Для получения кредитной карты заемщик должен подать заявление в банк. Финансовое учреждение на протяжении определённого периода рассматривает документ и принимает решение. Оформление кредитки может занять от пятнадцати до двадцати минут. При возникновении трудностей в данном процессе стоит задавать вопросы по кредитным картам. Сотрудники финансового учреждения объяснят, что для оформления кредитки необходимо предоставить паспорт, идентификационный код. Для установления лимита кредитования требуется справка о заработной плате с места работы. Открытие и выпуск карты осуществляется бесплатно. При желании владелец может к своей кредитке оформить дополнительный платежный документ для членов своей семьи. Ответить на вопросы по кредитным картам всегда могут сотрудники кредитной организации.
В банке устанавливается лимит кредитования на финансовый инструмент. Его размер во многом зависит от платежеспособности физического лица, которая определяется исходя из справки о доходах. Ежемесячный платеж по кредиту может составлять семь процентов от суммы задолженности. Его установление осуществляется так, чтобы выплата задолженности не была непосильной для семейного бюджета.
Выплата кредита может осуществляться любым удобным для клиента способом. Можно использовать терминалы самообслуживания и кассы в отделении банка, дебетовую карту с автоматическим списанием задолженности. Погашенную часть кредита можно использовать вновь.
При получении платежного документа на все вопросы по кредитной карте может ответить опытный специалист. Многими банками устанавливаются льготы и бонусы на кредитные карты. Это делается с той целью, чтобы заинтересовать потенциальных заемщиков. Перед началом использования кредитки необходимо её активировать. Первая покупка принесёт владельцу бонусы.
Таким образом, в нашем современном обществе большинство россиян не могут обойтись без кредитной карты, которая позволяет расплачиваться за покупки в магазине, а также хранить наличные средства. Все вопросы по кредитным картам можно задавать по телефону call-цетра банка-эмитента. Воспользовавшись платежным документом, можно оплатить коммунальные услуги по льготным тарифам. Пополнение счета может осуществляться через терминал самообслуживания. Ознакомившись с отзывами пользователей на нашем сайте, можно получить ответы на многие вопросы по кредитным картам.
Сейчас на рынке присутствует огромное количество кредиторов, которые предлагают свои продукты населению. Фактический принцип работы у них схож: выдать деньги, а потом клиент возвращает их с процентами. Однако, здесь не все так просто, как казалось бы. В разных банках есть свои особенности предоставления кредитов. Именно этим они и отличаются. Одна и та же сумма кредита в разных банках может оплачиваться по-разному. Из-за этого и меняется сумма переплаты.
Условно вопросы можно поделить на несколько блоков:
- Вопросы по кредиту и условиям.
- Вопросы по выдвигаемым требованиям к заемщику.
- Вопросы про дополнительные услуги и комиссии.
- Вопросы по выплате долга.
- Процесс рассмотрения и выдачи денег.
Здесь можно узнать какая минимальная и максимальная сумма кредита может быть предоставлена. Если банк предлагает сумму небольшую, например, от 5 до 50 т.р., то, скорее всего, это будет экспресс-кредит. Его можно взять по одному паспорту, оформив заявку за несколько минут. Правда, ставки здесь будут высокими.
Как правило, банки стараются индивидуально подходить к клиентам и устанавливают процентную ставку, согласно критериям риска. Здесь сотрудник банка может озвучить диапазон ставок, например, от 16 до 25%. И если он скажет, что точную ставку сейчас сказать не может, то это будет правдой. Есть банки, которые кредитуют по стандартной ставке всех клиентов. С одной стороны этого удобно, поскольку уже точно можно узнать, какой будет процент. С другой стороны, банк не делает индивидуальную оценку. Если по дифференцированной системе у положительного заемщика была бы ставка ниже, чем у просрочника, то по фиксированной ставке заемщик с отличной кредитной историей не будет иметь привилегий.
Выбирать срок кредита лучше всего, исходя из ежемесячного платежа. На более коротких сроках платеж может быть большим, а на более длительных – маленьким. Переплата также будет зависеть от срока: чем дольше, тем больше. Иногда заемщик выбирает небольшой срок, например, год, но банк предлагает взять на 4-5 лет.
Читайте также: На какой срок взять кредит? На длительный или короткий?
Это происходит потому, что при расчете платежеспособности и рисков, банк не будет рисковать и выдавать на короткий срок. Также банку невыгодно оформлять кредиты на маленькие сроки, поскольку теряется прибыль. Если банк предлагает растянуть срок, то стоит спросить о частичном и досрочном погашении.
Рано или поздно в процессе выплаты заемщики начинают погашать долг досрочно или просто появляется такая возможность. Уточнить об условиях частичного и полного досрочного погашения стоит на этапе подачи заявки. В общих условиях кредитования должно быть четко прописано, какой тип досрочного погашение есть в банке, в какие даты его можно производить, есть ли штрафы или комиссии, есть ли ограничение по сроку, когда формируется новый график при частичном погашении, когда закрывается счет при полном погашении.
По закону банк не может устанавливать ограничения или комиссии. Если таковые имеются, то это является нарушением прав заемщика, и стоит осторожно отнестись к такому кредитору. При досрочном погашении важно обратить внимание на пункт про пересчет процентов. Там должно быть указано, что начисленные проценты подлежат пересчету. Если написано, что проценты не пересчитываются и подлежат уплате банку в полном объеме, то досрочное погашение выгоды иметь не будет.
Если сумма займа невелика, то скорее всего банк предложит экспресс-кредитование, когда заемщику не нужно будет предоставлять справки о доходах или с места работы. Все данные будут указаны со слов клиента, а решение о выдаче кредита будет зависеть от кредитной истории. Если речь идет о большой сумме, то понадобиться справка о доходах и копия трудовой книжки, подтверждающая, что клиент работает официально по настоящее время. Размер дохода будет играть роль при расчете запрошенной суммы кредита.
Технология расчета может отличаться в разных банках. В большинстве случае действует схема, что сумма всех выплачиваемых кредитов не может превышать половину чистого дохода. Например, клиент получает 30 т.р., платит в месяц ипотеку 18 т.р. и хочет взять еще кредит в 100 т.р. на ремонт. С большой долей вероятностью ему откажет в предоставлении, поскольку сумма выплат уже превышает половину дохода.
Все банки страхуют своих клиентов при выдаче кредита. Услуга страхования при этом не самая дешевая, и по переплате сравнивается с переплатой по процентам. Страхование приносит банку хороший доход, поэтому без страховки кредиты выдаются редко. Можно у сотрудников поинтересоваться, дадут ли кредит без страховки. В ответ чаще всего можно услышать, что попробовать можно, но вряд ли получиться. На самом деле услуга является сугубо добровольной, и клиент сам решает, будет ли страховать себя. Банк не может отказать в кредитовании только потому, что клиент решил отказаться от страхования. Мотивация сотрудников также зависит от выданных кредитов со страховкой. Даже если кредит навязывают со страхованием, то можно и согласиться.
По закону с 1 июня 2016 г. отказаться от страховки можно в течение 5 дней с моменты заключения договора, обратившись в страховую компанию.
См. также: Как правильно отказаться от страховки по кредиту?
Сейчас официально отменены комиссии за выдачу кредита, за оформление сделки, за ведение счета и проч. Поэтому, если в условиях прописана какая-либо комиссия, то он незаконна. Исключение составляют комиссии и штрафы за несвоевременное погашение кредита, появление просрочек. Их размер также довольно велик. Если заемщик собирается погашать все вовремя без просрочек, поинтересоваться насчет штрафов стоит, мало ли какие обстоятельства могут произойти.
Законодательство также обязывает все кредитные учреждения указывать полную стоимость кредита и эффективную ставку. Она отличается от номинально озвученной ставки за счет того, что отражает реальную полную переплату с учетом всех дополнительных услуг. Например, процентная ставка составляет 17% годовых, а ЭС – 18,25%. Это означает, что 1,25% от суммы клиент в год переплачивает за доп.услуги. При равноценных условиях в разных банках стоит сравнивать ЭФ и ПСК, чтобы оценить, где выгоднее взять кредит.
Этот вопрос обязательно нужно задать кредитному инспектору. Он может подсказать, как уменьшить годовой процент, например, дополнительно предоставить ПТС на автомобиль, или свидетельство на недвижимость, или иные документы на собственность, предоставить поручителей, созаемщиков, взять ходатайство с места работы о предоставлении кредита. Ходатайство могут выдать крупные компании, которые иногда даже покрывают часть процентов по кредиту за работника. Также можно уточнить, зависит ли процент от суммы.
Если вам нужна малая сумма, рекомендуем воспользоваться беспроцентными микрозаймами.
Читайте также: Где взять микрозайм без процентов?
Иногда бывает так, что клиенту нужно 250 т.р., но с 300 т.р. ставка снижается на 2 п.п. Тут получается выгоднее взять сумму больше, а потом просто пустить ее на частичное досрочное погашение. У каждого банка свои критерии, по которым он может снизить процент по кредиту.
Предоставление персонифицированной карты держателю осуществляется в течение 5 рабочих дней с даты поступления в Банк надлежащим образом оформленного заявления. За отдельную плату Банк предоставляет возможность срочного изготовления банковских карт в течение 24 часов.
Мария Александрова, эксперт службы заботы о клиентах. Начинала карьеру в обычном офисе Сбербанка в Москве с должности консультанта.
Последнее время занималась контролем качества обслуживания клиентов. Самым любимым занятием Марии всегда было общение с людьми, и поэтому служба заботы о клиентах — лучшее место для работы.
Здравствуйте! Скажите, почему банк выпустил золотую карту на мое имя с нулевым лимитом?
Сотрудник банка сообщила мне, что есть предложение от банка на viza gold с лимитом 88 000, я согласилась, но никаких документов не подписывала.
Зачем мне нужна карточка?
Вариант №2. Использовать карточку для получения заработной платы, как это делают десятки тысяч казахстанцев. Выплата заработной платы на карточку позволит Вам получать Ваши деньги вне зависимости от Вашего местопребывания.
Чтобы успешно пройти собеседование в Сбербанке, какие вопросы задают и как отвечать на них, стоит изучить тему на основе отзывов бывших и нынешних сотрудников, соискателей и общих рекомендаций hr-менеджеров.
Требуется изучить множество материалов, чтобы пройти собеседование в Сбербанке.
- созаемщиков;
- созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).
- заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
Вопрос будет направлен эксперту, который в короткие сроки подготовит на него ответ. Раздел модерируется представителями банка.
В сфере банковского обслуживания клиентов — с 1994 г. прошла путь от оператора службы клиентской поддержки до директора департамента клиентского обслуживания. Терпение моё на пределе. Обещанные 30 дней прошли уже давно, А ДЕНЕГ ТО ВСЕ НЕТ.
Напомню, крайний срок перевода был 03.03.2019 г. Директор, как оказалось,контролировал сроки возврата страховки.
НО. РУКОВОДСТВО БАНКА. ПО КАКОЙ ТАКОЙ ПРИЧИНЕ ВЫ ЗАДЕРЖИВАЕТЕ ПЕРЕВОД ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ. По меньшей мере, Вы нарушили сроки возврата, ну и репутацию Банка ставите под сомнения.Вам,что совсем верить нельзя.
Для получения кредитной карты заемщик должен подать заявление в банк.
Финансовое учреждение на протяжении определённого периода рассматривает документ и принимает решение. Оформление кредитки может занять от пятнадцати до двадцати минут. При возникновении трудностей в данном процессе стоит задавать вопросы по кредитным картам.
Сотрудники финансового учреждения объяснят, что для оформления кредитки необходимо предоставить паспорт, идентификационный код. Для установления лимита кредитования требуется справка о заработной плате с места работы. Открытие и выпуск карты осуществляется бесплатно.
При желании владелец может к своей кредитке оформить дополнительный платежный документ для членов своей семьи.
Ответить на вопросы по кредитным картам всегда могут сотрудники кредитной организации. В банке устанавливается лимит кредитования на финансовый инструмент.
Интернет-банк – это система удаленного доступа к Вашим карточным счетам. Интернет-банк предоставляет Вам полное право осуществлять расходные операции с Вашего карт.
счета, а также осуществлять ряд других операций.
Вы можете осуществить вход в систему с любого компьютера, подключенного к сети интернет. Не рекомендуется заходить в систему с гостевых рабочих мест (интернет-кафе, общедоступные точки доступа и т.д.) Все операции осуществляются в соответствии с тарифами.
Я часто выезжаю за границу.
Бывают такие случаи, что мне нужна консультация специалиста банка, а звонить из-за границы очень дорого.
Существуют ли какие-то еще способы общения с банком? Любой клиент банка может задать свой вопрос, отправив письмо на электронный адрес банка Также очень удобно общаться на страницах наших аккаунтов в социальных сетях Вконтакте, Faсеbook или писать запросы в Twitter.
Как происходят начисления и могу ли я снимать эти деньги в любое время?