- Кредитный лимит до 300 тыс. рублей
- Кешбек 10% в течние 3 мес на все автотраты
- Грейс период 55 дней
- Ароматизатор и автовизитка в подарок
Специальные карточки для автовладельцев есть далеко не в каждом банке. В таблице представлены самые выгодные карточки этой категории.
Выбор лучшей карты среди представленных оппонентов будет довольно сложным. Если взглянуть на условия бонусной программы, то однозначным лидером здесь будет пластик Альфа-Банка. У него высокий кэшбек по тратам на АЗС — 10%, есть повышенный кэшбек на расходы в ресторанах и кафе — 5%, а также фиксированный возврат средств за другие покупки по карточке. Плюс ко всему начисляется 7% на положительный остаток по дополнительному счету, на котором можно хранить свои деньги и одновременно пользоваться кредитной линией, предложенной банком.
Минус у пластика лишь один — высокая стоимость использования — 3990 руб. за год. В месяц получается чуть дороже 330 р. С другой стороны, если посчитать кэшбек за месяц использования при тратах:
- 5000 руб. в категории АЗС
- 5000 руб. в категории кафе и рестораны
- 20000 руб. в любых других категориях, то получится, что в месяц клиент заработает на кэшбеке порядка 950 рублей. Итого чистой прибыли за вычетом месячной платы за использование получится чуть больше 600 рублей при указанных расходах. Довольно неплохой результат, учитывая, что деньги возвращаются рублями обратно на счет.
При аналогичных тратах по карте АТБ клиент получит месячный кэшбек в размере 350 руб. и будет вынужден заплатить за обслуживание 149 руб. в месяц и 59 р. за СМС-банкинг. Таким образом, чистая прибыль составит 142 р. против 600 руб. у Альфа-Банка.
По карточке Восточного доходность при аналогичных тратах составит 400 р. в месяц. С учетом вычета за месячное обслуживание в размере 100 руб. и смс-банкинг (89 р.), чистая доходность от кэшбека будет 211 руб. Таким образом получается, что карта Альфа-Банка станет самой выгодной, несмотря на кажущуюся высокую стоимость годового обслуживания.
Владельцам машины, которые хотят оформить специальную кредитную карту с кэшбеком на АЗС, нужно сравнивать претендентов по нескольким показателям:
- Процент кэшбека. Польза карточки будет зависеть не только от процента, но и разницы между месячным возвратом средств по кэшбеку и стоимостью обслуживания за аналогичный период. Иногда бывает так, что карточка очень дорогая, но и кэшбек высокий, как в случае с Альфа-Банком. Иногда пластик можно использовать бесплатно, но от заявленного кэшбека практически нет никакого дохода. В этом случае будет выгоднее оформить дорогую карточку. Клиенту обязательно нужно рассчитать доходность по кэшбеку и вычесть из нее стоимость обслуживания за месяц. Именно от этого результата нужно отталкиваться при сравнении оппонентов. Лучше оформлять кредитные карты для автолюбителей, у которых есть дополнительный кэшбек на другие траты. Он редко превышает 1% от суммы всех покупок, но при больших расходах способен возместить месячное обслуживание.
- Условия использования карты. Здесь нужно учитывать абсолютно все параметры: от лимита кредитной линии и процентной ставки до грейс-периода и стоимости СМС-сервиса. Важно все. Идеальным вариантом станут кредитные карты для автолюбителей с грейс периодом, который распространяется на все текущие операции: снятие наличных и безналичную оплату. С таким пластиком клиента будет трудно застать врасплох, когда кассир в магазине скажет, что карты временно не принимаются по техническим причинам и т.п. Если заемщик планирует возвращать деньги в рамках льготного периода, то лучше акцентировать внимание на картах с длительным грейсом на покупки. Если планируете возвращать средства минимальными обязательными платежами, то лучше обратить внимание на процентную ставку по кредитной линии. Она может быть разной по безналичным операциям и снятию средств в банкоматах.
Ответ: Специальные кредитные карты предлагают немногие банки. Карточки автолюбителям готовы выдать в банке Тинькофф, Юникредит, Уралсибе, Открытии и других организациях. У каждого банка свои программы кредитования. Некоторые предлагают возврат средств только на АЗС определенных торговых марок, другие предлагают возвращать не реальные деньги, а бонусные баллы, которые можно потратить на оплату бензина и т.д.
Ответ: Нет. Несмотря на узкую специализацию таких карт, заемщика проверяют по обычным стандартам, в том числе, на факт просроченной кредитной задолженности. Кредитный рейтинг клиента тщательно анализируют, но решение выносят с учетом всех параметров проверки. Обычно такие карты выдаются через проверку скоринг-программой. Она учитывает все и выносит решение за считанные минуты. Ответ станет известен уже через 2-5 минут.
Ответ: Да, многие банки выдают кредитные карты автовладельцам сразу после одобрения заявки. Например, Восточный Банк, Открытие и другие. Минус моментального выпуска заключается в том, что пластик будет неименным. Это снизит защиту карты от несанкционированных действий мошенников.
Траты на содержание и обслуживание автомобиля всегда представляют значительную часть расходов в бюджете его владельца. На фоне регулярного роста цен на бензин, водители с каждым годом все больше заинтересованы в получении дополнительной выгоды с каждой заправки. Поэтому банки постоянно выпускают новые карты с повышенным кэшбэком от 3 до 10% на АЗС. Обновлено 5 сентября 2019 в 0:45 .
Содержание сайта не является
офертой или рекомендацией и носит
информационно-справочный характер
Автомобили — удобное средство передвижения, которым ежедневно пользуются миллионы жителей России. При этом расходы на топливо, различные автоуслуги и запчасти создают существенную нагрузку на личный и/или семейный бюджет автовладельцев. Многие банки запустили специальные дебетовые карты для водителей и автомобилистов, позволяющие неплохо экономить за счёт кэшбэка. В данном материале представлены лучшие предложения.
Многие банки предлагают кэшбэк на бензин и иногда на различные автоуслуги по дебетовым картам. В большом ассортименте сориентироваться довольно сложно. Изучить самостоятельно условия всех карточек на рынке просто невозможно. В этой ситуации рекомендуется первым делом обратить внимание на 3 самые выгодные дебетовые карты для автомобилистов:
- #МожноВСЁ (Росбанк);
- Халва (Совкомбанк);
- CashBack (Альфа-Банк).
Карты выпускаются в рамках 3 пакетов услуг:
Максимальная величина кэшбэка, которую можно получить за месяц — 5 тысяч рублей.
Халва — это не совсем обычная карта автомобилиста. Продукт представляет собой карту рассрочки с полноценным функционалом дебетовки. Халва позволяет покупать в магазинах-партнёрах различные товары в рассрочку на период до 3 лет. Процентов за пользование кредитными средствами не будет, если клиент не допускает просрочек.
По карте также предусмотрена возможность пользоваться рассрочкой на 2 месяца при совершении покупок в любых магазинах или при снятии наличных. В случае оплаты покупок в сторонних торговых точках за пользование рассрочкой надо будет заплатить комиссию в 1,9% + 290 рублей, а при снятии наличных — 2,9% + 290 рублей.
Выпускается и обслуживается пластик совершенно бесплатно. Срок его действия — 10 лет. Карту можно применять для использования собственных средств. В этом случае на остаток будут начисляться проценты по ставке до 7,5% годовых. А также клиент сможет получать кэшбэк с каждой покупки в следующем размере:
- 6% — при оплате телефоном в магазинах (в том числе и на многочисленных АЗС), входящих в сеть партнёров;
- 2% — при использовании пластика в партнёрской сети или при оплате через мобильные платёжные системы (Google/Samsung/Apple Pay) — в сторонних магазинах;
- 1% — при оплате карточкой в магазинах, не включённых в список партнёров.
По акции при активном использовании карточки клиент может получить за 1 покупку в год кэшбэк в 35%. Снятие собственных средств с Халвы бесплатно через банкоматы любых банков в пределах до 100 тысяч рублей в месяц.
Дебетовый пластик CashBack от Альфа-Банка — это автокарта с возможностью получения повышенного кэшбэка также за оплату в кафе и ресторанах. Выпускается карточка бесплатно. За её обслуживание не требуется платить при расходах в месяц свыше 10 тысяч рублей или при поддержании остатка от 30 тысяч.
При невыполнении условий бесплатного обслуживания плата за него составит 100 рублей ежемесячно. На остаток собственных средств на карточном счёте клиент может получать до 6% годовых. Ему также предлагаются скидки до 15% у партнёров Альфа-Банка.
При расходах от 10 до 70 тысяч рублей кэшбэк на АЗС составит 5%, в ресторанах и кафе — 2,5% и 0,5% — за прочие покупки. При расходах от 70 тысяч рублей базовое вознаграждение будет увеличено до 1%, кэшбэк в ресторанах и кафе — до 5%, а на АЗС — до 10%.
Выбор дебетовой карты должен учитывать потребности конкретного человека. Для получения максимальной выгоды от использования автокарты надо очень ответственно подходить к её выбору. При этом надо обратить внимание на следующие моменты:
- Ежемесячные расходы на топливо и другие покупки. Если крупная сумма тратится каждый месяц на покупки, не связанные с авто, то имеет смысл рассматривать карточки, позволяющие получать повышенное вознаграждение также и в этих категориях.
- Сумма расходов на АЗС. Многие карты предусматривают лимит повышенного вознаграждения. При больших расходах на топливо достигнуть его довольно просто.
- Проценты на остаток. Если на карте планируется держать довольно крупную сумму, то наличие дохода на остаток позволит избежать потерь, связанных с инфляцией. Часто эта возможность может стать даже неплохой заменой стандартным вкладам с приходно-расходными операциями.
- Стоимость обслуживания. Нет смысла оплачивать дорогую привилегированную карточку, если по ней планируется только покупать бензина на 5-20 тысяч в месяц.
- Дополнительные привилегии. Если клиент совершает частые поездки за пределы РФ, то ему могут быть интересны карточки с бесплатной страховкой и/или посещением VIP-залов аэропортов.
Дебетовые карты для автомобилистов позволяют снизить расходы не только на покупки, связанные с эксплуатацией авто (топливо, запчасти, автоуслуги), но также и в случае приобретения прочих товаров и услуг. Однако для получения максимальной выгоды от платёжного инструмента клиенту нужно предельно ответственно подойти к его выбору и внимательно изучить все условия.