Сегодня трудно найти человека, который хоть раз в жизни не держал в руках пластиковую карту. Это и надежный способ хранения собственных средств, и удобный платежный инструмент. Пластиковые карты условно делятся на два типа: дебетовые и кредитные. Сейчас речь пойдет о том, что такое кредитная карта, какие их виды существуют, как ими правильно пользоваться преимущества и недостатки, и многое другое. Также важно понять, чем отличаются карты кредитные.
На самом деле кредитная карта – это пластиковая карта с кредитным лимитом. По сути, это одна из форм кредитования, но его особенности в том, что денежный кредит предоставляется в виде кредитной линии. Или, простыми словами, заемщик может оформить договор с банком на предоставление кредитного лимита один раз и пользоваться заемными деньгами снова и снова по мере возврата суммы основного долга.
На самом деле как для банка, так и для клиента кредитный лимит по пластиковой карте – это наиболее удобный и выгодный способ кредитования. Банк имеет возможность получать прибыль не только от процентов, но и за дополнительные услуги, например, годовое обслуживание дистанционные сервисы и другое. Клиент, напротив, имеет возможность пользоваться картой бесплатно, если пользоваться льготным периодом.
Важно! Кредитная карта – это ключ к банковскому счету, на котором размещены средства кредитно-финансовые организации, эмитирующей пластик.
Что можно сказать по поводу такого банковского продукта, как кредитная карта, что это такое простыми словами? Это в первую очередь платежный инструмент для оплаты товаров и услуг. В основном он подходит для клиентов в качестве запасного кошелька, например, чтобы не занимать деньги до зарплаты. С помощью кредитки вы можете расплачиваться за любые товары и услуги, в том числе в интернете. А вот снимать наличные с нее не так выгодно, поэтому если вам требуются наличные средства разумнее взять потребительский кредит.
Рассмотрим все виды кредитных карт, хотя на самом деле, дать характеристику пластику можно по множеству параметров рассмотрим несколько из них:
- По возобновляемости кредитного лимита: револьверные и не револьверные, то есть с возобновляемой кредитной линии – это револьверные кредитные карты, а если кредитная линия невозобновляемая, то не револьверное.
- По выбору платежной системы их может быть несколько Visa, MasterCard, Мир и другие, здесь различия в условиях обслуживания пластика, например, при конвертации валюты при расходных операциях.
- С грейс-периодом или без него, пластик с грейс-периодом позволяет пользоваться им определенный период без процентов.
- По статусу можно выделить несколько карт: классические, золотые или платиновые, чем выше статус, тем больше возможностей она предоставляет своему владельцу.
- Также можно выделить виды карт по выгоде, например, некоторые банки предлагают такие варианты экономии, как кэшбэк, или вы можете оформить кобрендинговые карту, которая позволяет совершать покупки и копить бонусы, которые в будущем можно обменять на скидки или продукты.
Кроме того, карты могут быть именными и неименными, последние – это пластик моментальной выдачи.
Как говорилось ранее, что кредитка – это платежный инструмент с заемными средствами банка на счету. Соответственно, если заемщик подписал кредитный договор с банком и получил доступ к счету, то он может распоряжаться средствами по своему усмотрению. Возможности пластика практически неограниченны, с помощью него можно оплачивать товары и услуги и снимать наличные. А также совершать покупки посредством интернет-ресурсов.
Что касается того вопроса, для чего нужна кредитная карта непосредственно ее владельцу, это вопрос строго индивидуальный. На самом деле, большинство пользователей оформляют кредитку и держат ее в качестве запасного кошелька на непредвиденные расходы. Другим пользователям выгодно пользоваться банковским пластиком по той причине, что они имеют возможность принимать участие в акциях от партнеров банка получать товары и услуги со скидками, а также копить баллы и обменивать их, например, на авиа- или железнодорожные билеты. Кстати, по кредитным картам можно оплачивать товары и услуги в иностранной валюте, при этом снимать наличные и менять их в обменных пунктах не нужно, конвертация валюты происходит автоматически. Соответственно, пользователи, которые часто выезжают за границу обязательно берут с собой кредитную или дебетовую карту.
Обратите внимание, что основная выгода пользователя кредитной карты в том, что при оплате товаров и услуг комиссия за транзакцию не взимается.
Как говорилось ранее, сегодня в банке с целью привлечения большего количества клиентов предлагают не только пластик с кредитным лимитом, но и дополнительные возможности в виде скидок бонусов и прочих привилегий для активных пользователей. Но и это далеко не основное преимущество ведь при оформлении банковской карты клиент получает доступ к онлайн-банку, с помощью которого может приводить 1000 безналичных операций, оплачивать коммунальные услуги мобильную связь и прочное.
Кстати, кредитная карта выгоднее, нежели кредит наличными по той простой причине, что ей можно пользоваться бесплатно, то есть не платить банку вознаграждение за пользование заемными средствами, для этого стоит только оформить кредитку со льготным периодом, чем продолжительнее грейс-период, тем выгоднее пользоваться картой. Если вы будете погашать основной долг в пределах установленного периода, то банк не взимает проценты.
Важно! Банк взимает плату за годовое обслуживание пластиковой карты, поэтому при оформлении обязательно обратите на это условие внимание.
Начнем обзор преимуществ:
- Льготный период дает возможность владельцам пользоваться заемными средствами без затрат.
- Возобновляемая кредитная линия позволяет заново пользоваться денежным займом по мере его возмещения.
- С кредиткой у пользователя всегда есть дополнительные средства для реализации своих нужд.
- Дополнительные функции позволяют экономить на покупках или получать вознаграждение в виде баллов и бонусов, а также кэшбэка.
Среди недостатков можно выделить высокую процентную ставку, которая на 5 и более пунктов выше, нежели у потребительского кредитования. Другой недостаток в том, что банк взимает комиссию за обслуживание карты, плату за операции по снятию наличных и другие, например, в виде оплаты дополнительных сервисов SMS-оповещений или приложений. Последний недостаток – это высокий риск, связанный с мошенничеством.
Важно научиться правильно пользоваться заемными средствами, ведь широкая доступность банковских кредитов может привести пользователя в долговую яму, в тот момент, когда расходы по выплате кредита превосходят финансовые возможности пользователя.
Итак, что такое кредитная карточка? По сути, это ключ к кредитному счету, то есть банк дает вам возможность пользоваться заемными средствами в пределах установленного лимита. Пользоваться кредиткой можно бесконечно долго, ведь кредитная линия по большинству из них возобновляемая, а значит, вы платите основной долг, а банк открывает вам доступ к счету повторно.
Рады видеть вас на нашем сайте!
Кредиты стали привычной всем услугой, которой пользуются множество россиян и людей из других стран. Популярность такого рода займов продолжает расти. И у многих потребителей возникают самые разнообразные вопросы.
Кого-то может интересовать то, где и на каких условиях лучше кредитоваться, других волнует тема своевременного погашения долгов или обращения с кредитными картами и другими банковскими продуктами.
Мы постараемся наиболее подробно и понятно ответить на самые интересные вопросы и рассказать о полезных новшествах в этой сфере.
Использование заемных средств многие люди считают практичным методом для совершения крупной покупки. В реальности почти в 80% случаев кредиты оформляются для решения задач, вполне выполнимых и без привлечения денег взятых в долг у банка или другого кредитного учреждения. Мы решили разобраться на практике в каких случаях стоит брать кредит. Например, почему приобретение автомобиля по программе авто кредитования в одних случаях сулит выгоду, а в других ведет к финансовому краху и прочие примеры.
Наш сайт о кредитах рассмотрит три основных причины, побуждающие человека прибегнуть к покупке транспортного средства в долг:
- Автомобиль требуется для работы. Пользователь рассчитывает предполагаемый доход, и в рамках получившейся суммы подбирает модель машины с приемлемыми условиями кредитования. Например, работники такси предпочитают брать недорогие и надежные машины зарубежного производства. В данных обстоятельствах кредитные деньги идут на приобретение инструмента для заработка, что однозначно обосновано;
- Единственный способ стать владельцем авто. Машина приобретается в долг по причине низкого дохода и отсутствия других вариантов получения денег. Обычно люди в такой ситуации выбирают машины отечественных производителей. Когда по-другому невозможно купить автомобиль, такой вариант вполне приемлем;
- Покупка элитного авто. В общем в этом нет ничего плохого, но к сожалению, случаи необоснованного приобретения в кредит дорогущей иномарки не редки.
В условиях кризиса ипотечный заем не считается лучшим способом приобретения недвижимости. А когда кредиты берутся по ставкам отечественных банков, то и подавно. Вывод, во время роста цен на квартиры – это логичное намерение, в противном случае, вы сильно рискуете со всеми вытекающими последствиями.
Приемлемо, когда прочие варианты отсутствуют. При обстоятельствах, когда газовая плита необходима, а денег ноль, остается покупать изделие в кредит. А брать заем на покупку новой модели компьютера или плазменного телевизора мягко сказать, не обосновано.
Исключением считается момент, когда компьютер представляет инструмент для заработка. Львиная доля кредитов на бытовые товары совершенно не оправдывают себя, а лишь уменьшают семейный бюджет.
Такой вариант характерен для человека, совершающего покупки в формате возьмем это, это, это, и еще это, а все приобретенное оформляющего в кредит или расплачивающегося кредиткой. В Европе это приемлемо, там все расчеты ведут бухгалтерские компании, которые автоматически рефинансируют кредит в случае просрочки. А в нашей стране кредитные учреждения требуют оплату точно в срок и штрафные санкции это только малая часть неприятностей, которые могут подстерегать шопоголика. Поэтому подобные кредиты никогда не будут считаться оправданными.
Да, когда срочно требуется одежда для малыша или лекарства, а денег нет, такие моменты можно отнести к исключениям. Но подобные экстренные случаи в общей массе небольших кредитов составляют мизерную долю. Большинство заемных средств используется без толку. А отдавать потраченные деньги приходится с большой накруткой. Если берете кредит, то делайте это с умом.