Бывает, что пару лет назад получил пластик, убрал подальше и забыл о его существовании, и вспомнил только после обнаружения в почтовом ящичке уведомления от службы судебных приставов о необходимости уплаты задолженности, достигнувшей внушительной суммы. Как показывает статистика, клиентов, столкнувшихся с проблемами из-за оформленной и забытой кредитной карты Сбербанка России, не так уж и мало.
Во время заключения кредитного договора редко кто прочитывает текст от начала и до конца. В основном подписи проставляются быстро, заемщик проверяет лишь данные, на которые укажет менеджер. Поэтому четкого понимания тарифов продукта у клиента нет. Финансово-кредитное учреждение, выдавая физическому лицу пластик, списывает с кредитного счета плату за оформление карты и сумму годового обслуживания, если они предусмотрены.
Сбербанк предлагает клиентам совершенно бесплатный выпуск кредиток, а по некоторым продуктам даже не предусмотрено взимание комиссии за первый год обслуживания. Однако начиная со второго года, финансы за ежегодный сервис с карточки начнут списываться. Даже если не пользоваться кредиткой, долг на ней появится примерно по такой схеме:
При подписании договора уточните, какие услуги предлагаются к кредитке, и лучше сразу откажитесь от ненужных функций.
- таким образом на счете появляется задолженность, допустим, 4900 рублей. Если номер телефона, указанный в договоре больше недействителен, то, соответственно, никаких уведомлений от банка о появившемся долге вы не получите;
- по окончанию льготного периода на карте числится просрочка. Будут ли пени? Конечно, Сбербанк начнет начислять на сумму долга штрафы, одновременно повышая годовую процентную ставку по карте до 36%;
- величина задолженности начинает быстро увеличиваться.
В итоге держатель кредитки, который уже забыл о её существовании, получает постановление от приставов о взыскании долга, выросшего до нескольких десятков тысяч рублей. Нужно ли платить? Конечно, ведь действия Сбербанка правомерны, а виновным в данной ситуации будет клиент, который в силу неопределенных обстоятельств не стал внимательно изучать кредитный договор и поставил свои подписи.
Нужно ли закрывать карту, решать вам, но накопившуюся задолженность придется погасить обязательно. После того, как кредитные средства будут возвращены, лучше взять справку об отсутствии долгов перед Сбербанком и полностью заблокировать ненужную кредитку.
На такую хорошо продуманную банковскую уловку попадаются много обычных граждан, не имеющих лишних средств для погашения возникшей ниоткуда задолженности. Поэтому приведем некоторые рекомендации, которые позволят не нажить себе проблем в этой сфере.
- Не стоит получать кредитную карту просто так, без надобности. Оформление пластика должно быть продуманным и полностью осмысленным решением клиента.
- Если пластик активирован, тщательно разберитесь в тарифах и условиях пользования картой. Постарайтесь использовать возможности льготного периода по максимуму, не совершайте операции, не попадающие под грейс.
- Снятие наличности с кредитки – дорогое удовольствие, поэтому совершайте исключительно безналичные платежи.
- Перестали пользоваться пластиком? Как можно скорее закройте счет и получите от банка справку, подтверждающую полное погашение долга.
Теперь вы знаете, что кредитная карта действует даже лежа несколько лет в столе. Относитесь к получению кредиток с особой осторожностью, не оформляйте их без надобности, внимательно читайте любой подписываемый кредитный договор.
В последнее время все большее количество людей стали сталкиваться с тем, что банки предлагают получить кредитную карту, причем иногда данное предложение противоречит желаниям самого клиента. Например, при оформлении зарплатного проекта в банке вместе с дебетовой картой клиенту выдают еще и кредитную. Сотрудники банка настаивают на том, что данная карта ни к чему не обязывает своего владельца. Попробуем выяснить так ли это на самом деле, и какие последствия может иметь может иметь человек, который получил, но не активировал кредитную карту.
Для начала выясним, какие виды банковских карт существуют. Все банковские карты можно разделить на три большие группы.
Данные карты хранят на себе только личные средства клиентов. Дебетовые карты одни из самых используемых карт в мире. На дебетовые карты приходится 76 процентов от общего количества имеющихся в обороте карт.
На такие карты поступают заработная плата, пенсии и социальные пособия, стипендии, их привязывают к накопительному счету, чтобы можно было снимать деньги. При этом иногда к дебетовой карте банк может подключить кредитный лимит (овердрафт).
В случае недостатка денежных средств, клиент может воспользоваться имеющимся кредитным лимитом, и при следующем поступлении денежных средств он будет погашен. Сумма овердрафта определяется по каждому клиенту индивидуально, за его использование банки берут процент.
Карты данного типа содержат на своем счету определенную денежную сумму, которую банк выдает клиенту под процент. Кредитные карты — это разновидность кредита, при котором клиент может распоряжаться заемными деньгами, оплачивая банку процент за их использование. Стоит отметить, что кредитные карты имеют более высокий процент в отличие от потребительского кредита.
При этом большинство кредитных карт имеют льготный беспроцентный период (иначе его называют грейс- период) — от 30 до 120 дней. Если в течение этого периода оплачивать товары и услуги, а потом пополнять счет на ту сумму, которая была истрачена, то банк не возьмет процент за использование денежных средств.
Карты, предназначенные только для покупок в интернет-магазинах. Подобный тип карт не имеет физического носителя, это так называемый виртуальный счет, которым можно оплачивать товары, но нельзя снимать денежные средства.
При этом банковские карты могут отличаться разным набором дополнительных возможностей.
Кредитная карта может быть предоставлена клиентам банка в двух случаях.
- Клиент сам обращается в банк для оформления кредитной карты. Человек, намеревающийся получить карту, пишет заявление на выдачу карты, заполняет необходимую анкету, если это необходимо, то предоставляет документы, подтверждающие платежеспособность (справку о доходах по форме 2-НДФЛ, документы на имущество). После чего банк рассматривает заявку и, в случае принятия положительного решения о выдаче кредитной карты, приглашает клиента для подписания кредитного договора. Средний срок подготовки документов занимает 14 дней, после чего клиенту вручают карту.
- Банк сам предлагает клиенту кредитную карту. Чаще всего ее предлагают получить людям, уже бравшим кредит в данном банке и хорошо зарекомендовавшим себя при его выплате, или имеющим в этом банке зарплатный проект. В этом случае сотрудники банка сами связываются с клиентом и предлагают получить кредитную карту или же присылают ее по почте.
В независимости от того при каких условиях клиент получил на руки кредитную карту, ее необходимо активировать. Активация карты – это способ подтверждения своего намерения использовать карту.
В разных банках могут использоваться свои методы активации кредитной карты: личное обращение в отделение банка с картой и документом, подтверждающим личность; звонок в колл-центр банка по телефону горячей линии, отправка смс сообщения с последними 4 цифрами на номер банка; при помощи ввода пин-кода, например, при запросе баланса в банкомате.
Активация кредитной карты – это основной условие ее последующего использования.
В случае если карта выпущена по желанию клиента, то после активации он получает полный доступ к имеющимся на ней денежным средствам и начинает ими пользоваться.
В случае если клиент получил кредитную карту по почте, не заключая никакого договора с банком, то до момента активации карта недействительна, и по истечении определенного времени превращается в обычный кусок пластика. Если же клиент подписал договор о выдаче кредитной карты, получил ее, но не активировал, то он может столкнуться с проблемами.
Для начала стоит внимательно прочитать кредитный договор. Практически все банковские карты имеют годовое обслуживание, которое будет списано с карты. В случае если деньги за годовое обслуживание будут сняты, то на кредитной карте образуется минус, на который в свою очередь будет начисляться процент за использование кредита. В итоге у ничего неподозревающего человека может образоваться задолженность по кредиту и испорченная кредитная история.
Если за использование кредитной карты берется годовое обслуживание, то клиент должен помнить о том, что эта сумма будет списана с карты, и баланс уйдет в минус. Если клиент планирует в будущем воспользоваться кредитной картой, то ему следует либо заранее положить на карту сумму годового обслуживания, либо внимательно отслеживать баланс и в случае снятия денег незамедлительно его пополнить, не допуская просрочки.
В случае, когда клиент твердо решил, что не собирается пользоваться активированной кредитной картой, ему следует ее закрыть.
Стоит запомнить, что для закрытия кредитной карты недостаточно просто заблокировать ее по телефону или через интернет-банк. Для этого необходимо обратиться в отделение банка, выдавшего карту, написать заявление на закрытие карточного счета, убедиться в том, что все прошло успешно и получить от банка справку о погашении задолженности. Подобный способ убережет клиента от возможных проблем с просрочкой по платежам и испорченной кредитной историей.
Алгоритм возврата кредитной карты, которой не пользовались, будет также зависеть от того, заключал ли клиент кредитный договор с банком и на каких условиях.
Если договора нет, а карта была прислана по почте, то ее достаточно просто уничтожить, разрезав пополам.
Если же договор есть, независимо от того активирована карта или нет, ее необходимо вернуть в банк. Для этого при обращении в банк пишется заявление на закрытие карты, сотрудники банка проверяют баланс, если он ушел в минус, то клиент должен будет пополнить счет на сумму задолженности, после чего кредитный договор будет закрыт, а сама карта уничтожена. В случае если на кредитной карте остались личные средства клиента, они будут ему возвращены, и договор будет закрыт.
Разберем подробнее, что будет, если не активировать кредитную карту на примере самых популярных банков.
Нужна ли активация кредитной карты (видео):
При получении кредитной карты необходимо внимательно отнестись к вопросу ее активации, ведь активируя карту, клиент берет на себя обязательства по исполнению кредитного договора. В случае если клиент сомневается, что делать с ненужной ему картой, самым оптимальным вариантом будет обратиться в банк для ее закрытия.
Получить кредитную карту сейчас нетрудно, банки стараются выпускать их как можно больше, ведь безналичный оборот денег выгоден для них. С другой стороны, для нас, простых обывателей, использование пластика тоже удобно, ведь не нужно носить с собой большое количество налички.
Иногда мы берем кредитную карту на всякий случай, вдруг понадобятся деньги на какие-то срочные непредвиденные расходы. Ведь это удобно, в трудную минуту не искать, у кого одолжить, а решить денежный вопрос без всякого стресса. Но со временем пользователи пластика начинают задумываться, что будет, если не активировать кредитную карту? Ведь банк в любом случае хочет заработать, какие здесь существуют подводные камни, а, может, скрытые платежи?
В настоящее время банк может предложить вам два вида карт: дебетовую и кредитную. В первом случае на пластике находятся ваши личные средства, но при использовании могут сниматься деньги за обслуживание счета и за обналичивание в банкомате. Однако с использованием дебетовых карт вопросов, обычно не возникает.
Другое дело кредитные, ведь многие банки обещают, что если не пользоваться кредитным лимитом, то проценты не набегают.
Кредитную карту можно получить по-разному. А именно:
- по почте;
- заключив договор с банком в отделении.
В первом случае банк вам высылает кредитную карту, при этом лимит на ней уже будет установлен. Для использования карты необходима ее активация, она и будет означать. Что вы согласны с условиями ее использования. Теперь в зависимости от условий договора по этой карте может быть списана комиссия сразу за годовое обслуживание и другие дополнительные услуги.
Нужно ли платить за обслуживание, если кредитная карта не активирована? В этом случае банк не может списывать с нее любые деньги. Оставив ее просто лежать на полке, вы не рискуете залезь в долги, но, все же рекомендуется позвонить менеджеру банка и уточнить условия использования кредитки.
В другом случае вы приходите в банк, чтобы получить кредитку и подписываете с ним договор. Нужно ли платить за обслуживание, если не пользуешься кредитной картой, будет зависеть от того, что в нем написано. Большинство банковских учреждений не берут оплату за выпуск пластика и за первый год обслуживания. В таком случае никаких расходов по кредитке не предвидится.
Дело в том, что кредитка — это не всегда возобновляемая кредитная линия. Часто банки выдают потребительские кредиты на дебетовые карты и в этом случае, когда банк уже перечислил средства на пластик, отказаться от кредита уже нельзя.
Финансовое учреждение выдало вам кредит и дальше его уже не очень беспокоит, как вы будете его использовать, нужны ли вам деньги. Оно начисляет проценты за пользование кредитом и списывает в определенные даты, определенный договором минимальный платеж.
Вот и получилось в описанном выше случае, что банк кредит выдал и продолжал списывать платежи с процентами с той же карты, пока не осталось денег. В этом случае, если клиент передумал использовать кредит, нужно было как можно скорее вернуть пластик в банк и закрыть карточный счет. Скорее всего, в договоре прописывают, что сделать это нужно в течение трех дней.
Иначе придется заплатить все проценты по кредиту, погасить задолженность и пеню, если такая возникла. Можно попробовать обратиться в суд, но выиграть его вряд ли удастся, так как клиент сам виноват в своей неосмотрительности.
Сбербанк — крупнейший государственный банк России и большое количество людей пользуются кредитными продуктами, в том числе и кредитными картами. Со многими предприятиями у банка заключены зарплатные проекты и часто вместе с зарплатной карточкой сотрудникам предлагают и кредитные. Но не все работники проявляют к ним интерес, и часто возникает вопрос, что будет, если не пользоваться кредитной картой Сбербанка.
И все же, некоторые сотрудники принципиально отказываются от навязанного банковского продукта и спрашивают, как сдать кредитную карту в Сбербанк, если ей не пользовался. Сделать это нетрудно, но придется лично прийти в банк и подать заявление о том, что хотите отказаться от кредитки и просите закрыть счет. Никто не вправе вам навязывать никаких услуг, если они вам не нужны.