Здравствуйте, Елизавета! Если Вам пришло SMS-сообщение о том, что деньги на кредитную карту попали, но баланс при этом не изменился, то банк автоматически снял их в счёт выплаты кредита. Поскольку Ваш долг составляет 57 000 рублей, Вам осталось внести ещё 47 000 рублей. После полного погашения долга Вы можете возобновить кредитную линию и пользоваться деньгами повторно.
Елизавета, если Вас смущает сложившаяся ситуация, позвоните на горячую линию банка-кредитора и объясните ситуацию. Сотрудник даст Вам подробный ответ.
Для любой кредитной карты при ее оформлении устанавливается максимальная сумма до которой баланс может уйти в минус. Эта сумма называется кредитным лимитом. Далеко не всегда пользователь пластика согласен с назначенной суммой. Очень часто в заявлении на кредитку потенциальный клиент указывает желаемую сумму гораздо большую, чем та, на которую соглашается банк.
Понятие лимита по кредитке: что это такое
Это определенная сумма денежных средств, которую финансовое учреждение передает клиенту на свободное использование, то есть, для любых целей. Преимущество такого вида ссуд заключается в том, что они являются возобновляемыми, а таким образом, могут использоваться вечно при отсутствии серьезных нарушений со стороны клиента. Человек может снять деньги с карты в любое время, когда они ему понадобятся, без необходимости искать у кого их одолжить.
Как правило, банки устанавливают по кредиткам льготные периоды, которые позволяют пользоваться деньгами без процентов. Обычно на это предоставляется около 50-60 дней, а иногда периоды могут достигать и 100 дней, а также быть и вовсе бесконечными.
Плюсы ЛП заключаются в следующем:
- Не нужно оплачивать проценты.
- Деньгами можно пользоваться даже бесконечно.
- Он может возобновляться.
- Работает во всем мире в любое время суток.
- Запасной кошелек.
Как и когда может устанавливаться лимит на кредитке
Для начала нужно получить саму карту, а это возможно при предоставлении хотя бы двух документов: паспорт гражданина РФ и любой второй, к примеру, СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН и т.д.
Далее для увеличения лимита могут потребоваться и дополнительные бумаги:
- До 100 тысяч — ПТС на автомобиль или заграничный паспорт с отметками о выезде из страны в течение последних 12 месяцев. Это может убедить банк в том, что перед ним платежеспособный клиент.
- Свыше 100 тысяч — справка о доходах, выданная работодателем. Лимит будет определен в индивидуальном порядке, исходя из величины доходов клиента, его ежемесячных расходов, кредитной нагрузки и иных факторов.
Далее заявка рассматривается кредитором:
- Для начала делается запрос в Бюро Кредитных Историй, чтобы проверить КИ потребителя, а также выявить наличие иных непогашенных займов.
- Если состояние финансового отчета можно назвать положительным, а зарплату клиента отнести к высокой или выше среднего, то лимит будет установлен тут же.
- В случае возникновения спорного вопроса к рассмотрению заявки подключается служба безопасности банка. Она проверяет заявителя, совершая звонки по указанным контактам, устанавливая подлинность предоставленных документов. Кроме того, оцениваются риски возможной невыплаты будущего займа. Только после этого выносится решение о выдаче ссуды.
Величина лимита зависит от многих факторов:
Итак, от чего зависит лимит на карте мы разобрались. Но есть ли возможность его увеличить? И как это сделать?
Можно ли увеличить лимит
Если уменьшить сумму труда не составит, то с увеличением дела обстоят немного сложнее. Как правило, кредитор обращает внимание на то, как часто клиент пользуется карточкой, допускал ли он нарушения договора и просрочки, на какие суммы производятся операции.
Изменение величины лимита может произойти в двух следующих случаях:
- Банк сам решает изменить условия, к примеру, если вы регулярно пользуетесь кредиткой, оперируете крупными суммами. О своем намерении кредитор уведомляет путем отправки соответствующего СМС. Обычно все это происходит в автоматическом режиме через 6-12 месяцев после заключения кредитного договора.
- Вы пишете заявление с просьбой о повышении, и банк его одобряет. Перед посещением банка нужно подготовить все требуемые документы, в частности свидетельствующие о стабильном материальном положении и высокой заработной плате. Составить само заявление может помочь сотрудник банка. На рассмотрение заявки может уходить от 1 часа до нескольких суток.
Важно! Писать заявление есть смысл только в том случае, если с момента выдачи кредитки прошло более полугода. Если же вы только начали пользоваться карточкой, то ни один банк не согласится на повышение лимита.
На что банк обращает внимание при принятии решения
- Категория потребителя. Если вы ранее брали кредит в этом финансовом учреждении (и успешно все выплатили) или являлись вкладчиком, то шансы на одобрение куда выше.
- Наличие документов, подтверждающих размер доходов или устойчивое финансовое положение: справка по форме 2-НДФЛ или банка, налоговая декларация (и 3-НДФЛ), выписка с вкладного или текущего счета за определенный период, договор о сдаче недвижимости в аренду и иное.
- Заявителю будет отказано, если у него плохая кредитная история или есть непогашенные долги.
Чтобы банк принял положительное решение об увеличении размера кредита, необходимо регулярно использовать кредитку и вовремя погашать по ней долг. Это одно из самых важных условий. При этом учитываются и суммы платежей.
Где лучше увеличить лимит
- Ситибанк. В случаях, если клиент пользуется карточным продуктом более месяца, имеет идеальную или хорошую кредитную историю и имеет документ, подтверждающий доход. Без такой бумаги можно рассчитывать на повышение через 6 месяцев или 1 год.
- Альфа-Банк. Необходимо предоставить заявление и справку 2-НДФЛ, а также еще один дополнительный документ. Пользование картой — более полугода. Отсутствие просрочек и нарушений договора, общая сумма платежей по всем непогашенным займам составляет не более 30% от среднего ежемесячного дохода заявителя.
- Тинькофф Кредитные Системы повышает лимит через несколько месяцев, но при условии активного использования и своевременной оплаты минимальных взносов.
Основные правила для клиентов
В заключение еще один полезный совет! Увеличить лимит можно путем оформления еще одной кредитки, например, на себя же или на другого члена семьи, если он соответствует требованиям банка и условиям кредитования.
Деньги любят счет. Особенно кредитные
Кредитки бесспорно являются одним из наиболее удобных платежных средств, их принимают к оплате практически везде, лишь бы вашего лимита хватило для транзакции. Но именно это удобство служит плохую службу многим счастливым владельцам карт. Безналичные деньги тратятся легче, и исчерпать баланс кредитной карты оказывается очень легко. Особенно, если не отказывать себе ни в чем и не проверять регулярно остаток. Но эти деньги придется возвращать, а проценты по кредитным картам достаточно высоки. Вспоминайте об этом каждый раз, как соберетесь протянуть кассиру карту.
Не забывайте пополнять баланс кредитной карты
Не ленитесь периодически заглядывать в свой договор, чтобы не забывать дату внесения платежей. Каждое опоздание будет грозить вам штрафами. Причем банк даже может не объявлять вам об очередном наказании, он просто спишет его с баланса вашего счета и ваш долг увеличится.
Платите как можно больше
Банки-эмитенты позволяют держателям своих карт при необходимости вносить только некий обязательный минимум. Конечно, такая возможность будет очень кстати, если в каком-то месяце у вас возникли непредвиденные траты и больше вы отдать банку не можете. Вы избегаете штрафа и ваша кредитная история будет не запятнана. Но эта возможность — крайний случай. Выкраивая из бюджета деньги на очередной платеж по карте, помните, что основная часть такого платежа — это проценты, а сумма баланса практически не уменьшается.
Держите себя в руках
В теории все советы в отношении кредитной карты совершенно выполнимы. Но когда дело доходит до практики, оказывается, что контролировать свои расходы порой мы не в состоянии. Слишком много искушений поджидает нас на прилавках, в меню ресторанов и в виртуальных магазинах. Понимаете, что не можете обслуживать тот долг, который образовался по вашей карте? Внеся часть суммы, попросите банк уменьшить ваш кредитный лимит. Эта мера точно убережет вас от перерасхода кредитных средств и всех вытекающих последствий.
Не пользуйтесь кредиткой для погашения кредитов
Свою кредитную карту вы можете использовать для самых разных целей:
— оплата покупок в обычных магазинах и виртуальных;
— бронирование билетов, мест в гостинице, оплата аренды авто;
— исправление кредитной истории;
— источник наличных средств (если уж очень нужно).
И только для одной цели кредитные карты использовать не просто не стоит, но и очень вредно: для внесения платежей по другому кредиту. Во-первых, это невыгодно, ставка по кредитной карте высока, а за снятие наличных придется отдельно доплатить. А во-вторых, это нарушает вашу личную финансовую дисциплину. Появляется искушение потратить отложенные на платеж деньги, а когда придет время снова воспользоваться кредиткой. Если не хотите возникновения больших долгов по кредитной карте , лучше от такой практики воздержаться.