Срок действия кредитного договора
Срок действия кредитного договора определяется по общим правилам, установленным в ст. 425 ГК РФ. Так, на основании указанной нормы кредитный договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, т.е. подписания обеими сторонами. Срок окончания действия договора необходимо согласовать в договоре.
Зачастую на практике возникает необходимость в продлении срока действия кредитного договора (пролонгация). Как правило, пролонгация кредитного договора, и, как следствие, увеличение срока для возврата заемщиком кредитных средств является одним из способов реструктуризации кредитной задолженности. Указанный инструмент для возврата так называемых «проблемных» долгов активно используется банками в целях снижения рисков по невозврату выданных кредитов.
На основании ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Применительно к продлению срока действия кредитного договора, обычно заключается либо дополнительное соглашение к действующему кредитному договору, либо новый кредитный договор с измененными параметрами рефинансирования.
Вместе с тем на практике нередки случаи, когда пролонгация кредитных обязательств происходит на основании решения уполномоченных органов (например, в банках с государственным участием) без заключения дополнительных соглашений к кредитным договорам. Суды признают в таких случаях пролонгацию состоявшейся, несмотря на отсутствие письменного дополнительного соглашения к кредитному договору, оформленного в порядке ст. 452 ГК РФ (постановление ФАС Московского округа от 29.01.2003 N КГ-А40/9142-02-2).
При заключении кредитного договора с физическим лицом, привлекающим заемные средства в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (договора потребительского кредита), срок действия договора и срок возврата потребительского кредита согласуются сторонами в составе индивидуальных условий договора. Договор потребительского кредита считается заключенным только при достижении сторонами согласия по всем индивидуальным условиям такого договора. Эти правила применяются к договорам потребительского кредита, заключенным после 01.07.2014 (ч. 9 ст. 5, ч. 6 ст. 7, ч. 2 ст. 17 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете приобрести документ за 54 рубля или получить полный доступ к системе ГАРАНТ бесплатно на 3 дня.
Купить документ Получить доступ к системе ГАРАНТ
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.
Информационный блок » Энциклопедия решений. Договоры и иные сделки » — это совокупность уникальных актуализируемых аналитических материалов по наиболее популярным темам в сфере гражданского права
Каждый материал блока подкреплен ссылками на нормативные правовые акты, учитывает сложившуюся судебную практику и актуализируется по мере изменения законодательства
Используя материалы этого блока, Вы узнаете, в каких случаях можно заключить тот или иной договор, на что обратить внимание при его составлении и какие нюансы необходимо учитывать при его исполнении. Основное внимание уделено рассмотрению тех вопросов, которые вызывают трудности в практической деятельности
Материал приводится по состоянию на октябрь 2018 г.
См. содержание Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки
При подготовке Информационного блока «Энциклопедия решений. Договоры и иные сделки» использованы авторские материалы, предоставленные А. Александровым, Д. Акимочкиным, Ю. Аносовой, А. Барсегяном, С. Борисовой, Т. Вяхиревой, П. Ериным, Ю. Раченковой, О. Сидоровой, В. Тихонравовой, А. Черновой и др.
Предлагаем вам к изучению условия договора потребительского кредита (займа) банка Тинькофф. Данный договор соответствует законодательству РФ, а именно ФЗ №353, и содержит основные сведения как о банке, так и о особенностях его деятельности.
Кстати, если у вас уже оформлен договор с банком и вы являетесь пользователем какого либо продукта Тиньков, но решили расторгнуть действующий договор, то советуем вам ознакомиться со способами расторжения договора. После прочтения вы сможете расторгнуть договор по кредитной карте Тинькофф за несколько минут!
- Обеспечение обязательств заемщика:
- Все банковские продукты не нуждаются в обеспечении обязательств по договору потребительского кредита.
- Ответственность клиента в случае неисполнения условий договора, штрафы, пени, неустойка, санкции, а также как они рассчитываются:
- Зависит от тарифа банковского продукта.
- Санкции вступают в действие в случае неуплаты ежемесячного платежа.
- Дополнительные договора:
- Клиент не должен дополнительно соглашаться с какими-либо сторонними договорами.
- Возможное увеличение суммы кредита, в т.ч. из-за переменной ставки, или курса валюты:
- Невозможно. Все банковские продукты предоставляются только в российских рублях.
- Определение курса валюты в случае перевода денег банком третьим лицам:
- Курсы валют других государств устанавливаются Условиями комплексного банковского обслуживания.
- Уступка требований банка третьему лицу:
- Клиент имеет право на запрет уступки требований банка третьему лицу.
- Предоставление клиентом информации о конкретных целях получения банковского продукта:
- Все банковские продукты Тинькофф имеют целевое назначение.
- 9,8 рейтинг
- 7085 отзывов эксперт
- 7,6 рейтинг
- 2846 отзывов
- 9,0 рейтинг
- 6288 отзывов
Брал кредит на постройку дома в банке «Первомайский»ПАО. Сумма кредита 500000р. Была выдана кредитная карта с таким лимитом. Выбрав весь лимит, два года только платил максимальные проценты (35000 платил, 26000 снимал) т.к. не было возможности оплачивать полностью, но год назад мат положение стало лучше и я заблокировал карту, чтобы не снимать деньги, а только платить и гасить кредит.
Теперь в банке мне говорят, что договор закончился(прошло 3 года) и я должен
либо погасить остаток(280000) либо перекредитоваться опять на три года.
На мой вопрос, почему в договоре написано, что он вступает в силу с момента подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств
Мне ответили, что я неправильно понимаю этот пункт договора и продолжают слать смс и звонить. За все время я не допускал ни одной просрочки.
Что мне теперь делать. Спасибо за ответ.
Ответы юристов ( 6 )
На мой вопрос, почему в договоре написано, что он вступает в силу с момента подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств
Игорь
Добрый день. Если так, то соглашусь с Вами о том, что кредитный договор действует.
Другое дело, что карта привязанная к нему, может, закончила своё действие и гасить кредит теперь можно только через кассу.
Вы не могли бы выложить копию договора?
Если в договоре есть условие о том, что если в течении срока кредитования, Вы кредит не вернёте, то Банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, то тогда остаток кредита придётся вернуть досрочно.
Копию выложить не могу т.к. не могу найти. Я уже написал заявление в банк на
предоставление мне копии. Уклончиво ответили , что ждать надо от недели до месяца.
Карта закончила действие, да я ее сам и заблокировал. Плачу через сбербанк онлайн по реквизитам на свой счет в первомайском. Просрочек нет. Еще в предыдущем договоре (3 года назад по этому же кредиту с меньшим лимитом) написано, что банк предоставляет мне возобновляемую кредитную линию.
Копию выложить не могу т.к. не могу найти. Я уже написал заявление в банк на предоставление мне копии. Уклончиво ответили, что ждать надо от недели до месяца. Карта закончила действие, да я ее сам и заблокировал. Плачу через сбербанк онлайн по реквизитам на свой счет в первомайском. Просрочек нет. Еще в предыдущем договоре (3 года назад по этому же кредиту с меньшим лимитом) написано, что банк предоставляет мне возобновляемую кредитную линию.
Игорь
Если Банк прав в своих утверждениях, то, Я полагаю, Банк сначала выставит окончательное требование, о досрочном возврате суммы кредита. Пока таких требований к Вам нет, платите кредит по графику.
Игорь, добрый день! Скан или текст договора без личных данных к вопросу можете прикрепить?
Вообще согласно ст. 807 ГК РФ
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Но а вообще истечение срока действия договора не означает прекращение долговых обязательств
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммызайма вместе с причитающимися процентами.
Уважаемый Игорь! Здравствуйте! Надо смотреть документы, так писать сложно. Естественно, кредит выдается на определенный срок: либо Вы кредит с процентами в этот срок возвращаете, либо продлеваете срок действия кредитного договора.
выложите договор вымарав личное.
у Вас в договоре должен быть указан срок на который выдан кредит и когда он должен быть возвращен.
На мой вопрос, почему в договоре написано, что он вступает в силу с момента подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств
Игорь
то если кредит не возвращен в срок, то условия договора действуют до полного возврата кредита и всех причитающихся кредитору сумм. поэтому тут банк скорее прав.
На мой вопрос, почему в договоре написано, что он вступает в силу с момента подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств
Игорь
Статья 425. Действие договора [Гражданский кодекс РФ] указывает следующее:
1. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
2. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора
применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное
не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих
отношений.
3. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание
срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по
договору.
Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим
до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами
обязательства.
таким образом можно согласится с вашим мнением. Но надо видеть заключенный вами договор.