Какие существуют основные предложения безналичного кредитования, условия выдачи и какие начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка. Именно этот вопрос мы и рассмотрим дальше.
Подробно рассмотрим каждую группу в разрезе: что же нам предлагает Сбербанк?
Различаются на Mastercard standard, Gold mastercard.
Master-card standard – это карточка партнёрской компании МТС. Цена обслуживания – 900 р. Ее предел по кредиту 15 – 600 тыс. р. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19-24%. При погашении лимита сроком 50 дней – проценты не взимаются.
Включает в себя:
Кредитка Master-card Gold (золотая) с лимитом – 600 тыс. р., при ставке 18-23% станет отличным вариантом для путешествий. Льготный “грейс” период по данной карточке может составлять до 50 дней. Ежегодная цена сервиса составляет 3500 р.
Приобретая классическую, рублевую кредитку Сбербанка, вы получите средства в размере 15– 600 тыс. р. со льготным сроком – 50 дней. Процентная ставка по этому карточному продукту составляет до 25,9%, а обслуживание для клиентов бесплатное.
Молодежные кредитки рассчитаны на пользователей 18 – 30 лет. Позволяют взять в кредит 3 – 200 тыс. рублей, имеют фиксированную ставку – 24%. Беспроцентный период составляет 50 дней, а цена обслуживания – 150 р. в год. Имеется возможность выбора персонального оформления.
Classic предлагает предел кредита – 600 тысяч р., со ставкой 25,9 – 33,9% и бесплатным периодом 50 дней. Цена годового обслуживания – всего 900 р. Карта этого типа имеет ставку 25,9%. Обслуживание с фиксированной ставкой, обойдется клиенту в 3500 р.
Это неименные кредитки, выдаются на руки клиенту в течение 15 минут. Лимит для них ограничивается пределом 120 тыс. р. Ставка составляет 25,9%, а льготный период – 50 дней. Плата за обслуживание не взимается.
Platinum American Express – это карта имеет ограничение размером – 3 млн р. По ней устанавливаются фиксированные 17-22% годовых. Бесплатный период пользования деньгами – 50 суток.
Преимущества Platinum American Express перед прочими карточными продуктами Сбера:
Не забудьте взять с собой требуемые банком документы:
- заявление;
- удостоверение личности;
- справка о зарплате за последний год;
- трудовая книжка или справка с места работы.
Для подачи заявки подойдет и интернет-сервис Сбербанк Онлайн или официальная страница банка. На сайте Сбера вы сможете подробнее узнать о дальнейших действиях.
Уточните, по какой из предлагаемых кредитных карт проценты по окончании льготного периода будут начисляться в минимальном размере.
Ваша заявка в Сбербанк будет рассмотрена в течение нескольких дней с уведомлением об одобрении или отказе (с указанием причин).
В наше время сложно найти человека, который не пользуется услугами банков. И не удивительно, ведь они значительно упрощают жизнь, решая различные повседневные проблемы. Например, постоянная проблема в нехватке денег на внеплановые покупки, значительно упрощается кредитной картой Виза Классик Сбербанка. Она же поможет осуществить дорогие покупки или съездить в отпуск, сделав выплату средств за них менее ощутимыми для кошелька.
Visa Classic обладает большим количеством преимуществ. Удобство пользования и обслуживания — одни из главных. Доступны они благодаря продвинутой технической поддержке, работающей круглосуточно, надёжному интернет банкингу и обширной сети отделений по всей территории Российской Федерации и СНГ.
Но, прежде чем приобретать себе кредитную карту Visa Classic, стоит учесть, что она значительно отличается от дебетовой. Эти отличия заключаются не только в возможностях, но и особенностях обслуживания и выдачи.
Среди них стоит выделить следующее:
- С получением кредитки дело обстоит намного сложнее. Всё из-за того, что используя её, вы тратите деньги банка, а значит в дальнейшем их придётся возвращать. Чтобы Сбербанк одобрил выдачу Визы, ему нужно убедиться в вашей платёжеспособности и добросовестности. Для этого придётся пройти процедуру подтверждения, при которой потребуется предоставить ряд документов. Во многом процесс получения кредитки Visa Classic, да и других аналогичных продуктов, осуществляется также, как и оформление обычного кредита.
- При снятии денег наличными, через банковский терминал, придётся мириться с внушительной комиссией (от 2%).
- Кредитный лимит будет напрямую зависеть от зарплаты и наличия постоянного места работы клиента.
- Кредитка в любом случае будет именной. Не исключено и то, что помимо имени и фамилии клиента, на ней будет располагаться его фото.
Если вам всё ещё не понятно, в чём же различия между дебетовой и кредитной картами, то возьмём похожий продукт для сравнения. Зарплатная Visa Classic — это классическая дебетовая карточка, предназначенная для хранения и накопления денег. Она не позволяет использовать заёмные денежные средства, но предоставляет более выгодные условия обналичивания и несколько других незначительных преимуществ.
Лучшим вариантом использования кредитки, является её использование для безналичных расчётов.
Получить классическую кредитку — просто, достаточно выполнять заданные требования:
- возраст клиента должен быть не менее 21 и не более 65 лет;
- обязательно наличие гражданства Российской Федерации;
- постоянное место жительство там, где получаете карточку;
- на последнем месте работы, необходимо продержаться не менее полугода.
Помимо соблюдения вышеописанных условий, необходимо предоставить пакет документов. В отличие от дебетовой, кредитная Visa Classic не может быть выдана по предоставлению одного только паспорта. На весь процесс оформления придётся потратить достаточно много времени, но оно того стоит, ведь её условия намного привлекательнее, чем у конкурентов.
Выдаётся она при предоставлении следующих документов:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- заявление во второй форме НДФЛ (НДФЛ-2);
- заверенная копия трудовой книжки с последнего места работы.
Условия кредитования Визы Классик, одни из самых выгодных на рынке. Представляют собой они следующее:
- годовая процентная ставка — 25,9%;
- при наличии персонального предложения обслуживание ничего не стоит, а для обычных клиентов плата будет составлять 750 рублей за год;
- лимит кредита будет напрямую зависеть от вашей зарплаты, истории работы с банком и других факторов. Примерные границы составляют от 15 до 600 тысяч рублей;
- минимальная сумма вывода наличных составляет 390 рублей и при этом взимается комиссия в 3% у терминалов Сбербанка и 4% у его конкурентов;
- дневной лимит на вывод наличных составляет 50 тысяч рублей.
При использовании Visa Classic, необходимо ежемесячно вносить на счёт платежи, которые должны составлять минимум 5% от потраченных средств банка. Их размер возможен и больше минимального, но ни как не меньше. Сверху этой суммы начисляются и проценты за использование кредитных денег, которые необходимо гасить также ежемесячно.
Если заёмщик просрочил внесение минимальных средств, либо выплатил их не полностью, то это грозит ему штрафом, который составляет 36% годовых от неоплаченной суммы. Поэтому, чтобы пользоваться кредиткой и при этом получать какую-то выгоду, необходимо чётко соблюдать все сроки и другие условия договора.
Учитывайте и то, что Сбербанк, как и другие схожие организации, устанавливает невыгодные условия обналичивания денег с кредиток. Проценты, указанные в инструкции по снятию наличных через банковские терминалы, зачастую показаны без учёта комиссий сторонних организаций.
Виза Классик, так же как и остальные карты Сбербанка, поддерживает управление счётом через личный кабинет и Мобильный Банкинг. В этих системах можно просматривать статистику поступления и вывода денег, осуществлять их перевод и совершать покупки в интернет магазинах, не выходя из дома.
Виза Классик имеет свои достоинства и недостатки, как и любой другой продукт. Какие из них важны, а какие нет — решать вам.
Но не стоит зацикливаться на одних достоинствах. Visa Classic имеет и свои недостатки.
- высокие комиссии при обналичивании денежных средств;
- льготный период не распространяется на обналичивание денежных средств;
- на вывод денег наличными установлены ограничения;
- высокие штрафы за просроченные минимальные платежи;
- отсутствует возможность дополнительно оформить карточку.
Не забывайте и о том, что лучшее применение для этой карты — это безналичные расчёты. Также, стоит максимально внимательно следить за своевременностью выплат по долгу. Только тогда, пользование этим платёжным средством будет приносить пользу.
Надеюсь, эти советы были вам полезны. До встречи на страницах сайта!
Условия кредитной карты Сбербанк Виза Классик: описание
Кредитная карта Сбербанка Виза Классик — самый распространенный вариант кредитки, именно ее чаще всего оформляют граждане. Это обычная карта с подключенным кредитным лимитом. За счет обслуживания международной системой Visa использовать платежное средство можно в любой точке мира.
Специалист Бробанк.ру внимательно изучил все условия кредитной карты Сбербанка Виза Классик. Что она собой представляет, важные моменты ее использования, кто может стать держателем, и нужно ли предоставлять справки для выдачи карты. Все возможности стандартной кредитки Visa.
Это кредитная карта стандартного функционала. При ее выдаче банк назначает определенный кредитный лимит. Он всегда возобновляемый, то есть клиент может сколько угодно раз тратить деньги и снова вносить их на счет.
Держателю доступны все возможные финансовые операции. Он может расплачиваться картой VisaClassic в любых магазинах и интернете, оплачивать счета, может снимать деньги. Единственное ограничение, актуальное в Сбербанке, — переводы на другие карты с кредиток невозможны. На них таким образом можно перевести деньги, а вот с них — уже нельзя.
Классическая кредитная карта Сбербанка — кредитка именного типа. На ее лицевой стороне отображаются данные держателя. Платежное средство современное, с подключением возможности бесконтактной оплаты.
Точные параметры обслуживания зависят от того, как именно выдана кредитка. Ее можно получить в рамках персонального предложения или стандартным образом, подав заявку в банк.
В рамках персонального, предодобренного предложения карта выдается зарплатным клиентам, заемщикам банка, вкладчикам и тем, кто получает пенсию на его счет. Клиент не может повлиять на наличие персонального предложения: оно появляется, если банк сам решить выдать карту на индивидуальных условиях.
Характеристика карты, выданной стандартным образом:
- величина кредитного лимита — максимально 300000 рублей;
- процентная ставка фиксированная — 27,9%;
- обслуживание в первый год выдачи — 0 рублей, после по 750 рублей ежегодно;
- обналичивание платное — через банкоматы Сбербанка по 3% от суммы, минимально 390 рублей .
- лимит на снятие — до 150000 рублей за сутки.
Точные параметры обслуживания зависят от того, как именно выдана кредитка. Ее можно получить в рамках персонального предложения или стандартным образом, подав заявку в банк
Характеристика карты, выданной по индивидуальному предложению:
- установление лимита до 600000 рублей;
- сниженная процентная ставка — 23,9% годовых;
- плата за годовое обслуживание отсутствует всегда;
- обналичивание через банкоматы Сбербанка — 3%, минимально 390 рублей;
- за сутки можно снять максимум 150000 рублей.
Узнать о наличии предодобренного предложения можно в Сбербанк Онлайн. Зайдите в него под своими учетными данными: если предложение есть, вы его наглядно увидите.
Банк устанавливает определенные требования к гражданам, которые могут получить классическую кредитку Visa Classic. Заявки принимаются от граждан 21-65 лет. Сбербанк может рассмотреть в качестве заемщика и пенсионера, но на стандартных условиях кредитуются только трудоустроенные граждане со стажем не меньше полугода на текущем месте.
Трудоустройство заявителя — обязательный критерий. В качестве подтверждения факта наличия работы заявитель предоставляет копию трудовой книжки, которую заверил работодатель. Размер доходов подтверждается справкой 2НФДЛ.
Для получения кредитной карты нужно отправить заявку в банк. Если речь о гражданине, который имеет доступ к системе Сбербанк Онлайн, он может оставить заявление через него. Все остальные граждане пользуются классической схемой обращения в банк:
- Нужно узнать адрес ближайшего офиса Сбербанка, в котором есть отдел кредитования физических лиц.
- Посетить его, принеся с собой полный пакет необходимых документов, не забудьте взять паспорт.
- Пройдите собеседование, в процессе будет составлена и отправлена заявка на выдачу карты.
- Сбербанк примет решение за 1-2 рабочих дня. В процессе заявителю обязательно позвонят, поэтому указанный в анкете телефон должен быть включенным.
- Получение решения. При одобрении клиенту говорят, когда он может забрать карту.
Для получения кредитной карты нужно отправить заявку в банк. Если речь о гражданине, который имеет доступ к системе Сбербанк Онлайн, он может оставить заявление через него
Так как карта именная, требуется ее выпуск. Изготовление пластика и его доставка до нужного офиса занимают 5-10 дней. Заемщику сообщат, когда нужно прийти за готовой карточкой.
Активировать выданную карточку не нужно, активацию проводи сам Сбербанк в день выдачи платежного средства или на следующий день. Так что, никаких дополнительных действий клиенту предпринимать не нужно.
Карта сразу будет готова к использованию, ею можно расплачиваться в магазинах, можно снимать деньги. Но учитывайте, что операции обналичивания крайне не выгодны. Условия пользования таковы, что за снятие наличных банк берет комиссию, кроме того, эти операции не попадают под действие льготного периода.
При наличии задолженности клиент вносит ежемесячные платежи, и в интересах заемщика вносить больше, чем минимально положенная сумма — так итоговая переплата будет меньше.
Активировать выданную карточку не нужно, активацию проводи сам Сбербанк в день выдачи платежного средства или на следующий день
Если заемщик совершает просрочку или вносит неполный минимальный платеж, на просроченную задолженность Сбербанк начисляет пени — 36% годовых.
Сбербанк предоставляет возможность пользоваться кредитной картой Visa Classic совершенно бесплатно — такая возможность есть у каждого клиента вне зависимости от метода получения кредитки. К каждой карте Сбербанк подключает льготный период, который может продолжаться до 50 дней. Закрывая задолженность полностью в этот срок, заемщик избавляется от процентов.
Льготный период Сбербанка возобновляемый, первый начинается в день активации карты, то есть фактически в день ее выдачи. При пользовании льготой лучше отслеживать сроки грейс-периода в интернет-банке: при ошибке в расчетах придется оплачивать все проценты в полном объеме.
К каждой карте Сбербанк подключает льготный период, который может продолжаться до 50 дней. Закрывая задолженность полностью в этот срок, заемщик избавляется от процентов
Если изучить отзывы о классической кредитной карте Сбербанка, то можно прийти к выводу, что в целом держатели ею довольны. Они отмечают невысокие ставки и удобный льготный период. Минусом же граждане часто называют высокую комиссию за обналичивание.