Кредитная карта позволяет брать в кредит определённые суммы денег о которых заранее договаривается держатель карты и банк. А дебетова карта позволяет распоряжаться деньгами заранее внесенными на счёт платсиковой карты.
Включите JavaScript для комментирования.
Этот сайт использует файлы cookies, чтобы упростить вашу навигацию по сайту, предлагать только интересную информацию и упростить заполнение форм. Я предполагаю, что, если вы продолжаете использовать мой сайт, то вы согласны с использованием мной файлов cookies. Вы в любое время можете удалить и/или запретить их использование изменив настройки своего интернет-браузера.
Для того, чтобы сберечь средства и чувствовать себя в отпуске комфортно, следует заранее обдумать, в каком виде брать в поездку деньги и как расплачиваться в стране пребывания.
При существующем разнообразии форм хранения денег остается вопросом, какая из них наиболее приемлема для поездки: наличные, пластиковые карты или дорожные чеки
Для поездок в Европу рекомендуется брать небольшую сумму наличными, а крупные суммы оплачивать посредством кредиток, снимать деньги в банкоматах с помощью банковских карт, заранее уточнив размеры комиссии на снятие наличных.
Что бы оплатить такси или перекусить еще до выезда обменяйте небольшую сумму в местную валюту. Если Вы все же не успели это сделать, удобно расплачиваться с помощью обычных банковских карт “MaestroCard”, оплата которыми во всех странах ЕС совершается без комиссии.
Кредитные карточки очень популярны среди туристов благодаря своей безопасности. Если карточка потерялась или ее украли – банк оплатит убытки, при условии, что ее владелец не вел себя небрежно.
Новую карточку можно будет получить на протяжении нескольких дней. Кроме того, некоторые кредитные карточки также включают пакет туристической страховки. В частности, используя кредитную карточку “Visa Erste Bank”, Вы также получите бесплатную страховку на случай отмены поездки. Но “Visa” не предназначена для снятия наличных, и с этой целью ее следует использовать только в крайних случаях, что убережет Вас от высоких комиссий.
Размер комиссии лучше узнать заранее. На месте отдыха дешевле воспользоваться банкоматом с помощью обычной банковской карточки. Снятие наличных посредством карточек “Visa” или “MasterСard” обойдется дороже.
Комиссия за обмен валют изменяется в зависимости от страны, условия обмена очень разные. Гораздо лучше сделать несколько крупных обменов, для того чтобы избежать излишних затрат на мелких операциях.
Дорожные чеки являются удобной и безопасной альтернативой наличным расчетам.
- Вы можете обменять их на наличную валюту в банке или обменном пункте;
- использовать в качестве оплаты в магазинах, ресторанах, гостиницах или бюро проката автомобилей;
- Вам обеспечена защита от беспокойства, потому что в случае потери или кражи они легко и быстро возмещаются в любой точке мира — 24 часа в сутки, 365 дней в году;
- если у Вас остались неиспользованные дорожные чеки, Вы можете сохранить их для следующей поездки, т.к.они бессрочны;
- принимаемые в тысячах точек по всему миру, дорожные чеки являются идеальным дополнением к наличной валюте и пластиковым картам.
Некоторые иностранные посольства, например Посольство Испании, даже требуют от туристов перевозить валюту именно в тревел-чеках, а не наличными или “пластиковыми” деньгами.
Дорожный чек — это платежный документ, который применяется как средство международных расчетов. Принцип его использования довольно прост: Вы покупаете тревел-чек в украинском банке на определенную сумму, а затем за рубежом обмениваете его на наличные либо рассчитываетесь им же, если его принимают в качестве валюты. В итоге туристу не приходится перевозить наличные в кармане, да и в случае потери чека можно восстановить его стоимость в ближайшем банке. Еще одно преимущество — дорожные чеки не имеют срока действия. Если по возвращении из поездки тревел-деньги остались неиспользованными, их можно обменять на наличные в банке или оставить у себя до следующей поездки.
Во многих странах дорожные чеки VISA, Thomas Cook, American Express, а также их более молодые конкуренты — “Visа” и “Сity Согр” и других систем принимаются к оплате в магазинах, отелях, ресторанах и обмениваются в банках на наличные деньги в местной валюте.
Основное различие между чеками разных компаний — регионы использования. Чеки “Аmеriсаn Ехргеss” распространены в Америке, где их принимают к оплате в метро, такси, отелях, магазинах наравне с обычными деньгами. “Visа” и “Тhоmas Сооk” более предпочтительны в Европе, а “Сity Согр” — в азиатских странах.
Со временем славу чеков затмили “пластиковые деньги”, в особенности — полюбившаяся туристам карточка “Visa Тгаvеl Моnеу” (VТМ), не требующая открытия счета в банке. Однако чековую валюту по-прежнему предлагают почти все крупные банки Украины, правда, объем продаж чеков уже не столь значителен. Сейчас чеки “Аmеriсаn Ехргеss” и “Тhomas Сооk” предлагаются банками в долларах США в купюрах 50, 100, 500 и 1000, а также в евро номиналом 50, 100, 200 и 500. Дорожные чеки “Аmеriсаn Ехргеss” также выпускают в фунтах стерлингов, иенах, немецких марках, швейцарских франках.
Гражданам Украины при наличии разрешения банка на вывоз дорожных чеков (банк оформляет его бесплатно) разрешается провозить дорожные чеки на сумму, не превышающую эквивалент $6 тыс. При покупке чеков банк обычно берет комиссионные (как правило, 1% суммы номинала) и требует, чтобы покупатель поставил свою подпись на каждом бланке. Лучше всего приобретать чеки в валюте той страны, где Вы собираетесь их обналичить. За рубежом для обмена чеков на наличные нужно обращаться в банк или агентства компаний, выпускающих чеки. Чеки обменивают на местную валюту в 150 странах мира, а в США дорожные чеки принимаются наравне с наличными. Обмен произойдет только после того, как будет проведена идентификация подписи и проверен паспорт туриста.
При обмене чека на деньги с туриста тоже возьмут комиссионные проценты, причем чуть выше, чем при продаже чека. В некоторых странах вместо определенного процента берут фиксированную сумму с каждого чека, независимо от его номинала, так что желательно заранее выяснить, сколько Вам придется заплатить за обналичивание чековых денег.
отя более 1,8 тыс. обменных пунктов компании “Тhomas Сооk”, расположенных по всему миру, оплачивают дорожные чеки и без удержания комиссии. В египетских городах Каире, Луксоре, Асуане работают представительства компании “Аmеriсаn Ехргеss” и “Ваnk оf Аlехаndria”, где также можно обналичить дорожные чеки без комиссии. Всего же в мире работает около 2 тыс. агентств “Аmеriсаn Ехргеss” в 130 странах. Таким образом, оформление чека обходится совсем дешево (1% от суммы) в сравнении, к примеру с пластиковой картой ($20 за оформление и 1,5-5% с каждой операции за рубежом).
Несколько недостатков у чеков — может сложиться ситуация, когда их трудно будет обменять (например, в странах, где они не очень популярны), а при обмене возможна потеря денег на разнице курса. Поэтому лучше при покупке чеков сразу собрать информацию о пунктах их обмена, банках и курсах валют. Во всем остальном, несмотря на старомодность (тревел-чекам более 150 лет), чековые деньги остаются достаточно удобным средством платежа, особенно в сравнении с наличными или их прямым конкурентом — пластиковой картой.
Заранее выясните, насколько популярна система тревел-чеков в той стране, в которую Вы едете, узнайте адреса пунктов обмена или банков. Храните квитанцию, полученную при покупке чека. В случае пропажи чека позвоните в течение суток в банк или компанию, выпустившую чеки. На дорожных чеках обязательно должны быть указаны:
- название компании-эмитента
- название плательщика и его реквизиты
- подписи уполномоченных представителей компаний-эмитентов
- номинал и название иностранной валюты
- серия и номер
- личная подпись
Попросите в банке, предлагающем тревел-чеки, выписать Вам чеки разных номиналов — $20, $50 и $100. Хотя стодолларовые чеки менять выгоднее, в маленьких населенных пунктах с их обменом могут возникнуть проблемы. Вместе с чеками Вам выдадут квитанции. Не кладите чеки и квитанции вместе — в случае пропажи чеки восстанавливаются только на основании квитанций. Обращайтесь с чеками аккуратно: поврежденные чеки могут отказаться обменять на местную волюту.
В последнее время туристические чеки все меньше используются для обычных поездок. По данным туроператоров, как способ оплаты чеки более удобны для путешествий в экзотические страны или для молодежного туризма, поскольку позволяют родителям контролировать расходы своих детей.
В развитых странах для расчетов между физическими и юридическими лицами используются в том числе и чеки. Их обращение не вызывает лишних вопросов. Иначе обстоят дела в России и на Украине. О том, почему так происходит, вы узнаете из этой статьи.
Банковский чек — ценная бумага с письменным распоряжением банку уплатить держателю указанную сумму. Если такой документ выписан для осуществления безналичных платежей, то в операции будут участвовать четыре стороны:
- Банк, который выдает клиенту бланки и обеспечивает их оплату.
- Чекодатель — лицо, выписавшее документ. Чекодатель гарантирует получение средств контрагентом путем оплаты товаров, работ, услуг.
- Держатель — человек или организация, которые получили ценную бумагу и могут потребовать выдачу денег по ней.
- Банк чекодержателя, который может перечислить средства на счет клиента.
Расчеты между физическими лицами при помощи чеков пока не практикуются в РФ. Зато за рубежом такой метод широко распространен. Перед выдачей бланков банк обязан внести в них сведения, которые подтверждают подлинность документов:
- наименование финансовой организации, ее местонахождение — в верхней части слева (если документ выписывается филиалом, то его адрес должен быть указан справа);
- номер учреждения, согласно ЦБР;
- наименование чекодателя, ФИО физического лица;
- на оборотной стороне должен быть указан лимит.
Вместе с чеками банк выдает клиенту один экземпляр идентификационной карточки. При последующих перевыпусках она может не заменяться, если сумма лимита не была превышена. Банковский чек можно использовать, только если на счету клиента имеется достаточная сумма денег, чтобы сразу оплатить услуги финансовой организации. Эту проблему можно решить такими способами:
- лимитированная сума снимается с расчетного счета клиента и перечисляется на отдельный счет контрагента в банке, с него будут в дальнейшем списываться средства по чекам;
- при временном отсутствии средств у клиента банк может их компенсировать за счет собственных средств.
Основная функция банковского чека заключается в его использовании в качестве средства платежа при покупке товаров и погашении долгов по взаиморасчетам. Также чек — это:
- способ получения денег в финансовой организации;
- инструмент безналичных расчетов.
Именной чек выписывается на конкретного получателя. Только это лицо может получить денежную сумму.
Ордерный чек также выписывается на конкретного человека, но обналичить его может кто угодно. Это возможность фиксируется передаточной надписью (индоссаментом) на обороте.
Чек на предъявителя можно передать другому лицу без дополнительных отметок на самой бумаге. В некоторых случаях в таких ЦБ указывается конкретный получатель средств.
Кроссированный чек не подлежит обналичиванию. Он работает по такой схеме: владелец представляет ценную бумагу в банк, который перечисляет сумму со счета «эмитента» держателю.
Чек при оплате банковской картой товаров в магазине не относится ни к одному из вышеперечисленных видов. Он не является ценной бумагой, а только подтверждает факт перечисления средств.
Чтобы получить бланки, предприятие должно предоставить заявление, подписанное директором организации. Для обеспечения платежей задепонированными средствами необходимо также выписать платежное поручение. Чекодержатель должен проверить следующие реквизиты:
- паспортные данные чекодателя;
- подпись лица, выписавшего документ;
- сумма не должна превышать ту, которая указана на оборотной стороне;
- номер счета в документе должен соответствовать данным в карточке;
- на обороте предприятие делает оттиск штампа поверх росписи должностного лица.
Банковский чек регистрируется в реестре. Он должен быть предъявлен к оплате в течение 10 дней после выдачи.
Банковский чек, образец которого представлен ниже, должен быть заполнен по таким правилам:
- Чекодатель обращается с заявлением о выдаче бланков и платежным поручением для депонирования средств.
- Банк заполняет реквизиты и отдает документы держателю вместе с идентификационной карточкой.
- Организация выписывает чек.
- Держатель составляет 4 экземпляра документа и передает их в банк для получения средств.
- Финансовая организация направляет оригинал и три копии в РКЦ. Эта структура зачисляет деньги на корсчет чекодержателя. Один экземпляр остается в РКЦ. Остальные два направляются в соответствующую структуру, которая обслуживает финансовую организацию чекодателя.
- На основе реестров банк списывает деньги со счета клента и отражает эту операцию в РКЦ.
- Отдать банковский чек на инкассо. Суть операции заключается в том, что финансовая организация отправляет ЦБ в учреждение, которое его выписало. Если документ подлинный, то корреспондент переводит указанную сумму. За эту операцию снимается комиссия. В Сбербанке она составляет 3% (минимум 3 $). Эти деньги клиент платит не в момент получения перевода, а при оформлении заявки. Если документ недействителен, то комиссия не возвращается. В коммерческом банке могут попросить дополнительный залог в размере 25-50 $. Это самая надежная схема, но процесс занимает полтора-два месяца.
- Обналичить средства можно и за границей во время путешествия. Обменять можно хоть сразу все чеки. При этом доход не будет известен налоговой инспекции в РФ.
- Если поездка за границу в ближайшее время не запланирована, а деньги нужны как можно скорее, то можно воспользоваться дополнительной услугой банка: открыть корреспондентский счет, на который будут перечисляться средства с обналиченных чеков. Процесс занимает до трех недель. Но обслуживание дорогое и процент за услугу высокий.
У ближайших соседей дела обстоят еще хуже. В 2013 году American Express перестала поставлять дорожные чеки на Украину. Но сдать их на инкассо еще можно. Количество организаций, в которых примут банковский чек, выписанный Google AdSence, постоянно сокращается. Такая тенденция вызвана развитием современных методов расчетов, связанных с дистанционным управлением.
Операции с чеками все еще невыгодны клиентам и банкам на Украине. Зарубежные финансовые организации либо отказываются принимать на инкассо именные ЦБ, либо повышают тарифы. Вторая проблема вызвана малой доходностью операции и большими затратами на проверку данных. Такая же тенденция наблюдается в отечественных банках: размер комиссии год назад увеличился на 0,5-2 п.п. в среднем, а лимиты не изменились.
Чеки используются как средство платежа за границей. На Украине и в России этот инструмент менее популярен. Его использование доставляет массу проблем держателям. На сегодняшний день используются такие виды банковских чеков, как кроссированный и на предъявителя. Ими погашаются взаимозачеты между юридическими лицами. Фрилансеры, которые зарабатывают на иностранных ресурсах, получают именные документы. Но обналичить их все равно довольно тяжело. Заплатив большой процент и прождав около двух месяцев, чекодержатель может вообще не получить выплату.