Кредитная карта Сбербанка – это не только доступный способ получить заем, но и практичный платежный инструмент. Сбербанк предлагает гражданам России оформить карты, которые позволят оплачивать покупки и услуги на территории РФ и за ее границами.
Основной успех кредитных карт Сбербанка заключается в наличии огромной сети банкоматов, а значит, клиент может снять наличные деньги с карты в любом уголке города. Также быстро и удобно можно пополнять счет, например, через банкоматы путем внесения наличных или переводом с другой банковской карты.
Все держатели банковских кредитных карт могут воспользоваться льготным сроком, который составляет 50 дней. Это означает, что в этот период времени на использованные деньги проценты банк не начислят. Но стоит отметить, что если владелец воспользовался картой через несколько дней после того, как он получил ее на руки, беспроцентный период будет уменьшен. Также стоит учесть, что бонусы можно получить только при оплате безналичным путем.
Если клиент желает стать владельцем уникальной золотой карты Сбербанка, то для него предусмотрены и другие привилегии, которые связаны с многочисленными скидками и интересными акциями. Такие заманчивые программы предлагают партнеры банка: магазины, рестораны, гостинице и т.д. Также стоит подчеркнуть, что кредитные карты Сбербанка не предусматривает никаких теневых комиссий, отслеживать и проводить все операции с картой можно с помощью услуги Сбербанк ОнЛайн.
Стать держателем кредитной карты Сбербанка может российский гражданин в возраст от 21 до 65 лет. Заемщик должен быть постоянно прописан в той области, в котором расположено отделение банка. Также особое внимание сотрудники банка уделяют изучению банковской истории заемщика, а также оценивают его доходы и выдвигают требования к трудовому стажу.
Так заемщик должен уже проработать на текущем месте полгода. Для оформления карты заемщику необходимо иметь при себе такие документы, как паспорт, справку о заработной плате и копию трудовой, которую необходимо заверить у работодателя. Если заемщик уже является клиентом банка, например, является участником зарплатных карт, то от него понадобится только паспорт.
В рамках этой программы можно стать держателем таких категорий карт, как Visa Classic, Visa Gold. Разница между ними: это размер годовой ставки, лимиты и тарифы за обслуживание карты.
По классическим картам можно получить от 10 тыс. до 200-х тыс. рублей под ставку от 18,9% до 24% в годовых. По золотым, от 200-х до 500 тыс. рублей под ставку от 17,9% до 23% годовых. Годовое обслуживание также отличается: по классическим – 750 рублей, по золотым – 3 тыс. рублей.
Условия по таким видам карт не отличаются от категории Visa. Также здесь можно оформить MasterCard Standard с кредитным лимитом от 10 тыс. до 200 тыс. рублей под ставку от 18,9% до 24% в годовых с обслуживанием в 750 рублей в год. И MasterCard Gold с кредитной суммой от 200 тыс. до 500 тыс. рублей под ставку от 17,9% до 23% годовых с обслуживанием в 3 000 рублей в год.
Такое предложение особенно заинтересует тех, кто часто путешествует. Владельцы таких карт имеют привилегии использовать банковские средства в рублях, в долларах и евро.
Также воспользоваться предложениями по программе «Привилегии для путешественников»: льготные цены на оплату номера в гостиницах, услуги авиакомпаний, аренда транспорта и т.д.
Такой тип карты заинтересует молодое поколение в возрасте до 30 лет, которые могут пользоваться кредитном лимитом в сумме от 3-х до 200 тыс. рублей. Годовая ставка 24%, годовое обслуживание 750 рублей, за обналичивание денег с карты Сбербанк взимает 3%.
* Разумеется, действующие условия кредитных карты надо уточнять на официальном сайте Сбербанка
Вы столкнулись с ситуацией, когда Сбербанк России навязывает вам кредитную карту, и вы не знаете, что делать в данной ситуации? Сегодня мы расскажем вам о том, какие шаги следует предпринять для того, чтобы отказаться от ненужной вам услуги.
Карты от Сбербанка
На сегодняшний день практически 70% населения нашей страны использует счета или карты, оформленные в Сбербанке. Кому-то они нужны для получения зарплаты или пенсии, кто-то использует для совершения безналичных денежных переводов, а кому-то они нужны для оплаты покупок в интернет-магазинах.
Функционал карточных продуктов довольно велик, а учитывая повсеместную распространенность и популярность данной компании, именно её предложениям россияне и отдают предпочтение. У подобных программ есть множество плюсов, связанных с удобством и экономией времени для совершения различных платежей.
Однако, все не так уж безоблачно. Многие наши читатели сталкиваются с ситуацией, когда им при открытии дебетового счета или карточки также навязывают и кредитные, причем чаще всего, это позиционируется как подарок.
Не смотря на огромное количество плюсов, у кредиток есть один существенный минус: если они не были оформлены по специальному предоодобренному предложению, то вам необходимо оплачивать годовое обслуживания пластика. И если по классической карточке оно сравнительно недорогое — 600-900 рублей в год, то вот золотая вам обойдется в 2500 руб. ежегодно.
Что самое неприятное — даже если вы не пользуетесь картой, а она просто лежит у вас в кошельке активированная, то вам все равно нужно вносить плату за обслуживание. Ведь по сути, услуга вам оказывается, а вот пользуетесь вы ею или нет — это уже ваше дело.
Что делать, если вам не нужна кредитка?
Прежде всего, вам нужно запомнить одну простую вещь: получать или не получать какой-либо банковский продукт – это ваше право, никто не может вас заставить оформить карту и пользоваться ею. Даже если вам обманом посунули договор или воспользовались наивностью ваших близких\родственников, то дело поправимо. Вы в любой момент можете отказаться от карты.
Помните, что до тих пор, пока вы не активировали карточку через операциониста или же в банкомате, это просто обычный кусок пластика, не привязанный ни к какому конкретному счету, за который вам не нужно ничего платить – ни за обслуживания, ни за проценты.
Обратите внимание, что если вы активировали кредитку, а потом решили от нее отказаться, то просто так сделать это не получится. Вам понадобится сначала оплатить годовое обслуживание, а затем уже закрывать счет при помощи соответствующего заявления в банке.
Можно ли оспорить данное требование? К сожалению, нет. Услуга была вам оказана, и вы обязаны за неё заплатить. При этом если вам одновременно также «подсунули» договор о страховании, то от него также можно отказаться, и страховую сумму вернуть в течение 14 дней.
Как действовать, если вам навязывают ненужную услугу?
Как правильно отказаться от карточки Сбербанка таким образом, чтобы не испортить свою кредитную историю и отношения с данной компанией, где вам в будущем, возможно, понадобиться брать ссуду?
- Если все это происходит в отделении, то вам нужно просто отказаться от карточки, при необходимости – написать соответствующее заявление, бланк вам выдадут в офисе. Не лишним будет написать заявку на отказ от обработки ваших личных данных, чтобы ее не переслали вам по почте на дом;
- Если вам позвонили или прислали сообщение о том, что на ваше имя выпущена кредитка, и вам она не нужна, тогда здесь два варианта. Первый – написать жалобу через свой почтовый ящик на адрес help@sbrf.ru или также в банке лично. Второй – просто дождаться 2-ух месяцев с момента получения звонка или сообщения, после этого пластиковый носитель уничтожат в отделении автоматически.
Но прежде чем отказываться, мы советуем взвесить все за и против. Вполне возможно, что на данный момент кредит вам не нужен, но мы не всегда можем предсказать, что случится через несколько месяцев или год. По тем картам, которые оформляются по инициативе банка, предлагаются очень выгодные условия, в частности:
- Бесплатное обслуживание;
- Индивидуальный лимит с возможностью повышения;
- Пониженная процентная ставка от 25,9% годовых;
- Льготный период до 50 дней без начисления процентов.
Вполне возможно, что отказавшись сейчас от кредитной карты, которую вам навязывает Сбербанк, и обратившись при необходимости сюда снова, вы не сможете получить нужную вам сумму под такие же привлекательные условия.
Сбербанк России пользуется репутацией банка дотошного, медленного, скаредного, но довольно недорогого по кредитам и сравнительно честного. Ценят его не только в России. Мне лично на днях пришел перевод из Лондона на дебетовую карту Сбера.
Что касается кредиток, то, будучи резидентом РФ и официалом с чистой (не обязательно положительной, можно нулевой) кредитной историей, можно рассчитывать на годовую ставку по кредиту в 16,5%. Для теперешней России это неимоверно дешево. Поэтому многие, ожегшись на «выгодных», «удобных» и т.п. кредитках банков-разводил, интересуются, как оформить кредитную карту Сбербанка. Она, кстати, и за границей почти везде будет работать. Visa, MasterCard и American Express деньгами из воздуха живут, считать их умеют.
- По всем карточкам Сбербанка кредитный лимит устанавливается индивидуально, по результатам исследования платежеспособности клиента банком. Минимум – в 10 000 руб, максимум – 500 000 руб, кроме карт American Express, о которых ниже. Ставка по кредиту не превышает 24% годовых, так что кредитки от Сбера действительно дешевые. Льготный период погашения (грейс) по Visa и MasterCard обычный — 50 дней; ограничения по нему тоже обычные, сгорает при первой же обналичке. По American Express грейса вообще нет, подробнее см. ниже.
- Сбербанк работает с тремя указанными выше платежными системами: Visa, MasterCard и American Express. В каждой из них выпускается линия кредитных карт. Самая оригинальная – American Express Platinum. Грейса-то по ней нет, но можно подключиться к обслуживанию в формате Сбербанк Премьер, и держателю открывают возобновляемую кредитную линию с лимитом дневного (!) съема в 600 000 руб, или $20 000, или 15 000 евро под 17 — 22% годовых, 3% комиссии за обналичку в рублях и 4% за нее же в валюте. Плюс – уйма привилегий для путешественников по тарифам проживания в отелях, аренде автомобилей, авиабилетам. Стоит все это удовольствие 15 000 руб, или 500 долларов/евро годовой абонплаты.
- Visa и MasterCard попроще и подешевле. Они выпускаются обычные (Visa >Спецкарты
В Visa с MasterCard Сбер дает серию специальных карточек:
Кредиткой Сбера (кроме «Молодежной», см. выше) может обзавестись резидент РФ (в возрасте 21 — 56, мужчины) с постоянным источником дохода и 21 — 51 (женщины) лет. Исключение – «белые» официалы, получающие зарплату на карту любого банка. Для них возрастные ограничения 21 — 65 и 21-60. Подробнее о том, как оформить кредитную карту Сбербанка, если есть зарплатная карта, см. далее. Платежеспособность обязательна, уповать на залоговое имущество, поручительство третьих лиц и т.п. бесполезно. Сбер в последнее время точно взял курс на обслуживание тех, кто хоть как-то стоит на своих ногах, и четко отсекает иждивенцев и рантье любого рода.
- паспорт с регистрацией;
- 2-НДФЛ или другой подтверждающий доход документ, см. след. раздел;
- копия трудовой, см. там же;
- заполненная в отделении анкета.
Заявка дается только при личном визите в отделение. Онлайн-заявку на кредит примут только от своего дебетового клиента из его личного кабинета в банкинг-онлайне. Физлицам «с улицы» заявку нужно давать в отделении по месту регистрации, в другом ее просто не примут. Исключение – свои, т.е. из аффилированных со Сбером предприятий, зарплатчики. Их заявки принимаются в любом отделении Сбера, а карта отправляется в отделение по месту работы.
Срок рассмотрения заявки – 3 банковских дня, но ждать карту придется до 2 недель. Карта придет без конверта с пин-кодом. С весны этого, 2014 года, Сбер активирует карты по СМС: с кредиткой придет другая карточка, на которой под защитной полосой – секретный код активации. Его нужно отправить СМС по указанному там же телефону в центре обслуживания, в ответ придет СМС с пином. С этого момента кредитка считается активированной, и начинает исчисляться грейс.
Следите, чтобы в СМС с секреткой не затесался пробел или какой-то лишний символ! Иначе вместо пина получите: «Ваша заявка принята», безо всяких объяснений. В колл-центре секретные СМС принимает тупейший робот, а живые операторы, принимающие голосовые претензии, похоже, еще тупее. Лучше всего сразу заказать за 60 руб./мес СМС-подтверждение на движение средств и активироваться сразу по выдаче карты с помощью клерка в отделении.
Можно и как оформить кредитную карту Сбербанка безработному? Скажу сразу: если вы настоящий безработный и сидите, что называется, на бобах (или на декохте, есть и такое выражение), то в сторону Сбера вам лучше и не смотреть. О том, где дают кредит в таком случае, читайте здесь. Но, если у вас есть стабильный доход любого рода не ниже трех прожиточных минимумов плюс размер обязательной ежемесячной выплаты по облюбованной вами карте, но вместо 2-НДФЛ пойдет справка от доходах в любой форме, а о копии трудовой нужно скромно умолчать. Любой банк в любой стране считает благонадежность граждан по их платежеспособности, и кредитку вы получите.
Но и здесь есть нюанс. Сбер шерстит заявителей на кредитки так, что МИ-6, ЦРУ, БНД, Моссад и Второму бюро остается только локти себе грызть от зависти. И заявленный вами на листочке от руки доход может нежданно-негаданно спустя некоторое время всплыть в налоговой.
Как уже сказано, у Сбера есть специальные кредитки для любых официалов, получающих зарплату на карту. Годовая ставка по ним – от 16,5%, прочие условия тоже облегченные. Здесь тоже есть тонкости.
Сотрудники отделений, стремясь «наворотить» себе бонус к общей зарплате от оборота (это что-то вроде советской премии для коллектива за выполнение-перевыполнение плана), о них частенько умалчивают. Поэтому, предъявив зарплатную карту, тут же потребуйте список специальных карт и уж из него выбирайте подходящую. У операциониста в общем зале его может и не быть, но уж у начальника отделения найдется точно.
Карты Сбера недорогие, но тяжелые в пользовании. Сел на мель, чуть просрочил обязаловку или как-то еще проштрафился – ставка по кредиту сразу прыгает до 38% годовых, плюс все без исключения прочие «прелести» просрочки. Так что мой вам совет: посмотрите, какие банки дают кредитки с начислением абонплаты только после активации (эта тема требует отдельной статьи), на всякий пожарный случай заведите себе такую и держите ее неактивированной. Береженого бог бережет.