Если вам не хватает денег на продукты питания или одежду, значит пора что-то менять в жизни. Может вы мало зарабатываете? А может много откладываете? Так или иначе, нехватка денег на предметы первой необходимости — это признак бедности.
Для форс-мажорных ситуаций в жизни у вас должна быть как минимум одна средняя зарплата. К сожалению, таких “запасливых” людей по-прежнему мало, поскольку многие имеют кредитную карту и используют ее для срочных расходов. В данной статье я перечислю пять правил, следуя которым вы сможете с выгодой использовать кредитку и даже заработать на ней.
Не доводить до списания процентов
Вы хотите получать пользу от кредитки? Тогда управляй ею так, чтобы не платить проценты. Сейчас практически у каждый банк предоставляет так называемый “льготный период” от 55 дней и более. Ваша задача расплатиться по кредиту до окончания льготного периода. Рекомендую гасить кредитку не одной суммой, а частями по 20-30% от общей суммы.
Нет налички — нет покупкам
Если по каким-то причинам у вас нет собственных денег для оплаты товара или услуги — не нужно это делать с кредитки. Давайте рассмотрим два примера:
Алексей работает продавцом в магазине одежды и получает 30000 руб. У него есть 20000 руб налички, до зарплаты далеко, а на кредитке 50000 руб. Он хочет купить Honor 10 за 28000 руб. Задается вопрос: может ли Алексей позволить себе смартфон? Однозначно нет. Алексей не хочет ждать до зарплаты и покупает смартфон с кредитки. Но по стечению обстоятельств его сократили на работе и теперь пока он не будет платежеспособным — будет отчислять проценты банку.
Ирина работает поваром-кондитером в Ашане с зарплатой 25000 руб. Она накопила себе 15000 руб, а на кредитке — 30000 руб. Она захотела повысить квалификацию и пройти полный курс кондитерского мастерства за 12 000 рублей. Может ли Ирина позволить себе этот курс? Конечно может. Стоимость курсов немного меньше той суммы, которую она накопила.
Зарабатывайте с остатка
Если у вас кредитка и дебетовая карта, то знайте, что есть возможность заработать с остатка по карте. К примеру, Тинькофф банк позволяет тратить средства с кредитки, а у дебетовую карту использовать в качестве «копилки» для получения небольшого дохода. После начисления новой зарплаты вы гасите дебетовой картой долг по кредитке и снова “пускаете ее в ход”.
Заработок конечно небольшой: в среднем 0.5% в месяц от размещаемой суммы. Тем не менее, если грамотно использовать этот метод, то можно получить небольшой бонус к балансу. Главное только использовать кредитку в рамках баланса дебетовой карты. Давайте рассмотрим пример:
Виталию начислили 30000 руб зарплаты на дебетовую карту Тинькофф. 5000 руб он моментально отложил на вклад, а 25000 руб — на ежедневные расходы и ЖКХ. На дебетовую карту Виталий скупился в магазине на 2000 руб, чтобы увеличить доходность до 7% в год. В течение месяца Виталий пользовался только кредиткой и постоянно мониторил балансы. По итогу месяца его расходы составили 25000 руб, он выждал еще три недели и в рамках льготного периода выплатил долг.
Пока Виталий пользовался кредиткой, его отложенные 5 000 руб принесли ему чуть более 1% сверху без каких-либо долгов банку. Кстати, Виталий может получать приятные бонусы за то, что просто использует кредитную карту. Начисленные бонусы можно потратить на какие-то покупки или воспользоваться услугами банка.
Не обналичивайте средства с кредитки
Даже в нашем современном мире, есть еще те, кто принимает только наличные. Например, магазинчик стройматериалов или сантехник. Если на дебетовой карте нет наличных, многим сразу приходит в голову — снять с кредитки.
Более того, большинство банков очень любит, когда клиент обналичивает кредитные средства. Банк вправе взимать высокую комиссию (до 10%), увеличить ставку по кредиту или вовсе отменить “льготный период”.
Ольга — клиент Сбербанка. Она обналичивает кредитные 2000 рублей и платит банку 3% комиссии или не менее 390 рублей. Теперь банк ей ежемесячно будет начислять 1.6% в месяц по кредиту. Ольга в следующем месяце возвращает долг и платит банку 20% просто так (390 рублей при снятии + 32 рубля по процентам).
Оставляйте кредитку в качестве залога
Вы можете арендовать квартиру или автомобиль и использовать свою кредитку в качестве залога. Рассмотрим пример:
- Вы берете на прокат автомобиль под залог $1000.
- Вы даете оператору свою кредитку, на которой “замораживается” $1000.
- Вы используете автомобиль в течение месяца и возвращаете сервису
- Оператор разблокирует залог и оплачиваете наличными или дебетовой картой сумму за аренду автомобиля.
Сервис имеет право списать часть залога только в случае ДТП и тогда по кредитке будет уже минус и вы должны банку.
Для того, чтобы пользоваться кредиткой было в удовольствие рекомендую придерживаться простых правил:
- Работайте в рамках льготного периода;
- Не обналичивайте кредитные средства;
- Используйте кредитную карту в тандеме с дебетовой и зарабатывайте до 0.8% в месяц на остатке;
- Не приобретайте на кредитные средства повседневные товары, когда нет наличных. Это дорога в кредитную кабалу;
Также читайте другие, не менее интересные статьи:
Как увеличить кредитный лимит в десятки раз? Лучшие рекомендации
Как быть, если нет денег на погашение кредита? Подробное руководство
Кредит для малого бизнеса. Когда и в каких случаях стоит брать кредитные средства?
Банки предусматривают льготный период по кредитным картам, если не обналичивать, примерно длится этот период 55 дней, но если обналичить, то идут проценты. К примеру, сумма 100 000 рублей, 39 % годовых, обналичил 20 000, с процентами это будет 27800 / 12 месяцев = 2317 рублей в месяц.
Это примерно, так как сумма платежа на самом деле считается в том банке, в котором спрашивал, неравномерными суммами, и к окончанию периода сумма ежемесячного платежа становится меньше примерно на треть. Период считают год и расписывают именно на год, но можно пользоваться два года по условиям банка.
Здесь такой вопрос: могу ли я как в примере обналичить 20000 и не платить в банк, а чтобы сумма списывалась с действующего остатка на карточке, который равен 80000? Или лучше платить самому? Как выгоднее? Мне нужно чтобы суммы можно было обналичивать больше, при этом чтобы проценты не были завышены.
Также в условиях 2-летний период использования карточки. Так зачем тогда только год рассчитывают? То есть вот я погасил долги, и снова на следующий год могу 100000 обналичить? Или есть возможность погашать частями за два года?
Я спрашивал это в банках, но вопросы были общие и ответы, некоторые ответы приходилось уточнять, в банках не говорят больше, вот и сразу все не спросишь, здесь все рассчитал, и вам наверно знакомы более выгодные способы?
Не можете. Есть минимальный платеж (вроде как ежемесячный — дают сроку на него 20 дней после очередной выписки), раньше обычно было требование платить не менее 10% от текущей задолженности, сейчас зачастую 5%, плюс текущие проценты. Ну и есть комиссия за выдачу наличных и за годовое обслуживание.
2 года использования это какое-то жлобство, но бывает.
| Сказали спасибо: |
| Сказали спасибо: |
| Сказали спасибо: |
