Ситуации в жизни бывают разные. Можно спокойно прожить несколько лет, не залезая в долги, а затем буквально в одночасье в них погрязнуть. Нередки ситуации, когда клиент берет кредит в Хоум Кредит Банке, не успевает по нему рассчитаться, а ему уже требуется второй кредит. Отсюда возникает закономерный вопрос: можно ли взять кредит №2, если по займу №1 расчет не произведен? Вопрос непростой, поэтому мы решили посвятить ему отдельную публикацию.
Сколько кредитов может дать ХКБ одному клиенту? Есть ли какие-либо ограничения и как вообще этот вопрос разрешается на практике? На самом деле количественно никто кредиты не ограничивает. По существу банку все равно, сколько договоров клиент намерен заключать, главное, чтобы он мог их исполнить.
Когда клиент обращается за первым кредитом, специалисты банка просчитывают его финансовые возможности на основании документов, которые он предоставляет. В результате специалист определяет предельную сумму займа, которую банк может предоставить данному клиенту. В пределах этой суммы клиент может взять один, два или сразу несколько кредитов. Приведем примеры.
- Предположим, предельная сумма займа, одобренная ХКБ, составляет 700 000 рублей.
- Клиент берет кредит на 200 000 рублей под 19,9% годовых на 2 года.
- Успев внести три платежа по первому кредиту, клиент берет второй заем на 300 000 рублей на 3 года под 27,5% годовых.
ХКБ предоставит последующий кредит при условии, что по предыдущему кредиту были внесены хотя бы три ежемесячных платежа.
Что мы видим из этого примера? Прежде всего, то, что банк предоставил клиенту второй заем в пределах ранее одобренной предельной суммы. Однако было учтено, что клиент, не рассчитавшись по первому обязательству, взял на себя второе, а значит, процент по второму займу оказался выше, чем по первому. Сценарий нашего примера отнюдь не показателен. ХКБ, как и другие банки решают вопросы двойных кредитов сугубо индивидуально. Дадут или не дадут второй заем и если дадут, то на каких условиях? Давайте продолжим разговор об этом в рамках следующего пункта.
Получение второго, третьего и последующих займов при условии, что не погашены предыдущие, зависит от субъективных характеристик личности, это уже понятно. Но какие именно характеристики будут учтены при принятии такого важного решения? Здесь без дополнительных объяснений не обойтись.
- Будет выяснено, допускал или не допускал клиент малейшие просрочки при внесении ежемесячных платежей по первому кредиту. Если была просрочка в 1 день, это вполне может стать причиной отказа.
- На решение по второму займу повлияет и кредитная история клиента. Она должна быть безупречной.
Если при выдаче первого кредита ХКБ «закрыл глаза» на некоторые «темные пятна» вашей кредитной истории, не рассчитывайте, что он сделает это снова, принимая решение о выдаче второго займа.
- На решение повлияет категория выбранного кредита. Если вы не успели рассчитаться, например, по ипотеке, а вам требуется потребительский кредит, то это достаточно распространенная ситуация. В этом случае, шансы получить одобрение очень велики. Но если вы пытаетесь взять подряд несколько потребительских кредитов, это наводит банк на подозрения о вашей легкомысленности, а значит, проверять вас будут тщательнее.
- При повторной заявке на кредит будет проверена текущая платежеспособность клиента. Ведь ситуации бывают разные: неожиданная потеря работы, тяжелое заболевание клиента, влияющее на его трудоспособность и т.д. Банк в условиях кризиса не желает брать на себя дополнительные риски, поэтому выяснит, зачем клиенту понадобился второй заем.
В общем и целом, бояться подавать заявку на второй заем не стоит. В очень большом количестве случаев ХКБ идет навстречу клиентам и не пытается предлагать ему кабальные условия сделки. Так что дерзайте, и не забудьте, что второй заем никоим образом не освобождает вас от первого, поэтому тысячу раз подумайте, прежде чем брать на себя еще одно обязательство.
Если один уже есть, второй заем можно взять не только в ХКБ. Другой банк выдаст вам кредит гораздо охотнее, однако нужно внести по первому кредиту хотя бы один платеж. Если этого не сделать заявка по второму займу будет отклонена автоматически, такие правила. Итак, какие банки могут выдать вам кредит №2 при условии, что у вас есть невыплаченный кредит №1 в Хоум Кредит Банке? Потенциально это может сделать любой из 623 банков, имеющих лицензию на сегодняшний день. Но наиболее выгодное предложение вам сделают:
- ВТБ24;
- Почта Банк;
- Восточный Экспресс;
- Ренессанс Кредит;
- Райффайзенбанк;
- СКБ-банк.
Итак, к какому банку вы бы не обратились за вторым займом, везде вашу заявку рассмотрят внимательнейшим образом. Если есть хоть малейшая зацепка для положительного решения, банк его вынесет, ведь нужно же ему зарабатывать.
Можно ли получить наличные в Хоум Кредит без отказа даже с плохой историей? Банковская организация Хоум Кредит является одной из крупнейших компаний, предоставляемых кредитные продукты населению. Банк предлагает различные формы кредитования, такие как кредит наличными, кредитная карта, потребительское кредитования при покупке товара.
На сегодняшний день получить кредит в банке достаточно просто. Кредитный рынок расширен и присутствует возможность подобрать индивидуальные условия по кредиту.
Для оформления кредита в банке Хоум кредит необходимо соответствовать следующим требованиям:
- Возраст клиента берущего кредит не должен быть в промежутке от 22 до 64 лет;
- Клиент должен обязательно быть зарегистрирован в Российской Федерации;
- В некоторых случаях банк запрашивает справку о стабильности дохода;
- Положительная история кредитования это обязательный пункт в оформлении кредита.
Важно! Для приобретения товара в кредит от Хоум Кредит банка возрастные рамки сокращаются, поэтому заемщик должен быть не младше 18 лет и не старше 75 лет.
Не всегда для получения кредита в Хоум Кредит банке требуются справки о подтверждении дохода. Займ на потребительские нужды можно оформить, имея минимальный пакет документов, предоставив только паспорт и второй документ в виде СНИЛСа или военного билета. Для пенсионеров необходимо предоставить пенсионное свидетельство.
Довольно часто потенциальные клиенты банка Хоум Кредит получают отказ в получении займа. Этому могут послужить определенные показатели.
- Плохая кредитная история является самым главным критерием для отказа. Клиент должен иметь хорошую кредитную историю, это является проходным билетом для получения займа. Удалить плохую кредитную историю невозможно, поэтому для положительного ответа от банка необходимо соблюдать
- Отсутствие кредитной истории. Данный фактор тоже имеет весомое влияние на одобрение заявки. Дело в том, что банковским организациям доступна информация о всех займах которые присутствовали или присутствуют у клиента. По тому, как происходит оплата ежемесячных платежей в других банковских организациях, оценивается общая возможность клиента выплачивать в срок другие кредитные займы. Без данной статистики банки не могут объективно оценить платежеспособность клиента.
- Загруженность кредитами. Если клиент имеет большое количество действующих кредитов и выплаты по ним составляют более 40% дохода, то банк рассматривает его как неплатежеспособного клиента. Такое мнение не зависит от идеальной кредитной истории.
- Неверные личные данные. Для одобрения кредита необходимо указывать только правдивую информацию. Это и касается размера заработной платы. При рассмотрении заявки банк делает глубокий анализ размера заработной платы в вашем регионе и если данные будут превышены, то вероятнее всего банк воспримет это как ложь со стороны клиента.
- Наличие проблем с законодательством. Банки не одобряют кредиты тем лицам, которые имеют частые судимости и правонарушения.
- Большие задолженности по коммунальным платежам. Для банковских организаций данный пункт является немаловажным, ведь коммунальные платежи это обязательное внесение денег ежемесячно за пользование удобствами. По этим данным банки оценивают возможность клиента вносить платежи за кредит в срок.
Существует несколько правил, соблюдение которых поможет получить кредит без отказа.
- При заведении заявки необходимо указывать полную и правдивую информацию о себе.
- Если у вас имеется не активированная кредитная карта, перед тем как подать заявку на новый кредит нужно совершить ее закрытие. Эту нужно для того чтобы банк не посчитал ее как задолженность, ведь клиент может снять с нее деньги в любой момент без обращения в банковскую организацию.
- При оформлении общайтесь с сотрудником и спрашивайте какие еще необходимо предоставить документы для максимально возможного одобрения. Даже если в условиях указано наличие одного документа, лучше всего предоставить несколько, чтобы банк получил о вас больше информации.
- Если ранее у вас имелись задолженности по выплате кредита, а теперь они полностью погашены, не стоит об этом молчать. Скажите это сотруднику банка, как правило, они могут пойти вам на встречу. Любая информация, которая скрылась, все равно будет им доступна, особенна та, что касается плохой кредитной истории, долгов и просрочек.
- Заниженный или завышенный уровень дохода может повлиять на одобрение заявки. Следует указывать реальный доход и если имеются подработки, то это уже отдельный пункт.
- Если вы решили подать заявку на большой по сумме кредит, то необходимо брать во внимание такие пункты как срок и переплата. Обратитесь к сотруднику, чтобы он вам помог скорректировать так срок, чтобы ежемесячное выделение денег за кредит не было обременением.
- Если сумма кредита велика, то для большей вероятности одобрения лучше всего пригласить поручителя. Главное чтобы у него была, как и у вас, хорошая кредитная история.
- Перед походом в банк взвесьте все за и против. Осознанность в принятии решения не заставит вас сводить концы, с концами выплачивая кредит ежемесячно.
- Если вам не дают кредит из-за плохой кредитной истории по вине сотрудника банка, то можно обратиться в бюро кредитных историй за изменением статуса должника.
- Чтобы сэкономить личное время на походы в банк можно попробовать подать заявку онлайн. Данный сервис доступен в любом банке, в том числе и в Хоум Кредит. Для этого нужно пройти на официальный сайт банка и найти вкладку «Онлайн заявка на кредит»
Соблюдайте всегда условия кредита, тогда вы сможете не переживать за последующее одобрение заявок. В случае положительного решения от банка необходимо внимательно изучить все пункты условий по договору. Это поможет избежать в дальнейшем недопонимания и большой переплаты. Хоум Кредит банк всегда идет навстречу своим клиентам и предлагает самые выгодные условия.
Свыше 30% россиян задаются вопросом: можно ли взять кредит, если уже есть кредит? Потребности человека постоянно растут. Заработной платы не всегда хватает на их покрытие. Поэтому граждане, оформив один кредит, нуждаются в другом. Одних такая ситуация может привести к финансовой кабале. Однако есть граждане, которым под силу выплачивать сразу несколько кредитов.
Нужно лишь узнать:
• Чем рискованно «двойное» кредитование?
• В каком банке можно взять кредит, если уже есть кредит?
• Какие документы потребуются для сделки?
Задаваясь вопросом, можно ли взять кредит, если есть кредит в другом банке, граждане не задумываются о рисках. В России сфера кредитования обогнала в развитии прочие банковские услуги.
Получить финансовую помощь можно в банке, МФО, ломбарде или у частного кредитодателя. Большой выбор кредитных программ, акции и бонусы могут вскружить голову разумному человеку. Оформив один кредит, ему кажется, что нужен второй, третий.
Поэтому крупные банки России отказывают в повторном кредитовании 80% претендентов. Рассматриваются только некоторые анкеты.
Заявка на получение второго кредита будет одобрена, если:
• До окончания выплат действующего займа осталось 2-3 месяца;
• Уровень дохода позволяет оплачивать сразу 2 кредита;
• Оформляется рефинансирование.
Последний вариант – наиболее привлекателен. Если не все банки дадут кредит, если уже есть кредит, то большинство из них предложат рефинансирование. Эта услуга объединяет несколько займов в один, снижает размер переплаты и пролонгирует срок кредитования.
• «Ренессанс Банк»,
• «Восточный Экспресс Банк»,
• «УБРиР»,
• «Тинькофф».
В банке «Ренессанс» оформляется кредит на сумму 500 000 рублей. Размер переплаты составляет минимум 15,9%. Срок кредитования равен 5 годам. Кредит выдается наличными, перечисляется на карту или доставляется с курьером.
Подать заявку можно на сайте или в отделении. Банк рассматривает заявления от граждан в возрасте от 24 до 70 лет.
«Восточный Экспресс Банк» кредитует граждан России в возрасте от 21 до 65 лет. Размер кредита составляет 200 000 рублей. Минимальная ставка равна 21% в год. Кредит выдается на 5 лет. Получить его можно только наличными в кассе банка.
Банк «УБРиР» предлагает выгодные условия кредитования по программе «Минутное дело». А именно:
• Срок кредитования – 5 лет;
• Сумма – 200 000 рублей;
• Ставка – 15%.
Чтобы получить одобрение, нужно иметь гражданство России и возраст 21-75 лет.
В банке «Тинькофф» можно оформить кредитную карту с лимитом 150 000 рублей. Ставка составляет 24,9%. Банк кредитует граждан в возрасте от 18 до 75 лет. Сделка заключается в онлайн-режиме. Карту с договором курьер доставит по адресу клиента.
Казалось бы, нет ничего сложного. Чтобы повторно оформить кредит, нужно подать заявку и получить средства. На деле все обстоит иначе.
Взять кредит, если уже есть кредит, могут единицы граждан, которые:
• Обладают официальным источником дохода;
• Получают заработную плату, размер которой покрывает кредитные обязательства и бытовые нужды – минимум 50 000 рублей в месяц;
• Имеют безупречную кредитную историю.
Это минимальные требования к заявителю. Но, даже соответствуя им, не всегда можно взять займ, если уже есть займ.
Также можно взять кредит в банке, если уже есть один в этом же банке. К примеру, гражданин выплачивает ипотеку и нуждается в кредите на ремонт. Банк пойдет навстречу и предложит приемлемые условия повторного кредитования.
Чтобы повторно заключить кредитный договор, нужно предъявить банку полный пакет документов. В интересах заемщика продемонстрировать платежеспособность и ответственность.
Помимо стандартного набора документов в виде паспорта, справки о доходе, можно представить:
• Выписки с депозитных счетов;
• Договор аренды;
• Документ о наличии дополнительного источника дохода.
Для повышения шансов эксперты рекомендуют предоставить обеспечение. Им может быть поручитель с высоким доходом или ликвидное залоговое имущество.
Если банк предлагает страховку, то лучше согласиться. Во-первых, это снизит риски банка. Во-вторых, заявитель застрахует себя от невозможности погашать кредит. При наступлении страхового случая страховая компания возьмет на себя часть кредитных обязательств или выплатит кредит полностью.
Как говорилось выше, банки не всегда идут навстречу клиентам. Горячим остается вопрос: где взять кредит без справок, если уже есть много кредитов?
Остается два способа решения проблемы:
Микрофинансовые учреждения кредитуют граждан по упрощенной схеме. Они не проверяют кредитную историю, наличие неисполненных кредитных обязательств и источник дохода.
Такое «доверие» к клиентам МФО компенсирует высокими ставками и небольшим лимитом. В МФО актуально обращаться при необходимости небольшой суммы на короткий срок. К примеру, если Вы оформите кредит на 15 000 рублей на 1-2 недели, то размер переплаты будет небольшим.
В ломбарде для оформления кредита понадобится залог. Им может выступать недвижимость, транспортное средство, украшения.