Вы отказались от защиты от овердрафта, заявив своему банку просто отказаться от транзакций, когда у вашего аккаунта закончились деньги. Но ваш банк только что заплатил за вас и заплатил взнос в размере 35 долларов — как это возможно?
С 2010 года банки должны получить ваше разрешение на предоставление защиты по овердрафту на вашем счете (до этого у вас было это, хотите ли вы этого или нет). Теперь, вместо отказа, вам нужно выбрать в , чтобы ваш банк предоставил вам деньги и накрыл покупки дебетовой карты.
Возможность отказаться от защиты от овердрафта применяется только к одноразовым транзакциям с вашей дебетовой картой: когда вы совершаете покупку у продавца или когда вы снимаете наличные деньги из банкомата ваш банк (обычно) предотвратит транзакцию, если у вас нет денег, и вы не будете платить никаких сборов.
Но другие типы транзакций могут вызвать проблемы. В некоторых случаях транзакция будет обрабатываться , даже если вы отказались от защиты от овердрафта и не имеете средств. Когда это произойдет, вы заплатите комиссию, которая в основном такая же, как и сумма овердрафта (и вам нужно будет придумать деньги, чтобы вернуть баланс вашего счета выше нуля).
В других случаях ваш банк отклонит транзакцию — но вам придется заплатить сбор за недостаточные средства.
Периодические платежи: , когда вы подписываетесь на автоматические электронные платежи, ваш банк может обработать эти платежи, даже если у вас недостаточно денег. Например, у вас может быть ежемесячный членский взнос, взимаемый с вашей дебетовой карты, или вы можете ежемесячно выплачивать страховые взносы непосредственно с вашего текущего счета (через ACH).
Знаете ли вы, как ваш банк справится с этими ситуациями? Каждый банк отличается — некоторые просто отклоняют ежемесячные платежи, когда у вас заканчиваются деньги, а другие пропускают их. Обратитесь в свой банк и спросите, какие правила действуют для вашей учетной записи.
Так как ваш банк не будет много помогать вам, что вы можете сделать, чтобы избежать сборов?
Контролируйте свои учетные записи , чтобы вы всегда знали, сколько денег доступно. Если вы бежите на низком уровне, сделайте что-нибудь (убедитесь, что на счет не поступило больше платежей, пока вы не сможете добавить деньги или перевести деньги с другой учетной записи). Если вы балансируете свою учетную запись, вы узнаете, сколько денег приходит и уходит даже до вашего банка.
Подпишитесь на оповещения , которые расскажут вам, когда у вас мало денег или когда чеки начинают подпрыгивать.
Быстрое текстовое сообщение или электронное письмо могут помочь вам остановить кровотечение.
Если вы не можете победить, присоединитесь к ним . Сборы за овердрафт и недостаточные денежные расходы являются дорогостоящими, и вам просто становится труднее покрыть ваши расходы следующий месяц. Вам нужно потратить средства, но вам также необходимо минимизировать банковские сборы. Особенно, если у вас есть деньги на сбережениях (но вы просто забыли передать их), посмотрите, предлагает ли ваш банк менее дорогая форма защиты от овердрафта . Вы могли бы получить средства, составленные сбережениями, на сумму около 10 долларов США, или вы могли бы заплатить еще меньше кредитной линией овердрафта.
Сбербанк закроет овердрафт по дебетовым картам к концу 2018 года, заявили РБК в кредитной организации.
Причиной закрытия продукта является его низкая востребованность, отметили в банке, добавив, что для предоставления клиентам постоянного доступа к кредитным средствам среди продуктов Сбербанка существуют традиционные кредитные карты со льготным периодом до 50 дней и более удобной схемой погашения задолженности.
Распоряжение собственными финансами – сложный момент:
- Во-первых, это большая ответственность.
- Во-вторых, за последствия необдуманных решений винить можно будет только себя.
- В-третьих, никто не идеален и все мы в том или ином смысле финансово безграмотны.
- В-четвертых, сложно отказаться от всех тех обещаний, что дают банковские структуры.
- В-пятых, услугами банкиров пользуется весь мир, зачем выделяться на фоне друзей и просто окружающих людей?
А вот если финансы были делегированы пусть даже и солидному банку, можно внезапно узнать, что снять их вы сможете только через неделю. Или через месяц. Или вообще никогда. Особенно неприятны и часты такие сюрпризы в разгар кризиса.
Если не использовать заумные термины, овердрафт – это переплата. Попрошу заметить – дословный перевод понятия.
Чаще всего оно используется, чтобы обозначить:
- Исчерпание финансов сверх установленного по счету лимита.
- Использование средств поверх отведенного лимита.
- Технический сбой в работе системы.
Овердрафт является услугой, которую может предоставить банк. Но не каждый и далеко не всем. Хотя, все зависит от конкретной организации.
В большинстве случаев необходимо:
- Написать заявление с просьбой подключения.
- Отправиться в офис, к сотруднику банка.
- Подождать, пока будет принято решение на основе финансовой истории.
Если все пройдет успешно, вы обнаружите приятную возможность тратить чуть больше средств, чем было на вашей карте. Как правило, размер предоставляемого овердрафта не превышает десятой части от оборота за предыдущие два месяца.
Использовать свои средства стоит рационально. И в первую очередь, стоит тратить именно свои деньги. С одной стороны, овердрафт это не кредит. Называется ведь иначе и даже оказывается такая услуга на дебетовую карту. Вот только смысл, по большому счету, не меняется. Еще и проценты по переплате могут быть в несколько раз больше.
- Определите, сколько финансов в данный момент у вас есть на руках.
- Спрогнозируйте приток средств за ближайшие 2-3 месяца, исходя из самых пессимистических ожиданий.
- Определитесь с действительно необходимыми тратами на этот период.
- Составьте наглядный график с указаниями, какую сумму можно тратить ежедневно.
- Воспользуйтесь сервисами домашней бухгалтерии.
В банке под овердрафтом могут подразумеваться две вещи:
- Предоставляемая услуга, которая заключается в возможности владельцу карты тратить средства сверх установленного лимита.
- Технический сбой, в результате которого со счета было снято больше средств, чем на нем было изначально.
Чтобы получить услуги достаточно изъявить желание и один раз посетить офис конторы. Предоставляется она не на бессрочный период, а всего на год. В некоторых случаях и того меньше – на 6 месяцев. После этого происходит пересмотр и клиенту либо повышается лимит, либо снижается.
- Из-за ошибки банка, какой-либо технической неисправности.
- Из-за прохождения ранее отмененной или отложенной транзакции.
- В связи с использованием валюты и перерасчетом курса обмена.
Чаще всего проблема исходит именно от банковской структуры, так что за любые требования оплатить штрафные санкции следует обращаться с жалобами. Но если сами что-то напутали, снова придется платить.
Овердрафт не из тех услуг, которые навязывают каждому клиенту. Редко в каком банке ее можно подключить прямо из дома, при помощи интернета. Гораздо чаще придется ехать в банк, писать заявление, привозить копии документов и надеяться на положительное решение. В связи с этим и отключить ее несколько сложнее чем любую другую.
В первом случае:
- Услуга оказывается при наличии дебетовой карты.
- Для подключения необходимо лично обратиться в офис банка.
- Возможность осуществлять переплату получают лишь те, у кого имеются постоянные поступления средств на счет.
- За использование услуги снимаются средства. Процент, как правило, больше чем по кредиту.
- Овердрафт предоставляется на срок до двух месяцев.
При техническом сбое:
- Вспомните, какие транзакции вы проводили в последнее время.
- Позвоните в банк и поинтересуйтесь, в чем дело.
- В случае ошибки со стороны кампании – не стесняйтесь оставлять жалобы.
- Не поленитесь заехать в офис, если дистанционно решить проблему не удалось.
Если вам пришло уведомление, что на вашей карте овердрафт, что это такое лучше узнать как можно скорее. Простыми словами, это определенная сума, которую дает вам банк в долг, на некоторое время. Он позволяет уйти балансу вашей карты в минус.
В этом ролике финансист Андрей Баранов объяснит простым языком, покажет на примере, как работает банковский овердрафт: