Какая комиссия при снятии наличных с кредитной карты тинькофф платинум

Многие по достоинству оценили кредитные карты Тинькофф и полюбили их за длительный беспроцентный период, удобное использование и кэшбэк. Но есть у кредиток и весомый недостаток – высокая комиссия за снятие наличных. Почему ФКУ просит так много и как обналичить счет без дополнительных расходов – подробно расскажем ниже.

Предлагаемые условия снятия наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум сложно назвать идеальными. Но есть разумное объяснение – они предназначены только для безналичных операций и повышенными тарифами банки штрафуют держателей за непредусмотренные транзакции. В этом главное отличие кредитки от дебетового пластика, хоть многие и считают их почти одинаковыми. Различия весьма существенные.

1. Дебетовая карта хранит личные сбережения владельца. На нее поступает заработная плата или пособия, и банки дают полную свободу действий для их использования. Снимать со счета наличные можно в любом объеме и без комиссии.
2. Кредитная карта предлагает лимит – сумму, которую ФКУ готов одолжить клиенту при необходимости. Но при условии, что деньги переводятся только безналичным путем, иначе придется платить комиссию.

Кредитки и задумывались для виртуальных платежей, что позволяет использовать пластик для быстрой оплаты покупок в торговых точках через пост-терминалы, в интернет-магазинах, счетов в ресторане или АЗС. Но снимать наличку лучше только с дебетовой, потому что за обналичивание кредитного лимита предусмотрены ощутимые списания.

Снимать наличку с кредитки крайне невыгодно, и лучше всеми путями избегать банкоматов и терминалов. За обналичивание кредитной карты Тинькофф Платинум обязательно последуют штрафы от банка. Ждут нерадивого держателя пластика серьезные упущения.

• Однократная комиссия за обналичивание кредитки составит 2,9% от снимаемой суммы плюс 290 рублей. При небольших снятиях сбор вполне ощутим: за 5000 рублей спишется 435 рублей, за 1000 рублей – 319 рублей, а за 100 рублей – 293 рубля.
• Возрастание годовых до 30-49,9%. Стандартная процентная ставка колеблется от 12% до 29,9%. Если перевести в деньги, то за каждые потраченные 10 000 руб. в год придется уплатить 3000 руб. вместо 1290 руб.
• Досрочное окончание льготного периода. Наличные транзакции провоцируют окончание беспроцентных 55 дней, что будет самым ощутимым неприятным последствием. Поэтому на снятую сумму будут начисляться проценты уже на следующий после операции день.

Все перечисленные штрафы сделают обналичивание очень невыгодным мероприятием. Придется как можно скорее возвращать образовавшийся долг вместе с процентами и комиссией. Лучше не переплачивать зря, а воспользоваться более бюджетным способом для получения наличных.

Есть абсолютно бесплатный способ для обналичивания кредитного лимита – оплатить покупку другого человека и попросить вернуть долг бумажными деньгами. Главное, договориться с другом или знакомым и вовремя предложить свою кредитку для оплаты. Помимо желанных наличных владелец карты получит и кэшбэк, правда, не за все операции, Например, за платежи за коммунальные услуги или телекоммуникации бонусного возврата не будет.

Стоит помнить, что некоторые операции, например, карточный перевод на счет физического лица, приравниваются к обналичиванию и облагаются комиссиями, повышенными ставками и окончанием грейса.

Зато ограничений на оплачиваемые картой покупки нет. Можно приобрести товар или услугу в торговом центре, интернет-магазине или перевести деньги через интернет-банк. Остается только найти «компаньона» и договориться о взаимовыгодном сотрудничестве.

Чуть дороже, но в разы дешевле стандартного обналичивания выйдет «прокручивание» кредитного счета через сим-карту. Такой вариант хоть и малоизвестный, но простой и работающий. Схема несложная – обналичивается мобильный счет, пополняемый картой от Тинькофф. Самым выгодным оператором считается МТС, предлагающий за перевод на банковский счет комиссию в 4,3% с минимумом в 60 руб. Правда, есть лимиты: не более 5 переводов в сутки на сумму от 50 до 15000 руб. за каждую.

Может показаться, что процент за снятие денег в 3,4% дороже тинькоффского, но это не совсем так. При выдаче 10 тысяч в банкомате списывается сбор в 2,9% плюс 290 руб., что в итоге выльется в 580 рублей сверх снимаемой суммы. Не забываем, что на следующий день начнут дополнительно начисляться годовые, повышенные до 30-49,9%. При «прокручивании» денег через сим-карту комиссия составит 430 рублей, льготный период сохраниться и процентная ставка останется стандартной. Сразу понятно, какой вариант выйдет дешевле. Не вызовет сложностей и процедура обналичивания через мобильный.

1. Пополняем мобильный счет бесплатным переводом с кредитки Тинькофф Платинум.
2. Открываем личный кабинет от МТС и переходим в специальный раздел, предлагающий перевести деньги с мобильного на банковскую карту.
3. Вписываем номер телефона в одно поле, а в другом указываем номер дебетовой карты.
4. Уточняем сумму перевода и соглашаемся на операцию.

Необходимо точно просчитать сумму перевода с комиссией, так как на балансе телефона должно остаться не менее 10 рублей.

Деньги поступят на дебет практически моментально, редко – до 5 рабочих дней. Главное, не стараться перевести средства сразу после пополнения счета: сервис может «глючить», выдавая ошибку о недостаточности имеющегося баланса. Дело в том, что информация по счету обрабатывается не так быстро, и лучше повторить попытку через 30-50 минут.

Если договариваться, ждать или платить любые комиссии нет желания, то лучше забыть об обналичивании кредитной карты. Гораздо выгоднее использовать кредитку только по ее предназначению и проводить безналичные платежи. Это будет экономнее и прибыльнее, особенно, при учете следующей схемы:

• оформите не только кредитную, но и дебетовую карту Тинькофф Банка;
• сделайте дебетовый пластик зарплатным и поддерживайте на нем остаток не менее 30 000 руб. (при таком неснижаемом балансе обслуживание будет бесплатным);
• тратьте по дебету 3000 руб. в месяц, чтобы на остаток начислялись проценты в размере 6% годовых;
• остальные траты производите безналичными платежами через кредитку;
• погашайте долг по кредитной карте в льготный период переводами с дебетовой.

Важно контролировать свои траты так, чтобы остаток на дебетовой карте покрывал долг на кредитке, иначе легко попасть в долговую яму.

Если следовать выше приведенному порядку, можно бесплатно пользоваться кредитным лимитом и получать от банка ежемесячную прибыль процентами до 6% годовых. Решится и проблема с наличными – их можно без комиссии и прочих санкций снять с дебетового пластика.

Кредитная карта Тинькофф предлагает возможность воспользоваться заемными средствами банка для оплаты покупок и для получения наличных денег. Рассмотрим, какие предлагают условия снятия наличных с кредитной карты Тинькофф.

Процент снятия наличных с кредитной карты Тинькофф и прочие тарифы для каждого клиента назначаются индивидуально. Условия кредитной карты Платинум выражены так:

• Кредитный лимит: до 300 тыс. рублей.
• Беспроцентный период погашения: 55 дней.
• Обязательный платеж: от 600 рублей до 8%.

При назначении величины кредита по карте принимаются во внимание уровень дохода и платежеспособность заемщика. Обычно, при первом обращении выдается небольшой кредитный лимит по Платинум. Чтобы его повысить, требуется активно пользоваться средствами с карты Платинум и соблюдать правила погашения. Запросить увеличение невозможно, банк предложит его самостоятельно после аналитики поведения клиента.

Возвращать заем можно без процентов. Для этого Тинькофф для кредитной карты Платинум и других предлагает 55 дней. В них входит месяц использования денег с карточки и 25 дней для выплаты. После погашения, снова можно расплачиваться картой и начинается новый отчетный период.

Если заемщик не готов вернуть все потраченные деньги в грейс-период, ему нужно оплатить минимальную обязательную сумму. Она определяется для каждого отдельно и обычно составляет около 6% от размера задолженности. После их оплаты, начинается применение процентов:

• 12,9-29,9% — на расходные операции;
• 30-49,9% — на снятие наличных с кредитной карты Тинькофф.

Если минимальный платеж пропущен, назначается штраф в размере 590 рублей (за второй раз к 590 рублям прибавляется 1% от долга, за третий – 2%), и неустойка 19% годовых.

Снятие наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум можно осуществить в любом банкомате. Поскольку Тинькофф выступает онлайн банком и не имеет собственных аппаратов выдачи наличных, он предусмотрел возможность использования банкоматов любых учреждений, в т.ч. за границей.

Поскольку карта является кредитной, за снятие наличных требуется платить. В Тинькофф она составляет 2,9% +290 рублей. Также стоит учитывать, что банк, обслуживающий аппарат, может назначать свою плату за транзакции по чужим картам. Информация об этом будет указана при назначении операции снятия.

Подбирая способ снятия наличных с кредитной карты Тинькофф банка, нужно изучить тарифы учреждений и подобрать более приемлемый. Вначале стоит обратиться к партнерам Тинькофф и наиболее крупным банкам: Альфа-Банк, БИНБАНК, Сбербанк, ВТБ24. Снять деньги также можно в Евросети, МТС, через систему Contact или на почте России.

Каждая организация назначает свой лимит на процедуру. В среднем он составляет порядка 10 тыс. рублей за один раз, и 100-300 тыс. в сутки.

Сегодня провести снятие наличных без комиссии с кредитной карты Тинькофф возможным не представляется, но уменьшить расходы все же можно. Для этого есть несколько путей. В отзывах пользователи рекомендуют такие варианты:

• Отправить перевод на дебетовую карту другого банка, с которой можно снять наличные без комиссии.
• Перевести на дебетовую Тинькофф и получить без комиссии в любом аппарате самообслуживания (правило действует, если сумма снятия свыше 3000 рублей).
• Отправить на электронный кошелек и осуществить вывод через привязанную к нему карточку.

В таких случаях комиссия за перевод взимается в размере до 2,9% +290 рублей. Но не потребуется платить процент за использование постороннего аппарата. При снятии наличных стоит помнить, что грейс-период для возврата денег без процентов не предусмотрен.

Снизить комиссию на процесс снятия невозможно, но если проявить себя, как активного пользователя кредитной картой, включая операции получения наличных, Тинькофф может изменить процент для конкретного клиента

Все кредитные карты Тинькофф комиссию за снятие наличных и основные условия пользования имеют одинаковые. Отличительные особенности карт выражены возможностью накопления баллов по определенным категориям:

• Платинум: 1% за все расходы. Использовать можно на приобретение билетов РЖД или обмена на деньги по курсу 1:1.
• S7 Airlines: до 4 миль за 60 рублей для приобретения билетов авиакомпании и партнеров, повышения класса обслуживания, участие в закрытых распродажах авиабилетов. Кредит до 1,5 млн. рублей.
• All Airlines: до 30% от затрат возвращается милями, которыми можно заплатить за авиабилеты любых компаний. Лимит до 700 тыс. рублей.
• OneTwoTrip: 9% от затрат на OneTwoTrip и 2-10% трипкоинами за разные покупки. За трипкоины можно приобрести билеты.
• All Games: возврат бонусными единицами за платежи на игровых платформах. Использование в магазинах электроники.
• Ulmart: до 3% за расходы на Ulmart, 2% — в категории Рестораны и кафе, 1% — за прочие.
• AliExpress: 5% баллами AliExpress, которые можно обменять на данном сервисе.
• eBay: 3% от любых покупок в интернете для обмена на eBay.
• Google Play: до 10% от расходов на Google Play, 2% — в сфере развлечений, 1% — за прочие.
• Рандеву: до 10% за платежи в Rendez‑Vous, 2% — в магазинах одежды и аксессуаров, 1% — остальные.
• Lamoda: до 5% баллами Lamoda.
• Малина: 20 бонусов за 100 рублей.
• Auracard: 5% бонусами, которыми можно компенсировать покупки в ТРЦ Аура.
• PlanetaCard: 5% бонусами (ТРЦ Планета).
• LetoCard: 5% баллами (ТРЦ Лето).
• WWF: часть от затрат направляется на благотворительность.

Кредитная карта Тинькофф используется преимущественно для оплат, но в ряде случаев возникает потребность получить с нее наличные средства. Сегодня снятие наличных без процентов с кредитной карты Тинькофф провести невозможно. Оплатить комиссию потребуется и в Тинькофф, и в учреждение, чьим сервисом пользуется владелец.

«Тинькофф» – это российский банк, специализирующийся на предоставлении дистанционных услуг. Кредитное учреждение предлагает дебетовые и кредитные платежные инструменты. Проблема заключается в том, что использовать их можно в основном в безналичных расчетах. Все дело в отсутствии сети банкоматов и касс у ОАО «Тинькофф банк». Снятие наличных с кредитной карты вызывает ряд неудобств.

С появлением «Тинькофф банка» на рынке в 2007 году россиянам стал доступен новый продукт – кредитная карта, для получения которой нужно было оставить заполненную анкету на сайте или прислать ее по электронной почте. И сегодня кредитное учреждение предлагает ряд продуктов с различными преимуществами. Главное из них – годовая ставка на уровне 23,9% за снятие наличных с банкомата. Комиссия устанавливается для каждого клиента индивидуально и зависит от анкетных данных.

Льготный период в 55 дней – это еще одно преимущество, которое предоставляет «Тинькофф» (кредитная карта). Комиссия за снятие наличных списывается сразу со счета. На данную операцию не распространяется льготный период. Но если клиент успеет вернуть всю сумму, потраченную на безналичную оплату товаров в указанные сроки, то дополнительную комиссию платить не придется.

Любой граждан РФ, достигший 21 года, но младше 70 лет, может оформить кредитную карту с лимитом до 300 тыс. руб. Все, что для этого необходимо сделать, – это оформить онлайн анкету и дождаться ответа в виде СМС или электронного письма. Каждый держатель пластика автоматически становится участником бонусной программы «Браво». На специальный счет клиенту перечисляется 1% от затраченной суммы в виде баллов, которыми можно оплачивать железнодорожные билеты и походы в ресторан.

В виду отсутствия собственных терминалов обслуживания комиссия за снятие наличных с кредитной карты «Тинькофф» превышает среднерыночную. Но при условии: если не выходить за пределы установленных лимитов. В этом случае затраты получится минимизировать. По кредитке с фиксированным лимитом в 3 тыс. руб. комиссия за снятие суммы больше указанной оплачивается владельцу банкомата. Держатели карт могут бесплатно расстаться с деньгами только при условии безналичной оплаты товара.

Банк установил на такие операции двойной тариф: часть комиссии оплачивается эмитенту карты, а вторая — стороннему учреждению, через АТМ которого снимаются средства.

Условия снятия наличных с кредитной карты «Тинькофф» различные в каждом кредитном учреждении. В «Росбанке» за один подход можно снять до 29,999 тыс. рублей без комиссии. Лимит по одной операции в «ВТБ24» составляет 7,5 тыс. руб. В Сбербанке можно снимать практически без комиссии деньги с любой карты. Но за день не получится обналичить большую сумму. Это плата за низкий процент. Снятия наличных с кредитной карты «Тинькофф» во всех остальных банкоматах обойдется держателю в 2,9% + фиксированные 290 руб.

За снятие наличных с кредитной карты «Тинькофф» через банкоматы с эмблемой MasterCard комиссия вообще не предусмотрена при условии единовременного обналичивания 3000 рублей. За снятие меньшей суммы взимается 90 руб., а большей — 2%. Снятие наличных можно в любом банкомате ncr. Это терминалы самообслуживания, которые устанавливаются в точках скопления людей: магазинах, кафе и ресторанах.

Чтобы не потерять льготный период, но при этом обналичить средства с карты, можно воспользоваться услугами WebMoney, Яндекс.Деньги или Qiwi. Для совершения операции потребуется зарегистрированный электронный кошелек и кредитная карта «Тинькофф». Снятие наличных без комиссии осуществляется в такой последовательности:

• Нужно через личный кабинет платежной системы привязать к электронному кошельку карту банка.
• Через интернет-банкинг отправить на виртуальный счет необходимую сумму. На проведение операции придется потратить 5 минут, а плата за списание средств составит 2%.
• Последний этап – вывод средств с платежной системы на карту любого банка. За перевод денег через WebMoney придется заплатить 0,8%, Qiwi — 1,5% от суммы

Операции по переводу средств на электронный кошелек расцениваются как оплата товара. По таким сделкам предусмотрен льготный период, минимальная комиссия и затраты времени.

Если во время поездки за границу возникла необходимость снять средства с кредитной карты, то банкомат выдаст USD или EUR, а со счета будет списана сумма по обменному курсу. Предварительно необходимо уведомить банк через личный кабинет о том, что вы за границей вам потребуется кредитная карта «Тинькофф Платинум». Снятие наличных может быть бесплатным при условии, что сумма составит 100 долларов или евро и более за раз. Если сумма операции меньше, то оплачивается комиссия 5 долл./евро. При этом имеются месячные лимиты в 10 тыс., за превышение которых дополнительно взимается 2% от суммы.

Как уже было сказано раньше, карты «Тинькофф» можно использовать в любой точке мира. Нужно только внести изменения в настройки. Для этого следует авторизоваться в интернет-банке, выбрать в «Настройках» раздел «Операции», указать страну отправления и сроки пребывания за границей. Снимать средства за границей можно через любой банкомат.

Установленные лимиты на снятие наличных с кредитной карты «Тинькофф» можно регулировать через личный кабинет. Это очень удобно. Можно, конечно, подключить услугу «SMS-банк» за 39 рублей в месяц и получать отчеты обо всех операциях по карте. Но обеспечить сохранность средств можно и другим способом – установив лимит на снятие наличных с кредитной карты «Тинькофф». Ограничения действуют на все операции, в том числе на безналичную оплату товаров в течение суток. Даже если злоумышленник и завладеет картой и ПИН-кодом к ней, он не сможет снять в сутки сумму больше установленного ограничения. А про операции через интернет можно вообще не беспокоиться. Для подтверждения любой оплаты нужно вводить СМС-пароль.

В день с одного счета можно снять максимум 100 тыс. руб. Максимальный лимит устанавливается не сразу. Сначала клиент подает заявку в банк. Служба безопасности ее обрабатывает. И на первом этапе предоставляет, например, 50 тыс. руб. Банк должен удостовериться в платежеспособности нового клиента. Активные пользователи, которые постоянно используют кредитку для оплаты товаров и услуг, своевременно погашают задолженность, имеют шанс в краткие сроки увеличить лимит до 300 тыс. руб. Повышение может осуществлять несколько раз за год, но только через 4 месяца после подписания договора.

Задолженность по карте нужно погашать в оговоренный срок и в определенных местах. Чтобы не переплачивать комиссию, следует сотрудничать с партнерами «Тинькофф банка». Их всего три: ФГУП «Почта России», система Contact и Qiwi. Через терминал последнего партнера за одну операцию не стоит вносить более 15 тыс. руб., поскольку комиссия по таким сделкам увеличивается в два раза. Суммы более 600 тыс. руб. зачисляются на счет в течение недели. Если перечислять совсем маленькие суммы (до 500 руб.), то взимается комиссия в 3%. Через «Почту России» можно отправить до 500 тыс. руб. Транзакция будет обрабатываться три дня. Платежная система Contact не установила ограничений на пополнение счета. Средства зачисляются мгновенно.

Проанализировав все описанные ограничения, можно сделать вывод, что пользоваться картой для наличного расчета не имеет смысла. И это действительно так. Любая кредитка предназначена в первую очередь для оплаты покупок безналом. Для совершения данного действия достаточно воспользоваться терминалом. Чтобы клиенты использовали карту именно по прямому назначению и были введены эти ограничения. Безналичная оплата товаров экономит время и деньги.