Вы хотите узнать, как можно получить второй кредит в Сбербанке России, уже имея один? Сегодня мы расскажем вам о том, есть ли такая возможность у заемщиков, и на какие условия стоит рассчитывать в этом случае.
Общая информация
Многие наши сограждане все чаще начинают прибегать к помощи банков и кредитов в тех случаях, когда появляется потребность в заемных средствах. И это вполне понятно – легче один раз обратиться в банк и быстро получить нужную сумму, чем долгое время копить ее, отказывая себе во многом.
И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!
| Банк | % годовых | Подача заявки |
| Восточный больше шансов | От 9,9% | Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% | Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% | Оформить |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней | Заявка |
| Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта | от 10% годовых | Заявка |
| Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта | от 12% годовых | Заявка |
| Совкомбанк если все отказали | От 12% | Оформить |
Зачастую в качестве кредитора выбирают именно Сбербанк России, и тому есть множество причин – разветвленная сеть отделений и банкоматов, надежность, большой опыт работы на рынке и т.д. К тому же, данная компания предлагает прозрачные и понятные условия для кредитования физических лиц, что также является немаловажным.
Получить денежный займ в банке обычно не составляет труда – нужно обратиться в ближайшее отделение, подать заявку, принести нужные документы и пройти проверку. Если ваша заявка и документы будут одобрены, то в тот же или на следующий день вы подписываете договор и получаете необходимую сумму.
Здесь есть множество выгодных программ:
Как можно получить еще один кредит?
Но что делать в том случае, если у вас уже оформлен в этом банке один кредит, его средства были потрачены, а у вас появилась необходимость в дополнительной сумме? Рекомендации вы найдете далее:
- Для начала, вам нужно трезво оценить свои возможности по выплате еще одного кредита. По закону, все обязательства перед банками не должны превышать 40-50% от суммы вашего дохода. К примеру, если вы получаете зарплату в размере 15 тыс. рубл., то вам одобрят кредит с ежемесячным платежом не более 7 тыс. рубл., если зарплата составит 20 тыс. рубл., то выдадут большую сумму и т.д. Если у вас уже оформлен крупный кредит, например – ипотека или автозайм, по договору которого вы уже отдаете 30-40% от своего ежемесячного дохода, то еще одну сумму вам не одобрят. О том, как повысить свои шансы на одобрение, читайте по этой ссылке.
- Если ваши доходы достаточны для того, чтобы без труда оплачивать еще один займ, то вы можете подать заявку в отделении банка. При этом мы рекомендуем вам привести поручителя или предоставить залог – дополнительные гарантии могут стать решающим аргументом в вашу пользу. Если ваших доходов недостаточно, и вы ищете дополнительный заработок, то рекомендуем ознакомиться с этой статьей.
- Не будут лишними документы, которые подтверждают вашу платежеспособность. Рекомендуем привлечь супруга\супруга в качестве созаемщика для повышения совокупного дохода семьи, при этом лучше предоставлять справку о доходах по форме 2-НДФЛ, а не по форме банка.
- Также будет очень хорошо, если вы укажите конкретную цель для получения кредита. Если вам банк уже выдал потребительский займ, то просить через полгода новый на примерно ту же сумму будет странно. Это наведет банковского работника на мысль, что у вас возникли проблемы с платежами, значит – вы ненадежный клиент. А вот если вы оформили один кредит на ремонт, а второй вам нужен, допустим, для покупки холодильника, то тогда у банка не будет причин для отказа.
Что точно не стоит делать – это пытаться скрыть факт наличия первой непогашенной задолженности, т.к. информация об этом все равно содержится в базе данных компаний. Иными словами, кредитный специалист все равно узнает о наличии первого займа, и отказ может прийти из-за недостоверных данных в анкете.
Что делать, если нечем платить первый кредит?
Если у вас действительно возникли проблемы с выплатой первоначального долга, то вы можете обратиться в Сбербанк за реструктуризацией, о ней написано здесь. Эта услуга позволяет снизить размер ежемесячного платежа за счет увеличение срока возврата кредита.
Кроме того, вы можете получить небольшую отсрочку на выплаты, если сможете документально доказать, что ваше материальное положение ухудшилось. Примечательно, что во всех вышеозвученных случаях ваша конечная переплата увеличивается, т.к. вы продлеваете срок возврата долга. Но при этом нагрузка на ваш бюджет значительно уменьшается.
У вас есть несколько кредитов, и вы хотите их объединить? Тогда вы можете обратиться в другие банки за рефинансированием вашей задолженности. Это позволит вам снизить размер процентной ставки, а значит, и уменьшить переплату.
Рефинансировать свой кредит в самом Сбербанке тоже можно, но только при условии, что у вас есть еще долги в других банках, и вы их объедините. Подробные условия читайте в этой статье.
Кому одобрят?
Рассчитывать на одобрение заявки можно только в том случае, если у вас есть высокий официальный доход, которого хватит на покрытие сразу двух задолженностей. К примеру, ваша заработная плата составляет 50.000, по первому кредиту вы платите 7000 ежемесячно, тогда вам смогут одобрить еще один заём. А если вы получаете 15-20 тысяч, и при этом и так отдаете уже половину дохода, тогда точно придет отказ.
Также важна кредитная история. Если вы где-то допустили даже небольшую просрочку, начисление штрафа или даже судебные разбирательства, тогда вероятность одобрения стремится к нулю.
Важно: если вы уже оформляли реструктуризацию долга, то второй раз её уже вряд ли одобрят. И точно также не предоставят взаймы еще одну сумму сверх той, что уже была вам выдана.
Больше всего шансов взять 2ой кредит в Сбербанке у зарплатных клиентов, имеющих хорошую кредитную историю и стабильный заработок, а вот при наличии даже малейшей просрочки или испорченной КИ шансов на кред-вание в крупнейшем банке страны у вас не будет.
Человек живет и в мире и вокруг происходят изменения. В мире сотовых телефонов появляются новые модели, на старые модели прошедших 2-3 лет уже сложно найти даже чехол. Все консультанты в магазинах утверждают, что телефон «древний», хотя и не кнопочный. Они утверждают, что проще купить новый.
Стиральная машинка шумит, когда стирает, а когда начинается процесс отжима, то можно сравнить со взлётом самолета в небо. Этот шум может доставлять дискомфорт и соседям. На дисплее при стирке нужно задавать градус температуры. В новых моделях практически бесшумный бежим, можно сделать выбор, что стирать: хлопок или детское бельё, а стиральная машинка сама поставит градус стирки белья.
Старый автомобиль барахлит, покрывается ржавчиной, в неё нужно вкладывать денежные средства.
Старое пальто прохудилось и нужно купить новое? Как решить все вышеперечисленные проблемы? Ответ – взять кредит в банке. Какой банк выбрать? Однозначно Сбербанк. Банк на рынке много лет, имеет много отделений и терминалов, даже в маленьких городах и сёлах.
Представим ситуацию, что у вас уже есть кредит. И ваш вопрос звучит так:
Вы взяли первый кредит в банке, и уже средства потратили. В жизни появилась ситуация, когда необходимы ещё денежные средства. Друзья и родственники не дают в долг, как быть? Расскажем информацию в нашей статье.
- Разумно оцените свой потенциал для выплаты ещё одного кредита. Есть определённые условия перед банком. Банк будет проверять вас, если имеется значительный кредит, например автозайм или ипотека, то ещё один может не одобрить.
- Если у вас стабильная работа, на которой вы получаете заработанные средства вовремя, тогда посмотрите ближайшее отделение Сбербанка к месту работы или к дому. Зайдите и подайте заявку на кредит. Мы советуем взять с собой поручителя или предоставить залог. Дополнительные сведения будут вам на пользу.
- Необходимо предоставить документы, которые показывают, что вы хороший плательщик. Можно привлечь жену (мужа) в качестве созаёмщика, который покажет справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
- Заранее подумайте, какой будет у вас ответ на вопрос о цели получения. Государственному учреждению важно озвучить этот момент и тогда у менеджера не будет причин для несогласия.
- Дома возьмите лист бумаги и напишите сумму которую вы получаете и зарплату супруги (супруга). Написать сколько отдаете банку, жизненные нужны, а также написать сколько, возможно, будете отдавать банку. Сколько денежных средств у вас остается? Не ударит ли эта сумма на качество вашей жизни? Не придётся ли вам экономить на еде, одежде, отпуске, развлечениях?
Подведём итог, кто может взять второй кредит в Сбербанке?
Высокий процент одобрения у граждан, которые получают зарплату на карточку Сбербанка, а также уже был опыт сотрудничества в банке.
Высокий уровень дохода – это залог того, что человек не все деньги отдаёт банку и у него ещё останутся денежные средства для жизни. Идеально, когда процент по кредиту не превышает цифры 30 от размера заработной платы.
Во время беседы с менеджером банка, можно упомянуть о сдаче квартиры, вкладах в банке, наследственных делах. Банк будет считать вас надёжным клиентом.
- Люди, с хорошей кредитной историей.
Кредитная история – это ваша визитная карточка для банка. Даже если вы брали кредит в другом банке, информация на вас всё равно будет у банка через общую базу.
Если были просрочки по платежам, если в настоящий момент есть кредит и он не оплачивается, то сотрудники банка примут решение об отказе.
Второй кредит – это большая ответственность для человека или для всей семьи. Необходимо понимать, что себя надо показывать хорошим клиентом перед банком и платить кредит вовремя. Если забыть, не успеть это сделать, то начнутся звонки от сотрудников банка, а также пенни за просроченный платеж и тогда заплатить нужно будет ещё больше указанной суммы в договоре.
Хорошо, если в жизни у вас есть возможность для подработки. И тогда, второй кредит вас не сильно выбьет из колеи.
Самая популярная банковская услуга – кредитование. Совершать покупки в долг стало привычным для россиян. Кто-то оформляет потребительские займы, кто-то пользуется банковскими картами – обходиться без долговых обязательств удается лишь некоторым. Кредиты обеспечивают банкам прибыль, а потребителям дают возможность путешествовать и приобретать дорогостоящие вещи в рассрочку, поэтому большинство учреждений активно привлекают клиентов. Не стал исключением и Сбербанк, который предлагает целую линейку выгодных кредитных продуктов.
Сегодня уже никто не задается вопросом, можно ли взять кредит в Сбербанке, – банк сам информирует граждан о новых услугах путем смс-оповещений, электронных рассылок, рекламы в СМИ.
Кредитные услуги разделяются на две группы:
- единовременные займы в денежной сумме;
- кредитные карты.
У каждого типа – свое преимущество. Долгосрочные целевые ссуды выдаются наличными под сравнительно малый процент: для тех, кто планирует рассчитаться с банком быстро, переплата сверх тела кредита минимальна; для остальных выгода заключается в том, что погашение можно растянуть на длительный срок в соответствии с условиями договора. По кредитным картам действуют высокие ставки, но их компенсирует 50-дневный беспроцентный период, в течение которого можно погасить имеющуюся задолженность, не переплатив ни рубля.
Кредит предоставляется любому гражданину РФ старше 18 лет, имеющему постоянный источник дохода. Большинство кредитных карт выдают с 25 лет, однако те, кому исполнилось 18, могут оформить карту «Молодежная».
Получить кредит на карту Сбербанка или наличными можно по месту прописки или временной регистрации – с подтверждающим документом. Заявитель должен быть официально трудоустроен, иметь общий стаж за последние 5 лет не меньше года, из которых последние 6 месяцев – на одном месте работы (для держателей зарплатных карт – 3 месяца).
Займы в денежной сумме выдаются на срок от 3 месяцев до 5 лет. Минимальный размер кредита – 15 000 рублей, максимальный может достигать 1,5 млн.; сумма выше потребует обеспечения в виде залога или поручительства физических лиц. Ставки зависят от условий кредитного договора и составляют 14,9% –22,9%.
Чтобы оформить заявку на получение кредита в Сбербанке, нужно:
- обратиться в отделение и заполнить анкету-заявление;
- для подтверждения занятости и размера дохода предоставить справку из бухгалтерии по форме 2-НДФЛ за последние полгода, и свежую – не позднее 30 дней – копию/выписку из трудовой книжки (справку, заверенную работодателем или копию контракта).
- приложить копию паспорта со всеми заполненными страницами и документ о временной регистрации.
В течение 2 дней кредитный отдел банка рассмотрит бумаги и вынесет решение по кредиту.
Заявки от физических лиц, получающих зарплату на карточку СБ, рассматриваются на особых условиях:
- достаточно заполненной анкеты и копии паспорта;
- разрешается оформить заявку в «Сбербанке Онлайн»;
- срок принятия решения сокращается до 2 часов.
Некоторые кредиты требуют поручительства – если речь идет о сумме, превышающей 1,5 млн., без него не обойтись. Поручители (1 или 2 – в зависимости от размера и срока ссуды) обязаны быть платежеспособными гражданами РФ, которые имеют постоянный источник дохода – от них также потребуются официальные справки с места работа.
Сумма лимита и процент зависит от типа кредитной карты и текущего предложения Сбербанка.
- Ставки варьируют от 25,9% до 33,9%. Минимальные устанавливаются для зарплатных клиентов и для тех, кто получил входящее предложение от Сбербанка по электронке или смс.
- Карты массового спроса лимитируются до 300 тысяч, индивидуальные предложения – до 600 тысяч рублей. Кредитный лимит по карте «Молодежная» не превышает 200 000. Фактический же размер определяется сотрудниками банка при рассмотрении анкеты.
Выпуск кредитной карты возможен только после одобрения заявки от клиента. Подать ее можно в любом отделении банка по месту прописки или регистрации. Для этого потребуются следующие документы:
- заполненная анкета-заявление клиента;
- копия паспорта;
- справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или/и справка о размере пенсии;
- копия трудовой книжки за последние 5 лет или со дня начала профессиональной деятельности (или справка от работодателя, копия трудового договора или контракта).
Заявление на выпуск кредитных карт рассматривается в течение 2 рабочих дней.
Владельцам зарплатных счетов карты оформляются без справок с места работы – понадобится только паспорт и заполненная анкета-заявка. Кроме того, они вправе оформить карту «Momentum» с лимитом до 120 тыс. рублей под минимальный % – 25,9.
Иногда после получения займа возникает потребность в дополнительной сумме. Можно ли взять второй кредит в Сбербанке, если первый еще не погашен? Да, и сделать это возможно несколькими способами.
- Оформить дополнительный кредитный продукт. Если вы погашаете задолженность по наличной ссуде, то можете подать заявление на выпуск кредитной карты – и наоборот. Положительная история платежей увеличит шансы на получение нужной суммы.
- Подать заявку на повторный кредит. Сбербанк принимает документы и рассматривает их: если размер заработной платы позволяет погашать два кредита сразу, а в истории нет просроченных платежей, банк принимает положительное решение по заявке.
- Взять ещё один заем с рефинансированием, т.е. с погашением полученной ранее суммы (всего до 5 кредитов, включая оформленные в сторонних банках). Максимальная общая сумма кредитов для рефинансирования – 1 млн. рублей.
Получить ссуду на личные нужды при наличии постоянного места работы и официального заработка не так уж сложно. Держатели зарплатных карт могут оформить заявку на кредит через «Сбербанк Онлайн», а безработные граждане с регулярным доходом в виде гонораров, дивидендов, пенсии и т.п., вправе рассчитывать на положительное решение по кредитной заявке, если имеют накопительные или депозитные вклады.