Владельцы пластика могут увеличить лимит кредитной карты Хоум Кредит 2-мя способами: дождавшись предложения банка об увеличении лимита и приняв его, либо написав заявление на увеличение суммы лимита. В последнем случае клиент может прийти в офис, либо позвонить на горячую линию кредитной организации и подать заявку устно после идентификации. Рассмотрение длится не более суток, а увеличение лимита происходит сразу после принятия окончательного положительного решения. Из документов клиенту потребуется только паспорт, а при телефонном разговоре нужно будет назвать кодовое слово.
Кредитный лимит — это фиксированная сумма заемных средств, которую банк предодобрил заемщику. Эти деньги клиент может потратить в любой момент по своей кредитной карте. Это значит, что каждый раз, когда заемщику потребуется сумма денег в долг, он не должен будет ходить в банк и подавать заявку на кредит. Достаточно расплатиться за товары и услуги своей кредитной картой и средства спишутся за счет кредитного лимита. Впоследствии ему придется возвращать образовавшуюся задолженность ежемесячными платежами, либо единовременно и т.д.
Каждому обратившемуся клиенту устанавливается свой кредитный лимит. Он зависит от 3- факторов:
- Платежеспособность клиента (соотношение доходов и расходов, выявление текущего ежемесячного остатка и т.д.) Чем выше з/п и чем ниже расходы заемщика, тем выше будет его кредитный лимит.
- Кредитный рейтинг. При одобрении кредитного лимита банк тщательно проверяет кредитную историю заемщика на факт непогашенных займов, несвоевременной оплаты и т.д. Если служба безопасности найдет изъяны, клиенту не получить крупный лимит.
- Кредитная история в банке Хоум Кредит. Если заемщик является постоянным или действующим клиентом Хоум Кредит банка, его кредитный лимит будет увеличен. Это обуславливается повышенным доверием кредитора и положительной историей обязательств именно этого заемщика.
Если говорить о конкретных цифрах, то Хоум Кредит банк заявляет, что клиентам с очень хорошей кредитной историей и отсутствием просрочек он готов одобрить до 1,5-3 размеров месячной заработной платы. Посчитать примерный лимит можно с помощью специального калькулятора кредитного лимита
На практике все обстоит совсем иначе. Обычно банк не выдает новому клиенту более 60-70% от размера заработной платы. В итоге сумма кредитного лимита получается совсем небольшой, порядка 10-15 тыс. рублей. Зато впоследствии Хоум Кредит повышает кредитный лимит, если клиент своевременно исполняет свои обязательства и часто использует заемные средства.
Повышение происходит постепенно. Обычно прибавляется по 3-5 тыс. рублей к текущему лимиту. Первого увеличения кредитного лимита можно ждать уже через 3-6 месяцев использования кредитной карты. Если клиент будет гасить задолженность своевременно, его лимит будет увеличиваться чаще. Максимальная сумма кредитного лимита, которую банк готов предоставить заемщику составляет 300 тыс. руб., но она вряд ли будет превышать его зарплату более чем в 3 раза. Это стандартные цифры для кредитных карт с лимитом.
- Увеличить лимит кредитной карты Хоум Кредит клиент сможет 1 раз в течение каждого расчетного периода, не более.
- Банк может самостоятельно предложить клиенту увеличение кредитного лимита в смс-сообщении. Если клиент согласен на новые условия, он должен позвонить по указанному номеру и сообщить о том, что он принимает предложение банка. После этого заявку рассмотрят и увеличат кредитный лимит, либо оставят его прежним.
- Если в течение 6-ти месяцев использовать кредитный лимит по карте менее 50%, то вполне вероятно, что по пришествии этого срока лимит урежут на 50% и более процентов от текущей суммы.
В Хоум Кредит банке существует 2 способа увеличения кредитного лимита по карте. Первый из них — когда банк самостоятельно выступает с предложением об увеличении лимита. Такое решение банк принимает на основе данных о платежной истории клиента непосредственно при использовании кредитки, если нет других оформленных продуктов.
Если банк принимает такое решение, то клиенту направляется смс-сообщение с предложением об увеличении кредитного лимита. В смс указывается максимально допустимый лимит по предложению банка. Если заемщик согласен и хочет увеличить лимит, он должен позвонить в банк или прийти в отделение и сообщить сотруднику кредитной организации о поступившем предложении, заявить о своем желании увеличить лимит на указанную сумму.
Если активация предложения происходит по телефону, то клиенту нужно полностью представиться и назвать контрольную информацию для идентификации. Если заемщик увеличивает лимит по предложению банка в офисе, то при себе обязательно нужно иметь паспорт.
Практически сразу после заполнения заявки на увеличение лимита банк положительно ее рассматривает и клиенту устанавливается новый лимит по карте.
Для самостоятельного увеличения лимита заемщику нужно обратиться в любое отделение банка или по телефону горячей линии, составить соответствующее заявление на увеличение лимита и дождаться решения банка. Клиент самостоятельно указывает желаемый лимит, но не чаще 1 раза в месяц. Если решение кредитора будет положительным, кредитный лимит будет изменен сразу после его принятия.
По времени рассмотрение заявки на увеличение лимита занимает не более 2-6 часов. Иногда процедура затягивается до 24-х часов. Смена лимита происходит практически мгновенно после принятия банком положительного решения.
Кредитная история заемщика оказывает на лимит по кредитной карте непосредственное воздействие. Чем хуже кредитная история владельца пластика, тем ниже будет его лимит. Например, клиенту с очень плохой кредитной историей вообще откажут в предоставлении кредитки, а вот заемщику с просрочками в прошлом, но полностью погашенными кредитами, одобрят карточку. Лимит по ней будет совсем мизерным. Обычно это не более 3-5 тыс. руб., которые можно потратить на повседневные нужды, когда до зарплаты осталось пара дней, а деньги закончились.
Это своеобразная проверка клиента, которому дают небольшой лимит, чтобы посмотреть, как он будет исполнять свои кредитные обязательства. Да и банк не хочет рисковать, одобряя крупный лимит заемщику с не самой лучшей кредитной историей.
По прошествии времени банк может увеличить кредитный лимит клиенту с низким кредитным рейтингом, если он будет своевременно вносить ежемесячные платежи без существенных просрочек. Ждать повышения лимита придется гораздо дольше, чем обычным клиентам, да и суммы будут небольшими.
Если у заемщика есть просрочки по действующей карте Хоум Кредит банка, он тоже может попытаться увеличить свой кредитный лимит. Ничего криминального в глазах банка клиент не совершил, если допускал просрочки до 5-10 дней и в итоге погашал образовавшуюся задолженность. Существенным нарушением условий погашения являются просрочки свыше 30-90 дней, отказ от погашения долга, игнорирование сотрудников банка по телефону.
Однако сразу после наступления просрочки и ее последующего погашения банк вряд ли увеличит кредитный лимит по карте. Заемщику нужно внести своевременно еще 3-4 платежа после инцидента. Только после этого можно будет отправлять заявку на увеличение кредитного лимита и надеяться на ее положительное рассмотрение.
Отзывов заемщиков об увеличении кредитного лимита по картам Хоум Кредит банка достаточно и все они неоднозначные. Многие владельцы пластика утверждают, что самостоятельно увеличить лимит кредитной карты Хоум Кредит банка нереально. Заемщики говорят, что пока не поступит предложение от банка, заявку клиента не одобрят. Другие заявляют, что их кредитный лимит был увеличен по письменному заявлению в офисе.
Третьи жалуются, что сотрудники Хоум Кредит банка часто допускают ошибки при предоставлении таких услуг, путая суммы лимита, иногда уменьшают его, вместо того чтобы увеличить.
Судя по отзывам клиентов банк с бОльшим энтузиазмом снижает сумму кредитного лимита, чем повышает ее. Подробные отзывы разных заемщиков можно посмотреть на скриншотах ниже.
В рамках данной программы банк предоставляет гражданам сразу три пластиковых продукта:
Кредитная карта с Пользой Gold — универсальный продукт от банка Хоум Кредит, который обладает кредитным лимитом и беспроцентным периодом (все подробности о кредитке читайте далее в статье).
Продукт рассрочки с Пользой Platinum – предоставляется на условиях:
- сумма — до 300 000,
- беспроцентный период до 51 суток,
- кэшбэк:
- для АЗС, ресторанов, кафе и путешествий — 5%,
- в остальных случаях 1,5%.
Кредитный вариант носит название Польза Gold!
- льготный период — 51 день;
- лимит по займу — до 300 000 руб.;
- процентная ставка — 29,8% годовых;
- кэшбэк – 5%;
- обслуживание – первый год бесплатно, последующие первый 990 руб.
Оформить карточку доступно всем российским гражданам в возрасте от 21 года, имеющим стабильный доход и трудовой стаж на одном месте работы от 6 месяцев.
Кредитная карта Польза банка Хоум Кредит отличается простой оформления. Вся процедура сводится к таким шагам:
Обычно время рассмотрения заявки составляет от нескольких минут до одного рабочего дня. О вынесенном вердикте клиент узнает через смс.
Изготавливается карта в течении 3 – 5 рабочих суток (максимальный срок 1 неделя).
- паспорт гражданина РФ с печатью об адресной регистрации;
- еще один основной документ – на выбор можно предоставить: загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, сертификат СНИЛС.
При этом компания оставляет за собой право запросить от клиента дополнительно акты, подтверждающие его доход.
Для оформления дебетового продукта достаточно предъявить в организацию только паспорт России.
Полнить карту с пользой от Хоум банка доступно несколькими способами:
- с другой карты;
- через кассу банка;
- через банкомат;
- с электронных кейсов КИВИ, Яндекс.Деньги, Вебмани.
Так же можно воспользоваться специализированными онлайн сервисами переводов.
Если средства необходимо вывести с карты, сделать это можно в офисе компании либо через банкомат.
- За первые 5 обналичиваний в месяц через любой банкомат комиссия не взимается, далее составляет 100 руб.
- Комиссия за перевод денег на карту Польза с карты Сбербанка через онлайн кабинет составляет 1,5% (мин. 30 руб.)
О том, как перевести деньги с карты Хоум кредит на Сбербанк, читайте здесь:
ввести свои данные, через несколько минут перезвонит сотрудник банка и вуаля — карта практически у вас. Как только она будет готова, можно идти в отделение банка забирать. 
Второй вариант потребует больших временных затрат. Можно пойти в отделение банкае.
-
Для получения 7% нужно совершить покупку/покупки на сумму в 5000 рублей в каждом новом месяце. Иначе будет 0% на остаток. Очень важный нюанс покупкам в зачет 7%. Покупки должны пройти по счету до конца месяца. Учитывая, что некоторые покупки могут проводиться 3-5 дней помните, что покупки по карте совершенные в последние дни месяца не пройдут в зачет. Грубо говоря dead line 25-26 число месяца. Свыше 300к рублей процент на остаток будет всего 3% годовых. Держать на этой карте карте более 300к не разумно. Карта с нашими российскими духовными скрепами — курс конвертации плохой, рекомендую платить ей только внутри страны. Начиная c 2.07.2018 введена конвертация баллов в рубли от 100 баллов. Начиная с 19.11.2018 введено округление кешбека и за покупку в 99 рублей в 1% категории пользователь получает не кешбек, а дырку от бублика. Смс пакет платный, 59рублей в месяц (не подключать или отключить в ИБ), так как единственное его отличие от бесплатного лишь в том, что платное показывает остаток. Но есть информация, что платное смс информирование при заказе карты по умолчанию автоматом не подключается. Есть некоторые нюансы со снятием нала (нельзя быстро снимать пришедшее безналом из чужого банка.) В начале 2019 года банк негласно ограничил оплату сотовых (направление MCC 4814) лимитом 14000 рублей в месяц.
Новости бонусной программы банка Польза.
19 марта 2018 года Хоум Кредит обновил интерфейс программы Польза. Явные улучшения.
-
Баллы Польза сейчас мгновенно превращаются в деньги. Теперь не надо выбирать операции для компенсации, а конвертируем сразу всю доступную сумму. В веб. версии кабинета Пользы Можно увидеть будущие баллы (см рисунок ниже) и понять будет ли повышенный кешбек .
3. За какие МСС будет повышенный кешбек.
Кафе и рестораны (банк платит вам 3% кешбека)
5811 Caterers
5812 Eating Places,Restaurants (Кафе и рестораны)
5813 Drinking Places — Bars,Tave (Бары)
5814 Fast Food Res. (Рестораны быстрого питания)
АЗС (банк платит вам 3% кешбека)
5172 Petroleum/Petrol Products (Нефть и нефтепродукты)
5541 Service stations (Автозаправочные станции)
5542 Automated Fuel Dispenser (автоматизированные топливораздаточные колонки)
5983 Fuel dealers — fuel oil (Точки продаж топлива)
Путешествия (банк платит вам 3% кешбека)
3000-3299 Airlines
3351-3441 Car Rental
3501-3790 Hotels/Motels/
Inns/Resorts
4112 Passenger RailwaysX
4131 Bus Lines
4411 Cruise Lines
4457 Boat rentals and lease
4468 Marinas,marine service/suppl
4511 Airlines, Air Carriers
4582 Airports,flying fields
4722 Travel Agencies and Tour Op
7011 Hotels,Motels,Resorts-Lodgin
7012 Timeshares
7512 Automobile rental & Leasing
6. Покупал авиабилеты (здесь каждый может вставить свое — велосипед, ноутбук, одежду итд итп) на зарубежном сайте и по не знанию попал на трансграничку (сумма к счету прилетела довольно большая) можно ли решить этот вопрос?
Да можно, но один раз. Это добрая воля банка.
Любые вопросы и другая полезная информация в комментариях приветствуются.