Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
В последнее время большой популярностью стали пользоваться микрозаймы и, в частности, их отдельная разновидность — мгновенные кредиты на карту. Их основное преимущество перед банковскими кредитными предложениями заключается в том, что выдаются они очень быстро и практически не требуют предоставления традиционного пакета документов (2-НДФЛ, справка с работы). Также не требуется указывать цель получения займа.
Чтобы безотказно получить микрозайм на карту Маэстро Сбербанка в режиме онлайн, необходимо первым делом определиться с МФО, в которой вы хотели бы получить его. Затем будет нужно заполнить анкету, в которой придется указать следующие данные:
- полную информацию из паспорта;
- сведения о заработной плате (в свободной форме);
- желаемую сумму;
- приблизительный срок, когда вы сможете вернуть взятый экспресс займ;
- дополнительные сведения (телефон для связи, электронный адрес и прочее).
После этого информацию нужно тщательно проверить и отправить в кредитную компанию. Благодаря использованию системы скоринга, анкету рассматривают очень оперативно — 1-2 часа. О решении вы будете информированы с помощью СМС. Если заявка будет одобрена, быстрый займ на карту Маэстро придет практически мгновенно, в течении часа.
МФО относятся к своим клиентам гораздо более лояльно, чем банки. У них более мягкие требования, им не нужны такие документы как: справка о доходах, сведения о месте и стаже работы, а также информация о том, как будет использован кредит.
Однако следует учесть, что микрозаймы имеют свою специфику. Вот лишь некоторые их особенности:
- Срочно оформить займ на карту Сбербанка Маэстро можно только на небольшую сумму. Обычно она не превышает 30 тысяч рублей.
- Они выдаются на короткий срок. Обычно на 1 месяц. Компании-кредиторы дают заемщикам возможность пролонгации (продления) кредита, однако проценты, набежавшие за 30 дней, выплатить придется сразу.
- Большая процентная ставка – порядка 2% в день. Это в разы превышает банковские условия. При условии долгосрочного партнерства заемщика и финансовой компании, МФО может её снизить в перспективе.
В принципе, тоже самое происходит и в банках, когда данные злостных неплательщиков передаются в базу БКИ, а затем уже и в судебные инстанции.
Безусловный плюс таких микрокредитов заключается в том, что они выдаются практически безотказно.
Оплату по кредиту желательно проводить за три банковских дня до назначенной даты погашения, чтобы обезопасить себя от возможных задержек и, как следствие, не допустить начисления пени за просрочку. Вариантов оплаты много:
- на официальном сайте МФО или МФК,
- перевод с электронного кошелька,
- через терминал,
- в салонах Связной или Евросеть.
Сегодня множество микрокредитных организаций предлагают свои услуги в области выдачи займов. Борьба за клиента ведется ожесточенная. Кто-то завлекает заемщиков низкими ставками, кто-то круглосуточным режимом работы, а кто-то хвастается тем, что ваша КИ его вообще не интересует.
Наиболее известные МФО:
Надо ли брать экспресс микрокредит на карту, и где это сделать, решать лишь вам. Прежде чем принять это ответственное решение, рассчитайте ваши возможности и постарайтесь предусмотреть все форс-мажорные обстоятельства, которые могут возникнуть. Это поможет избежать неприятных ситуаций, связанных с невозможностью вернуть кредитные средства.
Про карту карта Maestro Сбербанка в интернете написано много. К примеру, что она неименная, что не имеет защитного кода и т. д. Так ли это на самом деле? В чем преимущества и недостатки карт Маэстро, стоит ли ими пользоваться и какие банки их выдают? Обо всем этом поговорим ниже.
Maestro — дебетовый карточный продукт МПС MasterCard. Это карта Maestro Сбербанка начального уровня, которая является одной из самых доступных и популярных среди клиентов. Все транзакции по такому пластику в обязательном порядке проходят электронную авторизацию у банка-эмитента для подтверждения того, что на карточном счету достаточно средств. Владельцы карта Maestro Сбербанка России могут совершать практически те же операции, что и держатели карт более высокого уровня: оплачивать коммуналку и покупки, снимать наличность, делать переводы и т. д.
Maestro выпускаются с чипом и магнитной полосой либо только с магнитной полосой. Они бывают именные и неименные. Данные на Маэстро (имя, №, срок действия) чаще всего не выпуклые (т. е. не эмбоссированные), а просто напечатаны.
Такие карточки принимаются в торговых точках, где присутствует знак Maestro (как в РФ, так и за ее пределами). Хотя по факту, если заведение обслуживает карты MasterCard, то оно, как правило, берет и Maestro. Раньше на картах начального уровня не было кода CVV2/CVC2, что мешало оплачивать с их помощью покупки в интернете. Однако сейчас многие банки (в т. ч. Сбербанк) выпускают Maestro с кодом безопасности.
- Дешевое обслуживание — ключевое преимущество карты. Обычно ее обслуживание стоит максимум 300 руб./год, а в некоторых банках ей можно пользоваться и вовсе бесплатно.
- Скорость получения. Этот плюс будет только при получении неименной Маэстро, так как ее выдадут сразу же. При заказе карточки с напечатанным именем и фамилией ее придется ждать n-ное количество дней, как и все остальные карточные продукты.
- Доступны скидки и привилегии от MasterCard;
- Широкий функционал;
- Можно оформить дополнительные карты.
- При использовании за границей:
В большинстве стран оплата картой Маэстро проходит успешно. Но иногда все же могут возникнуть трудности. Кое-где (например, в Чили) есть точки, где принимают только эмбоссированные карты, т. к. используют импринтер (аппарат, на котором делается оттиск карточки). Естественно, что в этом случае неэмбоссированной Maestro (даже если она именная) расплатиться не получится. Если карта неименная, это может вызвать повышенное подозрение у кассиров торговых точек. Будьте готовы к тому, что вас попросят показать документ, удостоверяющий личность. Теоретически могут возникнуть проблемы и при аренде авто или оплате гостиниц.
Как уже говорилось, карта Maestro принимается только в магазинах, обозначенных маркой Maestro, то есть если соответствующей наклейки на двери торговой точки нет, то в обслуживании могут отказать. Как правило, по такому пластику недоступна услуга экстренной выдачи наличных. Это означает, что при утрате или технической неисправности карты за границей деньги быстро не получить.
Если планируете снимать в других странах наличные, то лучше иметь с собой еще одну карточку статусом выше. Чаще с карт начального уровня (особенно неименных) снять деньги в чужих банкоматах не получится. Для примера возьмем Сбербанк: по картам Маэстро Моментум (т. е. неименным) выдача денег в других банках вообще не предусмотрена. А по Маэстро Социальная и Пенсионная разрешено получать деньги в банкоматах дочерних банков Сбербанка как в России, так и за рубежом.
- При покупках в интернете: минус в том, что все еще попадаются магазины, которые не принимают Маэстро. К счастью, их становится все меньше.
- Низкие лимиты на операции: ежемесячный и дневной лимит выдачи наличных обычно гораздо ниже, чем по картам более высокого уровня.
Maestro — это продукт МПС MasterCard, а Electron — платежной системы Visa. И ту, и другую карточку можно использовать только в электронных терминалах, которые работают в режиме онлайн. В российских реалиях по функционалу они практически не отличаются.
Считается, что Visa более распространена и ее карты, в отличие от карт MasterCard, принимают везде. На самом деле, сейчас обе МПС развиты примерно одинаково. Хотя при поездке за границу все же рекомендуется брать с собой как минимум 2 карточки разных платежных систем.
На данный момент ПАО Сбербанк России выпускает всего одну карту начального уровня — Maestro Пенсионную. Она выдается лицам с 18 лет, имеющим пенсионное удостоверение.
- могут возникнуть проблемы при оплате в некоторых интернет-магазинах;
- снять деньги за границей можно только в банкоматах дочерних банков определенных стран;
- недоступна экстренная выдача наличных при утере карты за границей.
Для оформления карты необходимо прийти в отделение Сбербанка с пенсионным удостоверением и паспортом. После подписания договора вам выдадут номер счета, который надо сообщить в ПФ. Карта будет готова через 1–2 недели.
Раньше Сбербанк выдавал также карты Maestro Социальная, Maestro Студенческая и Maestro Momentum. Сейчас их выпуск прекращен, хотя уже выданные карты пока еще действуют. Скорее всего, дешевый пластик банку просто невыгоден.
- трехлетние Maestro с чипом (300 руб., $15, €15 в год), доступны любые операции;
- пятилетние Maestro с магнитной полосой (без чипа), без годового обслуживания, функционал ограничен.
- Maestro для физлиц сроком на три года. Открытие счета стоит 190 руб., за обслуживание платить не нужно;
- Maestro для пенсионеров сроком на 3 года и с бесплатным выпуском. Есть 2 разных тарифных плана:
- с начислением 4% на остаток, но при этом будет взиматься комиссия за снятие денег в чужих банкоматах;
- с начислением 0,5% на остаток, но в банкоматах других банков средства можно получать бесплатно.
Росэнергобанк: стоимость оформления карты Маэстро в этом банке — 220 руб.
- Maestro для частных лиц: 300 руб. в год;
- для пенсионеров: бесплатно, 4% годовых.
Стоит ли открывать карту Maestro? Если вы собираетесь пользоваться картой в России, редко делаете покупки через Интернет и не хотите много платить за обслуживание, то однозначно стоит! Маэстро – самый дешевый вариант с нужным вам функционалом. Хотя банков, выпускающих такие карточки, в России все меньше.
Если вы часто посещаете другие страны, постоянно оплачиваете товары на разных (в том числе, зарубежных) сайтах, то советуем открыть карту уровнем выше, хотя бы MasterCard Standard.
Социальная карточка позволяет получать массу преимуществ при обращении. Среди основных:
Кроме того, пластик оснащен всеми современными способами защиты, включая электронный чип.
Для оформления никаких особых условий не потребуется. Для этого следует обратиться в банк с паспортом и документов, подтверждающим получение пенсии. После составления заявления необходимо ждать до 14 суток, после чего будет готов результат. За получением следует явиться именно в то отделение банка, в котором составлялось заявление.
Уточнить норма любой карточки Сбербанка можно несколькими способами. Для этого можно:
Самым простым способом будет уточнение номера на пластиковом корпусе. Он указан на лицевой стороне, поэтому узнать его не составит труда.
Если карточка утеряна, услуга интернет-банкинга не подключена, а номер узнать необходимо, можно обратиться в отделение банка. Там реально уточнить не только номер самой карты, но и лицевого счета, который к ней привязан. Не стоит путать два эти понятия, так как при различных операциях может понадобиться знание как одного, так и другого.
Существует возможность получения кредита или мгновенного займа на карту Сбербанка Маэстро. Для этого следует написать заявку в отделение банка, представить документы, требуемые для оформления конкретного вида кредита. Для того чтобы средства были перечислены на определенную карту, об этом следует заранее сообщить сотруднику банка.
Получение займа именно на карту Сбербанка для тех, кто получает на нее пенсию, будет выгодным, так как такой заемщик претендует на пониженную ставку кредита. Кроме того, возможно участие в других программах лояльности банка, действующих на конкретный временной период.
Кроме того, множество микрофинансовых организаций предоставляет возможность получения займов на различные цели. Для этого также может использоваться карта Маэстро, что позволит держателю получить средства прямо на нее.
Таким образом, социальная карточка Маэстро от Сбербанка является выгодной для пенсионеров. Она позволяет получать высокий процент на остаток денежных средств на счете, что создает возможность извлекать дополнительный доход. Кроме того, обслуживание является бесплатным и не обременит держателя лишними расходами. Предусмотрено беспрепятственное оформление заемных средств на такую карточку, в том числе через Сбербанк или иные кредитные организации. При обращении в Сбербанк клиент получит возможность претендовать на особые условия предоставления кредита, так как является получателем пенсии на расчетный счет этого банка.