По состоянию на начало 2019 года в России работает 561 банк. Но не все из них являются надежными и стабильными. Какой банк является лучшим, на какие показатели их деятельности нужно обратить внимание в первую очередь? Подобные вопросы задают себе многие россияне, которые решили воспользоваться банковскими услугами. Определим, что лучше – Альфа-банк или Тинькофф банк.
Начнем с Альфа-банка. Он был основан в 1991 году. За 27 лет своей работы ему удалось достигнуть высоких результатов:
- 5 позиция среди банков по размеру прибыли и кредитному портфелю (по состоянию на 01.04.2018 года);
- 6 место по величине активов;
- 4 позиция по вкладам физических лиц;
- 7 строка по объему инвестиций в ценные бумаги.
Альфа-Банк признан системно значимым финансовым учреждения для РФ. Его услугами пользуются 14 млн. человек, а филиальная сеть является одной из самых развитых в стране.
Каких же результатов добился Тинькофф банк? Основан он был чуть позже, чем его оппонент, в 1994 году. Тинькофф – первый банк в России, который полностью отказался от работы в отделениях. Обслуживаются клиенты по дистанционной схеме, через интернет-банкинг и колл-центр. Доставляют карты и документацию курьеры. В этом направлении Тинькофф стал новатором и предложил новый порядок работы финансового учреждения.
Клиентская база составляет 6 млн. человек, меньше в два раза по сравнению с Альфа-Банком.
Результаты деятельности Тинькофф по состоянию на апрель 2019 года:
- 10 позиция по размеру чистой прибыли;
- 30 место по величине активов;
- 27 строка по размеру кредитного портфеля;
- 20 позиция по вкладам физических лиц;
- 27 место по вложениям в ценные бумаги.
В этом раунде чистую победу получает Альфа-Банк. Финансовое учреждение выигрывает по всем показателям. Данному банку клиенты больше доверяют. Об этом можно судить по размеру депозитного портфеля. Если здесь население хранит свои деньги, то это говорит о многом.
Оба банка позиционируют себя как универсальные. Альфа-Банк работает с физическими и юридическими лицами, крупными корпоративными компаниями.
Что касается Тинькофф, то в нем больше обслуживаются физические лица и индивидуальные предприниматели.
Продуктовая линейка Альфа-Банка включает:
- Широкий выбор дебетовых и кредитных карт, включая и пакетное обслуживание.
- Кредиты: ипотека, автокредит, рефинансирование, наличные.
- Депозиты.
- Банковские ячейки.
- Накопительное страхование жизни.
- Инвестиционные фонды.
- Интернет-банкинг для физических и юридических лиц.
- Расчетно-кассовое обслуживание для предпринимателей и компаний.
Придя в отделение этого финансового учреждения, клиент может сделать все: внести наличные в кассе, открыть вклад, получить кредит, выполнить валюто-обменную операцию, воспользоваться депозитарием. Ему нужно тратить время на поездку в офис, возможно, придется и подождать в очереди. Но у него всегда есть персональный менеджер, который поможет выполнить необходимые операции. При желании клиент пользуется онлайн-банкингом Альфа-Клик и выполняет все действия самостоятельно.
Продуктовая линейка Тинькофф банка:
- Кредитные и дебетовые карты.
- Кредит наличными и ипотека.
- Вклады.
- Открытие счетов предпринимателям.
- Инвестиции и страхование.
- Онлайн-банкинг
Чтобы выживать в условиях жесткой конкуренции, банкам необходимо уделять внимание не только разработке выгодных продуктов, а и повышать качество обслуживания клиентов.
Система интернет-банкинга позволяет выполнять все необходимые операции:
- оплачивать платежи;
- открывать депозиты;
- подавать заявки на кредиты;
- устанавливать лимиты по картам;
- блокировать счета;
- формировать выписки;
- контролировать свои затраты.
Подключение к системе и ее мобильной версии бесплатна. Может взиматься только комиссия за выполнение платежей согласно действующим тарифам.
Мнения клиентов о работе финансовых учреждений очень отличаются. Кто-то доволен обслуживанием на 100%, а кто-то не рекомендует никому работать с этими банками.
Заемщики Альфа-Банка очень часто жалуются на навязывание страховок при оформлении потребительских кредитов. Причем сотрудники даже не сообщают о том, что заемщику оформили полис. Об этом они узнают, когда начинают выплачивать долг.
Клиенты Тинькофф банка отмечают, что предлагаемые тарифы на обслуживание очень запутаны. Не всегда граждане понимают, сколько стоит оформленный ими продукт.
Преимущества кредитки от Тинькофф:
- Высокий уровень согласования заявок.
- За счет кредитных средств рефинансируются долги в других финансовых учреждениях. Продолжительность льготного периода будет составлять 120 дней.
- Невысокая комиссия за обслуживание премиальной карты (590 рублей).
- Высокий кэшбэк – до 30%.
- Дистанционное оформление карты и доставка прямо домой.
- На принятие решения по заявке потребуется не более 5 минут.
Из недостатков – высокая процентная ставка по операциям за снятие наличных – 30-49,9% годовых.
Что же предлагает Альфа-Банк по своей карте? Продолжительность льготного периода меньше на 45 дней, чем в Тинькофф. Но у держателя пластика есть возможность снимать деньги в размере 50 тысяч рублей без комиссии. За аналогичную операцию в Тинькофф платят 1740 рублей.
Альфа-банк больше предъявляет требований к потенциальным клиентам. Оформить карту в этом учреждении сложнее и дольше, чем в Тинькофф.
- фамилию, имя, отчество;
- точный адрес проживания и регистрации;
- контактный номер телефона для связи;
- номер паспорта;
- адрес электронной почты;
- желаемый кредитный лимит.
В течение нескольких часов после отправления заявки с вами свяжется менеджер банка. Он уточнит ваши личные данные и сообщит о том, что карта будет оформлена в ближайшее время и отправлена бесплатной курьерской службой. Бесплатная доставка осуществляется только по территории Российской Федерации.
С помощью данной кредитки можно покупать товары в рассрочку без переплаты. Для этого предусмотрен льготный период кредитования в течение 55 дней, ставка при котором будет равна 0%. Льготный период не одноразовый и возобновляется сразу после того, как вы полностью погасили долг по предыдущему кредиту.
Если вы не успеете погасить долг в течение льготного периода, то на его остаток начнет начисляться от 12% до 29,9% годовых. При снятии наличных банк взимает комиссию в размере 2,9% от суммы снятия + 290 рублей.
Кредитная карточка от Альфа-Банка дает возможность получить беспроцентную рассрочку на срок до 100 дней . После этого периода на сумму долга начинается начисляться от 10,99% до 23,99% годовых.
- Classic. Лимит до 300 000 рублей.
- Лимит до 500 000 рублей.
- Лимит до 1 000 000 рублей.
При снятии суммы до 50 000 рублей в месяц банк не взимает комиссию. Свыше этой суммы комиссия составит от 3,9% до 5,9% в зависимости от вида карты.
На наш взгляд более привлекательными являются условия Альфа-Банка. Например, здесь при снятии до 50 000 рублей с вас не возьмут комиссию, в то время как Тинькофф банк взимает комиссию при обналичивании любой суммы.
Какой банк лучше и какую карту выбрать – решать вам. Мы постарались предоставить вам максимально объективный обзор.
Выбирая, где открыть карту лучше, в Тинькофф или Альфа-Банк, следует сравнить преимущества и недостатки этих финансовых организаций. Некоторые люди предпочитают завести карты обоих банков: кредитная карта может быть открыта в одном, а дебетовая — в другом.
Перед тем как оформлять кредитную карту, следует сравнить сроки и условия ее получения и обслуживания.
Тинькофф предлагает несколько разных кредиток. Чаще всего клиенты предпочитают карту Platinum. Оформить ее легко через приложение на телефоне или планшете, доставят пластик по указанному в заявке адресу, что позволит сэкономить время: приходить в офис, чтобы забрать карточку, не придется. Годовое обслуживание обойдется всего в 599 руб., что считается одним из лучших предложений среди всех банковских организаций. Ставка недавно была понижена до 12% годовых. Кроме того, владельцу кредитки предлагается в ряде компаний-партнеров оплата в рассрочку.
Минимальный платеж для владельцев карты Platinum составляет 8% от имеющейся задолженности. Лимит составляет до 300000 руб. Первые 55 суток — беспроцентный период: если вовремя вернуть деньги, не придется переплачивать. Пополняется счет бесплатно. По России существует более 300000 точек, располагающихся в партнерских организациях, где можно без комиссии внести наличные. Интернет-банкинг тоже удобный, понятный.
Через мобильное приложение можно менять категории кэшбэка, контролировать траты, совершать различные операции.
В Тинькофф самой популярной дебетовой картой является Tinkoff-Black, однако существует и ряд других. Обслуживание обойдется в 99 руб. ежемесячно; при наличии счета на 50000 руб. и больше, при остатке на счете более 30000 платить не придется. Возможно открыть счет в рублях, евро или долларах. Остаток начисляется в размере 6% на сумму до 300000; если счет ведется в рублях, возможны начисления по 0,1%. Снимать сумму от 3000 до 150000 руб. можно без комиссии.
У Alfabank есть аналоги каждого варианта, главным отличием которых является название. Чаще прочих берут Альфа-карту: по ней начисляется 7% годовых на остаток до 300000 руб. Обслуживание бесплатное. Счет открывают в рублях. Наличные снимаются без оплаты процентов. Нередко приобретают и Alfa-Travel: при оплате этой карточкой на счету человека копятся мили, которыми потом можно частично или полностью оплатить авиаперелет, счет можно открыть в евро, рублях либо долларах.
Выбирая Альфа Банк или Тинькофф, следует ознакомиться со всеми видами дебетовых и кредитных карт, предлагающимися в каждой из кредитных организаций. Сказать, какой банк лучше, нельзя однозначно: каждый человек имеет собственные потребности и предпочтения. В обеих организациях есть предложения для узких групп людей: путешественников, любителей компьютерных игр, студентов.
И Тинькофф и Альфа-Банк имеют свои особенности обслуживания, которые следует учесть при оформлении карты.
Первая кредитная организация не имеет собственного офиса; все действия осуществляются дистанционно с использованием мобильного приложения либо через официальный сайт. Годовое обслуживание карточки у этого банка более дорогое; выгоднее однако ряд операций, кроме того, есть кэшбэк. Быстро можно получить ответ при заявке на оформление кредитки: чаще всего отвечают в течение нескольких минут после отправки заявления. В финансовом рейтинге по активам находится на 27 месте, пользователи оставляют чаще положительные отзывы.
В Альфа-Банке обслуживание дешевле: некоторые карты бесплатны для всех, за пользование другими не приходится платить при соблюдении простых условий.
Кэшбэк однако в большей части предложений отсутствует или оказывается не таким большим, как у конкурента. В финансовом рейтинге занимает 6 место в России.
Преимуществом является возможность снимать наличные без комиссии в банкоматах Alfabank и в ряде терминалов партнерствующих финансовых организаций (среди которых крупные банки). Кроме того, имеются удобное приложение на мобильный телефон и офисы, куда можно явиться при возникновении затруднений.