20/03/2019 — В дополнение к стандартным категориям, можно заказать и дополнительные 2% кэшбэка в дополнительных категориях, см. список категорий повышенного кэшбэка и таблицу с MCC-кодами.
Карта Космос выпускалась системы VISA класса Platinum, имеет чип и функцию бесконтактных платежей PayWave.
6% годовых — при сумме от 10000 до 500000 рублей
3% годовых — на сумму, превышающую 500000 рублей
При сумме менее 10000 рублей проценты на остаток не начисляются.
По условиям, обслуживание карты Космос бесплатное — если на карте постоянно есть не менее 10000 рублей или сделано покупок на 5000 рублей/месяц. Иначе обслуживание стоит 99 рублей/месяц. Для карт, оформленных до 07.12.2017 в первый год обслуживание безусловно бесплатное.
Согласно условиям, по карте Космос есть и бесплатное снятие наличных (в рублях). Первые 5 снятий в месяц без комиссии в любых банкоматах, а начиная с 6-го обналичивания средств в стороннем банкомате в текущем месяце будет взиматься комиссия в размере 100 рублей с любой суммы.
- Разумеется, пополнить наличными можно в кешинах банка Хоумкредит, но отделений банка не так много
- Межбанковским переводом из другого банка (я так и делаю с карты Tinkoff Black)
- У партнеров (Связной, МТС, Золотая Корона и т.д.)
- Через отделения Почты России
- В интернет-банке с карты другого банка, комиссии нет. Лимит на один перевод — 150000 рублей, в месяц — 300 тыс.
Кроме того, есть постоянно обновляющийся список магазинов-партнеров программы Польза, где кэшбэк может достигать 6-10% и выше, например Aliexpress сейчас дает 7%, Бургер-кинг — 24%. Полный список можно найти в спецразделе Польза в личном кабинете в интернет-банке.
Можно активировать по тел 8-495-7858222 или 8-800-700-8006, назвав оператору № карты и кодовое слово, придумать пин-код и набрать его на телефоне.
Получив карту, обязательно подключите интернет-банк. Это в своем роде уникальная вещь, которая позволяет, например, без использования реквизитов карты оплачивать с кэшбэком: услуги ЖКХ, связи, штрафы и даже налоги прямо из интернет-банка. Для большинства карт начисляются баллы программы Польза в количестве 1% от суммы без всякого отбрасывания копеек (как у Тинькова). Подключение и использование интернет-банка бесплатное, первоначальный логин и пароль дадут в офисе банка при получении карты. Рекомендуется сразу же зайти в интернет-банк и сменить их на свои постоянные.
1. Получение денег по Карте в банкоматах Банка
2. Внесение денег на счет через кассы Банка
3. Внесение денег на счет через банкоматы Банка
4. Внесение денег на счет через терминалы Банка
5. Перевод денег на счета внутри Банка
6. Блокировка / разблокировка Карты
7. Выпуск неименной карты
8. Выпуск нового ПИН-кода
9. Первый перевыпуск Карты по инициативе Клиента
10. Отправка регулярных Извещений по электронной почте
11. Предоставление выписки по счету в офисах Банка
12. Подключение и использование услуги Интернет-банк
Лимиты карты Космос
Можно изменить суточные лимиты на снятие наличных и на карточные операции по счету.
- В интернет-банке не видно MCC-коды операций (но теперь их можно получить в ЛК Пользы через экспорт операций в виде таблички)
- Platinum — это одно название, никакого статуса, привилегий, бесплатных страховок и т.п. эта карта не дает. Только то что входит в тарифы
- На карте указан московский номер +7 (495) 785-82-22, при этом федеральный номер 8-800-700-8006 переадресует на московский номер, т.е. звонки с сотового в банк — платные
- При оплате в валюте невыгодный курс конвертации, перекрывающий даже 3% кэшбэка, спред может достигать 10%:
Во-первых, у нас есть минимум два варианта отображения цены в магазине: в рублях и в долларах. На примере одной из покупок это 483.47 рублей или 8.03 доллара:
Курс ЦБ на эту дату — 58.53 рублей.
Курс магазина 483.47/8.03 = 60.20 или ЦБ+2.8%. Таким образом, ставить цены в рублях может быть невыгодно, поэтому совершаем (другую) покупку в долларах. Авторизация проходит по курсу 447.98/7.65 = 58.56 — ровно курс ЦБ.
После обработки операции спустя 3 дня списалось 458.08р (курс 58.89) при курсе ЦБ на этот день 58.28:
Итого, завышение курса получилось 58.89/58.28-1 = 2.7%. Таким образом, для покупок в валюте карта Космос — не лучший выбор.
АЗС
5541 — Автозаправочные станции (основной MCC-код АЗС)
5983 — Точки продаж топлива (АЗС, топливные карты Бензовоз, приложение Турбо-апп)
5542 — Автоматизированные топливораздаточные колонки
5172 — Нефть и нефтепродукты (этот код врядли попадется)
Кафе и рестораны
5812 — Кафе и рестораны
5813 — Бары
5814 — Фастфуд, рестораны быстрого питания
Путешествия
Банк предоставляет услуги не только частным лицам, но и индивидуальным предпринимателям, а также малому и среднему бизнесу. Именно поэтому, основная направленность банка ориентируется на потребности частных клиентов.
- Банк начисляет 1% от общей суммы за любую покупку.
- Хоум Кредит возвращает 3% от покупок в категориях путешествия, общепит и АЗС.
- Банк возвращает до 10% за интернет-покупки в партнерских магазинах.
Просто космически выгодные условия
- Каждое приобретение по карте будет в обязательном порядке подвергаться определенному процентному возврату средств. Есть несколько категорий, среди которых завышенные (они остаются неизменными и не меняются, как у некоторых других кредитно-финансовых организаций) по общественному питанию, покупках на АЗС и путешествиях. За трату денег по этим категориям предоставляет 3% возврата.
- По всем остальным тратам начисляется классический возврат кэшбэка в количестве 1%. Причем отличительной особенностью этого банка является возможность получать кэшбэк с оплаты налогов, штрафов и коммунальных платежей, что зачастую не представляется возможным в большинстве других банков.
- Увеличенный кэшбэк можно получать за покупку товаров в разных специализированных виртуальных магазинах, список которых можно найти на официальном сайте банка в качестве 10%.
Возврат средств происходит в виде специальных баллов, которые конвертируются в реальные деньги. Лимита на конвертацию нет, поэтому клиент может в любой момент выбрать конкретную сумму для конвертации. Работа с интернет-банкингом не составит труда даже для того, кто впервые встречается с этой услугой.
Стоит отметить, что в банке реализована одна из самых быстрых конвертаций баллов в реальные средства, которые зачастую доступна уже на второй день, как только была совершена покупка. Один балл равняется одному российскому рублю. Все действия должны происходить в специальном разделе личного кабинета интернет-банкинга. Для списания необходимо выбрать ту покупку, которая была совершена, после чего приступить к списанию баллов.
Клиентам банка предоставляется карта VISA Platinum, на которой будет эмбоссировано имя и фамилия ее владельца. Есть возможность совершения покупок по чипу, а также бесконтактным методом по системе PayWave. Карта выдается сроком на 5 лет в любом отделении и банка и регионе России. Чтобы оставить заявку на получение карты, совершенно нет необходимости посещать банк. Достаточно сделать это на официальном сайте, что существенно экономит время.
Большие возвраты средств доступны каждому
- Пластиковая карта выпускается абсолютно бесплатно. Стоимость обслуживания карты в год, также может быть бесплатной, однако в этом случае, необходимо, чтобы баланс карты на протяжении месяца не опускался ниже 10 тысяч рублей, а сумма общих покупок не менее 5 тысяч рублей. Если не выполнить эти условия, тогда в месяц придется платить 99 рублей.
- Карта выдается в отделении банка.
- Бесплатно пополнить счет своей карты можно несколькими способами, включая: отделения и терминалы банка. Также есть возможность пополнить счет при помощи межбанковским платежом.
- Карта не взымает никаких комиссий за получение платежей с других карт.
- Совсем недавно, в банке появилась возможность снятия средств с другой карты по ее номеру, посредством функции С2С.
- Если снимать денежные средства в кассах банка, отделениях или банкоматах, комиссия будет отсутствовать. Помимо этого, пользователям карт также предоставляется возможность бесплатных 5 снятий в любом банкомате планеты, практически любой суммы.
- Мобильный банк и интернет-банкинг – бесплатные.
- Если есть необходимость смс-информирования, тогда придется платить за него 59 рублей в месяц. Когда в нем нет необходимости, можно его отключить.
- Извещения можно получать через интернет-банкинг или посредством уведомлений по почте.
- Ежедневно на сумму на остатке от 10 до 500 тысяч рублей, предоставляется процент в размере 7.5%.
- Что касается межбанковских переводов, на них действует комиссия в размере 10 рублей, вне зависимости от величины суммы.
- Для получения необходим только паспорт гражданина России.
Карта очень удобна и имеет несколько полезных функций, что являются актуальными для большого числа держателей карты.
Содержание:
У карты большое число плюсов. Вот, смотрите:
Стоимость обслуживания карты составляет 99 руб. в месяц. Чтобы оно было бесплатным нужно ежемесячно соблюдать одно из двух несложных условий. Нужно:
- поддерживать остаток не менее 10 000 руб. или
- совершать покупки на сумму не менее 5 000 руб.
C 08.05.2019 г. на средства на карточке начисляется 5% годовых. Процент начисляется на суммы в диапазоне от 10 000 руб. до 500 000 руб. На суммы, превышающие 500 000 руб. начисляются 3% годовых.
О том, в каких еще банках есть бесплатные или дешевые переводы, читайте в отдельной статье.
Если же оформить себе эту карту в рамках персонального зарплатного проекта, то это ограничение снимается, и деньги можно снимать неограниченное число раз в банкоматах любых банков. Точно также сделано в «Рокетбанке«. Еще станут бесплатными межбанковские переводы.
Лимит на снятие денег 500 000 руб. в сутки. Но есть и ограничения. Если деньги поступили наличным образом в другой офис банка менее 10 дней назад, то банк возьмет запредельную комиссию в 10%.
В банке дешевые межбанковские переводы. Стоимость перевода в любой банк РФ всего 10 руб. Но есть и ограничения. Если переводить деньги, которые поступили на счет безналичным образом и не отлежались 30 дней, то будет грабительская комиссия в 20% на суммы, превышающие 300 000 руб.
Карточные переводы не такие и дорогие — в тарифе они оцениваются в 1%, минимум 100 руб. Также с карточки можно бесплатно стягивать деньги, используя сторонние сервисы.
СМС сервис банка наполовину платный, а наполовину бесплатный. Дело в том, что СМС после операции присылается в любом случае, однако, если подключена платная услуга, а это 59 руб. в месяц, то СМС еще будут содержать баланс. С ноября 2017 банк перестал присылать бесплатные СМС, вместо этого он высылает пушки (push).
Важно сказать, что кешбек начисляется не деньгами, а баллами. За месяц можно получить максимум 3000 баллов за повышенные категории и максимум 2000 за все обычные покупки. Баллы крайне легко переводятся в живые деньги, но нужно не забывать делать это. Если этого не сделать в течение года – баллы сгорают.
У карты очень мало минусов. Раз-два и всё.
Против транзита и обналички денег в тарифе предусмотрены заградительные комиссии. О том, как правильно выполнять транзит денег и избежать блокировки счета по 115-ФЗ читайте в отдельной статье.
Используя карту можно делать выгодные онлайн покупки во многих интернет-магазинах. Чтобы существенно сэкономить при покупке нужно проделать следующие действия:
- Предварительно зарегистрироваться в любом хорошем кешбек-сервисе. Я лично использую проверенный LetyShops.
- Выбрать из списка кешбек-сервиса нужный вам интернет-магазин и перейти в него по предлагаемой оттуда ссылке. Сделать покупку самым обычным образом.
- После получения покупки ваш кешбек отобразится в интерфейсе кешбек-сервиса. Вам останется только вывести свои деньги.
Надеюсь, что вам была интересна эта статья. Если возникли вопросы, пишите их в комментариях. Я обязательно на них отвечу.
За новыми интересными статьями теперь можно следить в Telegram-канале @ekonomschik.
В связи с блокировкой Телеграма на территории России сделано зеркало канала в российском аналогичном мессенджере «Там-Там» tt.me/ekonomschik.
После подписки вы будете знать обо всех новостях!