Кредитная карта — это один из видов банковских карт. Когда вы заключаете договор с банком, на карту поступает определенная сумма денег. Вы тратите ее по своему усмотрению, а потом эту же сумму возвращаете на карту. Это как взять в долг у соседа, только удобней. Банку не нужно объяснять, зачем вам эти деньги и, главное, не надо просить.
Допустим, вы потратили в этом месяце 7500 рублей с кредитной карты. Соответственно, 7500 вы должны будете вернуть на карту. Если вы делаете это в течение льготного периода — до 55 дней с момента оплаты покупки картой, вы не платите никаких процентов и комиссий. Этого времени хватит, чтобы, допустим, получить зарплату и вернуть потраченную сумму.
Это тоже не беда. Никто не придет забирать у вас квартиру и не будет звонить по ночам и дышать в трубку. Если вы не уложитесь в льготный период, вы просто вернете деньги на карту с небольшим процентом (от 21,9% годовых), и всё. Не страшно, если не удалось собрать и вернуть всю сумму сразу. Обязательным является ежемесячный платеж в размере 3% от суммы задолженности.
Максимально — 300 000 рублей. Но в каждом случае банк принимает решение индивидуально. Согласитесь, у всех нас разная работа, разный уровень дохода и т.д. И дело здесь не в том, что банк хочет ограничить вас в средствах. Наоборот, экономисты банка точно рассчитывают суммы, посильные для выплаты. Чтобы возвращение потраченных денег не стало для вас невыполнимой задачей.
Точно так же, как и любой другой картой. Вставляете карту в POS-терминал, вводите ПИН- код и готово. Никаких комиссий не будет.
При оформлении карты вам предложат SMS-сервис. Очень полезная вещь, не стоит от нее отказываться, тем более что в первые 2 месяца услуга бесплатна. Совершили покупку и тут же получили смс с суммой списания и остатком. Также все действия по карте можно отслеживать в мобильном приложении RSB Mobile, которое устанавливается на любой современный телефон. Там же вы будете видеть свой cashback.
Эти деньги вы можете тратить из расчета: 1 Cashback бонус = 1 рублю. Оплачивайте ЖКХ, ТВ, интернет, мобильную связь; переводите в рубли на карту и оплачивайте всё, что угодно; или выбирайте нужные товары из каталога.
42 рубля в месяц. Как 1 поездка на автобусе.
Банк сам позаботился о безопасности вашей карты Platinum. Потому что, поверьте, он заинтересован в этом не меньше, чем вы. Карта оснащена чипом с высокой степенью защиты. Его нельзя скопировать и подделать. Вторая ступень защиты — это пин-код, который вы вводите при оплате покупки или при пользовании банкоматами. Не забывайте прикрывать цифры рукой.
Если вы хотите еще больше увеличить степень защищенности своей карты и заодно облегчить процесс оплаты, скачайте приложение для бесконтактной оплаты: Android Pay, Samsung Pay или Apple Pay.
Если вы совершаете покупки онлайн, вам на телефон придет одноразовый код. После того, как вы введете этот пароль, банк поймет, что операцию совершаете действительно вы, и переведет деньги.
Чтобы карта появилась у вас в день обращения, банк выпускает неименные карты, закрепленные за каждым конкретным человеком. Но при желании вы можете подать заявку на именную карту. Банк с удовольствием ее сделает.
Для этого вам нужно прийти в отделение банка с паспортом и картой и написать заявление. Банк заберет у вас карту и утилизирует ее, поэтому, можете быть спокойны, ей никто уже не воспользуется. Главное условие для закрытия карты — возврат потраченных средств. Оплатить картой покупку, и в этот же день закрыть договор без возврата кредита, конечно, не получится.
Банк Русский Стандарт предлагает широкий спектр банковских услуг. Является одним из лидеров среди частных банков на территории Российской Федерации.
Доступен широкий выбор кредитов и кредитных карт.
Platinum — кредитный лимит до 300000 рублей, от 21,9% на различные покупки. Беспроцентное снятие наличных. Максимальная ставка 33,5%. 55 дней беспроцентной покупки товаров. Обслуживание карты составляет 41,5 рублей в месяц. Снимается со счета 1 раз в год. Карта предполагает также беспроцентную рассрочку в течение 12 месяцев, бесплатное пополнение баланса карты и снятие наличных. Период действия карты 5 лет. См. также: как взять кредит у Билайна.
Black – до 600 000, от 19,9%, ежемесячная сумма списания за обслуживание – 409 рублей. Беспроцентный период до 55 дней. Возврат процентов в виде кеш бэка – в партнерских магазинах максимально 15%, в остальных до 1%. В течение первых двух месяцев действуют специальные условия – возврат 10% на все покупки. По карте доступны дополнительные преимущества: личный помощник, доступ в вип-залы по всему миру, отдельная линия при звонках в колл-центр. Страхование в поездках бесплатное.
Футбольная VISA Русский Стандарт – максимальная сумма 300 000 рублей, от 22%, беспроцентный период 55 дней, сумма годового обслуживания – 990 рублей. Карта позволяет бесплатно пополнять баланс карты.
Футбольная – Лимит 300 000, от 21,9%. Ежемесячная стоимость обслуживание 75 рублей – снимается единожды в год. Предусмотрены дополнительные кэш беки: 10%, если карта оформляется в городе, в котором проходят матчи ЧМ по футболу. Дополнительно 10% за каждый забитый гол сборной РФ, дополнительно 10% за выход сборной РФ в следующий круг.
Карты, подходящие для путешественников:
Travel Platinum – максимальная сумма 300 000, период беспроцентного пользования 55 дней, ежемесячное обслуживание составляет 125 рублей, списание происходит 1 раз в год. Бесплатное страхование в поездках. От 21,9%.
Miles & More Visa Signature Credit Card – 1 500 000, от 28%, ежегодное обслуживание 10 000 рублей, грейс-период 55 дней. При покупках товаров с карты накапливаются баллы, возможность приобретения премиальных билетов на самолеты в партнерских компаниях.
Diners Club — 1 500 000, в любом ресторане при оплате картой действует кэш бек 10%, сервис консьержа – бесплатно. В рублях – от 28%, в долларах США, евро – 25%. Дополнительная бонусная программа – 10% в ресторанах, бесплатная служба консьержа, бесплатна страховка, бесплатные бизнес-залы.
Золотая карта American Express – до 600 000 с возможностью беспроцентного снятия наличных за границей. Бесплатное страхование при пребывании за рубежом. Возможность арендовать автомобиль за рубежом с скидкой до 20%. Доступ к вип-залам, скидка до 20% в зарубежных ресторанах-партнерах. Обслуживание, начиная с 13 месяца пользования картой – бесплатно.
Также доступна карта рассрочки: к карте подключается рассрочка на период до 12 месяцев, без переплаты. Рассчитать рассрочку можно с помощью кредитного калькулятора на сайт банка. Можно совершать бесконечное число покупок в рассрочку. Подключить услугу можно с помощью мобильного банка или по телефону колл-центра. Погашается рассрочка равными частями. См. также: как взять кредит в Московском Индустриальном банке.
- Паспорт гражданина РФ.
- Любой из дополнительных документов: водительские права, СНИЛС, заграничный паспорт или удостоверение пенсионера.
- Гражданство РФ.
- Возраст от 21 до 66 лет. В премиальных артах с большим лимитом получить карту можно с 25 лет.
- Официальное трудоустройство.
- Продолжительность на текущем месте работу не менее 3 месяцев.
- Постоянный доход.
При заявке на карты премиального уровня, банк обращает внимание на кредитную историю клиента. При отрицательно истории банк выдаст отказ в получении карты.
Для этого необходимо оплатить имеющиеся задолженности по карте. Затем написать заявление в отделение банка о досрочном закрытии счета. Договор расторгается в течение 2 месяцев. См. также: как оплатить кредит в банке Ренессанс.
При окончании периода действия кредитки, банк автоматически оформляет новую карту. Если в этом нет необходимости, то также нужно обратиться в банк с заявлением.
Рассчитать займ по выплатам удобно с помощью кредитного калькулятора. Для этого необходимо внести информацию о кредите: величину долга, размер ежемесячного платежа, дату задолженности, срок действия карты, комиссии за выдачу и за обслуживание и нажать рассчитать кредит.
Русский Стандарт предлагает широкий выбор карт различных категорий: для путешественников, автолюбителей, также с выгодными бонусами и премиум-класса. Необходимо только выбрать наиболее подходящую, подать заявку и получить карту.
Всем хорошего настроения! Вот я и добралась до отзыва о русском стандарте. Наверное, это будет самый длинный мой отзыв. Но постараюсь писать без лишней «воды», только по делу и только то, что может пригодиться человеку, решившему воспользоваться услугами данного банка.
Банк был одним из первых, кто предложил населению кредитные карты, и народ, не вникая в договора, условия и прочее ринулись снимать деньжищи! А вот отдавать свои потом не очень-то и хотели, да и процент за пользование оказался высок. А те, кто платили не могли понять, как так, год платим, а задолженность не уменьшается?! Тем самым Банк подмочил свою репутацию в глазах населения. Одни рассказали ужасы соседям, коллегам, родственникам. И понеслось. При упоминании названия «Русский стандарт» и предложении оформить там кредит, люди в панике спасались бегством.
Но везде есть свои плюсы, главное подходить ко всему спокойно и рассудительно. Кредиты данного банка ничуть не хуже, а иногда и лучше предлагаемых конкурентами. Список кредитных продуктов банка обширен, на любой вкус и цвет. Кредит на товар, кредит наличными, кредитные карты, пакет услуг «Банк в кармане», пакет «почтовая карта», карты Американ экспресс с бонусной системой баллов и скидок и другие. Расскажу про основные и самые популярные, с которыми сталкивалась лично я.
Итак, оформление товара в кредит в магазине.
Разные магазины сотрудничают с несколькими банками. В каждом магазине свой перечень кредитных продуктов, именно для данной торговой сети. И процент переплаты будет отличаться. У всех. Со многими магазинами банк сотрудничает по акциям «кредит без переплаты». Продуктов под таким названием множество. Это не обман. Просто смысл в том, что магазин делает скидку на процент, начисленный банком. Например, цена товара на ценнике 10 000, то в кредитном договоре стоимость товара будет 9400, а в графике платежей итоговая выплата будет 10 000. Разные программы кредитов без переплаты (срок, первый взнос) предполагают разную скидку (от 5 до 10%) То есть, выходит, что человек заплатит столько же, сколько бы он отдал при покупке за наличные. Но и банк «поимеет» свой процент. Тут есть нюанс. МОЖНО СЭКОНОМИТЬ следующим образом. В банке русский стандарт (далее БРС) предусмотрено досрочное погашение кредита без комиссий С ПЕРВОГО МЕСЯЦА. То есть оформив товар в кредит без переплаты, и погасив его в течение первого месяца, можно воспользоваться этой самой скидкой магазина, которую при покупке за нал никто не сделает. Например, товар стоит 50 000, срок 10 мес, скидка будет около 8%. То есть в кредит пойдет сумма равная 46 000. В течение первого месяца, в графике платежей (графа досрочное погашение) можно увидеть эту сумму. И заплатить. И все. Экономия 4000. При оплате во второй месяц, эта цифра немного уменьшится.
Основные правила при оформлении кредита:
— При оформлении любого кредита надо смотреть не на годовой процент, не на эффективную ставку и прочие непонятные цифры, а на реальную сумму переплаты. Узнать ее очень просто, попросите кредитного менеджера рассчитать вам ежемесячный платеж и озвучить срок кредита и первый взнос. Далее платеж умножаем на срок+первый взнос-стоимость товара. Вот и ваша переплата. Все ясно и понятно.
— уточняйте у сотрудника банка наличие страхования. И помните, эта услуга ДОБРОВОЛЬНАЯ. Все, что вам скажут, что нельзя и банк откажет — НЕПРАВДА. Просите рассчитать и оформить без страховки (если она вам действительно не нужна). Откажет банк, пойдете в другой. Их в магазинах много.
— при подписании документов ВНИМАТЕЛЬНО смотрите график платежей — там все цифры, которые для вас важны. Не поленитесь еще раз просчитать сами размер переплаты, исходя из цифр графика.
Конечно у банка есть кредиты и с переплатами, и с высокими, и с низким процентами. Просто ВСЕГДА смотрите график. И помните, что до момента подписания договора, вы никому ничего не должны. Да и отказаться от покупки в кредит, вернув товар можно в тот же день. Процент вы не заплатите, договор будет аннулирован! А вот на следующий день договор вступает в силу, и для расторжения придется оплатить процент за месяц пользования кредитом.
БРС предлагает досрочное погашение кредита на любом сроке, для этого даже не обязательно звонить в банк. Достаточно посмотреть в графике соответствующую графу, и все то платежа разместить указанную сумму. Кредит закроется автоматически в дату платежа.
Очень хорошая вещь, если уметь ей пользоваться. Карты не предназначены для снятия наличных (только для экстренных случаев). Они подходят для оплаты товара. Кстати, большинство карт БРС, выпущенных по инициативе банка, а не клиента не имеют годового обслуживания.
Карт очень много. Расскажу основные преимущества. Есть льготный период — до 55 дней. Распространяется только на операции по оплате товара. Что это значит? Значит, что можно произвести оплату за товар кредитными средствами и не заплатить проценты за пользование, при условии, что вы вернете деньги на карту в течение данного периода. Тут НЮАНС — льготный период всегда считается с даты заключения договора о карте. Ее можно узнать в банке по телефону. У каждого клиента эта дата будет своя.
Например, человек платит картой за товар 20.02.15. А дата начала льготного периода 10 число каждого месяца. То есть сам срок пользования средствами без процентов будет 45 дней (05.04.2015). Соответственно, совершив покупку 10числа можно увеличить срок льготного периода до 55 дней.
Карты это тот же кредит на товар, только без очередей, кипы документов и ожидания ответа из банка. Оплатил и пошел. Правда тут выгода ограничена 55 днями. Кстати, по картам процент за пользование денежными средствами начислятся ежедневно, а не ежемесячно как по обычному виду кредита.
Некоторые карты БРС предусматривают возврат определенной суммы от покупки обратно на карту. Некий бонус.
Но не всё так гладко и красиво. При снятии наличных денежных средств клиента ждут расходы в виде комиссии за обналичку, в БРС около 5%, не менее 100 рублей. И оплата процентов за пользование кредитными средствами (начисляются ежедневно, исходя из расчёта годовой ставки — от 25 до 36 годовых, в зависимости от вида карты). Так вот, если всё же пришлось снять наличные в банкомате, НИКОГДА не платите минимальными платежами (в основном 5% от задолженности). Минимальный платеж покроет только процент, а сам основной долг уменьшится незначительно. То есть можно платить, платить, платить, а потом выяснится, что долг почти не не уменьшился. Старайтесь возвращать долг как можно большими суммами, тогда и переплата будет небольшой.
Пакет услуг «Банк в кармане».
Карта также является своеобразным ключом для использования интернет-банка и мобильного банка (номер договора о карте и есть логин для входа в систему). В интернет-банке можно оплатить коммунальные услуги, телефон, интернет. Перевести деньги со счета на счёт, как себе так и близким. Переводы внутри банка и внешние переводы. Кстати, комиссия в сторонние банки составляет порядка 10 рублей за перевод, что совсем немного. Деньги поступают очень быстро (в тот же день или на след день, кроме выходных). Операции со своими счета и происходят мгновенно.
Также в интернет-банке можно оформить кредит. Правда под кусачие 36 годовых, зато на следующий день деньги будут на карте «банк в кармане» и их можно снять без комиссии в банкомате банка. Так что, если срочно нужны деньги — как вариант. Карту можно оформить в любом отделении банка или в магазинах у сотрудников банка. Нужен только паспорт.
Карта для хранения собственных средств под процент. Не именная. Без годового обслуживания. Раньше можно было оформить в любом почтовом отделении и в отделениях банка при наличии паспорта. Сейчас не знаю. Скорее всего только в отделениях. Плюс этой карты в том, что снимать наличный можно в банкоматах ЛЮБОГО банка без комиссии (от 3 000 рублей). За хранение собственных денежных средств банк начисляет от 5 до 10 годовых. В зависимости от суммы.
Информация о других продуктах банка есть на их сайте.
Вот и все, что я могу вам рассказать о данном банке. В принципе, не плохо, если подходить с умом, быть внимательным и уметь немного считать. Надеюсь, что мой отзыв оказался полезен.