В последнее время всё чаще появляются кредитные карты, по которым банки разрешают снятие наличных. Ранее всегда считалось, что кредитная карта годится только для безналичных покупок. Однако рынок наличных денег никуда не делся и банки вынуждены подстраиваться под запросы населения. Сейчас рассмотрим продукт, в котором разрешается снимать 50 000 руб. в месяц и зарабатывать на этом.
Многие слышали, что кредиты бывают плохими и хорошими. Плохие кредиты это когда мы за них платим и ничего не получаем взамен. На нас зарабатывает банк. С хорошими кредитами всё обстоит иначе. Зарабатывает и банк и клиент.
Кредитка выглядит как самый обыкновенный пластик:
Вначале я расскажу об основных условиях кредитного продукта.
1. Требования к заёмщику. Паспорт, гражданство РФ, возраст от 18 лет, регистрация в субъекте, в котором представлен банк, наличие домашнего или мобильного телефона, наличие работы и стационарного рабочего телефона, минимальных доход «чистыми» от 9 000 руб. для Москвы и от 5 000 руб. для регионов.
Условия по картам идентичны, кредитный лимит до 300 000 руб. Согласно тарифа выпуск обеих карт бесплатный, а вот стоимость годового обслуживания 1 190 руб. если заполнить анкету на сайте, либо 990 руб. по кредитному предложению Альфы.
Если необходим больший кредитный лимит, банк предлагает карту Gold. Тогда лимит будет до 500 000 руб., но ежегодное обслуживание для карты составит уже от 2 990 руб. Еще есть Platinum, но о них даже не будем говорить.
3. Льготный период. Как мы видим из названия карты, льготный период, составляет 100 дней. Льготный период, а он еще имеет название грейс период, у этой карты больше похож на рассрочку. Банком для погашения задолженности даются 100 дней, но ежемесячно нужно совершать небольшие платежи в размере 5%, не менее 320 руб. Тип грейс периода, говоря на банковском сленге называется «нечестный». Этот термин означает, что в течение 100 дней по карте можно делать покупки, а потом к определенному дню нужно полностью погасить задолженность, то есть вывести карту в исходное состояние. Вот как об этом нам показывает и сообщает банк:
4. Процент по кредиту. Тут условия у банка жесткие. Процент по кредиту может доходить до 40% годовых! Но при умелом использовании карточного продукта, этот конский процент нас волновать совершенно не должен.
5. SMS-информирование. Его стоимость 59 руб. в мес. Целесообразность этой траты сомнительна, так как всю нужную информацию можно смотреть в интернет-банке и мобильном приложении.
6. Кешбек. Общепринято, что по картам рассрочек кешбека не бывает. Данная карта «100 дней без %», по сути, также относится к рассрочкам.
7. Пополнения. Пополнить кредитный счет можно без комиссии через банкоматы «Альфа-Банка» либо межбанком с любого другого банка. Пополнения через кассы в Альфе платные.
Исходя из объяснения того, что такое грейс, вытекает схема использования продукта. В течение 100 дней нужно совершать покупки в торговых сетях. Ежемесячно Альфа будет присылать выписку, в которой будет указан минимальный платеж. Напомню, это будет 5% от суммы задолженности, но не менее 320 руб. Эту сумму нужно вносить на кредитный счет в течение 20 дней. Чтобы вносить платежи экономно, нужно использовать банки, в которых дешевый или бесплатный межбанк. При наступлении 100-го дня, Альфа присылает оставшуюся сумму задолженности, которую точно также надлежит перевести на свой кредитный счет.
Здесь понятным образом схематически нарисовано, когда можно делать покупки и когда нужно вносить платежи.
Обращаю внимание, что несвоевременное внесение платежей помимо конского процента в банке карается таким же конским штрафом в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому с этим лучше не шутить и делать всё вовремя, и лучше с небольшим запасом.
Наряду с обычными покупками, в этом продукте разрешаются снятия наличных денег в размере 50 000 руб. ежемесячно. Более того снятия наличных также попадают в грейс. Комиссии за это никакой нет, что подтверждается изучением тарифного плана:
А значит, переходим к самому интересному.
Предлагается следующая схема оборота денег. Раз в месяц снимаем в банкомате 50 000 руб. и сразу несем их в другой банк. Другой банк должен удовлетворять следующим требованиям:
- в нем есть пополняемо-расходный продукт (или карта);
- этот продукт имеет наиболее высокий процент;
- в банке есть бесплатный или дешевый межбанк.
Этим условиям лучше всего удовлетворяют «Польза» от банка «Хоум Кредит». Далее дважды в платежный период возвращаем в Альфу по 2 500 руб. На 100-й день возвращаем оставшуюся сумму долга в размере 145 000 руб.
Можно произвести расчет:
- Первые 50 тыс. будут лежать в банке 99 дней, а значит, из расчета 7,0% годовых, мы получим 50 000/100*7/365*99=949 руб.
- Вторые 50 тыс. будут лежать в банке 66 дней, а значит, из расчета 7,0% годовых, мы получим 50 000/100*7/365*66=633 руб.
- Третьи 50 тыс. будут лежать в банке 33 дня, а значит, из расчета 7,0% годовых, мы получим 50 000/100*7/365*33=316 руб.
Сложив эти суммы увидим, что наша выгода составила 1 899 рублей за 100 дней.
Что же касается возвратов минимальных платежей в размере 5% от суммы долга, то первый возврат это 2 500 руб. (50 000 * 5%), второй возврат 4 875 руб. (97 500 * 5%).
И это не говоря уже о выгодном использовании карты для обычных покупок, когда она работает как бесплатная карта рассрочек! Далее нужно повторять эту процедуру пока не закончится срок действия карты. А потом просто получить новую карту.
А что же сам «Альфа-Банк»? Вы думаете, он не знает про такую схему использования карты? Разумеется, знает. Только ведь, согласно данным статистики, подавляющее большинство клиентов не будут так заморачиваться, а сразу влезут в долги. А проценты и штрафы в этом банке, как вы видите, за просрочки конские, поэтому банк еще хорошо заработает на своих драгоценных клиентах.
Рассмотренная мною карта «100 дней без %» имеет неоспоримые плюсы. Ей можно пользоваться, как для покупок, так и для снятия наличных денег. В обоих случаях это может быть крайне выгодно для умелого клиента.
Я, как владелец этого сайта, снимаю с себя любую ответственность, за то, что советую данную схему заработка на кредитном продукте. Более того, если у вас что-то пойдет не так, или вы проморгаете очередной платеж и влезете в долги, я также за это отвечать не буду. Вся информация в статье предоставлена исключительно для ознакомления.
Если у вас есть вопросы, пишите их в комментарии. Я буду помогать с ответами на них, чтобы научиться обходить подводные камни, которые я возможно не заметил, изучая кредитку «100 дней без %» от Альфы. Кстати, все помнят рекламу на тему «честным быть выгодно»:
За новыми интересными статьями теперь можно следить в Telegram-канале @ekonomschik.
В связи с блокировкой Телеграма на территории России сделано зеркало канала в российском аналогичном мессенджере «Там-Там» tt.me/ekonomschik.
После подписки вы будете знать обо всех новостях!
Кредитная карта Альфа-банка всегда хороша. Вот тебе пожалуйста большой льготный период, а хочешь большой кредитный лимит? Да не вопрос! Именно поэтому я ее так хотел. Иии….
И сбылась мечта идиота, и таки получил я свою заветную карту. Только с подставой немного. Ну как немного? Это мелочь, конечно, да и не пользуюсь я этой штукой.
Альфа-банк был хорошим, правда. Гнули линию свою и все дела. Но что-то пошло не так. Но тем нее, симпатию испытывать к этому банку не перестал. Да, продукт получается дорогой, да и дебетовые карты ни разу не бесплатные. И все равно, нравится мне этот банк. Из всего говна, этот самый сипатичный=)
В общем, я получил ту самую карту. Хотя и под бешеный процент, самый высокий какой только у меня был — 39.9 процентов. Это же просто космос. Хотя мне на проценты все равно. Итак. Поехали! Кстати кредитную карту я получал, как обычно. Вот тута мануалка, кому надо. Больше 100к не запрашивал, так свыше 100 нужны уже справки и так далее.
Вообще сама по себе кредитная карта Альфа-банка обходится дороже остальных ее конкурентов. Но я лично готов заплатить банку 1 500 рублей за возможность перекредитоваться, да еще и без процентов. Условия у карты достаточно простые.
Лимит по кредитной карте составляет 500 000 рублей, не много и не мало. Хороший и адекватный лимит
Да, он есть действительно, и никакого обмана. Ниже разбираю, как правильно пользоваться схемой в 100 льготного кредитования.
Но прежде чем, я вам расскажу о схеме кредитования без процентов, то мы с вами поговорим о льготном периоде в целом. Кредитная карта Альфа-банка, к счастью или к сожалению, не единственная с таким большим льготным периодом. Есть очень много продуктов, которые обладают и большим количеством дней льготного периода. Но почему-то лично мне свойственно доверять именно этому банку. Не знаю почему так.
Тут, конечно, есть и доля того, что я сам пользуюсь этой картой. Скрывать не буду, уж такие мы все в этой стране.
Как я уже говорил, стоимость обслуживания составляет 1499 рублей в год. Стоимость обслуживания кредитной карты списывается буквально через несколько дней после активации кредитной карты. По факту даже эту задолженность можно оплачивать в течение 3 месяцев. Но хочется больше сказать не сколько о сумме, а сколько о том, что это не много. Давайте будем честны, мы эту стоимость обслуживания легко перекрываем возможностью снятия наличных.
Снятие наличных в этой карте, возможно одно из ключевых моментов. Да всего 50 000 рублей в месяц без комиссии. Но вы можете 50 000 рублей снять 31 числа и 1го числа еще столько же. Больше 50 000 рублей снятие уже с комиссией в размере 5,9% (минимум 300 рублей). Но и это не так страшно.
Проценты по кредитной карте Альфа-банка не такие страшные какими кажутся, и это по большому счету вас не должно волновать. Вы не должны рассматривать кредитную карту как кредит, такой подход вас ни к чему не приведет. Да, проценты большие.
UPD:04.04.2019.
100 дней вы скажите! А я с вами и согласен, и нет. Как получить те самые 100 дней? А давайте разбираться.
Вот к примеру, сняли вы с карты 50 000 рублей(это кстати месячный лимит на снятие) 1 числа. Вы думаете это на 100 дней? А нет. Для того, чтобы пользоваться 100 дневным беспроцентным периодом(льготным), вам необходимо делать минимальный платеж. Не менее 10% от суммы задолженности. То есть 1го числа следующего месяца вам необходимо внести не менее 5 000 рублей на карту. Насколько я знаю, там дается еще 20 дней сверху на оплату этого минимального платежа. И так далее. То есть следующий платеж будет 4 500 рублей. По окончанию льготного периода вам необходимо будет погасить задолженность полностью, либо сосать хер и платить по процентам. Не путайте с минимальным платежом других карт. Там вы уже после окончания льготного периода(55 дней), начинаете платить по кредиту!
НО! Всегда есть но!
Итак схема: как взять у банка беспроцентный кредит! Предположим взяли вы эти 50 000 рублей. В первый месяц заплатили 5 000, в следующий 4 500, в следующий вы платите 4 050 рублей. Итак у вас остается 36 450 рублей(поправьте, если ошибся в расчетах). Вы находите своего хорошо друга, брата свата и берете в долг(вообщем ваша задача найти эти деньги) у них условно 37 000 рублей. Закидываете на карту, и через день у вас льготный период обнуляется. Вы снимаете эти 37 000 рублей отдаете их обратно и схема работает по новой. Конечно, можно закидывать и больше, что логично, платить придется же меньше. Схема клевая, платить по процентов вам не придется. Вы живете и радуетесь!
Схема: как взять кредит без процентов
На самом деле я уже писал, как можно себе намутить беспроцентный кредит. Но там были платежи месячные большие. Но если интересно, почитать можно здесь.
Из минусов реально самое дерьмовое это проценты. У меня на покупки 39.9%, на снятие 49.9%. Но по большому счету мне все равно, что и как. Я не собираюсь пользоваться этим так как другие. У меня схема, я ее выше описал. Также из минусов стоит отметить, что лимит на снятие наличных маленький.
Я уже писал про свой опыт использования кредитной карты Альфа-банка вот тут , но думаю после полугодичного юзания мне есть что рассказать. Хочется отметить тот, факт, что ни одного процента по кредиту я не заплатил. Это факт, хотя долг до сих пор 90к. Единственное, что я заплатил(по ошибке) это страховка, которую я забыл отключить. Как отключить страховку я написал вот здесь . Ну и плюс стоимость обслуживания. Вот и все. Нет, я не придумываю, это реально так. Главное вовремя обновляйте.
UPD 04.04.2019. Я буду дополнять эту статью, каждый раз новыми и новыми фишками и важными условия. И сегодня я расскажу о нюансах кредитной карты Альфа-банка 100 дней без процентов.
Для вас важно помнить, что вам необходимо вовремя оплачивать ваш минимальный платеж. Иначе это может вам дорого обойтись. Соблюдайте правила и банк всегда будет на вашей стороне. Это одно самых важных правил, которые вы должны запомнить. Вам по факту не важно даже держать средства на счету, но на момент проверки банком баланса, деньги там должны быть. Это пожалуй самый важный нюанс карты.
Альфа-банк предлагает вам погасить задолженность по другой кредитной карте. Да, это достаточно удобно, если сумма больше 50 000 рублей, ибо ее не нужно снимать, а можно просто перевести. Для этого в мобильном приложении банка есть специальная кнопка «оплатить или перевести». Как только зайдете туда, увидите перед собой кучу кнопок среди, которых будет и кнопка «перевод задолженности». Смело нажимаете туда и вводите номер кредитной карты, например, Сбербанка или Тинькофф. И все. Выбираете нужную сумму, нажимаете сделать перевод и все готово.
Как сделать перевод с кредитной карты Альфа-банка?
Альфа-банка создал достаточно умную и продвинутую систему оплату задолженностей и переводов. Причем помните, что перевод будет бесплатным! Это важно!
Страховка есть у каждой кредитной карты, вы должны это понимать. Страхование обязательно, но его можно отключить. Как это сделать, читайте выше.
Стоимость страховки кредитной карты 100 дней составляет 1% от суммы задолженности. Это стандартная процедура.
Кредитную карту лучше оформлять онлайн, дабы вам не закидали в договор дополнительного говна. А его могут закинуть. Да и ездить не надо. Ссылка на страницу оформления карты, в верхнем правом углу.
Оформить и заказать кредитную карту Альфа-банка можно через официальный сайт банка. После перехода на страницу оформления карты вас попросят заполнить паспортные данные, телефон и электронную почту. Все данные при оформлении заявки онлайн, передаются по защищенному протоколу. Так что, вам нечего бояться.
- Перейти на страницу подачи заявки онлайн
- Заполнить все данные по паспорту
- Указать 2й документ
- Выбрать кредитный лимит до 100 000 рублей
- Дождаться одобрения(одобряют почти всем)- смс
- Дождаться после одобрения звонка оператора
- Прийти в офис для подписания бумаг(Там ничего не спрашивают)
- Получить вашу кредитную карту
Еще один плюс, того, что вы заказываете карту онлайн, так это то что вы сами выбираете место получения, а после того, как вам одобрят карту вы лишь приедете за ней в отделение банка для подписания договора.
Заказать кредитную карту
А что в итоге? Да, конечно, стоит. За счет этой карты в итоге карту Тинькоффа я закрою. Об этом напишу позже. В целом неплохо, кроме процентов и отсутствия cashback. Но думаю, главная задача у карты совсем другая.
UPD: на 4 марта 2019 года, я все еще не заплатил ни одного процента по кредитной карте!
UPD: на 4 апреля, все также по нулям. Я всего лишь обнулил карту кредитную и живу дальше=)
А вот видеоролик из жизни. Парень не побоялся и рассказал об этом. Читайте внимательно, что подписываете. Тут уже не вопрос банка, а вопрос невнимательности и глупости.
Кредитная карта Альфа банк «100 дней без процентов» предлагает заемщикам самые заманчивые условия кредитования, которые привлекают многих клиентов. И это очевидно, ведь Альфа-Банк является одним из самых крупных в России. Этот коммерческий банк умеет не только зарабатывать деньги, но и увеличивать число своих клиентов, благодаря таким маркетинговым продуктам, как кредитка альфа банк 100 дней без процентов.
Карта Альфа-Банка на 100 дней предлагает клиентам выгодное кредитование на три месяца
Карта Альфа-Банка на 100 дней предлагает клиентам выгодное кредитование на три месяца. Каждый участник кредитной программы вправе пользоваться ее функциями на протяжении ста дней, начиная с момента первой покупки. Суть работы кредитки заключается в том, что человек может вернуть деньги, которые он взял у банка, без начисления процентов. Начинается льготный период сразу после совершения первой финансовой операции. Но если клиент не вернул деньги на протяжении указанного срока, то к его основному долгу будут начислять проценты, указанные в договоре. Если у хозяина кредитки уже накопилась задолженность, то он должен выплачивать минимальную сумму погашения долга – 5,9% от суммы имеющейся задолженности, но выплата должна составлять не меньше 320 рублей.
Для того чтобы получить карту Альфа банк 100 дней, организация предъявляет к заемщикам такие требования:
- нужно быть гражданином РФ;
- иметь постоянную регистрацию на территории страны;
- наличие минимального стажа работы 6 месяцев;
- наличие работы в городе, где оформляется карта;
- минимальная месячная зарплата заемщика должна быть минимум 10 000 рублей;
- при оформлении карты указывается контактный домашний или мобильный телефон.
Чтобы оформить кредитную карту Альфа банка 100 дней, клиент должен предоставить такие документы:
- паспорт гражданина России;
- дополнительный документ на выбор, например, загранпаспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, страховое пенсионное свидетельство или страховой полис ОМС.
Среди самых распространенных причин отказа от банка стоит выделить несколько главных:
- клиент не имеет постоянной работы;
- отсутствует регистрация;
- заемщик имеет плохую кредитную историю;
- отделение для оформления карты дальше 150 км от места прописки клиента;
- наличие инвалидности.
Что дает кредитная карта Альфа банк 100 дней без процентов? Вот основные выгоды от взаимного сотрудничества:
- снятие денег без комиссии;
- на протяжении 100 дней можно пользоваться кредитом без процентов, начиная с совершения первой покупки
- процентная ставка на долг составляет от 23,99%;
- максимальный лимит на кредитке 1 млн. рублей;
- возможность возобновить грейс-период на 100 дней после погашения задолженности;
- пополнить кредитку можно с любого банкомата.
Чтобы получить кредитку Альфа банк 100 дней без процентов при помощи интернета, клиентом подается заявка на сайте банка
Безусловно, такие выгодные условия кредитной карты от Альфа банка интересуют многих заемщиков, но для некоторых они становятся еще лучше, либо ограничиваются, учитывая вид карты.
Существует три вида карт: Classic, Gold и Platinum, разберем каждую из них более подробно. Условия по предоставлению кредита у них одинаковые, но есть разница в кредитах, а также в стоимости годового обслуживания.
- Классическая карта. Здесь годовое обслуживание составит 1190 рублей, снимать наличные можно максимум 50 тысяч за месяц без процентов и без комиссии. Максимальный кредитный лимит по карте составляет 300 тысяч рублей.
- Золотая карта. Максимальный лимит – 500 тысяч рублей, а годовое обслуживание составит 1990 рублей. Снимать можно максимум 50000 рублей за месяц.
- Платиновая карта. Максимальный карточный лимит составит 1 млн. рублей, за год пользования картой придется заплатить 5490 рублей, а снять в течение месяца можно 200 тысяч рублей без комиссий.
Из всего можно заметить, что для заемщиков со средним достатком более приемлемой остается классическая карта, так как она имеет наиболее оптимальное соотношение затрат и получаемой выгоды. К тому же в большинстве случаев, заемщики не используют весь лимит кредита, а ограничиваются небольшими тратами, выплачивая долг в срок, то есть без процентов. Обычно траты среднестатистического жителя нашей страны 2-3 десятка тысяч рублей и даже меньше. К тому же по классической карте годовое пользование выходит всего 99 рублей в месяц. У всех карт сто дней без процентов кредитный лимит.
Что такое кредитная карта Альфа банк 100 дней без процентов как пользоваться? Если заемщик снимает не больше суммы, установленной в договоре, то проценты на нее на все 100 дней не начисляются. Но если он снял больше этой суммы, то Альфа-Банк удерживает 5,9% на сумму, которая превысила допустимый лимит. То есть для классической и золотой карты лимит 50 тысяч рублей, для платиновой – 200 тысяч рублей. Поэтому лучше ограничиться небольшими тратами, нежели выплачивать проценты.
Кредитка Альфа банк 100 дней без процентов получает хорошие отзывы от клиентов и это очевидно, ведь она имеет массу преимуществ. Вот основные плюсы, которые высказывают многие заемщики:
- банк награждает клиентов поощрительными программами за хорошую кредитную историю;
- предоставляется интернет-банкинг;
- сотрудники банка помогут разобраться в любых вопросах и всегда на связи по телефону;
- пополнить кредитку можно с любого банкомата;
- присутствует много возможностей для погашения задолженности;
- предоставляется доставка карты курьером.
Чтобы получить кредитку Альфа банк 100 дней без процентов при помощи интернета, клиентом подается заявка на сайте банка. Также можно просто позвонить оператору, либо посетить ближайшее отделение коммерческой организации. Если выбираются два последних способа получения карты, то заемщик следует указаниям специалиста банка. Если заявка подается онлайн, то клиент самостоятельно проходит все шаги, указанные на сайте.
Начинается все с того, что пользователь заходит на официальный сайт банка и нажимает на функцию «заказать карту». Дальше ему нужно заполнить все поля, где указываются его персональные данные. Затем нужно выбрать категорию карты, то есть классическая, золотая или платиновая. Когда все заполнено, заявка отправляется на рассмотрение работнику банка. Когда заявка будет рассмотрена, то человек получает ответ на номер телефона, который он указал при заполнении формы.
Если банк дает положительный ответ, то кредитка Альфа банк 100 дней без процентов будет готова в самые кратчайшие сроки. После выпуска карты клиенту останется только получить ее в банке, при желании доставка карты осуществляется по почте, либо курьером.
Длительность льготного периода от Альфа-Банка просто небывалая, ведь он составляет 100 дней. И если грамотно использовать карту, то это действительно выгодно и удобно
Какие штрафные санкции установил банк для тех, кто просрочил беспроцентный кредит на 100 дней? Этот вопрос нужно обсудить заранее еще до оформления карты, чтобы знать какие неприятности грозят при неуплате долгов. Вот два главных штрафа:
- Просрочка платежа в льготный период. Если у человека просрочка платежа по кредиту более 5 дней, то для него предусмотрен штраф в размере 1% от суммы платежа за каждый день;
- Если заемщик не погасил задолженность в льготный срок 100 дней, то ему начисляют проценты за полный грейс период. Безусловно, это большая потеря денег для клиента, поэтому лучше заранее договориться с банком, если вдруг возникли какие-либо сложные жизненные обстоятельства.
Заключение
Длительность льготного периода от Альфа-Банка просто небывалая, ведь он составляет 100 дней. И если грамотно использовать карту, то это действительно выгодно и удобно. Ведь если спланировать свои траты и возможности правильно, то легко можно уложиться во временные траты и ничего не потерять. Причем в банкоматах банка снимать наличные можно без комиссии. Конечно, ежемесячная плата существует, но для подстраховки своих трат кредитка становится спасением, а 99 рублей это ничтожно малая сумма. Ко всему прочему для тех, кто не может рассчитать свои силы и тратит много денег, влезая в долги и не имея возможности погасить кредит в 100 дней, есть прекрасная опция регулирования своего лимита. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте банка и зайти в личный кабинет. Там можно настроить лимит по использованию кредитных средств.