Банковская карта – это удобный способ хранить наличные в кошельке. Однако может случиться так, что банк заблокирует ее. Таких случаев немного, но о их необходимо знать, чтобы не попасть в некрасивую ситуацию, когда надо платить, а карта заблокирована.
На самом деле банки редко блокируют карты.
Карту блокируют, если:
- Через банковскую карту оборачиваются деньги, полученные незаконным путем.
- Владелец карты имеет непогашенные долги в крупных размерах по кредитам, коммунальным платежам, алиментам. Такая ситуация нередко бывает очень комичной, когда с клиента требуют погасить задолженность, а тот не может снять деньги с карты, чтобы сделать это. При этом банк не имеет права списать деньги с заблокированной карты в счет погашения долгов.
- ФСБ выявило денежные переводы с банковской карты на счета запрещенных в России организаций.
- Клиент банка попытался расплатиться рублевой картой за рубежом.
- Произошла утечка информации из базы данных банка.
Если банк заблокировал карту не по вине клиента, то клиент может восстановить доступ к банковской карте, обратившись с письменным заявлением в банк. Или можно позвонить в колл-центр банка по телефону, указанному на карте.
В других случаях, необходимо сначала снять с себя обвинения и потребовать снять заморозку счетов через суд. Только после этого можно обращаться в банк для снятия блокировки карт.
банк также блокирует карту в случае ввода три раза подряд неправильного пин-кода при проведении операций через банкомат.
Существуют случаи, когда клиенту банка надо как можно скорее заблокировать карту. Такая необходимость может возникнуть в следующих ситуациях:
- С банковской карты неизвестные сняли N-ую сумму денег.
- Были совершены покупки и владельцу карты пришло соответствующее сообщение; Банковскую карту украли.
- Карта была потеряна.
- Карта повреждена.
- Банковская карта застряла в банкомате.
Владелец карты может заблокировать ее как на некоторое время, так и навсегда. Снять деньги с заблокированной карты нельзя.
Для того чтобы получить деньги с заблокированной карты придется обращаться в банк с заявлением. Деньги можно получить сразу наличными или перевести их на другой счет. При желании можно перевыпустить банковскую карту.
Обслуживание счетов частных предпринимателей и юридических лиц значительно отличается от обслуживания счетов физических лиц. Это относится также к причинам внезапной блокировки карт.
Так карта предпринимателя или юридического лица может быть заблокирована в следующих случаях:
- Перевод крупных сумм на счета физических лиц.
- Частые мелкие переводы на счета одних и тех же физических лиц в течение дня.
- Перевод в другие страны, на счета неизвестных организаций или организаций, которые в России запрещены.
- Снятие средств с банковской карты на оплату дорогостоящих товаров и услуг.
Большинство обладателей банковских карт никогда не сталкиваются с блокировкой, но знать в каких случаях банк может заблокировать карту, не помешало бы. Тем более что в последнее время правительство решило всерьез заняться изучением источников российских граждан. Поэтому число блокировок банковских карт будет только расти.
Как реагировать в случае блокировки, подробно описано выше. Избежать блокировки карты можно придерживаясь правил указанных ниже:
- не давать банковскую карту другим лицам;
- держать бумажку с записанными логинами и паролями нужно дома в надежном месте;
- не пытаться вводить пин-код третий раз, если нет полной уверенности, что помните его;
- лучше не использовать карту для хранения и денежных переводов крупных сумм. Банковская карта – это не депозит или сберкнижка, которые предназначены для хранения денежных средств;
- не проводите более 3 транкзанкций за день. Исключение составляют только те операции, которые банк проводит для своего клиента автоматически. Например, списание средств в счет погашения кредита, взятого в этом же банке.
И хотя банк не имеет права списать или заморозить счет клиента без указаний со стороны соответствующих государственных органов или самого клиента, если в течение трех дней не снять блокировку, то карта будет заблокирована навсегда. Придется создавать новую карту и переводить средства на нее, но только при личном обращении в банк. Клиент банка несет все расходы по печати и обслуживанию новой карты, даже если временная блокировка была произведена по вине банка.
Мы не будем рассматривать в формате данной статьи случаи добровольной блокировки карты самим держателем по причине утери, поломки или смены банка. Или те редкие случаи, когда она происходит по ошибке, например, случился технический сбой. Итак, почему банк заблокировал карту и может ли он это сделать.
На это есть порядка десятка причин, но вот самые распространенные:
- за нарушение держателем договора обслуживания
- на основании 115-ФЗ
- подозрение в мошеннических операциях
- за факт проведения операции вне России
- неправильный ввод несколько раз пин-кода
- отзыв у банка лицензии
- судебные приставы
НА ЗАМЕТКУ! Так же причиной может стать истечение срока действия карты, но надо понимать, что кусок пластика по факту заблокировать нельзя, он выпускается к счету, если случилась просрочка, то работать не будет только карта, со счетом все будет в порядке. И как правило банк уже выпустил для вас новую, которую в скором времени вы и сможете забрать.
А теперь всё по порядку.
Это самая популярная причина блокировки. У всех банков договор обслуживания любых видов пластиковых карт примерно одинаковый, так как составляется на основании действующего законодательства, но, тем не менее, его стоит прочитать, чтобы точно знать причину наложения санкций, например, за несвоевременное уведомление о смене личных данных клиентом. Сюда относится замена паспорта, сведений о регистрации по месту жительства или номера контактного телефона.
Следующий пункт — это блокировка на основании 115-ФЗ. Тут всё сложно и неоднозначно, потому что банк, подчиняясь закону, не имеет права сообщать клиенту о мерах, проводимых в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Не стоит пугаться такого замысловатого названия, нас естественно никто не обвиняет в подобном, но зато подозревает.
Есть несколько случаев, если они происходят с вашей картой, то банк обязан подчиниться ФЗ РФ:
Банк хоть и не может информировать клиента о предпринимаемых мерах касательно соблюдения 115-ФЗ, но оповестить держателя карты о её блокировки обязан. В этих случаях, разблокировка может произойти только одним способом – банк попросит предоставить документы по совершаемой операции, которые способны подтвердить, что все произошло на законных основаниях.
Далее это операции, носящие мошеннический характер. Под это попадает много чего, в том числе и операции, проводимые держателем без злого умысла. Например, покупки в интернете, некоторые из них со стороны банка могут быть расценены, как жульничество, он сразу приостановит такую транзакцию. И постарается связаться с владельцем карты. И только в том случае, если не сможет дозвониться до клиента, заблокирует ее. Разблокировка не причинит много хлопот, если сотрудник смог поговорить с клиентом и разъяснить ситуацию, если этого не случилось, посещения отделения не избежать.
Теперь рассмотрим операции, совершаемые за границей. Прежде, чем отправиться за пределы Российской Федерации, лучше уведомить свой Банк об этой поездке, тогда вы избежите определенных проблем, таких как остаться за рубежом без доступа к денежным средствам, тем более, если направляетесь в страну, которая не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем. Также это следует сделать, если вы переводите или получаете денежные средства от юридических или физических лиц, у которых карты оформлены в недружественном банке с точки зрения РФ.
Особое внимание со стороны банковской структуры России уделяется таким странам, как Босния и Герцеговина, Эфиопия, Ирак, Шри Ланка, Сирия, Тринидад и Тобаго, Тунис, Вануату, Йемен.
ВАЖНЫЙ МОМЕНТ! Если вы захотите сделать денежный перевод родственнику, обосновавшемуся, например, в Тунисе, и не быть наказанным банком за это, то лучше заранее предупредить о своих намерениях кредитное учреждение, и быть готовым, что у вас могут попросить документальное подтверждение родства с таким получателем платежа.
Еще одной причиной блокировки карты банком может стать неверно введенный пин-код. Произойти это может только в том случае, если вы ввели ошибочный код три раза подряд и более. Но тут беспокоиться не стоит, и никаких лишних движений предпринимать не надо – карта автоматически начнет действовать уже через сутки. Это всего лишь одна из мер предосторожности со стороны организации – вдруг кто-то чужой пытается подобрать доступ к вашим финансам.
Теперь поговорим о том, что случится с нашей картой, если у банка неожиданно отзовут лицензию. Тем более, сейчас, когда мы почти через день слышим об этом. Конечно, невольно каждый задается вопросом, как быть, если эта участь постигнет тот банк, где хранятся ваши деньги.
Если сумма на карте превышала установленный страховой лимит, то после её выплаты держатель карты сохраняет за собой право требовать возмещение оставшейся суммы, но на практике добиться положительных результатов мало реально.
Это одна из самых распространенных и неприятных причин, из-за которой разблокировать карту можно только путем потери части или всех денежных средств, находящихся на ней, или путем ее пополнения, если требования со стороны приставов превышают доступный остаток.
Если кто не в курсе, то напомним один безусловный факт – кто-либо может изымать ваше имущество или ценности только по решению суда, в ходе которого уполномоченные лица постановили, что вы в чем-то виноваты и должны за это ответить своим имуществом. Далее дело передается судебным приставам, которые и будут в принудительном порядке взыскивать с вам полагающееся. И кто бы вас чем не пугал (банки, коллекторы), сначала пусть подают в суд, выигрывают дело, а затем прикасаться к вашей собственности могут только СП.
Кто может написать на вас заявление в судебные органы? Все, у кого есть к вам денежные претензии. Но чаще всего это делают:
- налоговая
- ЖКУ по коммунальным долгам
- Супруг/а по вопросам алиментов
- реже банки
Как происходит процедура:
Таким образом, мы видим, что нерешаемых проблем нет. Главное быть на связи с банком и не забывать вовремя уведомлять о смене личных данных, либо о проведении нетипичных операций за границей.
Written by MIRovaya • 01.08.2019 • 118 просмотров • Полезно знать
Банковские карты – удобный и безопасный инструмент для хранения денег, осуществления расчетов и проведения различных других операций. Они плотно прижились в современном мире. Но иногда владельца может ждать неприятный сюрприз – блокировка карты. В этом случае совершить по пластику никаких операций будет нельзя. Клиент не сможет оплатить по нему покупки, снять наличные и т. д. Проблему можно решить. Главное, не паниковать, разобраться почему банк заблокировал карту и предпринять необходимые действия для снятия ограничений.
Обычно пластик блокируется только по обращению владельца. Оно может быть связано с утерей, кражей карты или ее компрометацией. Но иногда банк-эмитент вынужден самостоятельно блокировать карточку клиента.
Причины могут быть различными:
- нарушение договора или законодательства
- подозрение на мошеннические действия
- неправильный ввод ПИН-кода 3 раза подряд
- покупки за границей и просто операции нехарактерные для клиента
- получение судебного решения
- отзыв банковской лицензии
- закончившийся срок действия
При получении пластика клиент соглашается с правилами его использования, а также подписывает договор. Нарушение условий соглашения с кредитной организацией может стать основанием для приостановления операций. Наиболее часто за нарушения договора блокируются кредитки, по которым не был внесен своевременно ежемесячный минимальный платеж. Еще одна довольно распространенная причина установки ограничений – использование личного пластика для предпринимательской деятельности.
Незаконное обналичивание, транзит средств, незаконный вывод за границу создают существенную угрозу экономической безопасности страны. Для борьбы с такой деятельностью был принят Федеральный закон №115-ФЗ. Все банки мониторят операции клиента и если им кажутся схемы расчетов непонятными или специально запутанными, то они могут приостановить операции по карточкам. В этом случае клиенту придется объяснить смысл операций и подтвердить законность денег.
Банковские системы в режиме реального времени мониторят все операции клиентов и анализируют собранную информацию. Если компьютер решит, что операция нетипична для конкретного владельца карточки, то он отклонит ее и отправит на ручную проверку. Специалисты банка попытаются связаться с держателем пластика по телефону, а если этого не удастся – отклонят операцию и заблокируют карточку. Если же клиент подтвердит свою личность и то, что операцию совершает именно он, то все будет нормально.
Все банки стараются обеспечить безопасность средств на карточках. От краж страдает их репутация. Если операция совершается в стране, отличной от государства постоянного проживания, то часто она будет отклонена. Для безопасности банк также заблокирует карту клиента. Во избежание неприятных ситуаций рекомендуется перед поездкой в другую страну всегда уведомлять банк-эмитент карты. Это можно сделать, обратившись в офис, по телефону горячей линии, а иногда и через онлайн-банк.
ПИН-код – это защитная комбинация, которая обеспечивает безопасность средств. Она используется при снятии наличных и для подтверждения оплаты покупок и является практически аналогом собственноручной подписи клиента. Для повышения уровня безопасности банк ограничивает количество неудачных попыток ввода ПИН-кода. Их допускается не больше 3. Если клиент ввел больше 3 раз неправильный ПИН-код, то карточка блокируется. Обычно снятие ограничений произойдет автоматически через 24 часа. Если этого не случилось, то придется обращаться в банк для восстановления обслуживания или даже перевыпуска пластика.
Наличие долгов, которые взыскиваются через суд может создать серьезные проблемы с обслуживанием банковских карт. Получив исполнительный лист или постановление судебного пристава, банк арестовывает имеющиеся деньги на счетах клиента и направляет их на погашение задолженности. Если денег недостаточно, то при новых поступлениях средства также продолжат списываться.
Решением проблемы может стать оплата задолженности или отмена постановления пристава, судебного приказа при наличии ошибок или других оснований для таких действий. На пенсии и другие аналогичные виды выплат взыскание обращается не в полном объеме. Обычно по таким поступлениям должны списывать не больше 50% пришедших средств. На детские пособия и некоторые другие виды соцвыплат взыскание не обращается.
Замечание. Обычно срок действия пластика составляет от 3 до 5 лет, но встречаются карточки, действительные от нескольких месяцев до 10 лет.
Проводить операции по карточке с закончившимся сроком действия нельзя. Она подлежит замене – перевыпуску. Обычно банк-эмитент заблаговременно изготавливает новую карточку и направляет ее клиенту или в офис, где он обслуживается. После получения перевыпущенного пластика и его активации можно пользоваться им в обычном режиме. Деньги на счетах сохраняются в полном объеме.