В статье разберемся, могут ли заемщики с текущими просрочками оформить кредитную карту. Узнаем, какие справки требуются банкам и на каких условиях может быть одобрена карта. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о картах.
В анкете укажите:
- Ф.И.О.
- Дату рождения.
- Адрес проживания.
- Контакты.
- Сведения из паспорта.
- Сведения о работе.
- Сумму постоянных доходов.
- Размер кредитного лимита.
Отправьте заявку на обработку и дождитесь обратной связи с операционистом банка для уточнения всех деталей. Решение вы получите в СМС-уведомлении. В случае одобрения посетите отделение банка с пакетом необходимых документов, подпишите договор и заберите карту.
В некоторых финансовых учреждениях вы можете получить карту удаленным способом: по почте или посредством курьерской доставки.
Лица, которые допускали просрочки по кредитам и находятся в черном списке банков, могут рассчитывать на следующие условия:
- Высокие процентные ставки.
- Минимальный кредитный лимит.
- Более жесткие требования при оформлении — требуется пакет документов, официальное трудоустройство, подтверждение доходов и т. д.
Для получения карты с открытой просрочкой или низким кредитным рейтингом нужно предоставить:
- Паспорт РФ.
- Второй личный документ на выбор, например, загранпаспорт.
- ИНН.
- СНИЛС.
- Документы, подтверждающие размер постоянных доходов.
- Копию трудового договора или книжки.
В индивидуальном порядке банк может потребовать и другие документы.
Залог и другие виды обеспечения займа характерны для потребительских кредитов, при оформлении ипотек, автокредитов и т. д. Кредитные карты выдаются без обеспечения.
Первое, что вам нужно сделать — подготовить необходимые документы, поскольку требования к заемщикам более жесткие. Желательно сделать заявки одновременно в несколько банков — вероятность одобрения будет выше.
Лучше всего обращайтесь в финансовые учреждения, которые выпускают мгновенные кредитки. В этом случае потенциальные заемщики не проверяются должным образом, поэтому карту вам могут выдать.
Если вы ранее допускали просрочки по кредитам, но в итоге полностью погасили долги перед банком, то можно обратиться и в данное финансовое учреждение. Заявку могут одобрить, поскольку вы не имеете действующей задолженности. Многие финансовые учреждения лояльно относятся к своим заемщикам.
Боря Курсантов:
Саша Скоряков:
Женя Шорохов:
Из статьи вы узнаете про получение кредита с открытыми просрочками. Узнаем, можно ли взять кредит с плохой кредитной историей через брокера, и на каких условиях выдадут деньги банки. В статье вы найдете отзывы заемщиков о получении кредита с текущими просрочками.
Взять в банке кредит при наличии открытых просрочек будет довольно сложно. Финансовые учреждения, выдающие ссуды, предпочитают не связываться с клиентом, у которого есть просроченная задолженность. Но найти банки, дающие кредиты при открытых просрочках, все же реально, особенно если задолженность возникла по независящим от клиента причинам. Такие кредитные организации готовы после подачи клиентом онлайн-заявки предоставить ссуду наличными, оформить кредитную карту и т. д.
Большинство банков не будут отвечать на вопрос клиента о том, можно ли получить у них кредит с открытыми просрочками. Решение по каждой заявке принимается индивидуально, и кредитная история — лишь один из факторов, влияющих на него. Но информацию о том, где можно получить ссуду при наличии просроченной задолженности, легко найти в интернете.
Приведем ставки пяти самых популярных банков, готовых выдать кредит клиентам даже с открытыми просрочками:
- до 500 тыс.;
- на 5 лет;
- минимум документов;
- без комиссий;
- не нужно отчитываться о расходе денег.
Подробнее
- сумма — от 10 тыс. до 850 тыс.;
- на период от 12 месяцев до 7 лет;
- фиксированная ставка;
- одобрение банком за 2 часа;
- без обеспечения;
- отсутствуют комиссии.
Подробнее
- до 700 тыс. руб.;
- срок — до 60 месяцев;
- принятие решения — через 10 минут;
- получение средств в день заполнения заявки;
- упрощенная система выдачи займов.
Подробнее
- сумма — до 2 000 000 р.;
- на период до 3-х лет;
- нужен только паспорт;
- без справок и поручителей;
- не нужно посещать банк;
- решение по анкете принимается за 1 день.
Подробнее
- сумма — до 30 млн;
- возраст — до 85 лет;
- для некоторых кредитов нужен лишь паспорт;
- упрощенная система подачи заявки;
- при переводе средств с другой кредитной организации на счет Совкомбанка ставка снижается на 5%.
Подробнее
Банк Русский Стандарт довольно активно кредитует клиентов при наличии просрочек. Можно рассчитывать на получение в долг 500 тысяч рублей. Срок ссуды выбирается в пределах от 1 до 3 лет, при этом досрочное погашение возможно в любое время без каких-либо штрафов. За снятие наличных, оформление кредита и другие обязательные операции комиссии не взимаются. Залог или поручительство других лиц для получения ссуды не нужны.
В банке Хоум Кредит получить кредит можно по одному паспорту, при этом не потребуется залог или поручительство. Максимальная сумма для новых клиентов составляет 500 тысяч, а для действующих — 850 тысяч рублей. Срок кредита может составить от 1 до 5 лет для тех, кто обратился в Хоум Кредит Банк в первый раз, и до 7 лет — для заемщиков, которые уже пользуются услугами кредитной организации. Комиссии за оформление или досрочное погашение отсутствуют.
Банк Ренессанс Кредит предлагает ссуды наличными в размере до 700 тысяч рублей на период от 2 до 5 лет. При этом ставка будет зависеть не только от оценки заемщика по методике банка, но и от количества представленных документов. Залоговое обеспечение или поручительство для получения кредита не требуется, а деньги можно получить в день обращения. Выдаваемые ссуды являются нецелевыми, а, значит, потратить средства можно на любые товары и услуги, не отчитываясь перед банком о расходах.
Тинькофф Банк занимается выдачей кредитов в дистанционном режиме. Максимально клиент может получить 1 млн рублей на период от 3 месяцев до 3 лет. Комиссии за обслуживание и досрочное погашение отсутствуют, а выдача денег осуществляется через дебетовую карту, обслуживание которой в первый год бесплатное. Все документы и карточку привезет менеджер в удобное место и время после одобрения заявки. Погашать кредит можно через сеть партнеров, насчитывающую более 300 000 точек.
Банки, дающие кредиты, используют различные технологии, позволяющие провести оценку потенциального заемщика. При этом финансовое учреждение анализирует как платежеспособность, так и надежность потенциального клиента. Еще недавно найти банк, где можно оформить кредит с просрочками, не составляло труда. Сейчас эти финансовые учреждения относятся к потенциальным заемщикам значительно строже. Но если деньги нужны срочно и в небольшом количестве, то можно обратиться в МФО, которые обычно выдают ссуды даже безработным.
Наиболее просто получить кредит в Санкт-Петербурге и Москве, так как большинство кредитных организаций сосредоточено именно там. Хотя сейчас вполне реально найти банк, работающий с региональными клиентами. Существуют даже финансовые организации, выдающие кредиты полностью дистанционно. Для них неважно, живете вы в СПб или далекой глубинке.
Не стоит рассчитывать на получение большого кредита от банка, если имеются открытые просрочки. Для начала нужно узнать, какие банки дают возможность получить ссуду. Обычно в такой ситуации доступны только программы экспресс-кредитования и кредитные карточки. Решения по заявкам на эти продукты принимается очень быстро, и банки не проверяют клиентов столь тщательно.
Существенно повысить шансы на одобрение кредита можно, предложив в залог недвижимость и другое ликвидное имущество, например, ценные бумаги или автомобиль. Банк в этом случае получает гарантию возврата средств и существенно снижает возможность финансовых потерь, а, значит, будет более лоялен к потенциальному заемщику.
Довольно часто можно встретить объявления с предложением помощи в получении кредита при наличии просрочек. Некоторые из них размещаются мошенниками или представляют рекламу очередных агрегаторов банковских предложений, но есть среди них и предложения от кредитных брокеров.
Брокеры являются профессионалами кредитного рынка, которые оказывают помощь клиентам в получении кредитов. Они не только расскажут об условиях разных банков и помогут выбрать оптимальное предложение, но и будут участвовать в переговорах с кредитным учреждением. Часто при оформлении займа через брокера удается добиться существенного изменения условий сделки или договориться об индивидуальном подходе.
Кредитных брокеров можно разделить на две категории:
Алёна Кошкина
Александр Самсонов
Открытые просрочки препятствуют получению кредита. Но в редких случаях банки идут навстречу и дают деньги на особых условиях. Принимая решение по заявке, банки в обязательном порядке проверяют платежеспособность заемщика. Основные показатели надежности — хорошая кредитная дисциплина и своевременное исполнение финансовых обязательств.
Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны уже на 5 день передавать информацию о просрочке в БКИ. Но по факту банки задерживают эти сведения до 1-2 недель и более. По мере неисполнения обязательств статус долга обновляется.
Решение по кредиту зависит от характера просрочки:
| Тип просрочки | Особенности | Решение банка |
| Техническая | Задержки платежей могут возникать из-за технических и иных сбоев в работе банка. Плательщик вовремя вносит оплату, но в кредитной истории она отражается спустя 1-2 недели. | В этом случае клиента не вносят в разряд злостных должников, а просрочка никак не влияет на решение кредиторов. |
| Разовая краткосрочная | Единовременная открытая просрочка не считается систематическим нарушением. | Некоторые банки готовы одобрить кредит, если у заявителя есть одна просрочка до 10-15 дней, но в прошлом он исправно погашал долги. |
| Длительная | Открытые просроченные долги от 1 месяца расцениваются как намеренное уклонение от обязательств | С такими отметками в досье практически невозможно получить кредит в банке (особенно, если это не единичный случай). |
Просрочки возможны даже у ответственных заемщиков, например, в связи с задержкой зарплаты или неожиданными расходами на лечение. Новый кредит может понадобиться на покрытие текущих просроченных долгов. Это не самый удачный вариант, поскольку такая схема почти всегда приводит к кредитной пирамиде — новые ссуды для погашения старых долгов.
Если нет возможности занять у знакомых и обращение в банк неизбежно, постарайтесь убедить кредитора в своей надежности:
- укажите все источники дохода;
- дополнительный заработок подтвердите соответствующими документами — справка по форме банка, выписки из банковских счетов и электронных кошельков, договор аренды собственной недвижимости, свидетельство о получении дивидендов, процентов по вкладам и т.д.;
- предоставьте телефоны руководителя и близких родственников;
- приведите платежеспособного поручителя с официальной работой.
Залог имущества позволит получить большую сумму даже при наличии просроченной задолженности. В качестве залога принимают:
Такой шаг допустим только в случае крайней необходимости.
Залоговый кредит предполагает высокие риски потери имущества при неисполнении обязательств.
За услугой рекомендуется обращаться еще до выхода на просрочку, если вы уже точно понимаете, что не сможете справиться с текущими обязательствами. В некоторых коммерческих банках перекредитование доступно даже при наличии просроченного долга.
Плюсы рефинансирования для клиента:
- позволяет избежать или не допустить роста просрочки;
- уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет продления срока и снижения переплаты;
- удобный график выплат;
- Можно дополнительно получить некоторую сумму наличными на руки;
- все кредитные обязательства объединяются в единый договор.
Банк проводит стандартную проверку заявителя, оценивает кредитную историю и доход. Заявка рассматривается в течение нескольких дней. При положительном решении клиент подписывает новый кредитный договор:
В случае отказа обращайтесь в другие организации. Услуги рефинансирования доступны не только в банках, но и в микрофинансовых организациях.
Некоторые банки допускают наличие одной непродолжительной просрочки, поскольку понимают, что подобные нарушения случаются даже уже надежных и платежеспособных клиентов. Кредиторы готовы закрыть глаза на небольшие огрехи в КИ, если заявитель соответствует всем требованиям и имеет достаточный доход.
В список банков, лояльных к испорченной КИ, входят:
- Ренессанс Кредит — от 9,9% только по паспорту;
- Восточный — от 9,9% даже с плохой КИ;
- Хоум Кредит — от 7,9% по 1 документу;
- СКБ-банк — при испорченном кредитной рейтинге или нулевой истории от 15%;
- Ситибанк — от 14% с заявкой онлайн;
- Тинькофф Банк — от 12% с 18 лет и только по паспорту РФ;
- ОТП Банк — от 11,5% с быстрым рассмотрением заявки;
- Совкомбанк — программа кредитный доктор специально для исправления КИ.
Кредит в большинстве перечисленных организаций можно оформить по одному паспорту. Несмотря на это, рекомендуется принести с собой полный комплект документов, в том числе и справки с работы.
Гражданам с испорченной историей и открытыми просрочками придется платить повышенную ставку — в пределах 20-50% годовых.
Если ваша кредитная история далека от идеала, соглашайтесь на услуги страхования. За вычетом страховки вы получите меньшую сумму, зато шансы на одобрение гораздо выше.
Обычно кредитные специалисты предлагают оформить страхование жизни или здоровья. В течение 14 дней с момента заключения сделки клиент вправе отказаться от страховки и вернуть страховую сумму.
При длительной просрочке есть смысл обратиться за кредитной картой. Требования по этому продукту минимальны. Однако процентная ставка выше, чем по стандартным потребительским кредитам. Кроме того, придется заплатить за годовое обслуживание и за обналичивание денег в банкомате. Как вариант — оформить кредитку Альфа-банка, позволяющую снимать деньги в банкомате без комиссии.
Для экономии оформляйте карточку с льготным периодом, в течение которого можно бесплатно пользоваться деньгами.
Овердрафт — альтернативный способ получения кредитных средств. Но он потребует некоторого времени. Клиент оформляет дебетовую карту и в течение 2-3 месяцев регулярно пополняет счет. Постоянные операции по счету повышают уровень доверия. Клиент может попросить открыть кредитную линию по данной карте, то есть подключить овердрафт — возможность снимать больше, чем есть на счете. Таким образом дебетовая карточка превращается в кредитку. Своевременными платежами можно улучшить кредитную репутацию и в дальнейшем претендовать на более выгодные продукты.
Отказы по кредиту не повод опускать руки — подайте заявку на микрозайм. МФО менее требовательны к заемщикам и дают денежные средства практически всем обратившимся, в том числе с плохой платежной историей и неофициальным доходом.
- MoneyMan — входит в тройку самых популярных МФО в России. Нормальные ставки от 0,76%, быстрая выдача.
- Метрокредит — первый займ выдают без процентов. Далее стандартные ставки.
- Lime займ — также акции для новых старых клиентов. Можно не платить проценты.
Если ни один из перечисленных вариантов вам не подошел, обратитесь к кредитным брокерам. Это профессиональные посредники, которые помогают найти оптимальный вариант с лояльными требованиями, собрать нужные документы и разобраться с условиями договора. Добросовестные брокеры берут оплату по результатам работы.
Если вам обещают 100%-ый результат и требуют аванс, скорее всего вы имеет дело с мошенниками.
Не соглашайтесь на аванс. Платите только по достижению не результата.