ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКак любой банк, «Тинькофф» предоставляет услугу перечисления финансов между счетами. Подобная возможность доступна также для кредиток. Рассмотрим, как сделать перевод с кредитной карты «Тинькофф» на его дебетовую карту, размеры комиссии и наличие ограничений.
Для проведения данной операции не обязательно выходить из дома или связываться с банковскими сотрудниками. Необходимо лишь интернет соединение и регистрация в личном кабинете. Для ее получения нужно:
- На официальном сайте банка нажать кнопку «Войти».
- Внизу открывшегося окна выбрать опцию получения логина.
- Ввести в указанном поле номер своей кредитки, нажать «Продолжить».
- Ввести пароль из сообщения, которое придет на номер, к которому прикреплен счет.
- После введения пароля вам предложат придумать свои логин и пароль. Эти данные будут в дальнейшем использоваться для авторизации. Необходимо позаботиться об уровне надежности, чтобы риск взлома системы был минимальным.
- После подтверждения выбранных данных регистрация будет завершена.
При наличии активного личного кабинета сделать перевод внутри банка можно следующим образом:
- через сайт «Тинькофф»;
- через мобильное приложение.
В первом случае нужно зайти на сайт и выбрать меню «Платежи». Внизу открывшегося окна будет доступна опция перечисления между счетами. Все, что нужно, это ввести номера реквизитов снятия и зачисления денег.
Чтобы перечислить средства с помощью мобильного приложения нужно скачать его на телефон и авторизоваться. В меню приложения выбрать пункт «Оплатить», перейти к разделу перевода с карты на карту, заполнить реквизиты. Приложение доступно в официальных магазинах PlayMarket, AppStore и Windows Store.
Так как кредитка предполагает использование заемных средств, обойтись без комиссии не получится. Перевод приравнивается к снятию наличных, при этом снимаются такая же комиссия. При совершении трансакции взимается 2,9% от общей суммы операции, помимо этого удерживается 290 рублей. А на переведенные средства устанавливается повышенная ставка 30-49,9%.
Если вы переводите средства между своими картами, то ограничений на количество и объем транзакций нет. Если же вы хотите отправить деньги со своей кредитки на дебетовую карту другого клиента банка, то лимит составит 800 тыс. рублей в сутки. На месячный объем ограничений нет. По заявлению клиента установленный лимит может быть увеличен. Зачисление на другую карту производится мгновенно.
Помимо внутренних операций предоставляется возможность перечисления финансов сторонним банкам. Нюансы подобных операций следующие:
- максимальная сумма единовременной транзакции 75 тыс. рублей;
- можно сделать не более 5 перечислений в сутки, в месяц их количество не может превышать 20 операций;
- ограничение по сумме месячных трансакций – 600 тыс. рублей;
- размер комиссии не отличается от внутренней операции и равняется 290 руб плюс 2,9% от размера транзакции;
- время зачисления зависит от банка получателя, может занять от 1 до 3 дней.
Кредитки выгоднее использовать для оплаты покупок в офлайн и онлайн магазинах. Но не исключены ситуации, когда нужно сделать перевод с кредитной карты на дебетовую: вам нужно сделать взнос по кредиту, вернуть долг родственнику/знакомому или помочь ему деньгами, хочется оплатить товар, а на дебетовке не хватает нескольких рублей. Выясним, можно ли перевести кредитные средства на дебетовый картсчет, и если да, то, как это сделать и с какими условиями.
Сделать перевод с кредитки на дебетовку можно только в рамках условий, на которых банковская организация согласна его совершить. Рассмотрим и проанализируем их.
Перевод финансов с кредитной карты на дебетовку сравнивается многими банками со снятием наличности. Это связано с тем, что с дебетовой карточки вы можете впоследствии бесплатно обналичить деньги. Чтобы сохранить прибыль со снятия денег наличными с кредитки банковские организации устанавливают такие же комиссии и для перевода на дебетовый картсчет.
Размер комиссии устанавливается каждым банком отдельно. В Сбербанке России он составляет 3%, но минимальный ее объем равен 390 р. В Альфа-Банке до 50 000 р./месяц можно обналичивать (и переводить на дебетовый счет) без комиссионных выплат.
С суммы, превышающей эту, взимается комиссия 3,9%/4,9%/5,9% в зависимости от типа карточки – Platinum/Gold/ Standard соответственно. Минимальный ее размер также составляет 300/400/500 р. В банке Тинькофф для перевода с кредитки на дебетовую карту установлены разные тарифы для разных карточек. За эту операцию с Тинькофф Драйв снимут фиксированную сумму – 390 р., а с Тинькофф Платинум – 2,9% и еще 290 р.
Все условия указаны в кредитном договоре. Читайте его, чтобы узнать о том, сколько банк снимет с вас за совершение перевода. Или звоните на горячую линию, чтобы вас проконсультировали.
Сделать перевод можно не на любую сумму. Она ограничивается следующими:
- Лимитом кредитных средств;
- Лимитом, установленным банком для одной операции;
- Суточным лимитом для своих банкоматов;
- Суточным лимитом для банкоматов других банков;
- Месячным лимитом.
Не все банки ограничивают клиентов суточными и месячными лимитами. Но такие есть у Сбербанка, который не разрешает в своих банкоматах снимать в сутки более 100 000 р./сутки, а в других – 300 000 р./сутки. Альфа-Банк и Тинькофф ограничивают держателя кредитки только кредитным лимитом. Но если вы захотите сделать перевод необычно большой суммы (от 100 000 р.), то вам позвонят, чтобы убедиться в безопасности совершения этой операции.
У вас спросят личные данные, секретное слово, а также попросят назвать сумму перевода и ФИО получателя. Если вы переводите деньги на свой же картсчет этого банка, подтверждать личность не придется.
Время зачисления средств на дебетовую карту зависит от того, между какими «пластиками» совершается перевод:
- Если они принадлежат одному банку, то деньги поступят на счет спустя 1-10 минут после того, как вы сделаете операцию.
- Если разным банкам – от 1 дня до 3 суток.
Перевод между карточками можно сделать даже в праздничный день. Но в выходные банки часто тянут с обработкой операций, поэтому время ожидания может составить более 3 суток. В таком случае зачисление обычно производится в первый рабочий день.
Так как переводы с кредиток на дебетовки рассматриваются как операции по снятию наличности, то после их совершения действие льготного периода останавливается. Такой позиции придерживается большинство банков. Исключение – Альфа-Банк. Даже если снять наличные деньги, грейс-период будет продолжаться до окончания указанного в договоре срока.
После того как вы сделаете перевод, процентная ставка на переведенные финансы возрастет до той, что установлена банком на снятые наличными деньги. Обычно она выше на 10-20% по сравнению с той, что рассчитана на средства, расходуемые безналичным способом. Но ее устанавливают не все банковские организации.
Переводить средства можно на картсчет как этого же, так и другого банка. Условия совершения такой операции будут несколько отличаться между собой. Рассмотрим их.
Выгоднее всего переводить средства с одного счета на другой в пределах одного банка. В таком случае можно рассчитывать на минимальный комиссионный платеж и быстрое выполнение транзакции. Если вы переводите средства на свою же дебетовую карточку, то не столкнетесь с ограничениями по сумме.
Это менее выгодный вариант, так как он требует уплаты повышенной комиссии. Причем она может взиматься не только со стороны банка, с кредитки которого отправляются деньги, но и со стороны банка, на счет которого они поступают.
Время ожидания зачисления денег может составить несколько суток. А если нужно сделать перевод крупной суммы, придется пройти процедуру подтверждения личности (по телефону).
Сделать перевод средств на дебетовую карточку с кредитки можно несколькими способами. Опишем их.
Перевести средства с одного картсчета на другой (тоже свой):
- Совершите вход в личный кабинет, воспользовавшись паролем, полученным в банкомате (банк его может сообщить с помощью СМС-сообщения).
- Нажмите «Переводы и платежи».
- Кликните по надписи, предусматривающей осуществление переводов между собственными карточками.
- Выберите кредитную карту, с которой будут списываться деньги, и «пластик», на который они будут начисляться.
- Напишите, сколько нужно перевести.
- Нажмите «Перевести».
- Дождитесь прихода СМС с кодом.
- Введите код в соответствующее поле и подтвердите транзакцию
Средства будут зачислены моментально.
Чтобы перевести финансы на картсчет другого человека (тоже являющегося клиентом Сбербанка):
- После входа в личный кабинет и перехода по надписи «Переводы и платежи» нажмите на «Перевод клиенту Сбербанка».
- Затем укажите способ совершения операции – по номеру сотового (без «восьмерки») или дебетовой карты.
- Введите номер мобильного/карты.
- Укажите переводимую сумму.
- Кликните по «Перевести» и введите код, полученный на телефон.
В этом случае деньги тоже будут получены сразу.
Сбербанк приостановил возможность переводить деньги со своих кредиток. Пока сделать это нельзя, как и пополнить кредитную карту с помощью любых других кредиток.
Переводы доступны для платежных систем:
Чтобы перевести средства с кредитки Альфа-Банка:
- Зайдите на официальный сайт банка.
- Выберите «Перевод денег» и укажите тип «С карты на карту».
- Перед вами откроется форма, в которой нужно указать номер карт: с какой переводите и на какую. Тут неважно, на какой «пластик» вы хотите сделать перевод. Он может быть и от другого банка.
- Введите срок действия своей кредитки и 3-значный CVC-код.
- Укажите переводимую сумму.
- Нажмите «Отправить».
- Подтвердите перевод, введя код, пришедший вам с помощью СМС-сообщения.
Чтобы сделать зачисление средств на дебетовую карту с кредитной, входить в личный кабинет необязательно.
Тинькофф банк имеет такой же сервис переводов, как и Альфабанк. Переводить с его помощью деньги можно только в случае, когда платежные системы карты-отправителя и карты, принимающей средств, являются либо Visa, либо МИР.
Чтобы сделать зачисление с кредитки на дебетовку, нужно действовать согласно тому же алгоритму, что и для Альфа-Банка. Но заходить нужно на официальный сайт банка Тинькофф. Нажать следует на надпись «Онлайн-переводы с карты на карту». Она находится в нижней части главной страницы с левой стороны. Чтобы найти ее, нужно покрутить колесо мышки вниз.
Пополнить дебетовую карту с кредитки можно с помощью банкоматов и терминалов. Для этого нужно:
- Вставить кредитную карточку в считывающее устройство.
- Ввести 4-значный код (ПИН).
- Выбрать пункт о переводах между карточками.
- Следовать инструкции, отображаемой на экране, и вводить необходимые для совершения транзакции данные.
- Подтвердить операцию.
- Дождаться ее завершения.
- Извлечь кредитную карту.
Перевод с кредитного «пластика» на дебетовый – не самая выгодная операция, которая обычно приравнена к выводу денег наличными. Но потребность в ее совершении иногда возникает. Банки позволяют перечислять деньги с кредитных карточек на дебетовки, но устанавливают на такие транзакции комиссии и ограничения. Сделать перевод можно, воспользовавшись возможностями платежных терминалов/банкоматов, а также интернет-сервисами банковских организаций.
Перевод с кредитной карты Тинькофф на карту Тинькофф занимает считанные секунды. Банк, специализирующийся исключительно на дистанционном обслуживании, создал все условия для удобного и быстрого обслуживания своих клиентов. Как новые и постоянные клиенты делают денежный перевод внутри банка ТКС?
ТКС Банк постоянно модернизирует собственные услуги, делая их еще более выгодными и удобными. Для того чтобы иметь полную информацию по своим платежам и возможность совершать операции, не выходя из дома, нужно зарегистрироваться на сайте банка и создать аккаунт, чтобы воспользоваться личным кабинетом. Если регистрация уже есть, то можно сразу переходить в личный кабинет.
Процедура регистрации включает следующие шаги:
- На сайте ТКС банка нажать кнопку «Войти».
- На номер, указанный в заявке, получить логин и пароль для первичного доступа.
- В специальную форму ввести номер своей карточки.
- Ввести одноразовый код из СМС.
- Создать свой логин и пароль для регулярного доступа в личный кабинет.
Владельцам смартфонов можно скачать бесплатное приложение для мобильных, и тогда вход будет осуществляться всего по одному четырехзначному паролю.
Важно! Информацию о своих паролях и ПИН-кодах нельзя никому передавать, даже сотрудникам банка.
Один из несомненных плюсов банка Тинькофф в том, что он не снимает дополнительных комиссий за операции по зачислению финансов на свои счета. Чтобы перевести деньги онлайн, нужно совершить следующие действия:
- Зайти в свой кабинет на сайте или загрузить мобильное приложение.
- Выбрать в меню пункт «Переводы».
- Выбрать карточку, с которой планируется снятие денежных средств.
- Выбрать (при переводе между счетами банка) или ввести карту, на которую поступят деньги после совершения операции.
- Указать сумму перевода и подтвердить операцию платежным паролем.
Перевод с кредитной карты Тинькофф на дебетовую карту имеет некоторые особенности. Следует понимать, что такая операция по кредитке будет иметь статус снятия наличных средств. Перечисление с кредитки осуществляется на следующих условиях:
- Лимит на разовую операцию составит 75 тысяч рублей.
- Комиссия за перечисление такая же, как и при снятии денежных средств наличными – 2,9% и 290 рублей.
- В день можно совершить до 5 подобных операций, в месяц – до 20.
- В зависимости от типа карты владельцы MasterCard смогут перевести до 500 тысяч в месяц, а обладатели Visa – не более 300 тысяч за 4 дня.
- Перечисления внутри своих счетов производятся моментально, на карточные счета других банков – максимум 5 дней.
- Грейс период на операцию перевода денег с кредитки не действует.
Так как при перечислении финансов с кредитной карточки взимается плата за обналичивание средств, выгоднее переводить крупные суммы разом. Для этого достаточно только иметь телефон и подключение к сети Интернет.
Даже владельцы кредиток Tinkoff зачастую не знают обо всех бонусах, которые может дать им карточка. Помимо удобного и быстрого способа расчетов в магазинах, а также оплаты различных услуг в интернете, кредитки имеют следующие плюсы:
- Возможность расчетов и снятия денег в банкоматах по всему миру.
- Кэшбэк на покупки до 30% от потраченной суммы в виде бонусов или миль.
- Скидки в магазинах – партнерах компании.
- Беспроцентный период до 55 дней.
- Возможность погашать кредит любыми удобными способами.
- Невысокая стоимость годового обслуживания даже на элитные продукты.
- Переводы внутри банка ТКС происходят без задержек, мгновенно, это позволяет многим клиентам переводить деньги с дебетовых карт на кредитные и обратно.
- Есть возможность увеличить свой кредитный лимит.
Одной из самых популярных карточек в линейке кредиток банка Tinkoff является Tinkoff Платинум.