Основное предназначение кредитной карты – безналичная оплата через терминалы, которые установлены практически в каждой торговой точке. При таком использовании кредитки ее владелец получает льготный период и наименьшую процентную ставку. При этом снятие наличных денег с карты не запрещено, но клиенту придется заплатить немалую комиссию за обналичивание. Сколько можно снять наличных с кредитки Сбербанка в банкомате за один раз и в какую стоимость это обойдется, попробуем разобраться.
В Сбербанке существуют ограничения на снятие денег со счета кредитной карточки. Получить на руки больше установленной суммы не выйдет даже через кассу, в том числе стороннего банка. Ограничения для владельцев карт формата Классик и Голд различны:
- с классической кредитной карты в сутки можно снять: через банкомат – 50 тысяч рублей, через кассу Сбербанка, через кассира или банкомат стороннего банка – 150 тысяч рублей;
- с золотых кредитных карт: через собственные банкоматы – 100 тысяч рублей, кассы (в том числе Сбербанка) и банкоматы других банков – 300 тысяч рублей в день.
Кроме этого, каждая кредитная организация вводит еще одно ограничение – на получение денег за одну расходную операцию. Обычно лимиты совсем небольшие – 5-10 тысяч рублей. Таким образом, клиенту придется 5-10 раз запросит выдачу денег, чтобы получить на руки 50 тысяч рублей. При этом каждый раз будет взиматься комиссия в процентном соотношении (3-4% от основной суммы снятия).
За каждую операцию обналичивания денег с кредитной карты придется заплатить комиссию. Ее размер зависит от того, где клиент пытается получить средства.
- В кассе или банкомате Сбербанка – 3% от суммы снятия, но не менее 390 рублей. Даже если вы попробуете снять всего 500 рублей с кредитки, пройдет дополнительное списание 390 рублей.
- Если вы обратитесь к стороннему банку, комиссия составит 4% от суммы операции. Кроме этого, банк – владелец банкомата возьмет и свою плату. Ее размер устанавливается отдельно в каждом кредитном учреждении, обычно 1% от основной суммы.
Важно! Снимать деньги с кредитной карты крайне невыгодно, ведь на эту сумму еще будет насчитан процент за пользование средствами.
Если срочно нужны наличные деньги, воспользуйтесь банкоматом или кассой Сбербанка. Так вы оплатите наименьшую комиссию. Тарифы за обналичивание по классической и золотой карте не будут различаться.
Есть еще один способ обналичить средства с кредитной карты Сбербанка. Покупатели, сделавшие крупное приобретение в магазине, имеют право вернуть свои деньги в установленные законом сроки. При этом потраченные средства будут возвращены по тем реквизитам, что указал клиент в своем заявлении. Не обязательно вписывать номер кредитной карточки, можно получить возврат наличными в кассе или переводом на любой счет.
Тот же алгоритм действует и для онлайн-покупок, когда клиент отменяет отправленную ранее оплату, например, при бронировании дорогого номера отеля. Однако при реализации этой схемы следует заранее уточнить, возможна ли бесплатная отмена покупки. На определенные категории товаров возврат может быть запрещен. Также обратите внимание на момент окончания срока возврата и прочие важные условия.
Особенно выгодно проводить такие операции у партнеров банка, начисляющих повышенный кэшбэк за покупку.
Клиент не только не заплатит комиссию за обналичивание, но и получит дополнительную плату в виде возвратных бонусов. Правда, перевести бонусные баллы в деньги могут не все клиенты Сбербанка, большинство имеют возможность лишь обменять их на скидку в определенных магазинах.
Еще один простой и доступный способ получить наличные с кредитки без комиссии – договориться с кем-нибудь на оплату его покупок с последующим возвратом денег. К примеру, вы покупаете телевизор своему приятелю с кредитной карты, а он отдает вам основную сумму наличкой. Таким образом, есть несколько способов снять деньги с кредитной карты, даже не заплатив при этом комиссию банку.
Наличие ограничений при получении наличных денег в банкоматах и кассах Сбербанка оборачивается неприятным сюрпризом для клиентов, которые хотят срочно забрать со счета много средств. Лимит снятия наличных в Сбербанке предусмотрен службой безопасности организации, чтобы защитить клиентов от мошеннических действий и защитить банк от незаконных действий со стороны пользователей. Чтобы избежать неожиданностей, нужно заранее знать, какой лимит у карты в день и месяц.
Размер ограничений устанавливается банком исходя из экономической политики организации. Лимиты введены на получение налички и на операции перевода средств на другие счета. На оплату товаров безналичным способом никаких ограничений нет. Сколько можно снять с карты, зависит от типа пластика и правил банка. Чем выше статус у пластика, тем выше лимит на снятие в день.
Виды ограничений:
- Разовый лимит выдачи наличных актуален для банкоматов. При одной операции не получится взять денег больше установленной нормы, если даже средств на счету предостаточно, поэтому приходится совершать действия 2 – 3 раза.
- Суточный лимит определяет размер суммы, выдаваемой в день, не зависимо от интервала между транзакциями.
- Также устанавливается размер суммы, которая доступна максимально в месяц.
Лимит на снятие наличных с карты Сбербанка в сутки указывает, сколько денег можно снять с карты в день. Нельзя получить больше установленной суммы, не зависимо от того, сколько операций и через какое время будете совершать.
Суточный лимит для карт:
- Моментальные и социальные – 50 000 рублей.
- Классические – 150 000 рублей.
- Золотые — 300 000 рублей.
- Платиновые – 500 000 рублей.
Соответственно, месячный лимит снятия также зависит от типа и статуса пластика. С карты начального уровня в месяц доступно 500 000 рублей, для карточек класса Премиум доступно до 5 миллионов.
Иногда клиентов Сбербанка интересует вопрос, сколько наличных они получат, если будут совершать операцию через кассу. Ограничения на снятие со счета и с карты одинаковые. Единственный плюс обращения в офис в том, что если срочно нужны деньги больше установленного ограничения, банк готов выдать моментально, но с удержанием комиссии.
Кроме суточных и месячных ограничений, есть еще и разовые лимиты. Ограничение одинаковое для всех видов карточек и касается выдачи наличных банкоматом.
Разовый лимит на снятие в банкомате установлен в сумме 50 000 рублей. Это означает, если хотите снять с карты 100000 рублей, то придется сделать это в два шага: снять 2 раза по 50 тысяч. Если снимаемая сумма больше, действий придется произвести больше.
Банк заботится как о вашей, так и о собственной безопасности и выгоде. Установление ограничений диктуется политическими, экономическими и коммерческими соображениями. Причины, по которым банк устанавливает лимиты на снятие наличных:
- Безопасность клиента. Если физический носитель с крупной суммой попадет в руки злоумышленников, они не украдут всю сумму средств из-за установленных ограничений.
- Защита от финансовой просадки банкомата. Количество денег в банкомате ограничено. Если люди постоянно будут обналичивать большие суммы, денег в аппаратах не будет.
- Повышение оборота безналичных средств. Банку нужен оборот, и он старается мотивировать людей, чтобы не снимали наличку, а совершали оплату товаров безналичным расчетом и совершали денежные переводы.
От чего зависит сумма ограничений:
- Типа карточки (для дебетовых и кредитных установлены разные нормы);
- Филиала банка, выпустившего пластик (организация учитывает собственную внутреннюю политику);
- Территориального нахождения клиента (за границей вы снимете денег меньше, чем на родине).
Размер ограничений по персональной карте ищите в договоре с банком в разделе тарифов, или запросите информацию по телефону горячей линии.
Многие владельцы банковских карт, даже не подозревают о существовании лимитов и ограничений, которые существуют. Среди часто задаваемых вопросов встречаются: какую максимальную сумму можно снять с карты Сбербанка в день, сколько можно снять денег с карты Сбербанка за сутки, какой лимит снятия наличных с карты Сбербанка Мир в сутки, какая максимальная сумма снятия в Сбербанке через банкомат.
Как правило, люди получающие банковские карты от работодателя не ознакомлены с условиями использования карт. Договора на зарплатные карты заключаются на уровне руководства, и персоналу выпускают карты исходя из их доходов на данном предприятии. Лицам с более высокой заработной платой выпускают карты повышенной категории. В основном выпускают массовые стандартные карты — Classic. При этом годовое обслуживание за карту отсутствует. Клиенты сталкиваются с проблемами только в случае совершения крупных покупок, переводов значительных сумм или снятия наличных в размере превышающем допустимый типом карты. Совершение мелких покупок, получение наличности в пределах лимита карты для человека бесплатно и создаётся впечатление, что взимая вдруг комиссию банк обманывает нас. Для многих клиентов снятие комиссии за операцию становится неприятной новостью, а если нужно срочно отправить большую сумму безналичным переводом, а карта допускает ограниченную величину переводов в месяц, клиенты сталкиваются с непредвиденными расходами.
Лица, кто выпускает пластиковую карту самостоятельно, перед оформлением договора с банком знакомятся с условиями пользования картой. Имеют возможность выбрать подходящие именно им тарифы обслуживания. Осознавая, что обороты по карте могут быть значительными клиент предпочтёт карту более высокого класса, при этом учитывая, что годовое обслуживание за такую карту будет выше.
Следует заметить, что снятие наличных за одну операцию в банкомате не зависит от типа карты. Снять наличные в банкомате Сбербанка за один раз можно в сумме 70 000 рублей. Для получения остальных денег следует повторить операцию.
Комиссия за прием наличных на карточный счет, открытый в другом территориальном банке взимается лишь в случае обращения третьего лица в структурное подразделение Сбербанка отличного от эмитента выпустившего карту, на которую выполняется зачисление. Она составляет 1,25% от суммы, минимум 30 рублей, максимум 1 000 рублей.
- MasterCard Standard/Visa Classic/МИР Классическая/Молодёжная
Комиссия за выдачу наличных с карточных счетов списывается только при условиях снятия:
— через кассы Сбербанка сверх суточного лимита 0,5% от суммы превышения лимита;
— через кассы другой кредитной организации 1 % от суммы, не менее 150 рублей или 5 долларов США или 5 евро;
-через банкоматы другой кредитной организации 1 % от суммы, не менее 100 рублей или 3 долларов США или 3 евро.
Лимит выдачи наличных денежных средств по карте:
Ограничение в месяц:
-через кассы и банкоматы Сбербанка 1 500 000 рублей или 50 000 долларов США или 37 500 евро без комиссии.
Лимит снятия наличных в сутки:
-в кассах Сбербанка: 150 000 рублей или эквивалент в иностранной валюте;
-в кассах дочерних банков или других кредитных организаций — отсутствует!
-в банкоматах Сбербанка 150 000 рублей или эквивалент в иностранной валюте;
-в банкоматах дочерних банков или других кредитных организаций
150 000 рублей или или эквивалент в иностранной валюте.
- MasterCard Gold/Visa Gold/МИР Золотая
Те же условия, только максимальная сумма в сутки без комиссии ограничена 300 000 рублей, и 3 млн. в месяц.
- MasterCard Platinum/Visa Platinum/МИР Премиальная
Те же условия, только максимальная сумма в сутки без комиссии ограничена 500 000 рублей, и 5 млн. в месяц.
Те же условия, только максимальная сумма в сутки без комиссии ограничена 50 000 рублей, и 500 000 рублей в месяц.
- Моментальные карты Maestro/Visa Electron
-комиссия за снятие в банкоматах и кассах других банков 1% от суммы, но не менее 150 рублей;
-максимальная сумма в сутки без комиссии ограничена 50 000 рублей;
-максимальная сумма в месяц без комиссии 100 000 рублей.
Из вышесказанного следует, что есть не только лимит снятия наличных в сутки, а ещё и лимит в месяц. Существуют лимиты и на валютные счета. В пересчете на действующий курс валют они эквиваленты суммам в рублях.
Сутки начинают отсчет с начала первой проведенной операции плюс 24 часа, затем счетчик времени обнуляется и клиенту становятся вновь доступны операции.
Комиссия начисляется на сумму превышающую лимит. То есть снятие 200 000 тысяч со стандартной карты Сбербанка комиссия 0,5% будет начислена на сверхлимитные 50 тысяч, и составит 250 рублей.
Стоит отметить, что существуют ограничения и в системе Сбербанк Онлайн или удаленные каналы обслуживания на сумму и количество переводов в сутки по картам разных типов.
Суммарная величина операций клиента в сутки по переводам со всех его счетов на счета других клиентов 301 000 рублей.
Общая сумма операций со счета одной банковской карты клиента зависит от вида карты:
— Visa Gold, MasterCard Gold, МИР Золотая, МИР Премиальная, Visa Platinum, Platinum MasterCard, Visa Signature, Visa Infinite 301 000 рублей;
-Visa Classic, MasterCard Standard, МИР Классическая 201 000 рублей;
-Maestro, Visa Electron, Visa Electron Momentum, МИР Социальная 101 000 рублей.
Помимо индивидуальных ограничений существуют следующие стандартные для всех держателей дебетовых карт Сбербанка суточные лимиты:
- До 100 тысяч рублей: Переводы на карты других лиц или счета организаций.
- До 500 тысяч рублей: Переводы по шаблонам, подтвержденным через Контактный центр.
- До 10 тысяч рублей: Оплата счетов за мобильную связь, переводы по номеру телефона на счета клиентов Сбербанка, переводы на электронные кошельки Яндекс Деньги, WebMoney.
- До 1 млн. рублей: переводы с вкладов на свои банковские карты.
Кроме того присутствует и единый для всех максимум количества операций в сутки:
- 2 операции перевода денег с депозитного счета на социальные банковские карты
-
100 все виды операций перечисления денежных средств.
Чтобы условия пользования банковскими картами Сбербанка были максимально комфортными, важно на этапе выбора типа карты оценить свои потребности и учесть все нюансы связанные с предстоящими операциями по карте. Важно учитывать и условия, где вы планируете совершать наибольшее число операций. Так, если удобнее снимать наличные или выполнять другие действия удаленно в банкомате другой кредитной организации, то стоит учесть поддерживает ли банкомат необходимый вам набор услуг с данным типом карты, а также размер комиссии за проведение операций.
Если Ваша карта имеет ряд ограничений, то можно спланировать снятие наличных частичными суммами в сутки, чтобы не платить комиссию за превышение, таким образом удастся не превысить лимит в месяц.
Еще один способ обойти комиссию за переводы превышающие установленные по вашей карте лимиты — выпуск Цифровой карты Сбербанка. Она позволяет переводить до 500 000 рублей в сутки. Подробнее об этой в следующих статьях.
У нас была ситуация в Сбербанке . Нам нужно было срочно снять большую сумму (вроде 150000 или больше). Сотрудник (женщина) объяснила, что по пенсионной карте Маэстро ограниченная сумма снятие, как в банкомате, так на кассе. Она же нам и помогла: открыла разовый счёт в терминале, куда и перевели нужную сумму, а когда получили деньги в кассе, счёт сразу закрыли. Отлично, что была такая законная лазейка. (Моё мнение, ограничение на снятие это плюс, что если украдут и узнают пин-код, можно успеть заблокировать карту. Что ж подделаешь, что потерял 50000 рублей. А что украли (потеряли) карту можно узнать только и на следующий день).
Была неожиданно и неприятно удивлена при снятии денег через банкомат. Сначало я перевела 500т.р. на карту, а затем сняла только 150т.р. А дальше — » ПРЕВЫШЕН ЛИМИТ ПО КАРТЕ» Деньги нужны были очень срочно. Когда получила кредит, не захотела держать деньги дома, поэтому перевела на вклад. Это я не полумала, что могут быть какие то ограничения. Придется сегодня заказывать оставшуюся сумму в банке.
Статья познавательная!! Надо было раньше её прочитать. А ещё лучше, если бы эту информацию выдавали бы вместе с картами.