По состоянию на начало 2019 года в России работает 561 банк. Но не все из них являются надежными и стабильными. Какой банк является лучшим, на какие показатели их деятельности нужно обратить внимание в первую очередь? Подобные вопросы задают себе многие россияне, которые решили воспользоваться банковскими услугами. Определим, что лучше – Альфа-банк или Тинькофф банк.
Начнем с Альфа-банка. Он был основан в 1991 году. За 27 лет своей работы ему удалось достигнуть высоких результатов:
- 5 позиция среди банков по размеру прибыли и кредитному портфелю (по состоянию на 01.04.2018 года);
- 6 место по величине активов;
- 4 позиция по вкладам физических лиц;
- 7 строка по объему инвестиций в ценные бумаги.
Альфа-Банк признан системно значимым финансовым учреждения для РФ. Его услугами пользуются 14 млн. человек, а филиальная сеть является одной из самых развитых в стране.
Каких же результатов добился Тинькофф банк? Основан он был чуть позже, чем его оппонент, в 1994 году. Тинькофф – первый банк в России, который полностью отказался от работы в отделениях. Обслуживаются клиенты по дистанционной схеме, через интернет-банкинг и колл-центр. Доставляют карты и документацию курьеры. В этом направлении Тинькофф стал новатором и предложил новый порядок работы финансового учреждения.
Клиентская база составляет 6 млн. человек, меньше в два раза по сравнению с Альфа-Банком.
Результаты деятельности Тинькофф по состоянию на апрель 2019 года:
- 10 позиция по размеру чистой прибыли;
- 30 место по величине активов;
- 27 строка по размеру кредитного портфеля;
- 20 позиция по вкладам физических лиц;
- 27 место по вложениям в ценные бумаги.
В этом раунде чистую победу получает Альфа-Банк. Финансовое учреждение выигрывает по всем показателям. Данному банку клиенты больше доверяют. Об этом можно судить по размеру депозитного портфеля. Если здесь население хранит свои деньги, то это говорит о многом.
Оба банка позиционируют себя как универсальные. Альфа-Банк работает с физическими и юридическими лицами, крупными корпоративными компаниями.
Что касается Тинькофф, то в нем больше обслуживаются физические лица и индивидуальные предприниматели.
Продуктовая линейка Альфа-Банка включает:
- Широкий выбор дебетовых и кредитных карт, включая и пакетное обслуживание.
- Кредиты: ипотека, автокредит, рефинансирование, наличные.
- Депозиты.
- Банковские ячейки.
- Накопительное страхование жизни.
- Инвестиционные фонды.
- Интернет-банкинг для физических и юридических лиц.
- Расчетно-кассовое обслуживание для предпринимателей и компаний.
Придя в отделение этого финансового учреждения, клиент может сделать все: внести наличные в кассе, открыть вклад, получить кредит, выполнить валюто-обменную операцию, воспользоваться депозитарием. Ему нужно тратить время на поездку в офис, возможно, придется и подождать в очереди. Но у него всегда есть персональный менеджер, который поможет выполнить необходимые операции. При желании клиент пользуется онлайн-банкингом Альфа-Клик и выполняет все действия самостоятельно.
Продуктовая линейка Тинькофф банка:
- Кредитные и дебетовые карты.
- Кредит наличными и ипотека.
- Вклады.
- Открытие счетов предпринимателям.
- Инвестиции и страхование.
- Онлайн-банкинг
Чтобы выживать в условиях жесткой конкуренции, банкам необходимо уделять внимание не только разработке выгодных продуктов, а и повышать качество обслуживания клиентов.
Система интернет-банкинга позволяет выполнять все необходимые операции:
- оплачивать платежи;
- открывать депозиты;
- подавать заявки на кредиты;
- устанавливать лимиты по картам;
- блокировать счета;
- формировать выписки;
- контролировать свои затраты.
Подключение к системе и ее мобильной версии бесплатна. Может взиматься только комиссия за выполнение платежей согласно действующим тарифам.
Мнения клиентов о работе финансовых учреждений очень отличаются. Кто-то доволен обслуживанием на 100%, а кто-то не рекомендует никому работать с этими банками.
Заемщики Альфа-Банка очень часто жалуются на навязывание страховок при оформлении потребительских кредитов. Причем сотрудники даже не сообщают о том, что заемщику оформили полис. Об этом они узнают, когда начинают выплачивать долг.
Клиенты Тинькофф банка отмечают, что предлагаемые тарифы на обслуживание очень запутаны. Не всегда граждане понимают, сколько стоит оформленный ими продукт.
Преимущества кредитки от Тинькофф:
- Высокий уровень согласования заявок.
- За счет кредитных средств рефинансируются долги в других финансовых учреждениях. Продолжительность льготного периода будет составлять 120 дней.
- Невысокая комиссия за обслуживание премиальной карты (590 рублей).
- Высокий кэшбэк – до 30%.
- Дистанционное оформление карты и доставка прямо домой.
- На принятие решения по заявке потребуется не более 5 минут.
Из недостатков – высокая процентная ставка по операциям за снятие наличных – 30-49,9% годовых.
Что же предлагает Альфа-Банк по своей карте? Продолжительность льготного периода меньше на 45 дней, чем в Тинькофф. Но у держателя пластика есть возможность снимать деньги в размере 50 тысяч рублей без комиссии. За аналогичную операцию в Тинькофф платят 1740 рублей.
Альфа-банк больше предъявляет требований к потенциальным клиентам. Оформить карту в этом учреждении сложнее и дольше, чем в Тинькофф.
Выбирая, где открыть карту лучше, в Тинькофф или Альфа-Банк, следует сравнить преимущества и недостатки этих финансовых организаций. Некоторые люди предпочитают завести карты обоих банков: кредитная карта может быть открыта в одном, а дебетовая — в другом.
Перед тем как оформлять кредитную карту, следует сравнить сроки и условия ее получения и обслуживания.
Тинькофф предлагает несколько разных кредиток. Чаще всего клиенты предпочитают карту Platinum. Оформить ее легко через приложение на телефоне или планшете, доставят пластик по указанному в заявке адресу, что позволит сэкономить время: приходить в офис, чтобы забрать карточку, не придется. Годовое обслуживание обойдется всего в 599 руб., что считается одним из лучших предложений среди всех банковских организаций. Ставка недавно была понижена до 12% годовых. Кроме того, владельцу кредитки предлагается в ряде компаний-партнеров оплата в рассрочку.
Минимальный платеж для владельцев карты Platinum составляет 8% от имеющейся задолженности. Лимит составляет до 300000 руб. Первые 55 суток — беспроцентный период: если вовремя вернуть деньги, не придется переплачивать. Пополняется счет бесплатно. По России существует более 300000 точек, располагающихся в партнерских организациях, где можно без комиссии внести наличные. Интернет-банкинг тоже удобный, понятный.
Через мобильное приложение можно менять категории кэшбэка, контролировать траты, совершать различные операции.
В Тинькофф самой популярной дебетовой картой является Tinkoff-Black, однако существует и ряд других. Обслуживание обойдется в 99 руб. ежемесячно; при наличии счета на 50000 руб. и больше, при остатке на счете более 30000 платить не придется. Возможно открыть счет в рублях, евро или долларах. Остаток начисляется в размере 6% на сумму до 300000; если счет ведется в рублях, возможны начисления по 0,1%. Снимать сумму от 3000 до 150000 руб. можно без комиссии.
У Alfabank есть аналоги каждого варианта, главным отличием которых является название. Чаще прочих берут Альфа-карту: по ней начисляется 7% годовых на остаток до 300000 руб. Обслуживание бесплатное. Счет открывают в рублях. Наличные снимаются без оплаты процентов. Нередко приобретают и Alfa-Travel: при оплате этой карточкой на счету человека копятся мили, которыми потом можно частично или полностью оплатить авиаперелет, счет можно открыть в евро, рублях либо долларах.
Выбирая Альфа Банк или Тинькофф, следует ознакомиться со всеми видами дебетовых и кредитных карт, предлагающимися в каждой из кредитных организаций. Сказать, какой банк лучше, нельзя однозначно: каждый человек имеет собственные потребности и предпочтения. В обеих организациях есть предложения для узких групп людей: путешественников, любителей компьютерных игр, студентов.
И Тинькофф и Альфа-Банк имеют свои особенности обслуживания, которые следует учесть при оформлении карты.
Первая кредитная организация не имеет собственного офиса; все действия осуществляются дистанционно с использованием мобильного приложения либо через официальный сайт. Годовое обслуживание карточки у этого банка более дорогое; выгоднее однако ряд операций, кроме того, есть кэшбэк. Быстро можно получить ответ при заявке на оформление кредитки: чаще всего отвечают в течение нескольких минут после отправки заявления. В финансовом рейтинге по активам находится на 27 месте, пользователи оставляют чаще положительные отзывы.
В Альфа-Банке обслуживание дешевле: некоторые карты бесплатны для всех, за пользование другими не приходится платить при соблюдении простых условий.
Кэшбэк однако в большей части предложений отсутствует или оказывается не таким большим, как у конкурента. В финансовом рейтинге занимает 6 место в России.
Преимуществом является возможность снимать наличные без комиссии в банкоматах Alfabank и в ряде терминалов партнерствующих финансовых организаций (среди которых крупные банки). Кроме того, имеются удобное приложение на мобильный телефон и офисы, куда можно явиться при возникновении затруднений.
Выбор банковского продукта – ответственный момент, и остановить его лучше на одной из самых надежных финансовых компаний. Альфа-Банк или дистанционный Тинькофф – два крупнейших банка, в арсенале которых много разных кредитных и дебетовых карт. В результате бывает сложно разобраться в нюансах и определить лучший вариант. Для решения вопроса нужно взвесить все плюсы и минусы разных продуктов и оценить условия их использования.
Изучение условий получения и обслуживания кредиток – первое, что нужно сделать перед выбором. Тарифные сетки насчитывают целый ряд различных параметров, но есть несколько ключевых:
- Длительность грейс-периода.
- Дешевое обслуживание.
- Бонусы в какой-либо категории.
- Простота оформления и получения.
- Статус карты.
Выбор зависит от того, что нужно клиенту. Если правильно ответить на вопрос, то проще понять, в какой банк направлять заявку.
Банк Тинькофф известен широким выбором кредиток – классических, тематических, премиальных. Финансовая компания с грамотной организацией дистанционного обслуживания имеет много веских преимуществ. Рассмотрим самый известный продукт – карта Platinum:
- Легкое оформление и быстрое получение карты с доставкой на дом.
- Стоимость годового обслуживания – всего 590 руб. в год – одно из самых выгодных условий на банковском рынке.
- Недавно тарифы и условия были обновлены, ставка снизилась до 12% годовых, подключили услугу оплаты в рассрочку у партнерских компаний банка.
- Минимальный платеж – не более 8% от кредитной задолженности, включая проценты, страховку и плату за СМС-информирование.
Также у банка Тинькофф удобный и понятный онлайн-банкинг. Через него пользователь выбирает категории кэшбэка, контролирует остаток на счете и расходы, а также проводит различные операции.
- Грейс-период в 100 дней распространяется на снятие наличных и безналичные покупки. Причем за выдачу средств наличными до 50 000 руб. в месяц нет комиссий. Однако во время льготного периода необходимо вносить минимальный платеж.
- На выбор можно оформить карту Classic, Gold, Platinum.
- Платежная система кредитки – Visa, предоставляет владельцам много привилегий, в отличие от MasterCard, чьи бонусы несколько ограничены.
- Кредитный лимит зависит от уровня карты и составляет 500 000, 700 000 или 1 000 000 рe,.
- Решение о выдаче карты формируется за несколько минут, а доставляют ее в течение двух суток.
Линейки дебетовых карт от банка Тинькофф или Альфа-Банка очень большие. На выбор клиентам предложены стандартные карточки и премиальные для игр, покупок, путешествий. Но самые популярные – классические. Универсальный продукт предназначен не только для расчетов или хранения средств, практически всегда владелец может стать участником программы лояльности.
Важно! Широкий ассортимент значительно усложняет выбор, но для примера можно сравнить схожие по уровню и тематике карты Тинькофф и Альфа-Банка. Стоит учесть и тот факт, насколько выгодно хранить средства на счете. Нередко банки начисляют процент на остаток, аналогично вкладу, но на определенных условиях.
Анализ карточек проще проводить по основным критериям. Ключевые параметры продуктов приведены в таблице.
| Название | Стоимость обслуживания | Начисление на остаток | Валюта | Снятие наличных |
| Tinkoff Black | 99 руб./мес.* | 6% на сумму до 300 000 руб. (или 0,1% ,если счет ведется в рублях) | Рубли, евро и доллары | |
| ALL Airlines World | 299 руб./мес.** | 6% начисляется милями, если сумма покупок в месяц от 30 000 руб. | ||
| Перекресток | 6% на сумму до 300 000 руб., при совокупных расходных операция – от 3 000 руб. в месяц | |||
| All Games |
*Не взимается, если у пользователя есть вклад на сумму более 50 000 руб. или неснижаемый остаток по карте – более 30 000 руб. на протяжении календарного месяца.
** Не взимается, если оформлен кредит наличными или неснижаемый остаток – более 100 000 руб.
Tinkoff Black стала флагманским карточным продуктом банка, так как совмещает в себе максимальную выгоду. Получать наличные можно в любом банкомате, что на порядок удобнее, чем у Альфа-Банка. При выдаче до 3 000 рублей банк начисляет комиссию в 90 рублей, но условия можно обойти – снимать больше, после чего вновь пополнять счет. Карточка поддерживает все современные функции и используется как в России, так и за границей.
Аналогичные продукты предоставляет и Альфа-Банк, только под другими названиями.
| Название | Стоимость обслуживания | Начисление на остаток | Валюта | Снятие наличных |
| Альфа-Карта | Бесплатно | До 7% годовых на сумму до 300 000 руб. | Рубли | Бесплатно в любых банкоматах |
| Аэрофлот
Standard |
900 руб./год | Бесплатно | ||
| Перекресток | Условно-бесплатно* | Условно-бесплатно** | ||
| World of Tanks | Условно-бесплатно*** |
*Если сумма расходных операций – менее 10 000 руб. в месяц либо неснижаемый остаток – меньше 30 000 руб., плата составит 100 руб. в месяц.
**В банкоматах Альфа-Банка – неограниченное количество раз, в банкоматах сторонних банков – 10 бесплатных снятий в месяц.
*** Если сумма расходных операций – менее 10 000 руб. в месяц либо неснижаемый остаток – меньше 30 000 руб., – плата составит 50 руб. в месяц.
Программы лояльности есть практически у каждой дебетовой или кредитной карты банков Тинькофф или Альфа-Банк. У кэшбэка есть два основных показателя, на основании которых можно делать вывод о выгоде продукта: процент начисления от расходной операции и максимальная сумма, которую можно вернуть в месяц.
| Кэшбэк | Максимальный возврат в месяц | |
| Тинькофф – дебетовые карты | ||
| Tinkoff Black | До 30% | 3 000 руб. |
| ALL Airlines World | До 8% | 6 000 руб. |
| Перекресток | 4-1 балл* | До 30% |
| All Games | 1-5%, в спецкатегориях – 3-30% | 6 000 руб. |
| Тинькофф – кредитная карта | ||
| Tinkoff Platinum | 1% | 6 000 руб. |
| Альфа-Банк | ||
| Альфа-Карта | До 3% | 21 000 руб. |
| Аэрофлот
**За каждые потраченные 10 руб.: в магазинах Перекресток – 3 б.б., за все остальные покупки – 1 б.б. Выбор подходящей карты нередко становится сложной задачей. Объемные сетки тарифов, неясные условия кэшбэка, множество сносок и оговорок – для анализа необходимо учесть много параметров. Самое главное – правильно определить, какие именно факторы будут важны в каждом конкретном случае. Это может быть ставка по кредиту, бонусы, длительный беспроцентный период или возможность снимать деньги наличными без процентов. Кредитная карта Тинькофф или Альфа-Банка – лучше выбрать тот вариант, который соответствует конкретным потребностям клиента. detector |