Большая часть людей обращается в банк с заявкой на получение кредита в случае реальной, обоснованной необходимости. Однако довольно часто встречаются случаи, когда клиенту банка пытаются навязать кредитную карту даже при его нежелании становиться заемщиком. Менеджеры могут звонить, отправлять смс-сообщения, предлагать услугу кредитования при смене банковской карты. Для того чтобы не попасть под влияние сотрудников банка и не оформить кредит, который вам не нужен, стоит разобраться, почему банки настойчиво навязывают кредитные карты и кредиты?
Число активных финансовых сделок напрямую влияет на доходы банка. Наиболее популярными схемами, в соответствии с которыми работают сотрудники кредиторских организаций, являются:
Кроме этого, довольно часто на различных форумах можно встретить информацию о том, что особенно активно предлагается оформить кредит работникам бюджетной сферы в день получения заработной платы. Отдельные граждане жалуются на то, что звонки совершаются по несколько раз в день.
Постоянные предложения со стороны сотрудников банка могут утомить клиента — и он будет согласен оформить кредитную карту, не планируя ей пользоваться в дальнейшем. Такая ситуация влечет за собой определенные риски:
- При подаче заявки на оформление другого кредита сотрудники банка приступят к проверке платежеспособности клиента, в том числе к изучению его кредитной истории. В этот момент может выясниться, что у заемщика или поручителя имеется непогашенная задолженность, поскольку активированная карта будет рассматриваться в качестве кредита.
- Любая услуга, в которой задействуется кредитная карта, платная. Даже если пластик не использовался для снятия средств и просто хранился в ящике, но был активирован, банк может взимать оплату за пользование услугами. Например, деньги могут быть удержаны при проверке баланса или в виде комиссии за снятие наличных.
Выдача кредитных средств очень выгодна банкам по нескольким причинам:
- С клиента удерживается оплата за обслуживание кредитной картой.
- Выгода от комиссионных сборов, которые начисляются за дополнительные услуги (смс-оповещение, страхование).
- Возможность получения штрафов за просрочки и длительное непогашение долга.
- Оплата за снятие наличных.
- Доход от начисленных процентов, которые рассчитываются для основной суммы кредита.
Сотрудники банка стараются оформить максимально возможное количество кредитов и карт, поскольку они получают за это дополнительные надбавки и премии к зарплате. По этой же причине звонят операторы call-центра — чем больше предложений от банка будет принято клиентами, тем выше будет их премия.
Очень часто банки подключают дополнительные услуги, о которых сам клиент не просил и даже может не подозревать. В большинстве договоров указывается пункт об автоматическом подключении ряда услуг. Текст в анкете или договоре размещен отдельно от основного текста и клиент может не заметить его. Пользуясь невнимательностью заемщика, финансовые организации оформляют страховку, осуществляют рассылку сообщений и предоставляют другие платные услуги.
Если количество телефонных звонков или присылаемых смс-сообщений стремительно нарастает и переходит все допустимые границы, стоит принимать кардинальные меры:
Основная цель предложений о кредитовании — желание привлечь максимально возможное количество клиентов и увеличить размеры оборотных средств. Такие предложения рассчитаны на тех, кто легко попадает под влияние и воспринимает кредит в качестве выгодного, быстрого и легкого решения проблем. На самом деле долговые обязательства способны еще больше усугубить финансовое положение, поскольку влекут за собой существенные переплаты.
Недавно я рассказывал, почему заемщикам отказывают в выдаче кредита, зато охотно предлагают кредитные карты. И в той статье по-большому счету есть ответ на вопрос: Почему банки навязывают кредитные карты? Но сегодня я расскажу вам чуть больше и дам несколько советов.
Кредитные карты очень выгодны банкам. Т.к. большинство людей не успевает вернуть деньги в льготный период, соответственно платят по процентам. При ставке от 30% годовых, там нехило набегает.
А как же те, кто вовсе не платит? Да, такие есть. Поэтому банк соизмеряет свои риски, отсюда и такой процент. Но как правило, банк зачастую возвращает свои долги. Суды…Приставы… Нервы…
Еще. Банки это не всегда люди в белых рубашках и галстуках. На банки работает огромное количество кредитных менеджеров. Каждая оформленная кредитная карта приносит менеджеру от 1 000 и выше. Поэтому кредитные менеджеры больше всех заинтересованы в том, чтобы вы оформили кредитку. Думаете банк от делать нечего мне 3 кредитки оформил? Нет, сидящий там менеджер нехило поднял. Рад за него, а за себя нет…
Поэтому ничего удивительного в том, что кредитные менеджеру будут звонить вам сутки напролет, лишь бы вы оформили у них карту.
Кредитных карт сейчас масса. Каждый банк так или иначе работающий с частными лицами предлагает такой продукт. В большинство своем это говно, и вот почему:
- Это высокие проценты. Кредитные карты со ставкой выше 30%. От таких нужно отказываться. Если, только у них какой-то особой фишки, пользуясь которой вам не придется платить проценты. Например рассрочки и большой льготный период.
- Маленький льготный период. Кредитные карты с льготным периодом до 55(62) дней это бесполезный кусок пластика. Если только нет возможности оформить рассрочки, например как у рсб(3 месяца)
- Маленький кредитный лимит. Да, до сих пор существуют кредитные карты у которых лимит максимальный до 100 000 — 150 000 рублей.
- Банк говно. Есть такие. Тут как бы все понятно.
- Если у вас уже есть. Не поддавайтесь соблазну. Потратить всегда успеете, а отдать то сможете?
Есть несколько интересных продуктов, к которым стоит присмотреться. Те же карты от Русского стандарта. На любую покупку от 1 500 вы можете оформить рассрочку на 3 месяца. По-моему удобно. Альфа-банк… Снятие наличных и льготный период до 100 дней.
Банки и менеджеры всегда будут стремится на вас заработать. Если вам не нужна кредитная карта, не оформляйте ее. Старайтесь залезать меньше в кредитную яму. Там ничего хорошего нет.
Моя история произошла в июне прошлого 16 года. В рабочий день ко мне поступил звонок, позвонила девушка и представилась сотрудницей банка,пригласила меня в офис. Причину она не объявила, и я ей отказала.
Тогда она уверенным тоном заявила, что для меня готова карта для перечисления зарплаты. После чего поинтересовалась, когда я должна получить свою заработную плату, ведь если скоро, то я не смогу получить зарплату, ведь карта будет не активирована.
Фирма у нас небольшая и зарплату многие получали просто в кассе, хотя разговоры о том, что бы перейти на карты были давно.
На работе я задержалась, была в офисе одна, спросить было уже не у кого и решила поехать. Зарплата скоро, деньги нужны, а вдруг начальство действительно заказало для нас карты? А сотрудница банка уже прямо настаивает на моем визите и так убедительно, что я ей поверила.
После работы я сразу еду в отделение банка, куда меня пригласили. Почему то меня не смутило, что карту нужно получить не в том отделении, в котором я обычно получаю обслуживание, а в другом, даже не в моем районе. На дорогу я потратила больше часа. Вече, час пик, в отделение много людей, занимаю очередь. Жду около 40 минут.
Когда меня вызывают в окно, я объясняю ситуацию и даю паспорт. Через пару секунд мне суют бумаги и просят расписаться за получение карты. Девушка машинально зачитывает мне инструкции, и объясняет, мол, подписывайте и я выдам Вам карту. Сотрудница не говорила что это за карта и условия обслуживания.
Я взяла бумаги и начала их читать. Это были договоры о том, что я беру кредитную карту. Ни слова о карте для зарплаты, а так же о работодателе там не было.
Я попросила паспорт, девушка мне его передала. Она взяла документы и спросила, почему я не подписала. Еще около пятнадцати минут я отказывалась подписывать бумаги, а сотрудница заставляла подписать, аргументировав тем, что карта уже числится на мне, и я не могу отказаться от нее.
Когда разговор перешел на повышенные тона, я просто ушла, и еще очень долго добиралась до своего района домой.
Итого из-за навязывания ненужных мне услуг и обмана со стороны сотрудников сбербанка я потратила около 4 часов. Хочется надеяться, что мой случай единичный и банк не виноват в этой нелепой ситуации.
Пост из рубрики Истории читателей, может содержать субъективную точку зрения автора: как поделиться своим случаем. Почему мы не всегда называем банки.