Потребительские кредиты давно стали делом обыденным, и многие банки готовы выдавать такие займы по упрощенной схеме. Однако в большинстве случаев потенциальные заемщики должны предоставить документы о доходе и занятости, а иначе как кредитор оценит их платежеспособность? В этом плане зарплатные клиенты Сбербанка оказываются в лучшем положении, ведь для ссуды им потребуется только паспорт. Условия получения кредита зарплатниками мы и рассмотрим в нашей статье.
Карту, привязанную к зарплатному проекту, открывают на работе. Организация заключает договор на обслуживание со Сбербанком, согласно которому сотрудники получают дебетовые карты для зачисления заработной платы. Стоимость пластика покрывается за счет предприятия, для владельца она будет бесплатна.
Важно! Навязать карточку работодатель не может, если вам удобнее получать услуги Сбербанка, настаивайте на своем праве переводить деньги на его расчетный счет.
Есть и другой вариант оформления карты – открыть ее самостоятельно в офисе банка, а в бухгалтерию передать реквизиты расчетного счета. В этом случае зарплата также поступает на карту Сбербанка, но стоимость обслуживания будет взиматься с физического лица, а не с организации.
Предложения для зарплатных клиентов в Сбербанке выгодно отличаются от остальных категорий клиентов. Например, в потребительском кредитовании у человека появляется следующие преимущества:
Сбербанк достаточно быстро одобряет кредиты зарплатникам, ведь риск невозврата долга у этой категории минимален. К тому же, размер его доходов хорошо известен банку, как и стаж работы на текущем месте. Несмотря на такие привилегии, кредитор имеет право отказать любому заявителю без объяснения причин, но по статистике шанс на получение кредита достаточно велик.
Сбербанк предъявляет к своим заемщикам строгие требования, и зарплатники не исключение. Если обратившийся человек не соответствует заявленным условиям, в выдаче кредита ему откажут. Основной пункт – наличие гражданства России и прописки. Возрастная планка – от 18 до 70 лет. Остальные клиенты могут рассчитывать на получение займа только по достижении 21 года.
Следует иметь в виду, что максимальный возраст считается на момент полного погашения займа. К примеру, если вам 68 лет, банк сможет одобрить ссуду только на 2 года. Стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев. При этом клиент обязан официально проработать не менее полугода за последние 5 лет.
Важно! Для держателей зарплатных карт предусмотрено предоставление минимального пакета документов.
Комиссия за выдачу кредита, рассмотрение заявки и досрочное погашение отсутствует. Заем разрешено погасить в любое время, частично или полностью. При желании клиент может застраховать кредит, это делается исключительно добровольно.
По условиям получения кредита отправить заявку на рассмотрение можно тремя способами:
Денежные средства могут быть зачислены на карточку зарплатного клиента или выдаваться в банке. Удаленное займа получение доступно при электронном оформлении заявки. В остальных случаях за кредитом необходимо подойти в банк и подписать кредитный договор.
Истинные причины отказа Сбербанк никогда не оглашает, клиент может лишь предполагать, почему принято отрицательное решение. Частыми причинами являются:
- нехватка платежеспособности, заявитель желает получить большую ссуду при низкой зарплате;
- негативная банковская история, частые просрочки;
- множество займов и кредитных карт.
Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, кредитор может и закрыть глаза на небольшие просроченные платежи в кредитной истории. Даже среди проблемных в прошлом заемщиков высок процент предоставления ссуды.
Частая претензия к банкам, которая возникает у людей не высокие проценты, а беспочвенный отказ в потребительском или ипотечном кредите. Человек, который остро нуждается в деньгах и получает решение отрицательное, негативно реагирует и не пытается разобраться в ситуации. Хотя, с этого предлагаем начать, если вам, как зарплатному клиенту, Сбербанк России не дал кредит.
Предлагаем познакомиться с частными причинами отказов, внимательно познакомьтесь с ними, возможно, в одной из них вы увидите знакомую ситуацию и это поможет найти решение. Если вы еще не знаете, какой решение принял банк, прочитайте — как узнать решение по кредиту в сбербанке. Статья носит информационный характер, вопросы задавайте на бесплатный телефон горячей линии сбербанка.
Перед подачей заявки ознакомьтесь не только с порядком выдачи и процентной ставкой, но и требованиям к заемщику и объекту залога, если речь идет о кредите под залог недвижимости или автомобиля. В требованиях кроется около двадцати процентов всех отказов, которые получают обращающиеся в сбербанк клиенты. Вы должны обратить внимание на возраст заемщика, необходимость предоставить справки, список документов, требования к стажу на последнем месте работы, семейному положению и т.д.
Сбербанк не дает кредиты лицам младше 21 года, а мужчинам до 27 лет нужен военный билет. Трудовой стаж на последнем месте работы должен быть больше 6 месяцев, но подтверждать доход и занятость не нужно, если вы получаете зарплату на карту сбербанка. Однако, для получения крупной суммы, в кредитный отдел может потребоваться предоставить справку от работодателя и копию трудовой книжки.
Найти полные условия кредитной программы, вы можете на официальном сайте банка или в отделе, где вы собрались подать заявку на кредит. Лучше не верить на слово сотрудникам отделения, а лично ознакомиться с требованиями к заемщикам. Работникам сбербанка важно любым способом выдать кредит, от этого зависит их собственный доход, поэтому они могут недоговаривать, чтобы вы оформили заявку, а дальше им ничего не остается, как надеяться на положительное решение. Но, если его не будет, потеряете только вы, они просто переключатся на следующего клиента и начнут сначала.
Вторая по популярности ситуация, когда вы запросили слишком большой потребительский кредит, который не может быть обеспечен вашим доходом. Максимальный ежемесячный платеж по кредиту равен 30,00% от суммы вашего заработка, за вычетом доходов. Пример, если вы получаете 34000 рублей на зарплатную карту, то максимальный месячный платеж может составлять 10200 рублей.
Таким образом, лучший вариант займа на год будет сумма около 100000 рублей, которую по мнению банка вы сможете с процентами погасить без существенных рисков. Или, если потребовалась большая сумма, надо просить её на больший срок, даже если вы подозреваете, что загасите долг быстрее. Нужно 500 тысяч рублей при зарплате 35000 рублей? Тогда вам лучше попросить их на 5 или 10 лет.
Нужно соизмерять свою зарплату и размер кредита. Согласитесь, подозрительно выглядит заявка на кредит 500000 рублей длительностью 1 год, если у заемщика официальная зарплата 35 т.р. Либо, надо привлекать созаемщиков, в лице родственников или близких друзей.
Решили объединить два пункта, поскольку всё понятно без комментариев.
Вы брали кредит и вовремя его не погасили, или имели просрочки платежей? Не нужно удивляться, если даже при получении зарплаты на карту сбербанка, не получится взять кредит. Банк видит в вас подозрительного заемщика и не станет рисковать дважды. Лучший вариант, запросить небольшой кредит и вовремя его вернуть для повышений собственного кредитного рейтинга. Кстати, не важно, в каком банке была просрочка, сейчас существуют единые базы кредитных историей и крупнейший банк в России имеет доступ и активно пользуется для проверки обращающихся.
Ошибки при заполнении заявки не редкость, вот распространенные — не указана девичья фамилия, кончился срок действия паспорта, не указан домашний или рабочий телефон, информация о родственниках, квартире и личном транспорте. Вы должны максимально информативно заполнить заявление, чтобы вызывать доверие в глазах кредитной комиссии.
При обнаружении подлога, заявка отклоняется. Например, если получали небольшой оклад по зарплатной программе, а потом доход вырос в несколько раз, и вы подаете заявку на кредит. Выглядит это подозрительно, будто работодатель пошел на встречу, по предварительному сговору или нет, повысив доход, чтобы вы взяли в долг крупный потребительский или ипотечный кредит. Также отклоняется заявка, если зарплата большая, а выплачивающая её фирма является однодневкой или ИП, сдающее нулевые декларации о доходах.
Даже не активированная кредитная карта сбербанка может негативно повлиять на решение о выдаче займа зарплатному клиенту, так как долговая нагрузка на человеке уже есть и, при оформлении нового кредитного обязательства, лимит будет суммироваться. Помните, что месячный платеж не может превышать 30% вашего дохода, это распространяется и на кредитные карты. Вернемся к тому, о чем говорили раньше, при заработке 34 т.р. в месяц и открытой карте с лимитом на 50 тысяч рублей, вы можете рассчитывать примерно на кредит в 50-70 тысяч рублей сроком на год. С открытыми потребительскими и ипотечными кредитами ситуация точно такая, взять параллельной вторую ссуду труднее, чем первый кредит в сбербанке.
Если ряд причин, по которым даже зарплатный клиент сбербанка получит отказ, это временные и длительные проблемы внутри финансовой организации. Плохая ликвидность связана с нестабильной внутриполитической ситуацией. В такие моменты Сбербанк РФ не уверен в ситуации на рынке и приостанавливает, уменьшает или пересматривает порядок выдачи кредитов населению. Это касается не только рублевых займов, в первую очередь, приостанавливается выдача валютных кредитов, если курс рубля на международном рынке прыгает из стороны в сторону каждый день.
Иногда банку просто не хватает денег для выдачи потребительских кредитов, либо образовалось чрезмерная просрочка по ранее полученным займам. Зависящих полностью от настроения банка очень много, бороться с ними и исключить полностью, невозможно.
Скорее всего, скажут, что причина отказа не разглашается и является банковской тайной. Проверьте заявление ещё раз на соответствие требованиям кредитора, посчитайте, доступна ли вам запрошенная сумма или нет, запросите кредитную историю в БКИ и начните собирать документы для подачи повторной заявки. В этот раз, постарайтесь указать больше источников дохода, даже если они не официальные, например, от сдачи недвижимости в аренду.
Лучше привлечь созаемщика в лице супруги или мужа, две зарплаты больше гораздо лучше одной и банк скорее склониться на сторону двух человек, чем одного. Не отказывайтесь, если предлагают для оформления кредита застраховать квартиру или жизнь, навязывание услуг стало привычным для банков, они охотно соглашаются выдать деньги, если вы вместо одной услуги, заключаете дополнительный договор.
Не забывайте, что при получении кредита наличными в офисе, нужно опрятно выглядеть, быть спокойным и рассудительным. Человека встречают по одежке, и давать деньги лицу в неопрятной форме было бы для банка необдуманным решением, поэтому задача сотрудника кредитного отдела не только принять заявление, но и визуально оценить кандидата. Поверьте, в практике были случае, когда даже зарплатный клиент в Сбербанке получал отказ из-за неадекватного поведения, грубости и передёргиваний в разговоре.
Желаем успеха в оформлении потребительского или ипотечного кредита по программе получающих доход на карту. Можете посмотреть — под какой процент дают кредиты в сбербанке сегодня. Надеемся, повторную заявку одобрят, если нет, обращайтесь в другой банк – Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Почта Банк и т.д.
Ответ: для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, этот банк предоставляет более выгодные условия на получение кредита, вот и все особенности. Здесь не только будут более выгодные в целом условия, но и более простая процедура получения кредита.
По истечении некоторого времени, в самом меню банкомата могло появиться предложение о кредите. Также оно могло появиться и в личном кабинете Сбербанк-Онлайн.
Что нужно чтобы гарантированно получить кредит в Сбербанке, имея зарплатную карту этого банка:
- Прийти в любое отделение банка с паспортом, со СНИЛс, картой. Заполнить анкету
- Отработать на последнем месте более 6 месяцев. На просторах интернета пишут про цифру 3 месяца. Чем больше стаж, тем бОльшую статистику накопит банк о поступлении денег.
- Не иметь большой кредитной нагрузки из других банков. Банк в банкомате или в ЛК Сбербанк-Онлайн может предложить Вам и миллион, но если Вы практически всю зарплату тратите на погашение другого кредита, то банк узнает про это. Как? Вы придете в отделение, заполните анкету, ПОСТАВИТЕ ГАЛОЧКУ об обработке персональных данных, что откроет банку доступ к кредитной истории, а там все Ваши кредиты как на ладони.
- Не иметь плохой кредитной истории. Тоже самое, банк может сам предложить оформить кредит, но как только он получит доступ к кредитной истории потенциального заемщика и если там всё плохо – в кредите откажут.
- Соответствовать возрастным ограничениям. Для потребительского кредита в Сбербанке это возраст 21-65 лет.
- Оформить заявку в личном кабинете Сбербанка-Онлайн не выходя из дома .
Уже стало нормой пониженная ставка Сбербанка на несколько пунктов процентной ставки (до 3-4%). Поэтому, если Вы получаете зарплату на карту этого банка, то самый просто способ получить наличные в кредит это обратиться к Сбербанку.