В настоящее время Альфа-Банк активно развивает не только сферу непосредственного кредитования, но также перекредитования. Таким образом банк одновременно получает новую прибыль и расширяет клиентскую базу. В качестве приятного бонуса — увод клиентов у конкурентов. В этом материале мы рассмотрим, чем именно банк привлекает к себе заемщиков других кредиторов: изучим условия, необходимые документы, порядок оформления и прочее.
Важность этого вопроса почему-то многие клиенты недооценивают. Между тем, рефинансирование кредитов в Альфа Банке напрямую зависит от того, согласится ли банк вообще принять старые займы, погасить их и создать новый, но на более выгодных условиях.
Итак, по состоянию на 2019 год, рефинансировать в Альфа-Банке можно следующие категории кредитов:
- Потребительские займы. Сюда же входит рефинансирование автокредита в Альфа банке — это такой же потребительский кредит, только на большую сумму. Причем, если этого захочет заявитель, можно объединить в один займ до пяти кредитных договоров в разных банках;
- Кредитные карты. Каждая карта считается одним займом, поэтому можно, например, объединить в один займ две кредитки и три потребительских займа;
- По отдельной программе рефинансируется и ипотечный кредит (подробнее про эту программу мы писали здесь). Ключевой аспект выражен в отдельной программе: если у заемщика имеется потребительский кредит и ипотека, объединить их в один займ не получится. Придется выбирать, что из имеющихся долгов выгоднее перекредитовать в Альфа-Банке.
В последнее время, из-за возросшей популярности МФО, все чаще потенциальные клиенты задаются вопросом, возможно ли рефинансирование микрозаймов в Альфа Банке. Вопрос актуален еще и потому, что МФО в последнее время стали чаще следовать закону, добавили официозности своей деятельности. Стало быть, и микрокредит можно перекредитовать в крупном банке, разве нет?
По состоянию на 2019 год, такая возможность отсутствует. Микрозайм выдается зачастую без оглядки на доходы и кредитную историю заемщика, а потому рефинансирование микрокредитов для Альфа-Банка опасно. Руководство банковской организации предпочитает просто не иметь ничего общего с МФО, чем тратить массу времени на разбирательства, является ли заемщик добросовестным плательщиком или же нет.
Сначала рассмотрим общие для всех программ условия:
- Допускается перекредитование не одного потребительского кредита в Альфа Банке, а нескольких вплоть до 5 (к числу потребительских кредитов относятся кредитки и автокредиты);
- Во всех программах можно получить дополнительную сумму сверх той, что нужна на погашение старых долгов.
А теперь разберем частности.
Заметим, что в данном случае условия рефинансирования кредитов других банков в Альфа Банке значительно зависят от статуса клиента:
| Статус клиента | Минимальная и максимальная сумма кредитования | Срок кредитования |
|---|---|---|
| Участник зарплатного проекта | 50 тысяч рублей — 5 млн рублей | До пяти лет |
| Прочие категории клиентов | 50 тысяч рублей — 3 млн рублей | До пяти лет |
Что же касается процентной ставки, то она зависит не только от статуса клиента, но и от общей суммы задолженности:
| Статус клиента | Сумма задолженностей от 50 000 до 250 000 рублей | Сумма задолженностей от 250 000 до 700 000 рублей | Сумма задолженностей от 700 000 до 3 млн рублей |
|---|---|---|---|
| Участник зарплатного проекта | 12,99% годовых | 10,99% годовых | 9,9% годовых |
| Прочие категории клиентов | 14,99% годовых | 12,99% годовых | 10,99% годовых |
Рефинансирование ипотеки и по форме, и по условиям, конечно, сильно отличается от стандартного перекредитования. Во-первых, рефинансировать можно только один ипотечный займ. Во-вторых, задолженностей по нему и просрочек в прошлом быть не должно. В-третьих, условия также отличаются:
Вопреки распространенному мнению, для банка рефинансирование лишь немногим безопаснее обычной выдачи займов. В данном случае Альфа-Банк лишь получает информацию о том, как себя вел заемщик, оплачивая прошлый кредит.
Но такая информация не может служить гарантией того, что заемщик и впредь будет таким же добросовестным, каким он был до обращения в Альфа-Банк. Поэтому организация сформировала перечень требований к заемщику и рефинансируемому кредиту.
- Возраст заемщика должен быть не меньше 21-го года на момент обращения. К сроку окончания действия кредитного договора заемщику должно быть не больше 70-ти лет;
- Ежемесячный доход заявителя должен быть не меньше 10 000 рублей в месяц для регионов и не меньше 15 000 рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО;
- Общий трудовой стаж за последние пять лет — не меньше года. На последнем рабочем месте стаж должен превышать 4 месяца;
- Гражданство заемщика не имеет значения, но обязательно должна быть прописка в регионе присутствия банка.
- Не допускаются просрочки — как в прошлом, так и действующие — по рефинансируемым кредитам;
- Суммарная величина задолженности по всем объединяемым займам должна быть не меньше 50 тысяч рублей и не больше установленного по программе максимума;
- Нельзя объединять больше пяти займов;
- Рефинансируемая ипотека должна быть взята не позже, чем за 6 месяцев до обращения в Альфа-Банк. По потребительским кредитам это требование сокращено до одного месяца.
Опять же, список требуемых бумаг сильно зависит от выбранной программы. Чтобы не допустить ошибки и не потратить время впустую, рекомендуем обращаться к сотрудникам Альфа-Банка за консультациями.
- Внутренний паспорт РФ;
- Заполненная заявка;
- Любой второй документ;
- Любой третий документ — подойдет копия трудовой книжки, копия ПТС, копия полиса добровольного страхования и т.д.;
- Справка 2-НДФЛ;
- Кредитная документация — договора, справки об отсутствии претензий и т.п.
Прежде всего, нужно подать первичную заявку — с ее помощью уполномоченный сотрудник организации сможет понять, подходит клиент под условия Альфа Банка или же нет. Подать заявку можно лично в отделении предприятия или же онлайн через официальный сайт АБ. Мы советуем второй вариант: это быстрее, удобнее и экономнее.
После одобрения первичной заявки заемщику нужно явиться в офис банка с полным пакетом бумаг. Предварительно с клиентом свяжется сотрудник банка, чтобы сориентировать его по пакету документов и дате встречи.
Бумаги проверяются 3-7 рабочих дней, после чего выносится окончательный вердикт. Если он положительный, заемщику понадобится еще раз явиться в отделение, но на этот раз за тем, чтобы подписать новый кредитный договор. Далее полученные денежные средства направляются на уплату прошлых долгов. По итогам нужно в обязательном порядке брать у прошлых кредиторов справки об отсутствии задолженности и претензий — эти документы передаются в Альфа-Банк как доказательство выполнения обязательств по договору.
Такие гиганты как Сбербанк или ВТБ завоевали большую часть рынка кредитования. Но обе эти организации плохо удерживают клиентов из-за не самых лояльных условий предоставления услуг, не всегда работающей службе поддержки и прочих факторов. Альфа-Банк и другие небольшие банковские организации пользуются этим — в противовес крупным игрокам на этом рынке АБ дает развитый сервис, низкую процентную ставку на уровне 9,49-11,99% годовых, лояльные условия по части сроков и сумм кредитования — до пяти лет и от 50 тысяч рублей соответственно. В связи с этим, рефинансирование кредитов в Альфа-Банке можно с уверенностью назвать выгодным.
Российские банки активно развиваются, стремясь предложить своим клиентам максимум услуг и возможностей. В связи с этим меняются и содержания программ кредитования, оформления кредитных карточек. Так, те процентные ставки, которые были выгодны еще полгода назад, становятся неактуальными, перестают соответствовать реалиям современного общества.
Если у вас образовалась задолженность по кредитке, или вы решили, что пластик перестал быть выгоден для вас, оформите перекредитование в Альфа Банке. Это позволит уменьшить процент, увеличить сроки выплаты долга, снизить сумму ежемесячных платежей, быстрее выполнить финансовые обязательства. Далее подробно расскажем, о процедуре рефинансирования кредитной карты.
Кредитная карточка – уникальный платежный инструмент, значительно упрощающий жизнь современного человека. Он существенно расширяет финансовую свободу, позволяет совершать крупные покупки, проводить разнообразные денежные операции и транзакции.
Однако вместе с правами и привилегиями владелец кредитки получает и ряд обязанностей, главными из которых являются соблюдение графика платежей, ежемесячные погашения задолженности. К сожалению, исправно выполнять их под силу не каждому. Просрочки взносов влекут различные штрафные санкции, дополнительные проценты, способствующие увеличению кредитного долга. Решить эту проблему поможет рефинансирование.
Рефинансирование – стандартная банковская процедура, суть которой заключается в замене существующего долгового обязательства на новое, более выгодное. Среди ключевых преимуществ данной услуги можно выделить:
- возможность рассчитаться с задолженностью;
- снижение размера ежемесячных платежей;
- более комфортное предложение по кредиту.
Важно! Соглашаясь на процедуру рефинансирования, заемщик должен в обязательном порядке закрыть карточку другого банка.
Размер процентной ставки и особенности программы рефинансирования определяются в индивидуальном порядке, напрямую зависят от образовавшейся по карточке задолженности. Как правило, действует прямо пропорциональная зависимость – чем больше долг, тем выгоднее предложение. Если клиент имеет зарплатную карту банка, он может рассчитывать на следующие условия:
- от 13,99 до 17,99 процентов при сумме долга от 50 тысяч рублей;
- от 12,99 до 16,99 процентов при сумме долга от 250 тысяч рублей;
- от 11,99 до 15,99 процентов при сумме долга от 700 тысяч рублей.
Сроки выплаты составляют от 2 до 7 лет. Для сотрудников компаний-партнеров актуальны следующие предложения: от 15,99 до 18,99 при долге от 50 000, от 13,99 до 16,99 при долге от 250 000, от 11,99 до 15,99 при долге от 700 000. Кредитный заем предоставляется на срок от 2 до 5 лет. Что касается стандартных программ рефинансирования, то они предлагают:
- от 16,99 до 19,99 при задолженностях от 50 000;
- от 14,99 до 18,99 при задолженностях от 250 000;
- от 11,99 до 18,99 при задолженностях от 700 000.
Кредитный заем при рефинансировании на стандартных условиях предоставляется на срок от 2 до 5 лет.
Только в рекламе Альфа Банк раздает кредиты всем подряд. В реальности все не так радужно. Чтобы получить кредитку Альфа Банка по программе рефинансирования, должник обязан соответствовать приведенным ниже требованиям.
- Иметь, как минимум, один заем в сторонней кредитной организации.
- Быть старше 21-ого года.
- Иметь гражданство Российской Федерации.
- Иметь стабильный источник дохода, ежемесячно получать на руки не менее 10 тысяч рублей.
- Проработать на последней должности не меньше трех календарных месяцев.
- Предоставить контактный мобильный телефон для связи, а также телефон с места работы.
- Быть зарегистрированным в регионе, где подается заявка.
Для оформления заявки о рефинансировании и получения одобрения по ней требуется предоставить определенный перечень справок и документов. В него входят: российский паспорт, дополнительные документы, способные удостоверить вашу личность, подтвердить финансовую состоятельность. Это может быть загран. удостоверение о водительских правах, идентификационный номер налогоплательщика, пенсионное удостоверение, медицинский полис, выписки из другого банка и т.д.
Также можно предоставить документы, способные подтвердить наличие займа, отражающие текущее финансовое положение. Это могут быть выписки со счета, справка 2-НДФЛ, призванная подтвердить официальный доход, трудоустройство человека. Ее отчетный период – 3 последних календарных месяца.
Чем больше документов вы предоставите кредитной организации, тем больше шансов получить одобрение. Дополнительные документы никогда не бывают лишними. Они подтвердят вашу платёжеспособность, вызовут доверие со стороны кредитных менеджеров.
Если сомневаетесь в выгоде рефинансирования, можете предварительно рассчитать его, определить процент, который сможет предложить Альфа-Банк в вашей ситуации. Сделать это вам поможет специальный интернет-сервис. Ниже представлена пошаговая инструкция, как провести данную процедуру:
После выполнения указанных действий система моментально рассчитает актуальную для вас процентную ставку. На основе полученных данных вы сможете сделать выводы о выгоде предложения. Если предложение Альфа Банка удовлетворило вас, приступайте к заполнению заявки. Ниже пошаговая инструкция, как это сделать:
Система обработает введенную информацию, направит вашу заявку в отдел рефинансирования. Как только ваше заявление будет просмотрено менеджером банка, он свяжется с вами для уточнения деталей. На этом все.
Кредитная карта ‒ это удобный платежный инструмент, позволяющий совершить расчет с использованием заемных денежных средств от банка в рамках определенного лимита. Многие клиенты находят такие карты более выгодными и перспективными по сравнению с обычными кредитами.
При использовании данного инструмента заемщику обычно предлагается льготный период. В течение этого времени клиент может воспользоваться заемными средствами с карточки без выплаты процентов банку. Однако вне льготного периода появляется необходимость возврата финансов с процентами. На кредитках многих банков установлены высокие ставки. Поэтому у заемщиков часто появляется вопрос, можно ли рефинансировать кредитную карту.
Рефинансирование кредита ‒ это процедура, которая позволяет решить сразу несколько проблем клиента. А именно:
- Отдалить срок уплаты кредита для снижения минимального платежа. Данная процедура будет полезна для клиентов, израсходовавших весь допустимый лимит средств на кредитке.
- Поменять валюту займа. К такой операции прибегают пользователи, взявшие в свое время кредит в иностранной валюте.
- Объединить несколько небольших кредитов в один. Основная цель данной процедуры ‒ облегчение условий оплаты задолженности.
- Сменить кредитку на карту с более выгодными условиями. Некоторые виды кредиток требуют от заемщиков больших расходов на обслуживание. В итоге клиент может выиграть, сменив карту на предложение от другой организации.
Поскольку кредитный лимит на пластике возобновляемый, прочие банки не очень охотно производят рефинансирование. Финансово-кредитным организациям необходимо знать, что пользователь не использует кредитный лимит снова и займ по кредитке будет закрыт. Поэтому многие учреждения исключили из списка своих услуг рефинансирование кредитных карт других банков либо требуют от пользователей подтверждать факт закрытия лимита на пластике. Требования к пользователям варьируются в зависимости от выбранного банка.
Перекредитование кредитных карт предлагают различные кредитно-финансовые организации. В данных учреждениях действуют разнообразные программы по рефинансированию задолженности. Практически везде для участия в таких процедурах клиенты не должны иметь просрочек по обязательным платежам.
В данный банк можно обратиться для перекредитования действующего долга общей суммой не больше 1 млн рублей. Процентная ставка назначается индивидуально, ее максимальное значение составляет 12,9% в год.
Обратившись в Росбанк, можно поучаствовать в программе рефинансирования. Она дает возможность погасить несколько кредитов и задолженностей по кредитным картам. Воспользоваться перекредитованием в Росбанке могут зарплатные клиенты. Предельная сумма кредита составляет 3 млн рублей, средства предоставляются на период до 84 месяцев. Процентная ставка ограничивается на уровне 15% в год. Средства предоставляются в рублях. Погасить новый займ клиент сможет в любом регионе, где имеются отделения Росбанка.
В этом банке заемщик может рассчитывать на получение до 3 млн рублей на перекредитование. При этом процентная ставка в Россельхозбанке по данному предложению начинается от 10%, а срок действия договора составляет до 84 месяцев. В случае отказа от страховки к процентной ставке прибавляется еще 4,5%. Воспользоваться услугой перекредитования кредитки в Россельхозбанке смогут бюджетники и надежные клиенты.
При обращении в Бинбанк клиенты смогут рассчитывать на получение до 2 млн рублей на перекредитование на период до 7 лет. Процентная ставка составляет до 17,49% в год. При отказе от услуги страхования процентная ставка увеличивается.
В Альфа-банке можно переоформить до 5 кредитов. На эти цели финансово-кредитная организация выдаст клиенту от 50000 до 2 млн рублей. Процентная ставка ограничивается 19,99% в год. При этом обязательного страхования в этой организации не предусмотрено. Оформив рефинансирование кредитных карт в Альфа-банке, необходимо вернуть долг не более, чем за 5 лет.
Тинькофф предлагает актуальную для многих пользователей услугу по переводу задолженности в банк. Это один из видов рефинансирования. Согласно условиям предложения, сумма перекредитования не превышает лимит по карте Тинькофф Банка. Если у клиента еще нет кредитки этой организации, он может получить ее, оставив заявку на официальном сайте.
Беспроцентный период возврата долга в Тинькофф Банке составляет 120 дней. Главное условие ‒ ежемесячное пополнение счета не менее, чем на 6% от суммы долга.
Обратившись в Райффайзенбанк, можно перекредитовать до 5 займов, в том числе до 4 кредиток. Максимальный срок погашения задолженности составляет 60 месяцев, а процентная ставка стартует с 11,99% в год. Максимум организация может предоставить клиенту на цели перекредитования до 2 млн рублей. При этом в Райффайзенбанке можно получить часть денег в наличной форме.
Основное преимущество предложения от этого банка заключается в отсутствии необходимости получать у основного кредитора разрешение на перекредитование. Однако Райффайзенбанк требует у потенциальных клиентов предоставление подтверждения гашения ссуды. Без выполнения этого условия процентная ставка увеличивается на 8%.
СКБ предлагает одни из самых выгодных условий по рефинансированию кредитных карт чужих банков. Данная организация позволяет заемщикам объединить в одном кредите до 10 кредитных карт и займов. Поэтому подобное предложение подойдет для тех, кто имеет несколько задолженностей. Для участия в рефинансировании от СКБ банка требуется, чтобы общая сумма долга по кредитам не превышала 1,3 млн рублей. Организация предоставляет заемщикам ссуду на 5 лет под 19,9% годовых. На досрочное погашение нет ограничений. Клиенты, чей доход не удовлетворяет требованиям для получения нужной суммы, могут привлечь созаемщика.
Банк Уралсиб предлагает клиентам услугу по рефинансированию кредитных карт. Воспользоваться предложением может любой клиент в возрасте от 23 до 70 лет. При этом банк не ставит ограничение на количество объединяемых кредитов. Процентная ставка в Уралсибе начинается от 14,5% в год.
Если есть необходимость не только в перекредитовании, но и в займе, то банк выдаст нужную сумму наличными либо переводом на счет. Для удобства погашения задолженности организация предлагает подключиться к интернет-банку.
Существует множество причин, по которым человеку могут отказать в перекредитовании. Это:
- Плохая кредитная история. Рефинансирование по своей сути аналогично выдаче нового займа. Поэтому все банки без исключения делают акцент на кредитной истории клиента. Каждая организация имеет свои критерии ее оценки.
- Низкий доход. Для участия в программе рефинансирования клиент должен подтвердить свою платежеспособность. Обычно банки требуют предъявления справки о доходах. Как правило, ежемесячные платежи в счет погашения кредита не должны превышать 40-60% от заработка клиента.
- Отсутствие страховки. Многие банки требуют приобретения обязательного страхования при рефинансировании кредитных карт
.
Перед началом процедуры заемщику стоит узнать, как рефинансировать кредитные карты. Процедура в большинстве случаев проходит следующим образом:
- Клиент подходит в банк и оставляет запрос на перекредитование карточки. Обратиться в выбранную организацию можно и через интернет.
- При одобрении заявки банк переведет деньги на счета в другой организации для погашения текущего займа.
- После этого клиенту потребуется возместить средства банку, осуществляющему рефинансирование.
Из основных документов от заемщика обычно требуется паспорт. Если клиент желает взять дополнительную сумму, то ему потребуется предоставить ксерокопию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ.
К преимуществам программ рефинансирования кредиток относится увеличение кредитного периода, а еще более лояльный подход к оцениванию платежеспособности пользователя. Основной недостаток подобных программ ‒ возможность отказа. В большинстве ситуаций рефинансирование ‒ довольно выгодная для пользователей процедура.
Решение о том, где рефинансировать кредитку, каждый заемщик принимает самостоятельно. Перед этим рекомендуется взвесить плюсы и минусы предложения, а также рассчитать экономию от процедуры.
В организации, предоставляющей услугу рефинансирования, стоит уточнить, нужно ли закрывать кредитку. В большинстве случаев это требуется, ведь кредитный лимит по таким картам возобновляемый.