Рядовому гражданину можно без особых проблем оформить на себя кредитку, но вот есть такая когорта людей, которым получить карточку значительно сложнее — это индивидуальные предприниматели. То есть если человек занимается только лишь своим бизнесом, то в большинстве случаев и доход у него поступает только от плодов его деятельности.
Другими словами, банки усматривают в этом нестабильность, вот если бы он трудился на работодателя, то совсем другое дело. Именно поэтому основным количеством организаций, выдающих кредиты, такая категория людей считается заемщиками с высокими рисками, а чаще им попросту кредитки не выдаются, либо делают процедуру получения невероятно сложной.
Однако все-таки есть банковские учреждения, оформляющие кредитные карты владельцам собственного бизнеса, и даже иногда предоставляющие им несколько способов оформления, о каждом из которых мы подробнее поговорим чуть ниже.
Первый вариант заключается в том, что за картой нужно обращаться в банки, оформляющие кредитки своим заемщикам только по паспорту. Можно привести несколько наглядных примеров: карта «Прозрачная» от Ренессанс банка, и платиновая карта от банка Тинькофф выдаются клиентам только при наличии паспорта. Есть еще ряд карточек, оформляемых на подобных условиях, полный список этих карт вы можете посмотреть в разделе «Кредитные карты по паспорту».
Несмотря на то, что такую кредитку без проблем может получить практически каждый человек, в том числе и предприниматель, но при этом нужно знать, что она имеет свои недостатки, такие как повышенные ставки по кредиту, а также низкие кредитные лимиты.
Поэтому, если вы хотите более выгодный вариант кредитной карты, то стоит рассмотреть способ оформления по нескольким документам, но без документального подтверждения вашего дохода.
Приведем пару вариантов кредиток для ИП с наиболее значительной суммой: в Банке Москвы вы сможете оформить карту с лимитом до 100 000 рублей по паспорту и любому второму документу, удостоверяющему вашу личность. Сбербанк также не требует подтверждение дохода от владельцов ИП, чтобы оформить им кредитную карту. Для того чтобы стать владельцем карты достаточно предъявить ваш паспорт, а также свидетельство о регистрации вас как индивидуального предпринимателя.
Данный вариант намного выгоднее, чем только с паспортом, ведь вы можете получить кредитку с более низкой процентной ставкой и с гораздо высоким кредитным лимитом.
Но практически любой вариант получения кредитной карты для индивидуальных предпринимателей не позволит вам применять заемные средства для своего бизнеса, так как суммы кредитного лимита, как правило, небольшие.
Если вам необходима кредитная карта для предпринимателя, чтобы вкладывать заемные деньги в свой бизнес, потребуется подтверждение дохода, то есть полная финансовая отчетность ИП, и конечно же, предоставить банку свидетельство о регистрации ИП.
Например, в ОТП банке есть неплохой вариант кредитной карты, которая так и называется «Карта для бизнесменов». Она имеет очень высокий максимальный кредитный лимит — до 1,5 миллиона рублей, а также неплохой грейс период — до 55 дней. Чтобы стать обладателем этой карты вам необходим паспорт, свидетельство ИП, ИНН, а вот подтверждать свою доходность банк не требует. Единственное ограничение на получение данной карты — это наличие возраста больше 25 лет, причем всем остальным гражданам, не владеющим ИП, выдается эта же кредитка с 21 года. Также банк предъявляет требование к сроку вашей предпринимательской деятельности — не менее 1 года.
Банк Москвы оформляет кредитную карту гражданам с ИП, но чтобы вам одобрили лимит кредитных средств свыше 100 000 рублей, требуется предоставить в банк свидетельство о регистрации ИП, а также копии декларации, которую вы сдаете в налоговую, и выписки по банковским расчетным счетам за 6 месяцев. Продолжительность деятельности ИП должна быть также не менее одного года.
В финансовой помощи нуждаются не только рядовые граждане, но и те, кто занимается бизнесом. Особенно дополнительные вливания актуальны для начинающих ИП, у которых нет стартового капитала, чтобы быстро запустить бизнес-механизм. Взять деньги на развитие своего дела лучше в банке, где можно оформить кредитную карту для индивидуального предпринимателя без подтверждения дохода. Правда сделать это бывает труднее, чем если подавать заявку как физлицо. Дело в том, что риски невыплат от ИП выше, чем от обычного заёмщика. Ведь у предпринимателя нет работодателя, который может стать гарантом стабильного дохода клиента банка. Кроме того, в большинстве случаев ИП работают по УСН, а значит, подтвердить стабильный доход могут не всегда. Наши специалисты провели анализ банков, которые могут выпустить кредитную карту индивидуальному предпринимателю по упрощенной схеме.
В России кредитование бизнеса начинает набирать обороты. Программы по стимулированию самозанятых граждан регулярно обновляются и совершенствуются. Это касается и банков, которые разрабатывают специальные продукты для финансовой помощи предпринимателям.
Если вам необходима кредитная карта для ИП без подтверждения дохода, то найти ее будет очень сложно. Для оформления кредитной карты в обязательном порядке потребуется подтверждение дохода и полная финансовая отчетность ИП за последние несколько лет, включая документы о регистрации. Давайте рассмотрим некоторые предложения от банков, где можно получить кредит для ИП в течение короткого времени. Вот тройка лидеров:
- ОТП Банк — предлагает уникальный тарифный план «Карта для бизнесменов». Максимальный лимит установлен в размере 1,5 млн. рублей, при этом есть льготный период в 55 дней, когда не нужно платить проценты по займу. Средства с кредитной карты ИП может тратить на свое усмотрение.
- Тинькофф – вы можете получить деньги не выходя из дома с помощью курьера. Выдача кредитных карт для ИП без подтверждения дохода происходит на общих основаниях. Вы просто подаете заявку и получаете банковский пластик с одобренных лимитом.
- Райффайзенбанк – для оформления кредитки индивидуальному предпринимателю не нужны поручители и документы о доходах. Обязательными условиями являются прописка и гражданство РФ.
Ну и самое важное в этом вопросе — оформление кредитной карты для ИП лучше осуществлять в том банке, где у вас открыть расчетный счет предпринимателя. Вам смогут предложить лучшие условия для ИП, так как у банка есть доступ к вашим денежным оборотам.
Оформляя кредитную карту, ИП должен соответствовать требованиям финансовой организации. Самым важным является наличие российского гражданства и постоянная регистрация в регионе, где зарегистрирован бизнес. Трудовая деятельность должна приносить доход, для этого необходимо сделать выписку по расчётному счету за указанный период. Выпуск кредитной карты для ИП начинается только после соблюдения всех формальностей. Алгоритм заключения соглашения выглядит так:
- поиск банков, выдающих кредитные карты ИП;
- подача заявки лично или через официальный сайт;
- сбор пакета документов;
- получение и активация кредитки.
Выпуск кредитных карт для ИП без подтверждения дохода происходит только в индивидуальном порядке. Чтобы гарантировать положительное решение банка по запросу, следует подготовить копию налоговой декларации за последний год и банковские выписки с заверенной печатью предпринимателя.
В процессе ведения бизнеса далеко не всегда можно предсказать, в какой момент понадобятся дополнительные средства. Особенно это актуально на начальном этапе деятельности. Поэтому важно иметь возможность в случае необходимости получить деньги в долг. В данном случае проще всего будет оформить кредитную карту для ИП. Однако далеко не все знают, в каких банках можно оставить заявку на карту без подтверждения дохода и в кратчайшие сроки. 
Получить кредитную карту ИП зачастую гораздо сложнее, чем физическому лицу, работающему по найму. Связано это с тем, что нет гарантии получения определенной суммы дохода. То есть, у ИП нет работодателя, который мог бы подтвердить наличие стабильной заработной платы. Более того, большинство предпринимателей используют такую систему налогообложения, при которой подтвердить доход практически невозможно.
Все это ведет к тому, что банки считают кредитование индивидуальных предпринимателей высокорискованным. Тем не менее, некоторые кредитные организации соглашаются выдавать им займы.
Идеальный вариант получения займа для ИП – оформление кредитных карт. Можно выделить несколько их преимуществ:
- нет необходимости снимать всю сумму сразу, а так как проценты начисляются на сумму долга, карты выгоднее традиционных займов;
- многие банки предлагают беспроцентный льготный период;
- быстрое оформление;
- нет необходимости предоставлять широкий список документов.
Где оформить кредитную карту ИП? Самостоятельно подобрать подходящие варианты бывает непросто. Лучше воспользоваться списками банков, где получить кредитную карту индивидуальному предпринимателю будет наиболее просто и быстро.
Тинькофф – один из самых удобных банков для оформления кредитных карт. Чтобы получить ее, не нужно много усилий. Достаточно внести данные онлайн в небольшую анкету на сайте банка. Рассматривают заявку очень быстро – чаще всего в течение одного дня.
При положительном решении карту могут выслать по почте или доставить через курьера. Индивидуальный предприниматель должен помнить, что кредитку присылают неактивированной. Так что до заключения договора ИП может еще раз ознакомиться с условиями займа.
Можно выделить большое количество преимуществ карты Тинькофф Platinum. Среди них:
- наличие льготного периода продолжительностью 55 дней;
- получить можно достаточно большую сумму – до 300 тысяч рублей;
- процентная ставка от 12,9%;
- не надо подтверждать доход и собирать справки.
Еще одним неоспоримым преимуществом карты от банка Тинькофф является возможность самостоятельно выбирать размер ежемесячного платежа. Единственное условие – он не должен быть меньше 6% от суммы задолженности.
Росбанк – один из немногих банков, выдающих кредитные карты ИП. При этом условия получения карточки и предоставления кредитного лимита ничем не отличаются от стандартных программ.
- платиновый уровень обслуживания;
- обширная программа лояльности – кэшбэк до 10% и экономия в путешествиях вместе с One Two Trip (бонусы по карте для оплаты перелетов, отелей и многого другого);
- право на ежемесячный выбор категорий для кэшбэка;
- не нужно документально подтверждать доход при заявке до 100000 руб.:
- кредитный лимит – от 30000 до 1000000 руб.;
- процентная ставка – от 26.9%
- грейс-период – до 62 дней (один из самых больших среди банков России)
Внушительный кредитный лимит карты «#МожноВсе» от Росбанка и лояльные условия кредитования не только дают возможность совершить личные покупки, но и могут помочь развитию бизнеса.
Банк выдвигает минимальные требования к тем, кто желает оформить кредитную карту онлайн:
- ИП должен иметь постоянную прописку;
- проживать необходимо в тех регионах страны, где есть отделения банка;
- заемщику на момент подачи заявки должно быть не менее 23 лет;
- обязательно необходимо иметь стационарный рабочий телефон.
Райффайзенбанк выдает кредитную карту ИП с лимитом, достигающим 600 тысяч рублей. При этом можно подтвердить свой доход косвенными способами (загранпаспорт с отметками о выезде, ПТС на автомобиль, вклад в Райффайзенбанке и тд).
Чтобы не платить процент, предпринимателю следует оплатить займ в течение 110 дней. Если сделать это не удастся, придется гасить не только сумму основного долга, но и проценты в размере от 21% годовых.
Кредитная карта для ИП без подтверждения дохода может быть оформлена в банке Ренессанс Кредит. Для ее получения достаточно зайти на сайт банка и оставить онлайн-заявку. В течение дня будет принято решение, если ответ положительный, можно смело ехать в ближайшее отделение за картой.
На задолженность по карте начисляется процент, величина которого начинается от 24. Получить в долг можно до 150 000 рублей. Конкретная сумма будет определена после заполнения заявки в ходе ее рассмотрения. Оформив кредитную карту в этом банке, ИП получает возможность участвовать в различных бонусных программах, по которым предусмотрено начисление баллов, а также возврат части покупки на счет.
Имеется возможность самостоятельно определить график платежей. Главное гасить ежемесячно не меньше 5% долга.
Не отказывает в кредитной карте ИП и Банк Москвы. Здесь условия для предпринимателей следующие:
- сумма кредита – от 10 до 350 тысяч рублей;
- процентная ставка – от 23, 9%;
- льготный период продолжительностью 50 дней;
- возможность принять участие в программе CashBack;
- первый год обслуживания бесплатно, во второй комиссия также не взимается, если активно использовать карту.
Для оформления кредитной карты лимитом до 150 тысяч рублей индивидуальным предпринимателям, как и другим физическим лицам достаточно предъявить паспорт и второй документ. Если же захочется получить большую сумму, потребуется предъявить свидетельство регистрации в качестве ИП, декларацию, выписку с расчетного счета за последние полгода. При этом предпринимательство должно быть открыто не менее чем за один год до даты подачи заявки.
Таким образом, существует большое количество банков, которые не отказывают в кредитной карте ИП. Однако следует учесть, что оформлять их следует только как дополнительную поддержку. Не следует занимать большие суммы в качестве стартового капитала. Бизнес может не удастся, но долг возвращать придется.