Инвестпривет, друзья! Меня часто спрашивают – какая карта лучше: Тинькофф или Сбербанк. Дело в том, что у меня есть обе. И я могу их сравнить Так что погнали. Кстати, сравнение буду проводить по двум видам карточек – и дебетовых, и кредитных. Так как у меня каждая из них. Но сначала небольшая оговорка. В статье я использую изображения Грефа и Тинькова. Я с уважением отношусь к ним обоим, тем более, что они запускают классные продукты. Но мне хотелось превратить статью в битву двух карт, поэтому и изображения вот такие. Прошу отнестись к ним с юмором.
Итак, Тинькофф или Сбербанк? Что выбрать в мучительных раздумиях? Сравниваем.
Тинькофф начисляет кэшбак в виде 1% от всех покупок. Но это не точно. На самом деле начисляется 1 рубль с каждых 100 потраченных рублей. Проще говоря, потратили 199 рублей – получите один деревянный с возвратом. Чтобы получить два, надо потратить хотя бы 200.
Также есть начисление процентов на остаток. Если у вас на карточке меньше 300 тысяч рублей, то получите 6% годовых. Примерно 0,5% в месяц. Начисление производится на остаток средств каждый день, но переводится только раз в месяц.
Ее нет у Тинькофф. Впрочем, нафига козе баян? У банка есть кэшбак и проценты на остаток.
У Сбербанка есть бонусная программа. Называется Спасибо. Вы получаете 0,5% от всех покупок – кроме оплаты квартплаты, сотовой связи, снятия наличных и отправления денег любовнице другому человеку.
Начисление производится с каждых 100 потраченных рублей. Программа сама производит округление в меньшую сторону.
Сейчас бонусная программа меняется. Там имеются уровни. На последнем вы даже сможете менять Спасибы на рубли. Как это будет – покажет время.
У Сбербанка дебетовки бесплатные. По крайней мере, если говорить о категориях Классик и Стандарт. В рамках специального приложения такое положение дел сохраняется до конца 2018 года. Потом продлят – они так же 3 года делают.
А вот за карточку Тинькофф категории Black придется заплатить. Обслуживание стоит 99 рублей в месяц. Деньги списываются сразу со счета.
Избежать оплаты можно (и даже нужно, чтобы сэкономить):
- если на счете карты находится больше 30 тысяч рублей;
- если вы открыли депозит на 50 тысяч рублей и больше;
- если у вас есть кредит в Тинькофф банке.
Таким образом, какая дебетовая карта Сбербанка или Тинькоффа дешевле – ответ очевиден: Сбера.
За смс-информирование в обоих банках придется заплатить. У Сбербанка это один из двух вариантов:
При этом Сбербанк дает возможность с помощью мобильного банка пополнять счет мобильника и переводить деньги на другой кошелек.
У Тинькофф же просто тупо смс-информирование – вам начислили, у вас списали и прочее бла-бла. Платить за это удовольствие надо 39 рублей в месяц.
Поэтому вопроса в этом плане, что лучше Тинькофф или Сбербанк – не стоит. Различия по деньгам минимальны, но Сбер предоставляет доступ к широкому функционалу.
Деньги с карты Сбербанка без комиссии можно снимать только в банкоматах Сбербанка (спасибо, кэп!). Иначе придется платить комиссию. В каждом банке – своя. В основном, от 1% до 5%.
С карты Тинькофф денежки можно снимать в любом банкомате без комиссии, но если сумма больше 3000 рублей. Иначе – 1,5%. Есть и банкоматы Тинькофф, там хоть 100 рублей снимайте, комиссии не будет.
Лично мне так и не удалось выяснить, какая карта лучше – Тинькофф или Сбербанк. У каждой есть свои плюсы и минусы.
У Тинькофф мне очень нравится программа кэшбака и идея с начислением процентов. Поэтому тратить деньги я предпочитаю с нее.
В тоже время карточка Сбербанка – полностью бесплатный продукт (за исключением мобильного банка), да и Спасибо пригождаются. С их помощью можно получить скидку в Пятерочке или на Озоне. А еще заплатить в Связном за связь или новый смартфон.
Да и закидывать деньги с карты Сбера на телефон или на другую удобно, даже если мобильный интернет на телефоне ВНЕЗАПНО закончился. Можно даже расплатиться в такси или баре, если с собой нет наличных.
Также мне не понятно до конца, какой банк лучше – Тинькофф или Сбербанк в глобальном смысле. Тинькофф, конечно, более отзывчивый, а Сбер – более продвинутый в техническом плане (правда, местами Тинькофф его очень даже опережает). И мобильные приложения для смартфона идут ноздря в ноздрю.
Что касается снятия наличности, то тут проблемы в принципе и нет. Во-первых, налом я почти не пользуюсь, во-вторых, банкоматов Сберба натыкано везде, как грибов после дождя. В третьих, можно снять больше 3000 рублей с Тинькофф в любом устройстве. Если не находите банкомат зеленого банка, просто через мобильный банк закидываете на карточку Тинькофф и ищите любой другой банкомат.
В итоге у меня обе карточки. И баланс распределен между ними примерно одинаково. Это помогает и в плане диверсификации. Если вдруг один из банков заблокирует карточку, останется вторая.
А теперь поговорим о кредитке и попытаемся выбрать, какая кредитная карта лучше – Тинькофф или Сбербанк. Мое мнение опять будет предвзятым, но ведь личный опыт – это то, что вам нужно?
Чем всё расписывать, запилю таблицу. Вот она:
| Параметр | Сбербанк | Тинькофф |
| Беспроцентный период | 50 дней | 55 дней |
| Возможный лимит | 600 тысяч рублей | 300 тысяч рублей |
| Процентная ставка | 23,9-27,9% | 15-29,9% |
| Стоимость обслуживания | До 750 рублей, но со второго года | 590 рублей |
| Снятие наличных | 3% + 390 рублей | 2,9% + 290 рублей |
| Штраф за просрочку | 36% годовых | 500 рублей |
| Бонусы | Спасибо – 0,5% от расходов | Браво – 1% от расходов |
Итак, пошли выяснять, что лучше – кредитная карта Сбербанк или Тинькофф. По порядку:
- беспроцентный период у Тинькофф длиннее, 5 дней в запасе – это круто, тем более, что дату отчета грейс-периода вы можете выбрать сами (на самом деле это дата активации кредитки);
- лимит – и там, и там много, но это максимум, в реальности вы получите 30-50 тысяч не больше, особенно, если будете оформлять кредитную карту без справок и поручителей;
- ставка – у Тинькоффа в целом больше, но если будете погашать долг в срок, то на ставку пофигу;
- обслуживание – у Сбера дороже, но первый год – в подарок;
- снятие наличных – не, ребята, кредитная карта Сбербанка или Тинькофф нужна не для снятия денег, а для безналичных расчетов, так как это дорого, влечет потерю льготного периода и начисление повышенных процентов;
- штраф – ну тут тоже без комментариев: не допускайте просрочку, и всё тут.
Про бонусы отмечу только, что у Сбера лучше. Бонусы начисляются на единый счет (т.е. тратить можно и с кредитки, и с дебетовки), да и партнеров у Спасибо больше, чему Браво. С другой стороны, бонусами Браво можно платить за авиабилеты, и если запустить кредитную карусель…
Для меня тоже не стоит вопроса, какая кредитка лучше – Тинькофф или Сбербанк. Каждая обладает своими плюсами и минусами. Но если вам нужна небольшая сумма и вы будете закрывать ее в срок, то лучше возьмите Тинькофф – там грейс-период дольше. А остальные параметры кредитки тут уже будут не нужны.
В общем, каждый сам выбирает, какую кредитку или дебетовую карту ему заказать – Тинькофф или Сбербанк. Я советую обе: и для диверсификации, и для удобства. А еще в Тинькофф можно открыть брокерский счет и покупать акции прямо с карты. У Сбера брокерский счет нужно открывать отдельно. Вот такие выводы.
Банки активно конкурируют друг с другом в плане предоставления новых возможностей и удобства использования своих продуктов. В связи с этим возникает вопрос – услугами какого банка лучше пользоваться: Сбербанка или Тинькофф? Каждый из них достаточно технологичен и привлекателен. Fin.zone попробовала разобраться в ситуации.
С другой стороны, мобильный банк от Сбербанка более функционален. Например, с его помощью можно перевести деньги от одного держателя карты к другому, бесплатно запросить баланс или проверить историю транзакций, используя СМС-коды даже при нулевом балансе. И, конечно, можно без проблем пополнить счет телефона. У Тинькофф такого функционала нет вообще.
Поэтому однозначный ответ на вопрос, что лучше Тинькофф или Сбербанк, дать достаточно сложно. То же касается и разницы в обслуживании.
Тинькофф осуществляет доставку своих карт через курьерскую сеть, в то время как для получения карты в Сбербанке обязательно нужно обращаться в отделение по месту жительства или работы.
Но карт Сбербанка у населения на руках больше, поэтому россияне могут без проблем переводить деньги с одной карты на другую, не используя никакие каналы коммуникации, кроме СМС. Комиссии за перевод средств не взимается.
Рассуждая о том, какой банк выбрать – Сбербанк или Тинькофф – стоит рассмотреть и сравнить предлагаемые каждым из них продукты. К числу наиболее активно используемых частными клиентами относятся дебетовые и кредитные карты, депозиты и мобильные приложения.
Выбирая дебетовую карту Сбербанка или Тинькофф, необходимо обратить внимание на их особенности.
Внимательно изучите все условия по дебетовой карте Тинькофф, чтобы сравнить их с картой Сбербанка и выбрать ту, что лучше
Так, в плане доходности Тинькофф имеет определенные преимущества:
- начисление процентов на остаток ежемесячно в виде 6% годовых;
- кэшбэк в виде 1% от каждой покупки.
Сбербанк имеет только одну бонусную программу – 0,5% от покупок начисляются на специальный счет в виде баллов Спасибо. Потратить их можно только у партнеров, число которых превышает 500 наименований, а также на покупку полисов Сбербанк Страхование и другие банковские услуги.
Минусом дебетовой карты Тинькофф является ее высокая стоимость – обслуживание обойдется в 99 рублей в месяц.
Не уплачивать ее можно, если:
- открыть в банке вклад от 50 тысяч рублей;
- держать на карте более 30 тысяч рублей;
- оформить кредит наличными.
Сравните необходимый вам функционал дебетовых карт Сбербанка и Тинькофф, чтобы определиться, какая карта будет лучше именно для вас
Стоимость СМС-оповещения составляет 39 руб. Итого расходы за год по карте Тинькофф составят – 1656 рублей.
Карта Сбербанка вместе с СМС-оповещениями обойдется вам в 1470 руб. в первый год и 1170 руб. — в последующие.
Однозначно дать ответ какая карта лучше — Тинькофф или Сбербанк трудно, все зависит от потребностей клиента. Поэтому, если вам нужна карта для небольших повседневных расходов, лучше выбрать Сбербанк. Если же объемы расходов большие или вы планируете держать на депозите крупную сумму, то можете оформить Тинькофф – будет выгоднее.
Кредитные продукты прочно вошли в нашу жизнь. Чтобы выяснить, какая карта лучше – Сбербанка или Тинькофф, можно взглянуть на таблицу, где сравниваются параметры кредиток.
| Сбербанк | Тинькофф | |
| Процентная ставка | 23,9-27,9% | 15-29,9% |
| Доступный лимит | 600 000 | 300 000 |
| Ежемесячный платеж | 5% | 6-8% |
| Грейс-период | 50 дней | 55 дней |
| Штраф за просрочку | Неустойка 36% годовых | 500 рублей + неустойка 36% |
| Плата за обслуживание в год | 750 рублей ежегодно | 590 + 59 (смс-информирование) |
Как видно, у Сбербанка больший доступный лимит, но у Тинькофф меньше ставки и дольше беспроцентный период. В целом же условия схожи. Поэтому определить какой банк лучше будет для вас в этом случае можно, наверное, по размеру процентной ставки, которую он вам предложит.
В Тинькофф имеется три возможности преумножить свои сбережения с помощью вклада:
- просто держать деньги на дебетовой карте – ставка 7%;
- открыть вклад под 5-6%;
- открыть накопительный счет под 6%.
Банк предлагает дополнительный 1% к вкладу, если отказаться от пополнения счета, а также компенсирует комиссию в 0,5% в случае межбанковского перевода. В итоге с учетом капитализации максимальное значение ставки составляет 7,76% в год.
Если выбирать, куда вкладывать деньги в Сбербанк или Тинькофф, крупнейший банк явно проигрывает по максимальному значению ставок:
- Сохраняй – до 4,45%;
- Пополняй – до 4,1%;
- Управляй – до 3,8%;
- Социальный – 3,35%;
- Подари жизнь – 4,15%.
Для пенсионеров действует начисление 1% при открытии любого из трех первых типов вкладов.
Как видно, разница в доходности вкладов у Тинькофф по сравнению со Сбербанком выше почти в 2 раза.
А вот в плане удобства и функциональности мобильного банка вопроса, какой банк лучше Тинькофф или Сбербанк, не возникает. Сбербанк держит уверенное первенство.
С помощью СМС-команд можно:
- переводить деньги между своими счетами;
- отправлять деньги другому держателю пластиковых карт, вне зависимости от банка;
- оплачивать сотовую связь;
- проверять баланс и размер долговых обязательств;
- заказывать выписку.
Тинькофф предлагает просто СМС-информирование, в Сбербанке с помощью СМС-команд можно выполнять ряд финансовых операций. Стоимость полного пакета Сбербанка составляет 60 рублей в месяц, Тинькофф – 39 рублей.
Что касается мобильных приложений, то их возможности примерно одинаковы. Оба они неоднократно побеждали в различных номинациях на звание лучшего мобильного приложения.
Немаловажный вопрос, какой банк предпочтительнее для ИП – Сбербанк или Тинькофф. Если рассматривать в плане удобства оформления, то банки примерно одинаковы.
Что касается дополнительных услуг, то оба учреждения предлагают стандартный набор, подходящий любому предпринимателю:
Оба банка предлагают неплохие условия для открытия и ведения расчетного счета для ИП. Здесь все будет зависеть от конкретных потребностей вашей компании.
- РКО;
- эквайринг;
- инкассация;
- зарплатные проекты;
- корпоративные карты;
- депозиты;
- кредитование – от кредитной линии до факторинга;
- гарантии и аккредитивы;
- работа с валютными счетами;
- валютный контроль и сопровождение сделок;
- документарная работа и т.д.
Тинькофф предлагает 3 тарифа на выбор, Сбербанк – 5. Можно сравнить наиболее дешевые, которые подходят ИП с небольшим оборотом (начинающему бизнесмену).
| Сбербанк (Легкий старт) | Тинькофф (Простой) | |
| Стоимость обслуживания в месяц | Не взимается | 490 рублей – с 3 месяца |
| Число бесплатных платежей | На счета Сбербанка – не ограничено, в другие банки – 3 в месяц | 3 |
| Стоимость платежного поручения | 100 руб. | 49 руб. |
| Комиссия за снятие средств | 3-5% | 1,5% |
| Самоинкассация | 0,15% от суммы | 299 рублей за 1 пополнение |
Дальнейшие тарифы подходят для более крупного бизнеса.
В целом для ИП Тинькофф оказывается выгоднее, если у него множество платежных поручений. Если же предприниматель планирует работать с контрагентами, имеющими счет в Сбербанке, то лучше выбрать его.
Таким образом, однозначно выбрать, какой банк лучше – Сбербанк или Тинькофф – достаточно сложно. Каждый из них силен в одних позициях, а слабее – в других. Сбербанк может похвастаться широким набором продуктов, которых нет у Тинькофф (например, ОМС), но его вклады уступают в плане доходности. В то время как карты Сбербанка имеют более широкое хождение, и к тому же стоят дешевле, в отличие от конкурента. В плане технологичности банки не уступают друг другу. Для ИП и тот, и другой банки предлагают свои преимущества, так что выбор учреждения зависит от типа бизнеса и набора необходимых услуг.
Тинькофф и Сбербанк — это два крупных банка, которые предлагают клиентам широкий спектр услуг. Их кредиты и кредитные карты имеют выгодные условия и пользуются спросом у заемщиков во всех городах России. У многих людей возникает вопрос, какая кредитная карта лучше, от Сбербанка или от банка Тинькофф? В этой статье мы постараемся разобраться в этом вопросе.
У кредитных карт банка Тинькофф и Сбербанка разные условия. Чтобы в них разобраться и решить, какие из них самые выгодные, предлагаем вам рассмотреть сравнительную таблицу.
Давайте детально сравним характеристики этих двух банковских продуктов и решим, какой из них выгоднее:
- процентная ставка — в Сбербанке она составляет 24%-28% годовых, а в банке Тинькофф – 15%-30%. Размер процентов в Сбербанке зависит предварительного одобрения карты и категории клиента. Для постоянных клиентов, зарплатников и вкладчиков ставки по кредиткам будут ниже, чем у остальных категорий клиентов;
- ставки процентов за обналичивание денежных средств в Сбербанке немного выше, чем в банке Тинькофф;
- льготный период в банке Тинькофф на 5 дней больше, чем в Сбербанке;
- в обоих банках можно бесплатно пополнять карту, если пользоваться их личными банкоматами;
- доставка кредиток в Сбербанке осуществляется только на работу клиенту или в ближайшее к нему отделение банка, а в Тинькоффе – в любое удобное для заемщика место.