Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
Банковские карты бывают локальные и международные. Первые действуют только на территории РФ, а международные могут использоваться и за границей.
К самым популярным из них относятся:
- Visa (57% пользователей);
- MasterCard (26%);
- American Express (13%);
- Diners Club (4%).
Совет: чтобы карту не заблокировали за подозрительные операции, предупредите свой банк о выезде за границу.
Несмотря на то, что все карточки мировых ПС принимаются за рубежом, не всеми из них выгодно пользоваться в определенных странах. Например, если вы решили посетить европейские государства, то важно понимать, какой картой лучше расплачиваться в Европе.
Разница между этими глобальными платежными системами – конвертирование валюты, отличной от рубля. Основная платежная единица Visa – доллар, MasterCard – евро.
Когда расчет с карты производится за пределами РФ, сравниваются валюты платежа и ПС. Если они отличаются, то денежная сумма переводится в валюту платежной системы. Далее в ваш банк поступает запрос на списание запрашиваемой суммы. Если счет и ПС открыты в разных валютах – происходит еще один перевод. То есть за одну покупку обмен монет произойдет дважды.
Важно: за каждую конвертацию взимается комиссия банка от 1 до 5%.
Если валюты платежа и ПС будут совпадать, то первая конвертация не потребуется, а значит и комиссия спишется единожды.
Итог. Выбирая, с какой картой лучше ехать в Европу Visa или Mastercard, отдавайте предпочтение второму варианту.
Банки предлагают открыть счет в различных валютах. Можно привязать банковскую карту к счетам в $ или €, или завести отдельную валютную карточку. Отсюда возникает вопрос, какой картой выгоднее расплачиваться в Европе: рублевой или валютной.
Если рассчитываться в Европе карточкой Мастеркард в евро, то в конвертации не будет необходимости — это сократит комиссионные затраты. Однако нужно учитывать наличие валюты или возможность приобрести её по выгодному курсу. Есть вероятность, что при обмене монет вы потеряете больше, чем за конвертацию.
Валютный счет целесообразно открывать если:
- запланированы крупные затраты;
- вы выезжаете в Европу несколько раз в год;
- есть возможность обменять рубли выгодней, чем по курсу Центробанка.
Итог. Рублевый платежный продукт лучше оформлять, если вы редко путешествуете и не планируете больших трат.
При безналичном расчете разница между кредитной и дебетовой картой не будет ощущаться. Если предполагается снятие наличных, то предпочтительней взять дебетовую, чтобы минимизировать комиссионный процент. Лучше всего оформить для поездки две карты, чтобы в случае экстренной ситуации, у вас всегда были в запасе дополнительные средства.
Итог. Условия по кредиткам не меняются при выезде из России – беспроцентный период и бонусные начисления не изменятся.
Чипированные карты постепенно выходят на первый план, отодвигая в сторону устаревший пластик с магнитной полоской. Главная причина – безопасность. Вся информация по счету, которая находится на чипе и магнитной ленте, зашифрована цифровыми кодами.
С магнитной полоски в банк отправляются всегда одни и те же данные, а операции по чипу должны быть подтверждены кодом, который каждый раз меняется. Поэтому подделать чипированную карту или считать с нее информацию невозможно.
К тому же некоторые организации за рубежом перестали принимать карты без чипа и поэтому, чтобы обезопасить свои финансы и без проблем рассчитываться в магазинах Европы, разумней брать с собой чипированную карточку.
Важно: многие банки выпускают комбинированные карты, которые оснащены и чипом и полоской.
Основная платежная единица в Европе – евро. Поэтому если решено заказывать валютную карту, то валюту нужно выбирать соответствующую. Если сниматься средства в евровалюте с карты Мастеркард в банкомате, то будет списана запрошенная сумма и комиссия. В случае безналичной оплаты — только установленная за товар сумма.
Важно: некоторые банки предусматривают снятие определенной суммы наличных без комиссии в банкоматах банков-партнеров.
Если карта привязана к долларовому счету, то будет осуществлена двойная конвертация с удвоенной комиссией, что абсолютно не выгодно.
Чтобы решить, с картой какого банка лучше ехать в Европу, нужно внимательно ознакомить с самыми популярными банковскими предложениями.
Неименная карту от Евросети можно быстро оформить в день обращения абсолютно бесплатно.
Имея на руках именную карту, можно через личный кабинет заказать именную MasterCard World с чипом. После активации первой, вторая будет заблокирована.
Важно: максимальный баланс неименной карты – 100 тыс. руб. Именной – 600 тыс.
Оформить карту можно на официальном сайте банка и получить ее по почте или курьерской доставкой. Для этого нужно заполнить форму с личными данными, подтвердить номер мобильного телефона по СМС и выбрать валюту счета. Tinkoff Black позволяет хранить средства в разных валютах, что очень удобно при частых поездках за границу.
- карта мультивалютная;
- кешбэк от 1 до 5% деньгами, а не бонусами;
- За остаток средств начисляется 6% годовых;
- можно снимать от 100€ наличными в любых банкоматах Европы без комиссии (если сумма меньше – 2,9%);
- бесплатные смс-уведомления;
- отсутствует трансграничная комиссия.
Слабое место неименного пластика – безопасность. Проблему можно решить, выпустив несколько карт на одно физическое лицо. Большую часть денег оставляют на одной карточке, которая хранится в надежном месте, и небольшими суммами переводят на другие карты для оплаты покупок.
Заказать лимитную карточку можно через официальный сайт или в офисах банка. Кредитка оформляется для безналичного расчета, так как за выдачу денег на руки взимается большая комиссия (от 390 руб. за одну операцию). За обслуживание платится 1890 рублей в год.
- максимальный лимит 700 тыс. рублей;
- льготный период 55 дней;
- кешбэк от 2 до 10% (начисляется милями);
- владельцам кредитки предоставляется бесплатная туристическая страховка;
- обмен валюты происходит по курсу ПС;
- комиссия за безналичную оплату – 0%;
- конвертация происходит по курсу Центробанка +2%.
Тем, кто много путешествует, пользоваться кредиткой Тинькофф будет наиболее выгодно, так как перелет можно полностью оплатить бонусными милями. Для того чтобы получить больший процент по кэшбэку, заказывать билеты и бронировать гостиницы лучше через сайт tinkoff.travel.
Расплачиваться пластиковой карточкой за границей гораздо удобней и безопасней, чем наличными деньгами. Чтобы минимизировать расходы за комиссию, а также обезопасить себя от потери финансов, нужно придерживаться определенных рекомендаций:
- Внимательно изучите все банковские предложения и решите, картой какого банка лучше пользоваться в Европе.
- Снимайте наличные в государственных банках – это безопасней.
- Помните, что обменники в аэропортах или на вокзалах всегда завышают курс.
- Оформите несколько карт для различных целей. Даже если вы не поклонник заемных средств, возьмите с собой одну кредитку на экстренный случай.
- По возможности расплачивайтесь картой, а не снимайте наличные. Это сэкономит процент за комиссию и добавит бонусные баллы по кешбэку.
- В Европе практичнее использовать карты MasterCard.
- Сообщите в свой банк о поездке за границу, чтобы избежать блокировки карты.
- Если вы выезжаете за пределы РФ нечасто и не собираетесь совершать дорогих покупок, то выгодней оформить рублевую карту.
Какой банковской картой целесообразней пользоваться? Или заводить обе — и дебетовую, и кредитную?
Это карты с разными функциями и заложенными возможностями, поэтому сравнивать их и искать преимущества какой-нибудь одной не стоит. дебитовая карта это Ваши личные средства, а кредитная, — это средства банка, которые Вы берёте взаймы под определённый процент. На мой взгляд лучше иметь обе карты. Что в принципе я и сделал. Пользоваться конечно лучше своими средствами, а кредитную карту держать на всякий случай, когда своих денег может не хватить. Но не стоит забывать о том, что возврыщать-то придётся больше, чем возьмёте. Ну и перед тем как обратиться в какой-нибудь банк по поводу выдачи кредитной карты, нужно изучить условия по карте и выбрать самые оптимальные для себя.
Дебетовая и кредитная карты – это различные по своим функциям инструменты, поэтому сказать, что лучше, так же сложно, как выбрать между чёрным и белым, синим и красным, жёлтым и зелёным. Зависит от того, как вы собирается использовать данный банковский инструмент.
Дебетовая карта – удобный инструмент для получения зарплаты, пенсии, стипендии и оплаты регулярных расходов в рамках чёткого бюджета. Кредитная карта – это инструмент для совершения или неожиданных покупок, непредусмотренных бюджетом, или для взятия некоторой суммы в долг. Но кредитной картой надо пользоваться осторожно, желательно выплачивать долги в течение льготного периода, иначе эта карта может утянуть вас на дно кредитной ямы.
Допустим у вас есть кредитная карта с лимитом 100 000 рублей и есть дебетовая карта, на которую начисляется зарплата.
Как и все, вы в месяц тратите на различные категории расходов: на еду, на бензин, покупаете вещи. Скорее всего везде, где возможно вы расплачиваетесь картой.
Но вот незадача: какой картой выгоднее оплачивать покупки? Кредиткой с погашением долга в льготный период или дебетовой картой?
Если расплачиваться дебетовой картой
Первое на что стоит обратить внимание по дебетовым картам — это кэшбек и возможности его увеличения для определенных категорий трат (например, у Тинькофф банка по дебетовой карте раз в три месяца можно выбрать три категории покупок с повышенным кэшбэком — 5%). Кэшбэк начисляется в конце расчетного периода, обычно в день открытия карты.
Расплачиваясь дебетовой картой при покупке товаров вы можете вернуть 1-5% кэшбек. Соответственно, чем больше покупок вы совершили в рамках поощрительных категорий, тем больший процент вам вернется в конце расчетного периода. Единственное, не стоит забывать, что как правило у кэшбэка есть ограничение в месяц (3000-5000 рублей в зависимости от банка).
Кроме кэшбека многие банки сейчас выплачивают проценты на остаток на счете. Обратите внимание, что для получения процентов на остаток необходимо тратить по карте в месяц не менее определенной суммы (ставки на остаток по дебетовой карте составляют сейчас 3-6%) .
Если расплачиваться кредитной картой
В зависимости от типа кредитной карты за совершенные покупки вам могут начисляться баллы, мили, спасибки и любые другие способы вознаграждений. Также как и с дебетовыми картами, банк начисляет их в зависимости от категории покупок, например за авиабилеты — могут быть начислены бонусы до 3% от суммы покупки. Данные поощрения, как правило также можно использовать в конце расчетного периода кредитной карты.
Есть еще один метод: тратить деньги с кредитки, параллельно держа эти же деньги на дебетовом счете. Например: у вас зарплата 50 000 рублей. Вы получили ее на дебетовую карту. Тут же потратили 3000 рублей, чтобы начислялись проценты. А остальные деньги оставили на месяц.
Далее весь месяц тратите 47 000 рублей с кредитки и копите бонусные баллы или мили.
В конце месяца получаете доход на остаток по дебетовой карте плюс получаете бонусные баллы и мили. Далее гасите долг по кредитке в рамках беспроцентного периода.
Итого: не платите проценты по кредиту, получаете бонусы, получаете проценты на остаток. Немного сложнее, чем просто пользоваться одной картой, зато выгоднее.