Данный финансовый инструмент сегодня используется людьми всего мира. Получить кредитную карту довольно просто, однако не все знают, как правильно и как выгодно пользоваться кредитной картой.
Кредитка представляет собой пластиковую карту, обладающую защитным чипом и магнитной полосой. В отличие от дебетовых карт на кредитке имеются денежные средства в виде кредита. Основное достоинство такой карты – это возможность ее оформления онлайн на сайтах банков без посещения офиса банка.
Решение о выдаче кредитной карты поступает клиенту в течение нескольких минут после отправки заявки на получение. В случае одобрения выпуск карты может занять до трех дней, некоторые финансовые учреждения выдают их клиентам сразу же при обращения. Заемщик в возрасте более 18 лет для выдачи ему кредитной карточки должен предоставить банковской организации данные своего паспорта, документы, подтверждающие доходы (справка 2 НДФЛ). В некоторых случаях подтверждения дохода не требуется, и нужен только паспорт российского гражданина. В статье мы попробуем выяснить, какие кредитные карты самые выгодные в России.
Основными преимуществами такого метода кредитования являются:
- наличие бонусов, скидок, акций от партнеров финансового учреждения;
- удобная оплата товаров и услуг;
- кэшбэк;
- льготный период – беспроцентное использование заемных средств.
Кредитная карта является неплохой альтернативой потребительской программе кредитования. Сумма лимита определяется финансовой организацией на основании платежеспособности каждого отдельного клиента. Такая сумма, как правило, возобновляема – после погашения долга заем снова становится доступен. Может увеличить лимит по кредитной карте как сам ее владелец, так и кредитная организация.
Основной недостаток кредитки – высокая процентная ставка, плата за обслуживание кредитной карточки, комиссия за снятие наличных средств.
Перед оформлением кредитки необходимо тщательно проанализировать информацию по банкам, различным кредитным программам. Выбор финансового учреждения, его кредитного продукта должен быть наиболее выгодным для заемщика. При подборе кредитки необходимо учитывать не только процентные ставки, но и размер комиссий, к примеру, за снятие наличных.
На сегодняшний день все кредитки обладают льготным беспроцентным периодом, однако он рассчитывается различными способами. До получения карты клиенту необходимо узнать о способе расчета льготного отрезка времени и его срок.
Правила и условия выдачи средств с карты прописываются в договоре. Кредитные карты с льготным периодом снятия наличных встречаются крайне редко. Обычно за снятие наличных взимается комиссия – 3-5 % от размера суммы и более. Если средства обналичивают при помощи терминалов других банковских организаций, то за снятие возможно удержание определенного процента. Выдача денег может не попадать под действие льготных периодов – такой момент следует уточнить у банковского сотрудника. Обычно рекомендуется не снимать наличные с кредитной карты – данный финансовый инструмент предусмотрен для безналичных расчетов. В противном случае придется оплатить комиссию.
Сумма кредитного лимита устанавливается банковским учреждением – как правило, для каждого клиента в индивидуальном порядке, после изучения его кредитной истории и оценки платежеспособности. Кредитный лимит – это максимальный размер суммы на кредитке для пользования заемщика. Определение лимита основывается на некоторых правилах — размер платежа не может быть более 30 % от доходной части. Кроме того, на решение банка могут влиять и другие факторы – кредитная репутация заемщика, его возраст, длительность последнего трудоустройства, наличие алиментов и прочих долговых обязательств.
Льготным периодом называется определенный временной отрезок, который установлен банковским учреждением, когда клиентом могут быть использованы заемные средства без процентов. Для этого заемщику следует своевременно погасить весь долг до завершения льготного времени. Обычно грейс-период составляет 50-120 дней.
Заемщику нужно своевременно гасить задолженности по кредитной карте до окончания льготного отрезка, что устранит вероятность начисления процентов за использование кредитных средств.
Через некоторое время пользования кредиткой увеличение лимита по карте либо происходит автоматически, как, например, в Сбербанке, либо после обращения в банк. Кредитор может самостоятельно предложить заемщику такую услугу, если тот выполняет следующие условия:
- активное использование карточки;
- систематическое и своевременное погашение задолженности;
- заемщик не является должником по другим кредитам;
- хорошая кредитная история.
Существует два способа погашения задолженности по кредиткам:
- В течение льготного периода однократным платежом, равным всему размеру долга.
- Обязательными минимальными платежами, сумму которых устанавливает финансовое учреждение.
Дополнительно с клиента могут взиматься комиссии, к примеру, плата за обслуживание кредитки в течение года.
Деньги можно вносить различными способами:
- посредством интернет-банка;
- посредством банкомата;
- с помощью кассы в банке;
- посредством банковского перевода с карты на карту;
- при помощи мобильного банка.
Ниже мы разберем, в каком банке выгодно взять кредитную карту. Для этого будет представлен обзор кредитных карт и условия пользования ими.
На сегодняшний день условия пользования кредитной картой Сбербанка с 50 дней льготного периода следующие:
- возраст не менее 21 года и не больше 65 лет;
- подтверждение доходов посредством справки 2 НДФЛ;
- стаж работы не менее 1 года;
- российское гражданство.
Данный тип карт отличается от других наличием льготного периода, суть которого заключается в том, что в течение 50 дней возможность погашения задолженности является беспроцентной. После окончания такого срока все деньги, полученные по кредитной карте, будут облагаться процентами. Таким образом, выгодно пользоваться кредитной картой Сбербанка как средством оплаты покупок, но только в том случае, если не превышать льготный период.
Основными плюсами такой кредитки выступают:
- низкая стоимость обслуживания (499 рублей в год);
- отсутствие комиссий за снятие с карты наличных;
- низкие проценты (от 21,9 %).
Данная кредитная карта совмещает в себе тревел-бонусы и кэшбэк. А это означает, что возможности кредитования по карте существенно расширены. Клиент сам решает, в каких из имеющихся категорий он хочет получать повышенный кэшбэк. При этом бонусами можно частично либо полностью оплатить свой отпуск.
У данной кредитной карты довольно высокая процентная ставка. Тем не менее если не нарушать условий льготного периода, об этих цифрах можно забыть, поскольку проценты в этом случае платить не придется. К тому же первый год обслуживание карты бесплатное, что позволяет оценить все преимущества данного продукта.
В статье подробно описано о том, как выгодно пользоваться кредитной картой, и рассказано, какие банки предоставляют карты с наиболее привлекательными условиями.
1. Ни в коем случае нельзя допускать возникновения просрочек по обязательным платежам . Важно адекватно оценивать свои финансовые возможности и использовать только ту часть кредитного лимита, которую вы сможете погасить даже при возникновении форс-мажорных обстоятельств.
Если целый месяц на карте пролежало 25 000 рублей ваших личных средств (а не кредитных), то банком будет начислено 207 рублей 50 копеек (25 000*10% годовых/12 месяцев).
Однако важно учитывать, банк зачастую предъявляет требование по сумме остатка и минимальному сроку нахождения собственных средств на карте. В случае нарушения условий проценты не начисляются.
4. Нежелательно растягивать задолженность по кредитной карте на несколько месяцев. Своевременно возобновляя лимит, вы максимально уменьшите суммы процентов и комиссий за использование кредитных средств.
5. Помните: за обналичивание карты возможны комиссионные сборы — в своем банке до 5%, в стороннем – до 7%. И даже если вы будете снимать деньги в течение льготного периода, банк все равно начислит и комиссию за снятие, и проценты за использование средств.
8. Если у Вас есть кредитная пластиковая карта, подключите мобильный банкинг . Данная услуга стоит не более 30 рублей в месяц. За эти деньги вы в любое время сможете узнавать состояние счета и контролировать операции по кредитной карте.
9. В последнее время участились случаи мошенничества с пластиковыми картами, потому пользоваться ими нужно очень аккуратно. Ни в коем случае нельзя сообщать посторонним людям номер карты, пароль и срок ее действия .
При регистрации на форумах и сайтах нельзя вводить ПИН-код кредитной карты. Такие данные могут запрашивать только мошенники.
В настоящее время многие люди пользуются кредитными картами – их использование удобно для безналичных расчетов, оплаты товаров, услуг. Но не все знают о нюансах кредиток. Как выгодно использовать кредитную карту? Какие сегодня существуют наилучшие условия кредитования для заемщиков у банковских учреждений?
Это один из финансовых инструментов, использующийся людьми во всем мире. Получить кредитку достаточно просто. Но вот как правильно пользоваться кредитной картой, знают не многие заемщики.
Основные преимущества кредитки:
- Наличие скидок, бонусов, акций от партнеров банковского учреждения;
- Удобная оплата услуг, товаров;
- Льготный период – использование заемных средств без %;
- Кэшбэк.
Кредитная карта – это альтернатива потребительской программе кредитования. Размер лимита определяет финансовая организация на основании платежеспособности клиента. Данная сумма обычно возобновляема – после погашения долга денежный заем опять становится доступен физическому лицу. Недостаток кредитки – высокая % ставка, плата за обслуживание карты, комиссия за снятие наличных.
До оформления кредитки следует тщательно проанализировать всю информацию по банкам, их кредитным программам. Выбор определенного банковского учреждения, его тарифного кредитного продукта должен быть выгодным для заемщика. Как правильно пользоваться кредитными картами? При подборе кредитки надо смотреть не только на % ставку, но и на размер комиссий, например, за снятие наличных. Все кредитки сегодня обладают льготным без % периодом, но рассчитывается он всегда разными способами. До получения кредитной карты клиенту надо узнать метод расчета льготного периода, а не только его временной срок.
Условия выдачи денежных средств с карты прописаны в договоре. За снятие наличных обычно взимается комиссия – 3-5% от суммы выдачи или более. Если денежные средства обналичиваются посредством терминалов чужих банковских организаций, то возможно также удержание определенного % за снятие. Выдача денежных средств может не попадать под действие льготного периода – этот момент надо уточнить у банковского сотрудника. Специалисты рекомендуют не снимать наличные с кредитки – данный финансовый инструмент предназначен для безналичных расчетов. Иначе будет комиссия за снятие денег с карты.
Размер кредитного лимита устанавливает банковское учреждение – как правило, в индивидуальном порядке для каждого клиента, изучив его кредитную историю, платежеспособность. Кредитный лимит – это максимальный размер денег, находящийся на кредитке, для использования их заемщиком. Определение лимита основано на правилах – размер ежемесячного платежа по карте не может быть выше 30% от доходной части заемщика. Кроме того, на решение финансовой организации могут оказать влияние иные факторы – кредитная репутация клиента, его возраст, продолжительного последнего трудоустройства, наличие иных долговых обязательств, алиментов.
Это определенный временной отрезок, установленный банковским учреждением, когда клиент использует заемные средства без %. Для этого заемщик должен своевременно погасить всю сумму долга до завершения льготного отрезка. Обычно грейс период равен 50-120 суток.
Варианты определения льготного времени:
- В основе — расчетный период (30 суток), после него идет платежный отрезок (до 20-25 суток), в ходе него следует погасить задолженность по кредитке. Льготное время – сумма расчетного и платежного периодов (СберБанк);
- С первой оплаты (такой способ практикует Альфа-Банк);
- Согласно каждой финансовой процедуры (у Москомприватбанка).
Заемщику необходимо своевременно погасить задолженность по кредитке до завершения льготного отрезка, тогда не будет начисления % за использование займа.
Этот вопрос часто волнует заемщиков. Действительно, клиент может использовать кредитую карту с положительным денежным остатком в качестве дебетовой. Кредитка обладает аналогичным функционалом. Отличие заключается в сумме комиссии за годовое обслуживание карты, также надо следить за балансом кредитки – он не должен быть отрицательным, иначе физическое лицо снова будет заемщиком. При наличии у кредитной карты кэшбэка, бонусов – оплата за товары, услуги станет выгоднее для клиента.
Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую? Дебетовые карты предусматривают использование только собственных денежных средств. Невозможно уйти в минус по данной карте. Обладатели кредиток используют заемные средства банка, устанавливающего определенный кредитный лимит для клиента.
Правила предоставления кредитки прописаны в договоре. Там указаны сроки льготного без % времени (его начало), установлена % ставка по кредиту в ситуации не возврата займа по завершению грейс периода. Если заемщик не возвращает заемные средства до окончания льготного времени, то ему начисляются % за все время использования займа. Расчет процентов – умножение % ставки на использованные деньги, на число дней пользования заемом. Результат надо поделить на количество дней за год. Также добавится штраф за возникновение долга.
Существует два варианта погашения задолженности:
- В процессе льготного отрезка единоразовым платежом, равным всей сумме долга;
- Минимальными обязательными платежами, размер которых устанавливает банковское учреждение.
Дополнительно взимаются комиссии, например плата за годовое обслуживание кредитки.
Денежные средства можно вносить разными способами:
- Через интернет-банк;
- Посредством банкоматов;
- При помощи кассы в банке;
- Мобильным банком;
- Банковским переводом с карты на карту.
За просрочку по кредитке начисляются пени, штрафные санкции. Например, Альфа-Банк взимает ежедневно с заемщика за просрочку 2% от размера оплаты, Банк Русский Стандарт – 300-2000 руб.
Часто банковские организации для привлечения клиентов предлагают разные бонусные программы по кредиткам, например, акции, скидки в магазинах, ресторанах партнеров банка, при приобретении авиабилетов и тд. Также возможно наличие кэшбэка – 1-7% от суммы покупки возвращается на счет клиента. Это способствует получению заемщиком максимальной выгоды от использования кредитных карт.
Сегодня на рынке кредитования представлено много разных программ с выгодными условиями для заемщика. Каждый клиент может подобрать для себя наиболее удобный тариф.
Кредитка изготавливается, обслуживается бесплатно. На сайте банка можно сделать онлайн-заявку на получение данной карты, решение по ней придет через пару минут. Кредитка оформляется в день обращения. Льготный отрезок – 55 дней, лимитный размер – 200 тыс. руб., % ставка – 24,9%.
Кредитный продукт Совкомбанка. Бесплатное изготовление кредитки, обслуживание. Лимит – 350 тыс. руб. Комиссию за использование займа оплачивают торговые точки, не клиент. Заемщик покупает что-либо в рассрочку до года, оплачивает долг равными платежами, т.е. возвращается номинальная цена покупки.