Нередко клиентов интересует, может ли Сбербанк снимать деньги с зарплатной карты из-за кредита, полученного в данном финансовом учреждении или же в ситуации обнаружения правонарушения, совершенного в сторону третьих лиц. Снятие денег в таких ситуациях возможно. Однако проведение ареста счетов и взыскание с них денег реализуется лишь на основании соответствующих постановлений органов власти.
Снятие денег Сбербанком в виде взыскания либо изначальный арест счетов и дебетовых носителей действительно осуществляется по требованию службы приставов. Тем не менее данный механизм более сложен и включает несколько этапов, на которых задействуются различные участники этого процесса.
Этапы снятия денег со счетов клиента Сбербанка в законном порядке следующие:
- Инициирование пострадавшим лицом (истцом) судебного процесса посредством подачи искового заявления в соответствующую инстанцию.
- После вынесения судьей решение передается в дальнейшую работу приставам для открытия исполнительного производства.
- В рамках работы по предыдущему этапу требования от ССП передаются в Сбербанк, который исполняет предписание этого государственного органа.
Виды судебного процесса по взысканию денег:
- упрощенное судопроизводство без заседаний, подразумевающее вынесение судебного приказа без выслушивания мнения сторон (с опорой на документы);
- полноценный процесс с участием в заседаниях истца и ответчика (прения сторон).
Соответственно, ответчик может быть по различным обстоятельствам не оповещен о том, что в скором времени произойдет судебный анализ документации, представленной истцом на рассмотрение в упрощенном производстве. В таких случаях должник нередко узнает о снятии денег со своих счетов из-за каких-либо нарушений уже по факту.
Виды нарушений, за которые Сбербанк списывает деньги по постановлению приставов:
- просроченная кредитная задолженность;
- долги по ЖКХ-услугам;
- неоплаченные автоштрафы;
- задолженность по алиментным выплатам;
- уголовное или административное нарушение, совершенное клиентом Сбербанка в отношении третьих лиц, понесших убытки (материальные или моральные) и т.д.
Инициатором исковых процессов по взысканию денег могут выступить сам Сбербанк или иные государственные и частные службы. Имеющиеся у них претензии по задолженностям можно посмотреть на официальных сайтах. Уже вынесенное решение также можно увидеть на юстиционных порталах, а также на вебсайте ФССП. Информация должна отображаться и в личном кабинете Сбербанк Онлайн.
Рассмотрим, имеет ли право Сбербанк снимать со счетов деньги в любом процентном выражении, установленном на свое усмотрение. Закон утверждает, что объем списаний зависит от категории дохода. Для того чтобы не оставить человека без средств к существованию, имеются ограничения и запреты по списываемым процентам.
Виды персональных средств, поступающих на счета Сбербанка:
- прочие доходы: самостоятельное пополнение счетов наличными деньгами или за счет стандартных переводов (внутрибанковские и межбанковские транзакции) и т.д.;
- периодические доходы: официальные зарплатные деньги, пенсионные отчисления, стипендиальные пособия и т.д.;
- социальные деньги.
Здесь же формируется очередность по списанию денег. В первую очередь под списание попадают прочие деньги, а затем уже периодические. Это актуально в т. ч. и при наличии на одном счете нескольких видов доходов. По общему правилу для взыскания с должника денег, которые входят в первые две категории, списание возможно в объеме от 70 до 100% от общей суммы.
То есть по закону все периодические доходы могут быть списаны в 100%-ном выражении, периодические — в 70%-ном (касается исключительно перечислений по возмещению ущерба/причиненного вреда и алиментов) или 50%-ном.
Есть ряд ограничений по реализации требований суда и службы приставов. По большей части они касаются запрета на снятие персональных денег должника, относящихся к определенным категориям. Основывается это на том правиле, что оставление должника без денег для обеспечения ребенка недопустимо законом.
Именно детские деньги в различном выражении входят в категорию иммунитетных соцвыплат (куда включаются также некоторые ветеранские и пенсионные начисления). Здесь подразумеваются как маткапитал, так и единовременные и периодические пособия (по рождению, по уходу и т.д.), а также алименты на воспитание несовершеннолетнего и пособия на ребенка по причине инвалидности.
Тем не менее ошибки время от времени неизбежны, т. к. при организационных зачислениях код, отражающий разновидность поступивших денег, определяется не кредитно-финансовым учреждением, а предприятием-работодателем или госорганом. Соответственно, Сбербанк может совершить ошибочное перечисление денег не по своей вине. Ответственность будет нести организация, выплатившая деньги.
На основании ст. 37 ГК ФЗ №51 об исполнительном порядке распоряжения имуществом несовершеннолетнего предлагается открыть специализированный номинальный счет для зачисления на него причитающихся ребенку средств. Такие счета имеют запрет на взыскание иммунитетных денег. Владельцами счета могут выступать лишь родители, опекуны или попечители.
Допустимость самостоятельного перечисления финансовых средств клиента Сбербанком действительно имеется при наличии просроченной задолженности по кредитной карте. Это единственный разрешенный вариант, не предполагающий согласования с клиентом в процессе пользования кредитом. Договор между клиентом и кредитно-финансовой организацией по этому продукту изначально предполагает данный пункт.
Стоит отметить, что Сбербанк может списывать деньги и при изъявлении такового желания самим клиентом. Для того чтобы Сбербанк снял деньги с зарплатной карты в счет погашения кредита, можно оформить, например, постоянное поручительство по совершению перечислений в нужном размере и в конкретные даты.
Периодически поступающие деньги в виде средств с зарплатной карты должника подлежат их изъятию в различном суммарном выражении. Участие в зарплатном проекте Сбербанка с привязанной к специализированному счету карточкой по подписанному договору является непосредственным свидетельством характера поступающих денег.
Важнейшим правилом выступает своевременное закрытие долгов перед Сбербанком в виде кредитов, а также оплата текущих услуг и штрафов с опорой на действующие нормы и тарифы. Поэтому клиенту не стоит нарушать закон РФ во избежание наказаний в виде возмещений из средств его личного бюджета.
Варианты для предотвращения снятия денег в Сбербанке:
Клиенту стоит внимательно следить и за собственными обязательствами в различных сферах жизни. Например, уточнение наличия автоштрафов с их своевременным закрытием возможно через сайт ГИБДД. ЖКХ-долги отображаются в личных кабинетах управляющих компаний или непосредственного поставщика услуг и т. д.
При внесении денег в качестве погашения кредитной задолженности клиент полностью информируется о графике платежей в онлайн-форме и на документальном носителе. График содержит помесячную информацию о размере и дате выплат, а также о сумме остатка. Просрочка карается пени, которые налагаются поверх кредита и процентов и начисляется ежедневно. Невыполнение обязательств грозит увеличением затрат.
При грядущем изменении финансового положения заемщику стоит рассмотреть варианты рефинансирования нескольких задолженностей из разных учреждений или реструктуризации одной задолженности у Сбербанка. Такие операции выступают легальными альтернативами для снятия ежемесячной нагрузки. Реструктуризация же и вовсе предполагает оформление определенного льготного периода.
Сбербанк вправе выступать инициатором судопроизводства, но далее учреждение является только исполнителем требований по списанию денег от госорганов. Рассмотрим, что делать, если Сбербанк снимает с карточки или счета деньги в незаконном, по мнению клиента, порядке. В случае выявления ошибки системной или специалистов Сбербанка следует попытаться устранить ее через службу омбудсмена.
А вот при желании опротестовать уже вынесенное решение придется обращаться в ФССП либо суд с исковым заявлением, содержащим прошение об отмене установленных санкций. Специалисты в том или ином банке (в т. ч. и в Сбербанке) не вправе совершать арест/взыскание денег в самостоятельном порядке в рамках своей системы, снимать деньги с карты другого банка, а также отменять штрафные санкции.
В досудебном порядке банки очень часто списывают в погашение просрочки по кредиту денежные средства, которые приходят нам на карту в качестве заработной платы. Что же делать в таких случаях и как обезопасить зарплату на карте от списания в счет погашения просрочки по кредиту?
Рассмотрим две ситуации — первая, когда тебе банк втюхал льготный кредит, как хорошему заемщику, имеющему зарплатую карту в этом банке, и вторую, когда ты уже взял кредит в этом банке, но потом тебе втюхали зарплатную карту.
Важно! Следует иметь ввиду, что:
- Каждый случай уникален и индивидуален.
- Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.
Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:
- Обратиться за консультацией через форму.
- Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
- Позвонить:
- Московская область: +7 (499) 938-42-57
- Ленинградская область: +7 (812) 425-61-70
- Для всех регионов РФ: доб. 625
Когда банк списывает деньги с дебетовой зарплатной карты в досудебном порядке без суда возникает в случаях, когда у тебя в одном банке и кредитный договор и договор на обслуживание банковской карты.
Бывает и когда кредит в этом банке ты уже взял, ну а потом тебе выдали зарплатную карту в том же банке. И рано или поздно возникает ситуация, когда тебе оказалось нечем платить кредит и банк списывает задолженность по кредиту с твоей зарплатной карты ПОЛНОСТЬЮ.
Обе эти ситуации незаконны, потому что досудебное взыскание — списание просрочки по кредиту с дебетовой карты — возможно только при наличии соглашения на безакцептное списание со счета карты на ссудный счет. То есть ты когда-то, когда оформлял карту подписался под автоматическое списание с ней текущих платежей по кредиту. Обычно это не оформляется отдельным документом, а присутствует в договоре на банковскую карту в самом конце и мелким шрифтом.
Отсюда и твое удивление — куда ушли твои деньги.
В отдельной статье я расскажу о том, что же такое безакцептное списание и что же делать, чтобы расторгнуть это соглашение и как вернуть списанные в счет погашения кредита суммы. Ну а сейчас пока расскажу, что делать, чтобы больше не списывали, потому как меня об этом постоянно просят мои подписчики.
Здесь возможно два варианта: один самый простой — просто попросить работодателя выдавать денежные средства наличными в кассе, ну а второй вариант, если твой работодатель по каким-то причинам может перечислять зарплату только безналичным способом — сделать так, чтобы зарплата приходила в другой банк.
В общих чертах, нужно либо попросить работодателя платить наличными или открыть дебетовую карту в другом банке, где у тебя нет кредитов, и попросить работодателя перечислять твою заработную плату. И работодатель не вправе отказать тебе, потому как еще осенью 2014 года федеральным законом 333-ФЗ от 04.11.14 г были внесены поправки в часть 3 статьи 136 Трудового Кодекса РФ:
Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.
Ну давай пройдем пошагово, что же делать, чтобы обезопасить свою зарплату от неправомерного списания банком в счет погашения задолженности по твоему кредиту
ВАЖНО! Данная мера поможет тебе спасти зарплату только на досудебном порядке взыскания. О том, как это сделать после суда и начала исполнительного производства – будет отдельная инструкция.
Нужно открыть новую карту в новом банке. Ну здесь особо нечего расписывать — зарплатной может быть любая дебетовая карта любого банка — выбирай сам какой банковский продукт тебе по душе.
Единственное, что нужно понимать, что когда ты сам оформляешь карту — ты и платишь за её обслуживание (есть и бесплатные карты, а есть и платина в несколько десятков тысяч рублей), в отличии от зарплатной карты, которую выдает тебе работодатель — за нее он платит сам. Если ты хочешь получать наличными в кассе, то пропусти этот шаг
На всякий случай, чтобы работодатель не перечислил денежные средства на старую карту, нужно заблокировать карту и обязательно прийти в банк и закрыть счет по заявлению (в банке подскажут как это сделать)!
Потому как, если ты заблокируешь карту — то деньги будут приходит на счет, к которому карта привязана и вновь будут списаны в погашение твоей задолженности по кредиту.
Это еще нужно сделать для того, чтобы иметь козырь в рукаве перед работодателем. Я говорю о том, что в случае, если работодатель откажется перечислять твою заработную плату в другой банк, который ты укажешь в заявлении, или будет против выдавать тебе наличными, — ты сможешь привлечь его к ответственности за просрочку выплаты заработной платы. Даже к уголовной ответственности. Дело в том, что когда тебе перечислят зарплату по старым реквизитам — деньги вернутся, потом что закрыт счет. При этом возникнет просрочка выплаты оплаты труда, что может отразиться на работодателе, потому что ты можешь:
- Требовать выплаты компенсации за задержку по ст. 236 ТК РФ
- Требовать индексации твоей заработной платы, исходя из инфляции
- Требовать компенсации морального вреда
- Требовать оштрафовать работодателя — причем суммы там нехилые до 500 тыс. рублей
- Требовать привлечь к уголовной ответственности по ст. 145.1 УК РФ до 3 лет лишения свободы
Нормально да? У тебя больше прав, чем у работодателя и тебе нужно помнить об этом. В случае чего, обращайся в комиссию по трудовым спорам, в прокуратуру или сразу в суд. А лучше сначала в инспекцию по труду — там тебя дружелюбно примут и проконсультируют как и что делать, потому как они очень любят наказывать работодателей.
Ну вот, мы подстелили соломки и можем писать заявление о том, что нам нужно и относить работодателю. В заявлении ты ПРОСИШЬ о том, чтобы тебе выплачивали твоё вознаграждение налом или на другую карту, но фактически ты ТРЕБУЕШЬ, потом как работодатель не вправе отказаться. Он, конечно, может отказаться, но просто не все работодатели знают о последствиях, а о них ты обязательно скажешь.
Это будет отдельная инструкция и об этом расскажу в отдельной статье, как заполнять заявление на выплату зарплаты наличными или переводе в другой банк.
Ну и если тебе оказалась статья полезной — поделись с друзьями в соцсетях с помощью волшебных кнопочек слева. И всегда знай, что спасти зарплату от незаконного списания в счет задолженности по кредиту можно и нужно!
у меня по исполнительным листам высчитывают 50% зарплаты в пользу сбербанка,не смотря на это сбербанк списывает последние деньги с зарплатной карты.в таком положении мне остаёться только уволиться с работы.как быть.
Ответы юристов ( 5 )
Здравствуйте, надо смотреть условия вашей кредитной картыс, деньги списывать не имеют права без вашего согласия. но скорее всего в вашем договоре кредитной карты стоит ваше согласие.
ГК РФ Статья 854. Основания списания денежных средств со счета
1. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
2. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
КонсультантПлюс: примечание.
С 1 июня 2018 года Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ статья 855 излагается в новой редакции.
Открыть полный текст документа
Здравствуйте, Владимир. Так понимаю, у Вас и долги взысканы перед Сбербанком и зарплатный счет открыт в Сбербанк. Банк имеет на это право, если условиями кредитного договора предусмотрено право банка на безакцептное списание Ваших денежных средств со всех Ваших счетов банк в счет погашения кредитной задолженности. Если это предусмотрено именно условиями кредитного договора, то данное условие необходимо оспаривать в судебном порядке, поскольку есть судебная практика, согласно которой данное условие является незаконным.
Либо Вы сами при оформлении кредита подписали согласие на безакцептное списание денежных средств. Тогда Вам необходимо обратиться в банк с заявлением об отзыве данного согласия.