Как бы мы не относились к кредитованию, но в ситуациях, когда не понимания откуда взять денег — ну вот бывают такие ситуации — именно кредитка многих и выручает: оплачиваем дорогостоящую покупку в магазине или снимаем требуемую сумму, не обращаясь в финансовые учреждения за оформлением займов. Остается лишь озадачиться вопросом как быстро оформить кредитную карту и желательно — онлайн, чтобы получать легкие нецелевые деньги.
Хотя, иллюзия быстрых денег чревата неприятным результатом, если не контролировать расходы. Здесь самое время какой банковский продукт с какими условиями вы готовы выбрать.
Первое, на что обращаем внимание: наличие льготного периода и количество дней, в течение которых возможно пользоваться деньгами бесплатно. Причем льготные периоды по кредитке бывают 2-х видов:
- либо отсчитываются со дня совершения покупки,
- либо с 1 числа того месяца, что следует после расчета по карточке.
Если же все устраивает, особое внимание обратите на порядок начисления процентов: ежедневное, ежемесячное.
У многих знакомых по несколько кредиток, так и живут — только успевают погашать по долгам, а чего-то боюсь оформить, хотя и понимаю, что время уже не то, что 20 лет назад, и уже не принято заимствовать у знакомых — все в банк…
3 сентября 2019
Поделитесь с друзьями
Каждый пятый житель России владеет хотя бы одной кредитной картой. Этот банковский продукт выступает палочкой-выручалочкой в трудных ситуациях, позволяет не отказывать себе в незапланированных покупках и не ждать начисления заработной платы. О видах кредитных карт, о достоинствах, недостатках и особенностях их использования — в нашей статье.
Кредитка — это пластиковая карта, расчет по которой происходит исключительно за счет средств банка. Деньги предоставляются во временное пользование при условии начисления оговоренного процента. Лимит зависит от платежеспособности владельца кредитки.
Кредитные карты различаются по уровню привилегий:
- Моментальные. Простейший пластиковый продукт, не имеющий нанесения персональной информации на лицевой стороне. Отличается минимальной стоимостью обслуживания и простейшим функционалом. Такие карты не всегда принимают в торговых точках и не используют за границей. Кроме того, моментальный продукт не подойдет для расчетов в Интернете.
- Стандартные. Распространенная разновидность, включающая в себя необходимые функции. Классика в мире кредитных карт.
- Кобрендинговые. Связаны с программами лояльности торговых сетей, брендов или авиакомпаний. Обеспечивают клиенту бонусные баллы, которые можно потратить на множество преимуществ.
- Золотые. Банковский продукт, подчеркивающий статус владельца. Предполагает привилегии: прием в банке без очереди, отдельную горячую линию, повышенное начисление бонусных баллов.
- Платиновые. Как правило, выдаются только статусным клиентам. Отличаются сверхвысокими лимитами и обширным перечнем дополнительных бонусов:
- страхование жизни;
- бесплатные консультации юриста;
- скидки на покупки.
Банки привлекают будущих клиентов привилегированными кредитными картами. Однако за заманчивой оберткой скрываются высокие ставки по кредиту, короткий льготный период и крупные штрафы за просрочку. Прежде чем оформлять золотую или платиновую карту, внимательно изучите договор с банком.
Кроме статуса, у кредитных карт много других характеристик, которые обязательно указываются в договоре при оформлени. Основные из них — в таблице.
| Процентная ставка | Годовой процент, начисляемый банком за пользование средствами |
| Кредитный лимит | Сумма, доступная для покупок и оплаты услуг |
| Льготный период | Количество дней, доступное для беспроцентного пользования средствами со счета |
| Годовое обслуживание | Карта может быть бесплатной или оплачиваться по тарифу |
| Платежная система | Распространены карты, эмитированные на базе Visa или MasterCard. Встречаются платиновые кредитки с American Express |
| Бонусные программы | Получение скидок при посещении заведений или оплате товаров |
| Кэшбэк | Часть потраченных средств возвращается обратно на счет |
Важно помнить, что
- процентная ставка по кредитным картам значительно выше, чем начисления за обычный потребительский кредит;
- выходить за рамки установленного льготного периода регулярно очень невыгодно для клиента.
Кредитка – сложный расчетный инструмент. Оговорить все его характеристики за один визит в банк не всегда возможно. Есть нюансы, которые редко обсуждаются с клиентом. Однако упущение мелочей может стать причиной больших неудобств для него. На что необходимо обратить внимание при выборе карты:
- Возобновляемый лимит. Практически все кредитные карты работают по принципу возобновляемого лимита. После внесения потраченных средств на счет клиенту доступно и использование имеющегося остатка, и трата только что переведенных средств. Впрочем, есть так называемые неревольверные кредитные карты. Ими нельзя пользоваться вплоть до полного погашения займа.
- Использование за границей. Даже привилегированные карты могут не срабатывать за границей. Подобные ограничения обычно устанавливаются банком в целях безопасности. Перед поездкой стоит заранее уточнить по телефону горячей линии об использовании кредитки в стране пребывания .
- Наличие чипа. Чипированные карты отличаются высоким уровнем безопасности. Их сложнее скопировать, а значит, они сокращают вероятность списания средств мошенниками через банкоматы или терминалы. Дополнительно чип хранит информацию о последних операциях, проведенных с использованием пластика.
- Валюта счета. Весьма небезопасно оформлять кредитные карты в зарубежной валюте. Резкий скачок доллара или евро может стать причиной внезапного роста задолженности перед банком. Лучше всего выбрать банковский продукт с рублевым счетом. Если карту планируется использовать в путешествиях, то рубли будут автоматически конвертироваться в валюту другого государства в момент оплаты.
- Штрафные санкции. Некоторые банки за просрочку в пару рублей моментально списывают со счета ощутимую сумму. В результате долг растет, как снежный ком.
- Удобство. Карты принимают повсеместно, кредитки выручают, если нет денег до зарплаты, позволяют не откладывать покупки.
- Возможность пользоваться в рамках льготного периода. Если погасить долг до окончания грейс-периода, собственные деньги вы не потеряете.
- Сложный механизм начисления процентов. Период пользования кредиткой делится на временные отрезки, каждый действует в рамках собственного льготного периода. Это приводит к сложностям при расчете процентов.
- Комиссия за снятие наличных. Большинство кредитных карт не подходит для снятия средств со счета. Комиссия за операцию доходит до нескольких тысяч рублей.
- Процентная ставка. В среднем плата за потраченные средства в три раза выше процентов по потребительским займам.
- Сложность закрытия. Кредитку не всегда удается закрыть с первого раза. Клиент сталкивается со списанием процентов, платой за годовое обслуживание и другими платежами.
- Риск серьезно испортить кредитную историю. Просрочки по платежам моментально отображаются в кредитном бюро владельца, что усложняет получение кредитов или ипотеки в будущем.
Кредитные карты – банковский продукт, требующий грамотного использования. Они оформляются как запасной кошелек или для оплаты покупок и услуг в путешествиях.
Продукт использовать выгодно, если
- вносить платежи по графику;
- проводить операции безналичным путем;
- участвовать в бонусных программах.
Непонимание механизма этого финансового инструмента и нарушение правил приводит к неприятным последствиям.
Поделитесь с друзьями:
Чтобы банк одобрил вам выдачу пластиковой кредитной карты, нужно выполнить ряд условий:
Получается, что оформить кредитку способен практически любой работоспособный и официально трудоустроенный человек.
Обзвоните все банки в вашем городе, и уже для себя решите в каком оформлять карту. Ведь иметь кредитку удобно, нужно лишь в нужные сроки погашать расходы и возвращать потраченные деньги обратно.
Самым важным и обязательным документом является паспорт с местной пропиской. Также потребуются другие бумаги, но это уже по решению банка. Прежде чем ехать в отделение, ознакомьтесь с требованиями кредитной организации, услуги которой вас интересуют.
Простое правило кредиторов гласит: чем больше документов предоставил заемщик, тем больше к нему доверия, тем большие возможности кредитного лимита ему открыты. Так, для получения минимальной суммы по кредитке можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и, например, водительским удостоверением.
Если же клиент рассчитывает на более значительную сумму займа, то ему следует представить справку о доходах 2-НДФЛ, копию документа права собственности на автомобиль, подтверждение наличия дополнительных доходов — словом, все документы, которые указывают на платежеспособность.
Чтобы войти в число счастливых обладателей кредитной карты, стоит избегать распространенных ошибок, которые допускают заявители при подаче пакета документов в банк. Так, не стоит заниматься следующим:
- Указывать заведомо ложную информацию о месте работы. Проверить эту информацию сотрудникам банка не составит труда.
- Преувеличивать свои доходы. Эти данные тоже легко проверить, к тому же, даже получив одобрение банка на слишком высокий для вас лимит, вы рискуете не погасить платеж в срок.
- Скрывать кредитную историю (банк о ней все равно узнает из БКИ). Наличие хорошей истории является весомым плюсом в глазах кредитора, даже более значимым, чем отсутствие кредитов вовсе. Если все платежи по нынешнему или прошлому займу были сделаны в срок — то вы выглядите благонадежным плательщиком.
- Подавать заявку на очередной кредит, если у вас уже открыто более 3 кредитов.
Нужно указать наличие дополнительных источников дохода, если они есть. Как мы уже говорили, от полноты пакета документов, подтверждающих вашу кредитоспособность, зависит лимит по карте.
А теперь сами способы. Далее рассмотрим каждый из них.
В наше время не пользоваться данным способом это пустая трата времени. С помощью сайта удобного вам банка вы можете занять ”электронную очередь”. Для этого нужно лишь найти раздел на странице банка, и, придя в выбранное вами отделение банка со всеми документами, а также с уже заполненной заявкой, не терять драгоценное время на ожидание свободного специалиста.
Приходите в отделение банка, занимаете очередь. Ждете, пока нужный вам специалист закончит работать с другим клиентом. После того как работник банка будет готов вас принять, вы решаете, какую карточку вы хотите, и на каких условиях у вас кредит. Специалист расскажет вам о преимуществах, которые может предоставить кредитная карта. Далее заполняйте заявку и ждите 5-10 рабочих дней. Вам позвонят, и вы без труда сможете забрать кредитную карту.
Заранее договорится с отделением банка по телефону крайне удобно. Вы заходите на сайт нужного вам банка, у которого собираетесь заказывать кредитную карту. На сайте всегда предоставлен номер телефона. Вы звоните в отделение банка, вам сообщают, какие документы нужны и назначают время, в которое вы придете и оформите заявку. После выполнения всех требований придется ждать 5 — 10 дней, и кредитная карта у вас на руках.
Оформить кредитную карточку можно по трем видам, в зависимости от предоставленных документов и от предложенного банковского продукта. Первый — кредитка с установленным банком лимитом. Другими словами на такой кредитной карточке установлена конкретная денежная сумма, которая не может быть потрачена клиентом сверх меры. Чаще всего такой кредит бывает небольшим.
Второй тип – это кредитка с индивидуальным ограничением (лимитом). Оформление такой кредитной карточки гарантирует клиенту право выбора нужной суммы в зависимости от его финансового положения. Однако при открытии такой карты заемщику придётся представить справку о доходах. Проценты за пользование ресурсами могут быть немногим ниже, чем в первом случае. Кредитная сумма устанавливается исходя из индивидуальных особенностей заемщика.
Наконец, третий тип – это лимит зарплатной кредитки. Пожалуй, один из самых выгодных банковских кредитов, поскольку:
- банки, как правило, самостоятельно без заемщика контролируют поступление денежных средств на карточку и списывают необходимую сумму долга;
- чаще всего комиссионный взнос за снятие наличных денег отсутствует. Стоит отметить, что по такой кредитке банками не предусматривается льготный период. Однако, в данном случае проценты гораздо ниже, чем по первым двум видам.
Именно от этого показателя зависит то, насколько выгодной процедурой будет для вас использование карты. Однако зачастую мы сразу обращаем внимание на кредит с самой низкой ставкой, не замечая никаких подводных камней. Итак, вот на что следует обратить внимание:
- Индивидуальный подход. На первый взгляд подобное предложение звучит весьма заманчиво. Можете подтвердить свою платежеспособность – получите процент ниже, не можете – выше. Казалось бы – вполне справедливо, однако на деле оказывается, что гораздо более выгодно точно знать размер ставки, так как многие кредиторы просто пользуются возможностью, которую им дает индивидуальный подход для того, чтобы завысить ставку.
- Насколько повышается процентная ставка, если средства возвращаются на карту после окончания льготного периода. Этот показатель очень важен, так как именно им банки зачастую пользуются чтобы увеличить свою прибыль, заставив клиента выплачивать астрономические суммы.
Приобретая кредитку, обязательно обратите внимание на размер и количество предусмотренных по ней сборов и комиссий. Карта с высокой платой за обслуживание может иметь какие-то весомые преимущества. Но если вы не планируете пользоваться ей в течении длительного периода, то это попросту бессмысленно. Кроме платы за обслуживание обычно существуют сборы за обналичивание средств и различные транзакции.
Убедитесь в том, что по полученной кредитке вы сможете без проблем погашать все взносы. Некоторые кредитные организации предусматривают лишь один и далеко не самый удобный для клиентов вариант. Не стоит на это соглашаться, так как большинство кредиторов дают своим клиентам довольно широкий выбор способов оплаты долга. Обратите внимание и на то, какие из способов позволят вам не оплачивать дополнительные комиссии. К примеру, это плата за услуги банка-партнера. Выясните, какие способы позволяют максимально быстро перевести средства на кредитный счет.
Это действительно делает пользование кредиткой не только выгодным, но и достаточно приятным действом. Так, по карте может быть подключен кэшбек, который будет возвращать на ваш счет небольшой процент от каждой транзакции, или какая-либо бонусная программа, которая позволит вам получать авиа-мили или скидки в разных магазинах и кафе.
В заключение можно сделать вывод, что прежде чем оформлять кредитную карту, вы должны понять цели, для которых она вам предназначена. Если вы осознаете это, то сможете принять правильное решение.