О том какие платежи по кредитной карте Сбербанка необходимо вносить в обеспечение своих обязательств, должен знать любой владелец Сберовской кредитки — от этого напрямую зависит наличие или отсутствие убытков при пользовании заемными деньгами.
При выдаче кредитной карты Сбербанка, назначается кредитный лимит, который можно использовать по своему усмотрению. Рекомендуется оплачивать кредиткой только покупки, так как эта процедура не предусматривает комиссии.
При снятии наличных или переводе на другую карточку, взимается комиссия, которая значительно выше тарифов по дебетовым картам. Кроме того, на средства, использованные по этим направлениям, сразу начинает применяться процентная ставка.
Пользуйтесь кредитной картой Сбербанка для оплаты покупок и формирования положительной кредитной истории
В Сбербанке предусмотрен беспроцентный период для платежа по кредитной карте. Чтобы не переплачивать, рекомендуется изучить правила его использования и следовать им. Равен льготный период 50 дням с момента активации. Это обозначает, что на покупку, совершенную в первый день отчетного периода, не насчитываются проценты все 50 дней, а в последний день – 20.
Отчетный срок равен месяцу, после чего формируется отчет с указанием величины и даты внесения задолженности. Следующие 20 дней предоставляются для погашения. В это время также можно пользоваться картой, если не исчерпан весь кредитный лимит.
Внимательно изучите как работает льготный беспроцентный период, перед началом использования кредитной карты
Беспроцентные периоды накладываются друг на друга, потому рассчитать ежемесячный платеж бывает непросто. Чтобы не платить проценты, достаточно ежемесячно погашать общий долг, указанный в документе из банка.
Внимательно изучите как работает льготный беспроцентный период, перед началом использования кредитной карты
Если нет возможности оплатить обязательный размер, потребуется внести минимальный платеж.
По окончании грейс-периода клиент должен оплатить любую из величин:
- Всю задолженность . При этом возвращается только заимствованная сумма, без банковской ставки.
- Минимальный ежемесячный платеж . После его оплаты к остатку начинает применяться процентная ставка.
После погашения, кредитным лимитом можно пользоваться снова.
Минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте Сбербанка составляет 5% от использованного кредита или минимум 150 рублей.
Минимальный платеж может включать в себя такие параметры (при наличии):
- проценты за пользование кредитом (например, за снятие наличных);
- неустойки, штрафы;
- величина превышения лимита (при расходовании больше, чем разрешено заемщику).
Внесение обязательного платежа показывает исполнение заемщиком своих обязательств, а потому пользоваться кредитными средствами (при их наличии) разрешено дальше. Но на неоплаченную часть долга начинают начисляться проценты. Рассчитать получившуюся величину легко, применив свой тариф (записан в договоре). Также можно посмотреть текущий остаток в Сбербанк Онлайн, если рассчитать самостоятельно не получается.
Вернуть оставшуюся часть можно в любое время. Если это не сделать до следующего месяца, сумма будет включена в новый отчет.
Рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка можно самостоятельно, на основании своих затрат или посмотреть его в отчете. Последний ежемесячно направляется клиенту на электронную почту. Также происходит напоминание по СМС с указанием даты и суммы.
Ежемесячно Сбербанк направляет СМС-уведомление всем своим клиентам — держателям кредитных карт, в котором рассчитана сумма обязательного платежа
Самому проверить, сколько и когда требуется заплатить, можно в Сбербанк Онлайн.
В краткой информации, написанной рядом с выбранной кредитной картой, указаны все параметры:
- остаток кредитного лимита;
- дата ближайшего платежа;
- минимальный платеж;
- общая задолженность;
- процентная ставка.
Воспользуйтесь любым, наиболее удобным для вас способом, чтобы узнать размер минимального ежемесячного платежа по вашей кредитной карте
Отсрочка по кредитной карте Сбербанка не предусмотрена.
Если клиент просрочил платеж по кредитной карте Сбербанка, к нему применяется неустойка. Она составляет 36% годовых и рассчитывается от основного долга.
Т.е. если просрочил платеж, лучше внести его как можно скорее. В противном случае к нему применяются и проценты, и штраф, из-за чего задолженность значительно возрастает. Рассчитать платеж с учетом штрафа не просто, лучше накануне внесения посмотреть актуальный размер в онлайн банке или уточнить у оператора по телефону.
Когда клиент просрочил платеж, ему поступает СМС от Сбербанка с напоминанием. Присылают его уже на следующей день после даты обязательного ежемесячного платежа. Рекомендуется погасить его в 1-2 дня, так как бывают случаи блокировки карты, если просрочил оплату более чем на 5 дней. Это время считается технической задолженностью, которая может возникнуть из-за длительности процедуры передачи денег из одного банка в другой. У большинства учреждений, срок зачисления средств ограничен 3 днями.
Когда вносить оплату по кредитной карте, записано в отчете, СМС и в Сбербанк Онлайн. Делать это можно в любой момент после его формирования, но за 3-5 дней до граничной даты, чтобы не просрочить. Сбербанк предлагает несколько способов внесения.
- Наличными через терминал.
- В отделении банка. Обязательно иметь паспорт.
Внесите необходимую вам сумму наличными, для погашения минимального ежемесячного платежа, через банкомат или с помощью специалиста Сбербанка
Все указанные способы не требуют оплаты комиссии.
Также можно внести минимальный или полный платеж с карты любого учреждения с использованием его интернет сервиса или независимого ресурса, предназначенного для перечислений между картами. При этом требуется заплатить за операцию согласно тарифам учреждения.
В среднем комиссия составляет 1%.
Чтобы пользоваться кредитной картой без переплаты, достаточно оплачивать указанную в сообщении или отчете сумму ежемесячно, до окончания беспроцентного периода. Если такой возможности нет, нужно внести обязательный минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка, информация о котором поступает аналогичным образом. Также его можно рассчитать самостоятельно. Если пропустить платеж, начисляется штраф. Если оплата не поступает длительное время, кредитную карту блокируют.
| Банк | % | Заявка |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней Лимит до 700000 + Кэшбэк до 10% |
Заявка |
| Открытие кредитная карта | 0% на 55 дней Лимит до 500000 руб. + Кэшбек 11% |
Заявка |
| Связной: карта рассрочки Совесть карта рассрочки |
От 10% годовых Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев |
Заявка |
| Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода карта рассрочки | От 12% годовых Лимит до 300000 руб. + Безпроцентная рассрочка на 51 день |
Заявка |
Вы хотите узнать, как нужно правильно платить по кредитной карте, выданной Сбербанком? Мы разберем данный вопрос в нашей сегодняшней статье, где затронем основные моменты работы с кредитными средствами на банковской карточке.
Кредитные карточки давно и прочно обосновались в нашей жизни, как удобная замена и достойная альтернатива обычному потребительскому кредитованию. Сегодня многие люди предпочитают оформлять именно “пластик” с определенным лимитом, которым можно будет воспользоваться именно в тот момент, когда нужно совершить незапланированную крупную покупку.
Из плюсов можно отметить многое:
В частности, в Сбербанке есть такая программа, называется “Спасибо”. Благодаря ей, за каждую безналичную операцию по покупке товара или услуги, вы будете получить по 0,5% от израсходованной суммы на свой бонусной счет.
Накопленными баллами можно будет затем получать скидку до 99% у партнеров Сбербанка, каждый балл равен 1 рублю. Чтобы начать получать бонусы, необходимо пройти предварительную регистрацию в системе, как это сделать, подробно рассказано здесь.
Существенным отличием кредиток от других банковских предложений является частое наличие у продукта льготного (беспроцентного) периода. Поясняем: это тот период времени, в течение которого покупки по карточке можно совершать без начисления процентов, т.е. без переплат.
Итак, если вы начали пользоваться кредиткой, то с момента совершения первой покупки у вас начинается льготный период, который занимает до 50 дней. В этот срок вам не начисляются проценты за пользование деньгами, но это относится только к безналичным покупкам (за снятие наличных процент взимается).
Обратите внимание, что данный срок не всегда будет равняться 50 дней, он может быть и меньше. Отчет ведется от отчетной даты, которая указана на вашем конверте, в котором вы получали карточку.
Допустим, отчетной является 15-е число. Если покупку вы совершаете также 15-го числа любого месяца, то у вас на льготное погашение долга будет 30+20 дней. Если вы совершите покупку 18-го числа, тогда 27+20 дней. Если же израсходовать средства 5-го, то у вас будет 10+30 дн.
Если вы снимаете наличные, то на данную операцию грейс-период не распространяется! С вас не только снимут высокую комиссию, но и начнут сразу же начислять процент, согласно условиям договора.
Даже несмотря на действующий беспроцентный период, платить все равно нужно. Вам необходимо вносить ежемесячный платеж, который составляет 5% от суммы вашего израсходованного лимита.
После того, как закончится беспроцентный срок, вам нужно будет прибавлять к платежу в 5% еще и проценты, которые будут начисляться на размер вашей задолженности. Обратите внимание, что у каждого клиента ставка является индивидуальной, посмотреть её можно в вашем договоре.
Разберем на примере: у вас есть кредитная карточка с лимитом в 50 тыс. рублей с льготным периодом 50 дней и процентной ставкой 19% в год, с которой вы потратили 30 тыс. рубл.
Подсчитаем, сколько вы должны заплатить:
-
В первый месяц: 30.000 * 0,05 = 1.500 – это ваш минимальный ежемесячный платеж без начисления процентов.
Помните, что ставка начисляется на остаток суммы, т.е. с каждым месяцем ваш платеж будет уменьшаться. Чтобы не переплачивать, желательно внести всю снятую сумму в течение льготного периода, и тогда вы вернете только ту сумму, которую потратили, без процентов.
Узнать задолженность можно несколькими способами, о том, как это сделать, читайте здесь.
Также многие интересуются – можно ли не платить по ставке при снятии наличных денег в банкомате? Отвечаем – действительно, у некоторых организаций есть такие предложения, где можно снимать определенные суммы без начисления за это комиссии, их надо специально искать.
Однако, в Сбербанке такой возможности нет. Если вы обналичиваете свою кредитку, то вам в любом случае нужно оплачивать сбор в размере 3% от суммы снятия в родных банкоматах компании и 4% в чужих, но не менее 390 рублей от любой суммы. Как можно уменьшить данную сумму, рассказываем здесь.
Пополнять кредитную карту можно разными способами:
Подытожим вышесказанное: если вы не хотите платить высокие проценты по своей кредитной карте, то выбирайте программы с длительным льготным сроком, и грамотно им пользуйтесь, стараясь не снимать при этом наличные средства.
Кредитная карта — очень удобный финансовый инструмент, с помощью которого можно привести в порядок личный бюджет и неплохо сэкономить. Главное — знать, как его использовать, чтобы не платить проценты и не накапливать долги. Поэтому, прежде чем обсуждать с менеджером кредитный лимит и подписывать договор банковского обслуживания, стоит самостоятельно рассчитать будущий минимальный ежемесячный платёж по кредитной карте Сбербанка и честно оценить свои материальные возможности.
В чём стандартные потребительские займы проигрывают кредитным картам? Правильно: у них нет льготного периода кредитования. Какую бы сумму вы ни заняли, её придётся вернуть с процентами. Причём даже в том случае, если вы решите закрыть кредит досрочно, за 3–4 месяца до его окончания по графику.
Льготный период — это, по сути, возможность делать покупки в рассрочку. Для всех кредитных карт Сбербанка он длится 50 календарных дней. В течение этого времени заёмными средствами можно пользоваться абсолютно бесплатно, не опасаясь того, что комиссия банка в конечном счёте окажется больше, чем сам займ.
С условиями получения, оформления и использования кредиток поможет ознакомиться статья Кредитная карта Сбербанка на 50 дней.
Грейс-период в Сбербанке можно разделить на две части:
- Отчётный период. В течение этого времени можно делать покупки, оплачивая их кредиткой, без начисления процентов на сумму расходов. Дата его начала прописывается в договоре. Продолжительность — 30 дней;
- Платёжный период. Следует за датой формирования ежемесячной выписки по состоянию счёта. Длится 20 дней. В это время клиент может вернуть долг без переплаты и возобновить предоставленный ему кредитный лимит.
Чтобы не платить банку комиссионные, нужно погасить задолженность в течение грейс-периода. Иначе кредитка превратится в обычный нецелевой кредит с процентными ставками от 23,9% до 27,9% в год и обязательными ежемесячными платежами.
Обязательный платеж необходимо совершить до окончания 50 дней, иначе на сумму задолженности начнут начислять проценты. Рассчитать срок и определить дату оплаты поможет схема.
Если у вас нет возможности выплатить долг целиком, придется вносить обязательный платеж до полного погашения кредита. Что такое минимальный платеж?
Минимальный платёж по кредитной карте Сбербанка — это сумма, которую необходимо внести на счет, чтобы не допустить просрочку и начисление повышенных процентов по вашей задолженности. Этот обязательный платеж должен поступить на карту до окончания беспроцентного периода в том случае, если у клиента нет возможности погасить долг полностью.
Размер платежа напрямую зависит от того, как много денег вы должны банку. Общий кредитный лимит при этом не учитывается. То есть, если максимальный лимит — 600 000 руб., а расход — 40 000 руб., то и рассчитываться будете только за то, что успели потратить в течение 50 дней.
На сегодняшний день обязательный ежемесячный платеж по кредитной карте Сбербанка составляет 5% от текущей задолженности, но не меньше 150 рублей. К этому значению необходимо прибавить: расходы на оплату дополнительных услуг (обналичивание, денежные переводы и т. д.); проценты по займу (если заёмщик не смог вернуть деньги до истечения грейс-периода).
Узнать размер платежа по кредитной карте Сбербанка очень легко. Сделать это можно:
Если клиент не смог погасить заём в полном объёме, он обязан внести на счёт минимальную сумму, чтобы подтвердить свою платёжеспособность. Согласно условиям кредитного договора Сбербанка, если заёмщик не воспользовался грейс-периодом, проценты на кредит будут начисляться со дня, следующего за днём совершения расходной операции. Поэтому и первый минимальный взнос, и все последующие будут по умолчанию включать в себя установленную тарифом комиссию. Это необходимо учесть, чтобы правильно рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка и не допустить штрафных санкций.
Николай — зарплатный клиент Сбербанка. Он оформил кредитку Visa Classic с лимитом в 200 000 руб. под 23,9% по специальному предложению. Чуть позже он сделал покупку на 70 000 руб. Вернуть деньги до окончания 50-дневного срока у Николая не получилось, поэтому он решил выплачивать кредит минимальными платежами. Первый взнос в его случае будет равен:
- 5% от задолженности: 70 000 × 5 ÷ 100 = 3500 руб.;
- комиссия банка — 23,9%: 70 000 × 23,9 ÷ 100 ÷ 12 = 1394 руб. 17 коп.
Итого: 4894 руб. 17 коп.
Существует две стратегии оплаты задолженности по кредитным картам: минимальными ежемесячными платежами или переводами, превышающими их размер.
В первом случае вы сможете немного снизить нагрузку на кошелёк, но будете платить на 5–6 месяцев дольше. А значит, больше переплатите. Поэтому, если у вас есть свободные средства, стоит воспользоваться вторым вариантом. И увеличить размер ежемесячного платежа по кредитной карте Сбербанка, чтобы выполнить свои финансовые обязательства перед банком и досрочно закрыть кредит.
Внести деньги на счёт можно разными способами:
Чтобы оплатить обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка и не оказаться в списке должников, перечисляйте деньги не менее, чем за 3 дня до расчётной даты. На обработку переводов нужно время. Иногда банковская система просто не успевает зафиксировать платеж, поступивший за сутки до окончания установленного срока, и автоматически начисляет неустойку.
За пропуск обязательного платежа по кредитной карте Сбербанк взимает неустойку. Её размер варьируется в зависимости от условий договора. Стандартно на просрочку начисляется дополнительная комиссия в 36% годовых. Вместе с базовой ставкой в 23,9–27,9% общий процент увеличивается до 59,9–63,9%.
О том, что вы попали под штрафные санкции, может свидетельствовать отрицательный баланс счёта. Вносить минимальный платёж в этом случае нужно с учётом пени. В противном случае перечисленных денег будет недостаточно для полного погашения задолженности.
Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка рекомендуется вносить за несколько рабочих дней до даты, определённой условиями договора. Это необходимо для того, чтобы система успела зафиксировать факт зачисления денежных средств на банковский счёт. Размер обязательного взноса зависит от потраченной суммы, стоимости дополнительных услуг и базовой процентной ставки, установленной тарифом по кредитке клиента. Его расчет происходит автоматически. Узнать сколько платить и когда можно с помощью смс, по телефону или через Сбербанк Онлайн.