Все просто: кредитный лимит – это максимальная сумма, которую банк предоставляет заемщику для совершения операций по кредитке. При этом, вернув задолженность полностью или частично, заемными средствами можно пользоваться вновь.
Как правило, лимит кредитной карты определяется конкретно для каждого клиента и зависит от многих факторов. Рассмотрим основные:
Очевидно, что тем, у кого история погашения кредитов плохая, на большой лимит рассчитывать не приходится. А вот клиентам, которые расплачивались с банком своевременно, можно надеяться на более щедрые предложения.
Часто кредитный лимит может быть больше для постоянных вкладчиков банка.
Количество требуемых документов
Конечно, получить кредитку, предоставив в банк лишь паспорт, – предложение весьма привлекательное. Но будьте готовы к тому, что в этом случае сумма кредита будет небольшой. Соответственно, чем больше документов требуется (особенно ценятся справки с работы и заверенные копии трудовых), тем выше шанс получить карту с увеличенным лимитом.
Обычно чем статуснее карта, тем больший кредитный лимит по ней устанавливается. К примеру, в Сбербанке по кредиткам Standart MasterCard либо Visa Classic лимит составляет от 10 до 200 тыс. руб., а по картам Gold – уже от 200 до 500 тыс. руб.
Во многих банках, если клиенту необходимо, кредитный лимит могут изменить.
Чтобы его уменьшить, требуется просто придти в банк и написать соответствующее заявление.
А вот с увеличением лимита по кредитке все не так просто: на решение банка могут повлиять многие факторы. Обычно кредитная организация обращает внимание на следующие моменты: как часто клиент пользуется кредитной картой, допускает ли просрочки, какими суммами оперирует. Нередко банки идут навстречу тем, кто документально докажет, что за последнее время его доходы существенно повысились.
К примеру, чтобы пересмотрели кредитный лимит в Приватбанке, нужно обратиться в отделение, в котором выдавалась карта, и предъявить справку о повышении дохода за последние 6 месяцев. Более того, в банке стартовала акция, результатом участия в которой является увеличение кредитного лимита. Нужно лишь указать свой электронный адрес и телефон и ответить на вопрос, высланный на e-mail – в случае правильно ответа Приватбанк обещает повысить лимит на 10%.
В Ситибанке могут увеличить кредитный лимит в том случае, если клиент пользуется кредиткой больше месяца, имеет хорошую кредитную историю и готов предоставить документ, который подтвердит его доход. Банк может поднять лимит и без подтверждения дохода: при пользовании кредиткой более полугода – до 25%, при пользовании более года – до 50% (но только при наличии хорошей истории).
В Альфа-Банке для повышения лимита нужно заполнить соответствующее заявление и принести справку 2-НДФЛ + один дополнительный документ. При этом период пользования картой должен быть более полугода (+ за это время нет ни одной просрочки), а общая сумма платежей по всем кредитам не должна быть больше 30% ежемесячного дохода.
Некоторые банки готовы по своей инициативе повысить кредитный лимит (Сбербанк, Приватбанк) активным и добропорядочным заемщикам.
Что такое кредитный лимит по карте Сбербанка, как его увеличить или повысить, возможно это сделать через Сбербанк Онлайн или другие удаленные сервисы? Что влияет на его размер, как узнать доступный кредитный баланс? Ответим на эти вопросы.
Кредитные карты стали популярным, доступным, простым способом получения заемных денег. Займом такого типа можно пользоваться даже на беспроцентной основе, если вовремя возвращать долг. Что такое кредитный лимит по карте Сбербанка? Это максимальная сумма займа, доступная держателю карточки. В каждом конкретном случае она отличается, в зависимости от доходов, благонадежности клиента и статуса пластика.
По собственному усмотрению Сбербанк может уменьшить кредитный лимит или увеличить его, сообщив об этом предварительно в СМС и сообщением в онлайн банк. Повысить предел кредитования может и сам пользователь. Как это сделать и что влияет на определение установленных кредитором заемных рамок – об этом речь пойдет далее.
Обратите внимание, получить повышенный лимит можно по предодобренному предложению
Кредитор устанавливает ограничения по займу в зависимости от таких факторов:
- Статуса выбранной кредитки;
- Дохода заемщика и возможности их официального подтверждения;
- Наличия вкладов в Сбербанке;
- Имеющейся кредитной истории;
- Официального трудоустройства, занимаемой должности, стажа.
Все вышеперечисленное может повлиять на установленный кредитный лимит и даже его изменение. При низкой заработной плате и малых оборотах по карточке, не стоит рассчитывать на большие значения, тем более, на возможность их повысить. Если же доходы выросли – можете ожидать положительного решения об увеличении доступной суммы займа в Сбербанке.
Следует заметить, что предел кредитования ограничивается типом карты.
Обратите внимание, кредитный лимит зависит от категории карты — по продуктам Classic и Gold — до 600 тыс., а по премиальной Виза Платинум Сбербанка или МастерКард — 3 млн. рублей.
Эти границы невозможно перешагнуть, поэтому при необходимости еще большей суммы кредитного резерва может возникнуть необходимость оформить дополнительную карту.
Чтобы удобно пользоваться кредиткой, важно уметь узнавать доступный баланс. Узнать лимит кредитной карты Сбербанка можно несколькими способами:
Каждая из перечисленных возможностей узнать лимит кредитной карты Сбербанка по-своему привлекательна. Если есть доступ к Интернету – проще всего зайти в Сбербанк Онлайн и бесплатно узнать всю нужную информацию, предоставленную там наиболее полно. Это возможно после регистрации в Сбербанк Онлайн посредством сайта Банка или его мобильного приложения.
Для СМС-информирования достаточно иметь при себе телефон и быть подключенным к Мобильному банку. Для кредитных карт услуга предоставляется бесплатно, а вот за запрос через банкомат снимется плата в размере 15 руб.
Периодически проверяйте актуальную задолженность и остаток лимита, во избежание недоразумений
Изменить действующее значение на карте Сбербанка сразу не получится. Необходимо время – полгода. С целью увеличения ограничений по займу есть смысл активно использовать свои и заемные ресурсы карточки, а также своевременно и полностью погашать займ. Так вы покажите себя кредитору с лучшей стороны в качестве добросовестного заемщика. Через 6 месяцев, можно рассчитывать на изменение установленных ограничений по кредиту.
Повысить кредитный лимит по карте Сбербанка может:
- Сам банк автоматически;
- Лично клиент.
Первый вариант возможен в случае:
- Высокой платежной активности владельца карты;
- Частого пользования лимитными средствами и своевременного его возврата;
- Наличия положительной истории по ранее оформленным кредитам;
- Возрастания денежных оборотов по пластику.
О новых кредитных условиях клиент узнает по SMS-сообщению. Он может или принять их, или отклонить. Сбербанк может увеличить лимит по кредитной карте на 20% и выше. Все зависит от конкретного заемщика, который и сам может инициировать изменение условий.
Обратите внимание, если вы решили отказаться от уже повышенного лимита, необходимо написать заявление (на изменение лимитов) — других способов не предусмотрено. В будущем вы лишитесь возможность получить более высокое значение по лимитам.
Чтобы увеличить лимит по второму варианту варианта необходимо обратится в банк лично с соответствующим заявлением. Возможно, банк затребует документы, подтверждающие повышение доходов. Повышает шанс на принятие утвердительного решения по такому заявлению:
- Длительное и активное использование карты;
- Отсутствие задолженностей по пластику.
Заявление на изменение лимитов по карте Сбербанка
Упрощает процедуру наличие зарплатной или пенсионной карты Сбербанка. В этом случае подтверждение доходов может не потребоваться. Пригодятся доказательства дополнительных источников прибыли при желании еще больше увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка. Чем выше платежеспособность клиент покажет, тем на большую сумму займа он сможет рассчитывать.
Обратите внимание, не используйте кредитную карту для хранения собственных средств, при желании снять их в банкомате, будет взиматься комиссия — 3,9% от суммы, ноне менее 390 рублей.
В банке имеются широкие возможности современного дистанционного обслуживания. Через удаленные каналы (УКО) клиент самостоятельно может провести большинство нужных финансовых операций, в том числе выбрать и заказать нужную карточку.
Несмотря на то, что Сбербанк онлайн для физических лиц обладает богатым функционалом, повысить через него лимиты по кредитной карте невозможно.
Эта функция не поддерживается ни одним удаленным сбербанковским сервером. Повысить лимит возможно только лично посетив один из офисов банка. Но, хотя нельзя увеличить кредитный лимит через Сбербанк онлайн, в персональном кабинете есть возможность отказаться от такого банковского предложения. Причем сделать это нужно в течение 5 дней после получения СМС-уведомления о новых условиях.
Вы можете установить ограничения на действующие лимиты совершенно бесплатно
Таким образом, повысить или увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка может как сам банк, так и добросовестный клиент, оформивший заявление в офисе банка. Сделать это помощью онлайн сервисов невозможно.
Пользоваться кредиткой удобно, но иногда кредитных средств становится недостаточно. Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка и возможно ли это, расскажем далее.
Лимит на кредитке Сбербанка устанавливается индивидуально, и зависит от многих факторов. Основные:
- положительная кредитная история, отсутствие текущих просрочек;
- платежеспособность;
- подтвержденный источник дохода;
- возраст заемщика.
На основании предоставленной информации банк принимает решение о выдаче карты и устанавливает кредитный лимит.
Если клиент еще не пользовался кредитными продуктами банка, ему будет установлен лимит в пределах от 20000 до 300000 рублей. Получить карту с максимальным лимитом с первого раза, можно подтвердив доходы. При этом они должны быть средними. так же важно быть старше 21 года и иметь хороший трудовой стаж.
- Считается, что новым заемщикам банк выдает карты с лимитом до 100000 рублей, постепенно повышая эту сумму.
- Постоянным клиентам, в рамках персонального предложения, Сбербанк готов дать взаймы суммы до 600 тысяч.
- Momentum — продукт моментального выпуска — до 150 тысяч рублей.
- Молодежная — выдается лицам старше 24 лет. Кредит может достигать 200 тысяч рублей
- Аэрофлот, Подари Жизнь, Standard Gold — максимально возможный лимит 600 тысяч рублей.
При оформлении кредитки, банк обязательно учитывает категорию и социальный статус заемщика!
Итак, первоначальный лимит изменить нельзя. Его устанавливает банк, исходя из представленной заемщиком информации о себе и собственной платежеспособности. Чем больше доверия вызывает лицо, тем выше сумма.
Проверку баланса новой карты или любой имеющейся возможно совершить и самостоятельно:
Если заемных средств стало недостаточно, можно попробовать расширить финансовые возможности карты. Увеличение объема банковских средств возможно двумя способами:
- путем личной подачи заявки на пересмотр лимита,
- дождавшись автоматического изменения.
Если деньги нужны в ближайшее время, уместно обратиться в банк и подать заявку. Однако к этому стоит подготовиться: если в финансовом плане у клиента ничего не изменилось, а по карте не было активных действий, в предоставлении дополнительных средств, вероятно, будет отказано.
Здесь главная задача — убедить банк, что ваши финансовые потребности выросли и вы можете выплачивать большие суммы. Уместно будет предоставить справку о заработной плате (если она возросла), документ о вступлении на новою должность либо иные бумаги, которые подтверждают дополнительные источники поступления средств.
Когда необходимости в срочном увеличении кредитного лимита нет, но большая сумма потребуется в скором будущем, старайтесь активно пользоваться картой и не допускать просрочек. Зачем и как это поможет? Рассказываем!
Сбербанк периодически пересматривает установленные лимиты, и может в одностороннем порядке принять решение о его изменении. Если клиент правильно пользуется картой: своевременно вносит обязательные платежи и активно использует кредитку для оплаты покупок, вероятно, заемная сумма будет увеличена в автоматическом режиме примерно на 20-30%.
Периодичность пересмотра лимитов происходит с интервалом в 6 месяцев.
Важно! Лимит банковских средств в автоматическом порядке может быть пересмотрен как в сторону увеличения, так и в сторону снижения и блокировки.
Также на увеличение доступных средств косвенно могут влиять получение заработной платы и пенсии через Сбербанк либо открытие депозитного вклада. Эти факторы дают банку большую уверенность в платежеспособности клиента и побуждают к увеличению лимита по карте в автоматическом режиме.
Если банк решил изменить условия по карте, клиент получит смс-уведомление.
Попробовать изменить кредитный остаток можно и удаленно.
Как повысить лимит кредитной карты Сбербанка Онлайн?
Банк охотно увеличивает кредитные суммы активным клиентам. Так, если вы активно пользуетесь картой и своевременно погашаете долг, увеличение будет доступно. Если же банк не фиксирует активного пользования своим продуктом, в заявке будет отказано.