Переводить деньги с кредитки на дебетовую карточку выгодно в том случае, когда нужно обналичить финансы. Например, в некоторых банках цена снятия наличных денег с кредитной карточки – около 4%. При этом комиссия в случае обналичивания составляет не меньше 350 руб. Что касается перевода средств с кредитки на дебетовую карточку, в таком случае пользователь не рискует потерять много денег на комиссии. Если тарификация переводов менее тарифа на снятие, тогда легче перебросить средства со счета на счет и платить за покупки дебетовой карточкой.
Для выполнения перевода в обозначенном направлении многого не нужно. Достаточно только иметь на руках два вида карточек. Если нужно сделать перевод не на личный счет, а на тот, который принадлежит другому лицу, следует знать номер его счета или телефона. Для контроля можно использоваться ФИО владельца (по желанию).
Многие банки рассматривают переводы со своих кредиток как операцию снятия средств в банкомате. Таким образом, при проведении операции предусматривается комиссия, сумма которой не зависит от счета, куда будет делаться перевод. К примеру, при снятии наличности в Сбербанке берется комиссия 3%. Столько же нужно заплатить и при переводе денег с кредитки на дебетовую карточку, но не меньше 390 руб.
При переводах для владельцев карт устанавливаются лимиты – ограничения по суммам, которые можно перенести со счета за один раз или в течение месяца. Разные банки предлагают своим клиентам различные условия сотрудничества, поэтому нюансы относительно лимитов следует уточнять в договоре или у менеджера.
Как правило, если выполняется перевод на личную дебетовую карточку, ограничений не будет. Если же деньги отправляются клиенту другого банка, то без телефонного подтверждения реально перевести сумму не более 100000 руб. Когда она выше обозначенной, то после того, как перевод подтвержден паролем, пользователю предлагают связаться с сотрудником банка для подтверждения собственного перевода. Не нужно волноваться, сделать это легко. Достаточно только набрать номер, полученный в СМС. От компьютерного монитора спешить отходить не следует.
При общении с менеджером банка нужно представиться, назвать все данные паспорта, которые тот спросит, дату рождения. Иногда требуется назвать секретное слово. Затем специалист может уточнить номер операции, сумму денег, а также имя лица, которому выполняется перевод. Стоит сказать, что процесс подтверждения занимает не более 3-х минут.
Если перевод выполняется с карточки на карточку одного банка, как правило, на операцию уходит минимум времени – 1-10 минут. Когда деньги переводятся с карты одного банка на счет другого, в таком случае на транзакцию может уйти больше времени – 1-3 суток.
При этом важно отметить выполнение операций такого рода в выходные дни. Как правило, некоторые банки задерживают переводы. Деньги могут прийти в первый рабочий день после праздничного.
В любом случае этот нюанс можно уточнить у специалистов, которые работают на горячей линии банка клиента.
Во всех банках условия отличаются. К примеру, Сбербанк предоставляет следующие правила по льготному периоду: как и в случае снятия наличных финансов, он будет отсутствовать при переводах на дебетовую карточку. То есть проценты станут начисляться уже с первых суток после выполнения транзакции перевода. Их величина прописывается в кредитном соглашении или приложении к нему. С данными документами рекомендуется знакомиться внимательно перед подписанием и получением карточки.
Выполнение транзакций возможно на карточки клиентов разных банков. Переводы с карту на карту одного банка сопровождаются минимальной комиссией. Иногда она вообще отсутствует.
Выполнять операции переводов в пределах одного банка – максимально выгодное решение для каждого клиента. Только так можно рассчитывать на то, что комиссия будет минимальной. К преимуществам транзакций относится оперативность списания и зачисления средств на счета клиентов. Деньги зачисляются в течение нескольких минут или мгновенно, что очень удобно, когда они нужны в срочном порядке.
Деньги могут переводиться продолжительное время. Если перевод выполняется в пределах одного банковского учреждения, подтверждение не требуется. Когда же деньги отправляются с карты одной компании на счет, открытый в другой, в таком случае операцию обязательно нужно подтвердить при помощи специального секретного кода, который поступит в SMS-сообщении на телефон отправителя.
Имеется много способов перевода. Ниже будут рассмотрены самые популярные и востребованные.
Перевод с карты на карту при помощи online-банкинга выполнить достаточно легко. Следует открыть личный кабинет клиента при помощи постоянного пароля, который был получен в банкомате, а также уникального идентификатора. Вход в кабинет подтверждается паролем с чека (как правило, номер указывается на экране). Также пароль может прийти в СМС-сообщении. Алгоритм действия для данной операции такой:
- В верхнем меню выбирается пункт «Переводы, платежи».
- Если деньги переводятся на личную дебетовую карточку, в открывшемся окне нужно выбрать кнопку «Переводы между своими счетами и картами» — кредитную карту списания – дебетовую карту зачисления.
- Вводится значение суммы, нажимается кнопка «Перевести».
- Подтверждение операции выполняется при помощи СМС-сообщения, отправленного на телефон пользователя.
При выполнении перевода на дебетовую карточку другого лица выполняются следующие действия:
- В окне, которое открылось, нужно выбрать «Перевод клиенту Сбербанка».
- Далее определяется метод, по которому выполняется перевод: номер карточки, сотового телефона.
- Вводится номер карточки/телефона оппонента, которому переводятся деньги.
- Выбирается кредитная история списания.
- Вводится сумма денег, которая переводится.
- Нажимается кнопка «Перевести».
- Операция подтверждается кодом, отправленным в SMS.
Перевод средств будет выполнен мгновенно.
В данном банковском учреждении уже продолжительное время с успехом работает сервис «Денежные переводы с кредитных карт». Он позволяет с комфортом переводить деньги родственникам в Армению, РФ, Беларусь, Молдову, Украину и многие другие страны.
Важное достоинство заключается в одном нюансе: на сумму перевода распространяется льготный срок кредитования. Для безопасности транзакций используется эффективная технология 3DSecure.
Сервис Тинькофф позволяет выполнять мгновенные переводы с различных карт на счета любых банков. При этом деньги зачисляются в кратчайшие сроки, что очень удобно для клиентов. Достаточно перейти на сайт сервиса www.tinkoff.ru и заполнить специальную форму. В одном поле указывается номер карты, с которой делается перевод, в другом – номер счета, куда будут отправляться деньги.
Обратите внимание! Переводы доступны только для держателей карточек платежных систем МИР, Виза. После того, как клиент нажимает кнопку «Перевести», он соглашается с условиями публичной оферты.
В сутки допускается перевод на сумму не больше 100 тыс. руб. За 24 часа клиент может выполнить не более пяти переводов с одной карточки. При этом зачисление средств занимает от нескольких минут до пяти суток. Как правило, на карточки Тинькофф Банка и других финансовых учреждений средства поступают мгновенно. При этом эмитенты (банки) могут брать с клиентов дополнительные комиссии в том случае, когда переводы выполняются с их карточек. С дебетовых на зарплатные счета при переводе через сервис комиссия не берется.
Переводы средств с кредиток на дебетовые карты осуществляются при помощи банкоматов и терминалов любых банковских учреждений. Для этого достаточно выбрать соответствующий пункт меню и следовать рекомендациям, инструкции. Перед снятием денег со счета клиент чаще всего получает информацию по сумме комиссии.
Для отправления сумм более 3000 руб. клиент в обязательном порядке должен иметь подключение к online-банкингу Сбербанка. Дело в том, что пароли с чека действительны исключительно при отправлении меньших сумм.
Даже если все сделано правильно, иногда система сообщает: «списание с кредитки запрещено». В таком случае отчаиваться не стоит. Консультации доступны по горячей линии у специалиста Сбербанка, который поможет устранить проблему и выполнить перевод с кредитки на дебетовую карточку. Также специалист проконсультирует по другим вопросам, которые связаны с переводом финансов.
У людей, имеющих кредитную и дебетовую карты, при осуществлении платежей есть возможность выбора. Но иногда бывают ситуации, когда есть кредитный лимит, но его суммы недостаточно, а на расчетной карточке для оплаты товара или услуги совсем чуть-чуть не хватает денег. В таком случае было бы удобно пополнить счет напрямую с кредитки, минуя процедуру снятия/внесения через банкомат. Но в настоящее время мало банков, предоставляющих своим клиентам такую возможность.
Например, Альфа-Банк с осени 2010 года рассматривает вопрос реализации идеи переброски денежных средств с кредитных карт с комиссией (равной снятию с нее наличности в банкомате), но проект до сих пор находится в стадии согласования. Специалисты банка продолжают подсчитывать возможные кредитные риски. Эксперты опасаются, что открывшаяся новая возможность будет использована гражданами для перекредитовки по другим продуктам, что нежелательно для финансовой организации. Это грозит заемщику увеличением долговой нагрузки и вероятностью дефолта сразу по нескольким кредитам.
Перевод с кредитной карты Сбербанка тоже не производится.
А вот Ситибанк не побоялся рискнуть и предложил потребителям услугу «Универсальный перевод». Клиенты этого учреждения могут совершать переводы с кредитки на свой текущий счет в банке в необходимом размере, правда, в пределах разрешенного лимита для снятия наличных (не более 300 тыс. руб., а минимальный размер платежа 3,6 тыс. руб.). Наличность затем можно снять без комиссий. Для такой схемы переброски средств нужно соблюсти условие: обе карты должны быть оформлены в Ситибанке. Переведенные денежные средства оформляются по спецпрограмме «Заплати в рассрочку!».
Райффайзенбанк за перевод со своей кредитки на карту другого банка (в рамках одной платежной системы) автоматом начисляет 2% от суммы (минимум 100 руб.). Размер платежа не может быть больше остатка по карте, а также превышать лимиты, которые аналогичны ежедневным (и ежемесячным) ограничениям на получение наличных средств. Установленный предел зависит от вида пластика. Банк разрешает ежедневно перечислять суммы от 1,5 тыс. руб. до 20 тыс. руб., но не более 3 операций в день. Граница еженедельных переводов составляет 100 тыс. руб. На такие переброски не распространяется льготный период кредитования.
Осуществлять перевод денежных средств нужно очень внимательно, потому что отменить зачисление финансов на карту другого кредитного учреждения после успешной авторизации нельзя. Сроки поступления денег на счет могут составлять от получаса до 48 часов.
Между картами Райффайзенбанка переводы моментальны, однако за перечисление средств с кредитной карты также берется комиссия 2 или 3% в зависимости от вида пластика (минимум 100 руб.).
В ВТБ 24 удобно совершить перевод с кредитки через системы «Телебанк» или «Электронный кассир», а комиссия за операцию будет равна 3% от суммы платежа. Свои средства с кредитной карты можно отправить бесплатно.
Elixir (проект Бинбанка) предлагает услугу «ТурбоПеревод». Пользователи могут перевести свои деньги с кредитной карты либо через банкоматы «Эликсир Линк», либо при помощи интернет-банка. Клиенту достаточно ввести номер счёта, на который будет сделан перевод. Сумма платежа на карты, выпущенные другими эмитентами, согласно условиям банка, не должна превышать 75 тыс. руб. в день (600 тыс. руб. в месяц), число ежедневных операций – не более 5 (в месяц не более 30). Но комиссия за «ТурбоПеревод» существенная – 4,9% (не менее 399 руб.). Суммы перечислений не включаются в грейс-период.
Изучив некоторые предложения, мы выяснили, что деньги с кредитки могут стать экстренным подкреплением для текущего счета. Но выгодно «обналичить» кредит заемщикам вряд ли удастся. Банки с осторожностью относятся к таким операциям, поэтому ставят ограничения и вводят комиссии.
Мне приходилось пользоваться такой услугой, чтобы перевести деньги с кредитной карты на дебетовую. Кстати, раньше не все банки устанавливали комиссии за такую операцию и это было своеобразной «лазейкой» для продвинутых клиентов, чтобы обналичить деньги с кредитной карты, не оплачивая комиссию! Сейчас, конечно, уже не найти банка, который не установил комиссию на эту операцию, и как правило, делать перевод получается невыгоднее обналичивания кредитки. Но все-таки бывают экстренные ситуации, когда суммы не хватает ни на кредитке, ни на дебетовой карте, и необходимо эти суммы объединить, например для он-лайн покупки, я пользуюсь интернет банком для этих случаев, конечно, теряю льготный период, но все же, это неплохой вариант на крайний случай!
Выгоднее совершать переводы крупными суммами, так как при перечислениях банком взимается дополнительная плата за обналичивание
По кредитной карте Сбербанка запрещены операции платежей и переводов (с карты на), поэтому перевести средства с кредитной карты у Вас к сожалению не получиться.
Но, кредитные также обладают лимитом, которого не всегда хватает для крупных трат. Третьим же случаем, является банальный перевод денежных средств своим близким или родственникам, когда собственных средств просто нет.
Для выполнения процедуры необходимо обратиться на кассу обслуживания физ. лиц и банковских карт. С собой нужно иметь паспорт и реквизиты карточек.
На выполнение операции требуется 5 минут.
Через банкомат. Такой способ быстрый и удобный.
Для начала нужно вставить карточку в банкомат, ввести секретный код и перейти к пункту «Платежи и переводы». В этом меню выбрать категорию – «Перевод средств».
Но иногда приходится не обращать внимание на комиссию, если срочно требуется перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на другую карту. Давайте рассмотрим основные и самые популярные варианты этой операции. 1. Воспользуйтесь основным интернет-сервисом Сбербанка для частных клиентов, который называется Сбербанк Онлайн.
На операцию в нем у вас уйдет не больше 5 минут. Нужно будет лишь авторизоваться в собственном профиле, выбрать нужную карточку, выбрать операцию денежного перевода и указать его реквизиты.
Большая часть финансовых организаций приравнивает перевод к получению денег в банкомате и снимает соответствующий процент. Следующий случай, когда требуются услуги перевода – большая покупка.
К примеру, человек запланировал что-либо купить, денег у него хватает, но только в том случае, если суммировать счет с двух кредиток. Вот и думает человек о способах перевода с карты на другую, чтобы приобрести понравившуюся вещь.
Можно воспользоваться услугами третьих лиц по обналичиванию средств с кредитной, но это не будет выгодно для держателей, поскольку потребуется выплатить процент + фиксированную плату посреднику за оказание услуг. Чтобы перевести деньги с кредитной карты ВТБ 24.
можно воспользоваться системой «Телебанк» или услугой «Электронный кассир». За операцию начисляется комиссия, размер которой равен 3% от суммы перевода. Бинбанк предлагает своим клиентам воспользоваться услугой «Турбоперевод».
Придётся потратиться, так как перевод с кредитной Сбербанка на дебетовую возможен только с удержанием комиссии за перевод. Такая особенность «Сберовских» кредиток объясняется просто: продукт создавался преимущественно для безналичной оплаты услуг и товаров.
Снятие наличности и денежный перевод на другую карту предполагают взимание банком определённого процента за выполненную транзакцию.
Наиболее популярным считается Сбербанк, но как ни странно, такую услугу он не предоставляет своим клиентам.
Как же быть? Есть ли какой-нибудь выход из этой маленькой проблемы? В жизни практически нет нерешаемых задач, человек так устроен, что в любой ситуации он идет на определенные хитрости. На официальном сайте Альфа-Банка существует уникальный сервис, который позволяет осуществить необходимый перевод денег с карты совершенно любого банка и также на нужную карту другого банка.