Выпишите на отдельный лист (чтобы не запутаться в процессе):
- Нужную сумму
- Срок, в который вы готовы погасить долг
- Документы, которые вы можете предоставить
- Допустимую ставку
Для расчета 2 и 4 пункта, удобно воспользоваться кредитным калькулятором. Меняя ставку, срок, сумму вы за 5 минут определитесь с вашими возможностями.
Проверьте кредитную историю, если вы этого не делали последние 3 месяца. В данном вопросе неожиданность может оказаться несвоевременной и довольно неприятной.
- срочно требуется сумма до 10.000 р. – микрозаймы
- за 1 – 7 дней нужно до 50.000 р. – кредитная карта (в перспективе лимит раскачивается до 1 миллиона)
- от 50.000 р. до 400.000 р. – нецелевой потребительский займ
- свыше 500.000 руб. на ремонт/покупки – займ под залог автомобиля/недвижимости
- для приобретения квартиры/дома – ипотечный займ
Приобретение автомобиля на кредитных условиях желательно оформлять в салоне – как правило, дилер имеет индивидуальные партнерские договоренности с банковской организацией. Это повышает шанс одобрения и позволяет получить более выгодные условия.
Ссуду на развитие бизнеса лучше получать там, где оформлен юридический счет – возможность отслеживать финансовые потоки на счету клиента также повысить шанс на положительное решение. Кроме того, внутренним клиентам заведомо предлагаются более низкие ставки.
- паспорт
- российское гражданство + прописка (как минимум, временная)
- источник дохода
- возраст от 18 лет
Это минимальные требования, позволяющие рассчитывать на одобрение заявки как минимум в микрофинансовых организациях.
Вопреки распространенному заблуждению, источником дохода может являться не только официальная зарплата в офисе.
Помимо зарплаты учитывается:
- пенсия
- алименты
- пособия (по безработице/инвалидности и т.д.)
- стипендии
- доходы от предпринимательской деятельности
- доходы от инвестиций
- плата за объекты, сдаваемые в аренду
Возраст также является относительным параметром. Формально, согласно законодательству, займы могут оформляться с 18 лет. На практике, чтобы узнать, как взять кредит и не получить отказ, нужно посмотреть на индивидуальные требования МФО или банка. Многие организации ставят минимальную планку в 21 и даже 23 года.
Существует также небольшой % организаций, несмотря на официально указанный диапазон, работающих с определенной категорией клиентов.
Самый простой способ получения ссуды – обращение в МФО.
- Выберите компанию
- Перейдите на сайт МФК
- Выберите сумму/срок
- Заполните короткую анкету и выберите способ получения средств
Что нужно, чтобы взять займ в МФО? Паспорт + телефон. В редких случаях просят СНИЛС и/или ИНН.
В крупнейших МФО (MoneyMan, E-zaem и т.д.) после первого обращения клиенту звонит менеджер для проверки указанных данных. Но все равно весь процесс занимает не более 10 – 15 минут.
Предоставлять документы, подтверждающие зарплату, не потребуется. Достаточно указать в соответствующем поле сумму ежемесячного дохода. Не стоит приукрашать действительность – МФО охотно одобряют заявки даже при небольших финансовых поступлениях.
Получение ссуды в банке несколько сложнее. Из-за более строгих требований, предъявляемых к клиентам.
Основные требования:
- Стаж от 6 месяцев на текущем рабочем месте (общий стаж – от 1 года)
- Для предпринимателей – от 1 года прибыльной деятельности
Дополнительно повышают вероятность положительного решения: наличие собственности (автомобиля, квартиры, дачи, дома), предоставление дополнительных документов – военного билета, загран.паспорта и т.д.
Оформление страховки – в среднем снижает процентную ставку на 1,5% — 2%.
Важно помнить – для ипотеки страхование приобретаемой недвижимости является обязательным по закону. Все иные варианты не обязательны, но часто на практике оказываются выгоднее в отношении итоговой переплаты.
Как взять займ в банке, если у вас ИП?
Банковские учреждения не всегда охотно работают с индивидуальными предпринимателями. Чтобы не сталкиваться с постоянными отказами, выберите кредитора из списка компаний, принимающих заявки от ИП.
- паспорт
- документы, подтверждающие доход
Если вы не знаете, какую форму подтверждения принимает кредитор, пообщайтесь с кредитным менеджером.
Некоторые банковские организации готовы предоставить займ по двум документам (может подойти даже диплом о высшем образовании) или только по паспорту.
Процедура оформления приблизительно одинакова во всех банковских учреждениях.
Выше вы можете найти несколько полезных ссылок на статьи, посвященные тому, как получить ссуду в сложной ситуации.
Или ознакомьтесь с материалами ниже. Потратьте 5 минут, чтобы оформить займ на оптимальных условиях без риска отказа.