе перехватить все нужные данные с карты и при совершении владельцем пластика каких-либо покупок в интернет-магазинах.
- Потеря. Некоторые легкомысленные владельцы пластиковых карточек хранят ПИНы вместе с картой и все это носят с собой. При потере портмоне, сумки и попадании вещей в руки мошенников все банковские карточки будут обналичены.
- Вирус. Очень много случаев, когда телефон заражается вирусной программой, которая передает все данные хакерам. Итогом становится незаконное снятие средств.
Установлено, что существует более десятка тысяч активных вредоносных программ-приложений для телефонов, которые похищают с сотовых устройств все нужные данные по банковским картам.
- с сотовых телефонов на номер 900;
- круглосуточный колл-центр банка: 8-800-555-55-50 (звонок бесплатный);
- для связи со Сбербанком, если клиент находится за рубежом: +7-495-555-55-50 (звонок платный).
Визит в Сбербанк все же предстоит сделать и не позднее, чем через три дня после блокировки карточки. Банковским служащим необходимо подать три заявления:
- Об утрате пластика.
- На перевыпуск карты.
- В случае снятых уже мошенником денег – заявление о спорной транзакции.
Заявления составляются на определенных бланках. Их выдаст на руки клиенту работник Сбера. Перевыпуск карточки не займет много времени – обычно это составляет до 7 рабочих дней. Остальные заявления по установленным правилам Сбербанк вправе рассматривать на протяжении месяца.
При составлении необходимых заявлений следует обязательно указывать свой контактный номер сотового, чтобы служба безопасности банка могла связаться с клиентом.
И, конечно, также следует обратиться и в местный отдел полиции. Ведь произошла кража, тем более что все украденные деньги придется возвращать пострадавшему, да еще и с процентами. Написать заявление полицейским следует обязательно, особенно в случае, когда вместе с карточками теряется и паспорт .
Какими путями могут действовать мошенники
К сожалению, оперируют с украденными данными по кредиткам мошенники чрезвычайно быстро и умело. Если они успеют снять с пластика всю наличность, вернуть назад средства не получится. Но как поступать в таком случае, решать будет Сбербанк, а именно служба безопасности. При этом будут учитываться все нюансы произошедшего.
Если съем наличности произошел с первой попытки, значит, мошенник выяснил ПИН-код. В данной ситуации вся ответственность ложится на плечи пострадавшего – ведь за сохранность ПИНов и паролей отвечает сам хозяин кредитки.
В этом случае деньги возвращены не будут, и банк потребует очередной проплаты по кредитной карте в срок. Причем каким-либо образом повлиять на процесс рассмотрения решения владелец карты не сможет. Если он в корне не согласен с таким решением – человек вправе обратиться в судебные инстанции.
С развитием технологий совершенствуются и воры, особенно в сфере финансовых продуктов. Каким-то определенным способом защитить себя от таких неприятностей технически, да и практическим довольно сложно. Но можно свести такой риск к минимуму, если соблюдать ряд несложных правил безопасности . Они следующие:
Как правило, время страхования равняется одному году. Затем при желании можно продлить срок страховки. Сумма полиса невелика, но зато у заемщика будет гарантия, что в случае несанкционированного доступа, он не потеряет свои средства.
Ситуации, когда мошенники каким-либо образом получают доступ к кредиткам и обнуляют их, к сожалению, нередки. Для многих такое происшествие становится настоящей трагедией, особенно при потере крупного кредита. Поэтому задуматься о возможном воровстве стоит заранее, постаравшись предупредить такое развитие событий всеми имеющимися способами. А именно оформив страховку и быть более благоразумным и осторожным.
3 июня 2015 года клиентка Альфа-банка Нина Фаризова стала жертвой мошенников. Ей пришло СМС-сообщение, что по ее кредитной карте проведена покупка на 24 тыс. руб. Фаризову просили перезвонить на указанный в СМС номер, если такой операции не было. На том конце провода злоумышленник попросил жертву продиктовать номер карты и CVV-код (код безопасности, указанный на обратной стороне карты).
Спустя несколько минут пришло еще одно, на этот раз реальное СМС-сообщение — о списании с карты 72 тыс. руб. А уже через минуту Фаризовой позвонила сотрудница call-центра Альфа-банка и сообщила, что по ее карте проведена подозрительная операция — переведены деньги на другую карту с помощью сервиса онлайн-перевода. Фаризова рассказала о звонке мошенников и попросила заблокировать карту. Через час в отделении Альфа-банка она уже писала заявление о возврате средств. На следующий день она обратилась в полицию.
По информации лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB в России ежедневно совершается 44 кражи с использованием систем дистанционно-банковского обслуживания. Ущерб россиян от интернет-мошенничества в финансовой сфере в 2013–2014 годах превысил $426 млн. Почти 70% ($290 млн) из этой суммы пришлось на интернет-банки, рассказывает заместитель руководителя Group-IB Сергей Никитин. С помощью фишинга (получение и использование персональных данных владельца карты) злоумышленникам удалось украсть $50 млн, еще $30 млн пришлось на хищения электронных денег.
Терехин приводит в пример похожее дело, рассматривавшееся Приморским краевым судом против Сбербанка. Тогда суд поддержал клиента банка в похожей ситуации, так как банк не доказал, что истец разгласил пин-код, номер карты или иные сведения. Также не было доказательств передачи карты другим лицам или несоблюдения клиентом мер предосторожности пользования картой.
Что делать, если у вас списали деньги мошенники?
Павел Медведев, финансовый омбудсмен
Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей
Александр Голубев, начальник юридического управления СДМ-банка
Григорий Колесников, юрист Европейской юридической службы
Существует ошибочное мнение, что средства которые находятся на карте, безусловно защищены. В действительности для их владельцев есть постоянный риск финансового ущерба, так как нередко мошенники снимают деньги с карты, пользуясь их неосведомленностью или доверчивостью. Необходимо знать разнообразные методы, с использованием которых злоумышленники обогащаются недопустимым образом, лишая законных владельцев их денег на карте. В действительности существует целый ряд признаков, которые должны заставить насторожиться, так как такие признаки могут свидетельствовать, что в данном случае у владельца списывают деньги с карты мошенники.
Итак, существует целый ряд приемов, как мошенники снимают деньги с банковской карты.
Один из распространенных способов — отправка на телефон обладателя карточки СМС-ки, в которой говорится, что карта заблокирована с номером, по которому требуется связаться, чтобы решить данный вопрос. В действительности не следует ни с кем связываться по этому номеру, необходимо просто позвонить в свой банк по давно знакомому телефону.
Любопытный факт! Злоумышленники, которые обращаются к держателям карт по телефону, достоверно имитируют манеру общения настоящих телефонных операторов, работающих в банке. Отличить их речь ничего не подозревающему человеку затруднительно.
Еще один способ — отправка на почту владельца карты письма с вирусным приложением. Если он раскроет это письмо и далее запустит такое приложение на своем компьютере, то оно передаст злоумышленникам сведения о его карте.
Помимо этого потенциальной опасностью могут грозить и покупки или продажи в интернете. И в этом ситуации недобросовестный партнер по транзакции может попытаться лично выведать у пользователя сведения, которые относятся к его кредитке. Последнему в таком случае необходимо не быть доверчивым.
Аналогичный предыдущему способ, который, однако основан не на личном общении, состоит в том, что недобросовестный продавец отправляет потенциального покупателя, готового оплатить товар или услугу на созданную им страницу. Если такой пользователь введет данные, относящиеся к своей карточке на таком сайте, то впоследствии он обнаружит, что мошенники сняли с нее деньги.
Очередной вариант мошенничества — это накладки, которые злоумышленники ставят на клавиатуру банкомата (с которой вводится пин-код) и внутрь картоприемника. Таким путем также можно получить информацию о карточке и использовать ее, чтобы снять средства.
Еще один способ — мошенники взламывают аккаунт в соцсетях или почту знакомого человека и от его имени отправляют просьбы о помощи дать денег в долг или перевести, например, на лечение его страдающего знакомого. Поэтому рекомендуется держать аккаунты в соцсетях закрытыми! Чтобы мошенникам трудно было взломать ваш аккаунт или увидеть ваш круг друзей и знакомых и действовать от их имени.
Любопытный факт! В России в течение всего 2017 года с банковских карт было украдено в общей сложности 961 миллион рублей. При этом по сравнению с 2016 годом эта величина снизилась на 10%.
Итак, владелец кредитки обнаружил, что с карты сняли деньги мошенники, и далее перед ним возникает вопрос, что делать.
Если деньги с карты сняли в банкомате или после использования банкомата (т.е. владелец карты не переводил денежные средства мошенникам, а в банкомате было установлено считывающее данные карты устройство), то необходимо сразу позвонить по горячей линии в банк, потом обратиться в полицию. В таких случаях ответственность за кражу денег с карточки мошенниками несет банк, так как на их банкоматы было прикреплено устройство мошенников, и деньги возвращаются. Возможно придется лишь пойти в банк с заявлением о краже и описанием обстоятельств дела, но это формальность.
Намного сложнее вернуть деньги с карты, если мошенники получили их, когда вы самостоятельно выполняли перевод другую карту или оплату каких-либо услугу, или вводили самостоятельно данные своей банковской карты в какой-либо системе, не принадлежащей банку.
В первую очередь необходимо обратиться в банк лично или через горячую линию и попросить отменить операцию. Сделать это требуется в течение суток (двадцати четырех часов). Это действие будет эффективным, если мошенники не сняли деньги с карты, если же это произошло, то нужно знать, как их вернуть.
В первую очередь пострадавшему необходимо обратиться в банк с заявлением о том, что с выданной им карты злоумышленниками были сняты средства. В этом документе требуется указать все относящиеся к данной транзакции сведения и запросить ее отмены. Желанного эффекта в виде получение средств обратно это не даст. Так как списание денег с карты Сбербанка (или иного банка) мошенниками к моменту поступления такого обращения обычно уже произошло, кредитная организация запрос не удовлетворит. Он требуется для дальнейших действий. В банке вам посоветуют также самостоятельно обратиться к тому, на чей счет вы перевели деньги и попросить их вернуть (да, да, так и произошло с автором статьи)! Например, если вы по доброте душевной перевели деньги на счет приюта для животных или болеющего человека, а оказалось, что это были мошенники.
Прежде всего необходимо обратиться с заявлением в полицию. Требуется указать, что мошенники списали с карты деньги, после этого сотрудники полиции решают что делать с таким обращением, возбуждать ли на его основании уголовное дело. Если и в конкретной ситуации сотрудники полиции отказываются начинать расследование, можно обратиться с жалобой в прокуратуру.
Любопытный факт! Во многих случаях у полиции нет желания возбуждать уголовные дела по фактам несанкционированного снятия денег с карты, поскольку статья мошенничество довольно сложно доказывается.
В дальнейшем пострадавший может обратиться уже в суд с иском на злоумышленников, обвинив их в неосновательном обогащении. На этом этапе ему пригодится предыдущее обращение в полицию, так как наличие уголовного дела станет аргументов в его пользу. В дальнейшем суд принимает обращение по иску.
Следует отметить, что Сбербанк рекомендует максимально тщательно проверять все параметры производимого перевода, в том числе телефон и имя получателя, поскольку уже отправленные средства по общему правилу обратно не возвращаются. Узнайте также, как избежать блокировки карты и отсоединения от онлайн-банкинга, за какие действия банк может заморозить ваш счет.