Большинство банков создают такие условия, по которым кредитку выгоднее использовать при безналичном расчете. При снятии денег в банкомате взимается внушительная комиссия. Между тем более 50% граждан предпочитают использовать наличный расчет. Таким пользователям Райффайзенбанк предлагает оформить наличную карту. По условиям программы, за выдачу банкнот в банкоматах и кассах банков-партнеров, комиссия не берется.
Как и любая кредитная карта «Наличная» имеет восполняемую кредитную линию, что очень удобно. При этом цель оформления банк не запрашивает. Лимит составляет от 15 000 до 600 000 рублей, но первично предоставляют меньшую сумму. На протяжении срока действия договора клиенту могут по умолчанию увеличить размер лимита, причем такие операции неоднократны.
Условия наличной карты от Райффайзенбанка:
| Комиссия за снятие наличных | В банкоматах Райффайзен и организаций-партнеров | 0% |
| В сторонних банкоматах | 0,5% от суммы трат, но не менее 50 рублей | |
| Комиссия за безналичные расчеты, включительно квази–кэш операции | 3% от перевода, плюс 300 рублей | |
| Комиссия за онлайн-переводы | 3% от перевода, плюс 300 рублей | |
| Плата за обслуживание (взимается единожды в год) | По основной карте | 890 рублей в год |
| По дополнительной карте | 500 рублей в год | |
| Ставка | От 29% до 34% годовых | |
| Лимит на снятие | 100% от размера кредитного лимита, но не более 60% за одни сутки | |
Карта типа Visa Classic Cash, использовать можно только рублевую валюту. За покупки, осуществляемые вне России, начисляется 1,65% от суммы. При образовании просроченной задолженности взимается неустойка в размере 700 рублей. Дополнительно по желанию заемщика можно подключить «СМС-банк», который обходится в 60 рублей ежемесячно по основному и 45 рублей по дополнительному счету. Чтобы положить средства (до 10 000 рублей), потребуется оплатить единоразовую комиссию – 100 рублей. При суммах свыше плата не берется.
Чтобы заключить договор можно оформить предварительную заявку или сразу обратиться в отделение банка. Срок рассмотрения может достигать до 2 дней. Об окончательном решении заемщика уведомляют посредством смс-сообщения. Отправка карты курьером– услуга платная, она обойдется в 390 рублей в пределах РФ и 1000 рублей в другое государство. Отправка пластика по адресу проживания заемщика возможна только для действующих клиентов Райффайзенбанка исключительно при наличии предодобренного решения.
Основные требования к заемщику:
- возрастная категория – от 23 до 67 лет;
- стаж на последнем месте работы – минимум от 6 месяцев;
- необходимо гражданство РФ и наличие регистрации в регионе оформления продукта;
- объем дохода – от 25 000 рублей;
- положительная кредитная история;
- отсутствие непогашенных судимостей.
Помимо паспорта РФ, понадобятся документы подтверждающие доходы, это может быть не только выписка с банковского счета (депозита) или 2-НДФЛ, но и ПТС личного авто, копия загранпаспорта и т.д. Пенсионеры должны предоставлять выписку из ПФ, с указанием сумм начисленного пособия за последние 4-6 месяцев. Клиентам, у которых в Райффайзенбанке есть депозит или открыт зарплатный проект, документы, свидетельствующие о суммах заработка, не требуются.
Отзывов о наличной карте от Райффайзенбанка больше положительных, поскольку этот продукт имеет определенную целевую аудиторию – это люди, предпочитающие наличный расчет. Даже если сравнивать размер комиссии за снятие денег на сторонних банкоматах, то 0,5% от суммы, это немного, если сравнивать с конкурентами, у которых за такие операции берут 3-4%.
| Плюсы | Минусы |
| 0% за снятие наличных | Нет кредитного лимита |
| Возможен выпуск до 5 дополнительных карт с привязкой к основной | Услуга страхования может быть подключена без согласия клиента, хотя это необязательно. |
| Регулярное увеличение кредитного лимита | За внесение денег на счет берется процент |
| Заключить договор можно уже в день обращения | Высокий процент за безналичные переводы |
| Выписка по карте ежемесячно высылается на электронную почту заемщика, бесплатно | Нельзя сразу снять полную сумму лимита, разрешено только до 60% в сутки |
Из основных недостатков нужно отметить завышенные требования к заемщикам. Потенциальный клиент не только обязан иметь доход от 25 000 рублей, но и предоставить максимум документов, свидетельствующие о суммах такого заработка.
Условия, на которых происходит транзакция, всегда интересуют владельцев кредиток. Узнаем, как происходит снятие наличных с кредитных карт Райффайзен.
Любая кредитная карта это, в первую очередь, инструмент для безналичных расчетов. Именно поэтому обычно предусмотрен процент за снятие наличных. Кредитная карта Райффайзен – не исключение. Для большинства из них снятие наличных даже в собственных ПВН и банкоматах и терминалах банков – партнеров предусматривает определенную комиссию.
Кроме того, льготный период на вывод денежных средств не распространяется ни при каких условиях. Поэтому владельцу не выгодно рассматривать кредитку как источник денег. Придется оплатить процент за получение наличных и установленные проценты по кредиту за использование денежных средств.
Поскольку для кредитных карт Райффайзен снятие наличных не относится к льготным операциям, на выведенную сумму начисляется максимальная ставка – 39%. Исключение – карточки, подключенные к пакетам услуг Премиальный и Премиум Директ, для которых установлена единая минимальная процентная ставка на все операции в 29%.
Уточните процент и минимальный размер комиссии за снятие наличных с вашей кредитной карты Райффайзен
Для кредитных карт Райффайзен комиссия за снятие наличных установлена в следующих размерах:
- Для категории Классик/Стандарт и Голд международных платежных систем Виза и МастерКард (в том числе, подключенных к пакету услуг Золотой): в собственных банкоматах, ПВН и терминалах банков – партнеров: 3%+300 руб. за каждую транзакцию. В сторонних – 3,9%+390 руб. Исключение – кредитка со специальными условиями Visa >Заключение
Снятие наличных с кредитной карты Райффайзен предусматривает оплату комиссии за транзакцию и процентов за пользование кредитов. Поэтому ее лучше всего использовать для безналичных расчетов. Если вы рассматриваете кредитку как постоянный источник денежных средств, то стоит оформить специальную кредитку с льготным выводом денег – Наличную карту.
Подскажите пожалуйста, в каком Французском банке я могу снять деньги по карте Райффайзена с наименьшим процентом?
Карта #ВСЕСРАЗУ, как большинство кредитных карт, предназначается для совершения покупок и некоторых безналичных операций. Предельный кредитный лимит может достигать здесь 600 000 рублей, которыми пользователь может распоряжаться по своему усмотрению. Достаточно своевременно погашать обязательства перед банком, чтобы заемными средствами можно было пользоваться полностью бесплатно.
Грейс-период здесь может достигать 52 дня. Это формальное значение, так как при своевременном погашении задолженности он может длиться, по сути, беспрерывно. Сверх кредитного лимита пользователь может размещать и собственные средства. Предельная сумма размещения зависит от тарифа, на базе которого была оформлена карта. Собственные средства можно обналичивать без значимых ограничений. Кредитные средства подлежат снятию только в крайнем случае, так как эта операция всегда и независимо от суммы облагается внушительной комиссией.
Бесплатно снимать наличные пользователи могут только собственные средства и только в банкоматах Райффайзенбанка или банков-партнеров. В зависимости от тарифа по определенному счету могут вводиться лимиты на снятие по периодам – дням, неделям, месяцам. Комиссия по снятию заемных средств в определенных случаях может на порядок превышать сумму снятия, поэтому к такому варианту пользователям следует прибегать только в самых крайних случаях.
Каждому заемщику присваивается определенная категория: первая (начальная) категория заемщиков может снимать не более 600 000 рублей в месяц в общем – заемных и собственных средств в совокупности. Если потребуется более внушительная сумма, то обналичить ее можно в отделении банка.
Для совершения операции при себе необходимо иметь карту. Транзакция производится только после ввода пин-кода и перехода по вкладке «Снять наличные», размещенной в меню устройства. Дополнительное подтверждение совершения операции не требуется.
Снимать собственные средства пользователи могут и в пределах партнерской сети. Эта услуга оказывается банками-партнерами бесплатно, но в каждом случае действуют лимиты на снятие. Далее будет представлен полный список организаций-партнеров Райффайзенбанка, в банкоматах которых пользователи могут снимать наличные без какой-либо комиссии. Параллельно будет указываться и дневной лимит на снятие:
- Росбанк — 150 000 рублей.
- Уралсиб — 150 000 рублей.
- Московский Кредитный Банк – 150 000 рублей.
- ЮниКредитБанк – 100 000 рублей.
- Россельхозбанк – 200 000 рублей.
- Бинбанк – 150 000 рублей.
- Энерготрансбанк – 150 000 рублей.
- Газпромбанк – 250 000 рублей.
Сумма дневного лимита равна сумме разовой операции. Превышение лимитов не предусматривается. Категория заемщика, присвоенная Райффайзенбанком, не имеет значения в этом случае, так как ограничения для всех держателей идентичны. Партнерские банки не предоставляют держателям карты #ВСЕСРАЗУ бесплатное кассовое обслуживание, поэтому снятие любого вида средств с ее баланса здесь будет облагаться комиссией. При снятии средств с кредитного лимита через кассу партнера, к взымаемой им комиссии добавляется еще и стандартная комиссия Райффайзенбанка.
При отсутствии в зоне доступа банкомата для бесплатного снятия, пользователи могут прибегнуть к дополнительному варианту, и снять деньги в банкомате сторонней кредитной организации. Если банк не является партнером Райффайзенбанка, то комиссия за совершение этой операции взимается всегда, независимо от того, свои или заемные деньги снимает пользователь.
Здесь необходимо учитывать, что минимальная комиссия за выдачу собственных средств вне сети партнеров составит 3% + 300 рублей, а снятие заемных средств обойдется пользователю уже в 3,9% + 300 рублей + 29% годовых (ставка по договору, которая начинает действовать после совершения операции). Но есть и некоторые альтернативные способы, которые полезно использовать при наличии собственных средств на карте.
Провести операцию пользователь может в любом банкомате, предназначенном для выдачи наличных средств. Сделать это можно только при наличии карты. Каждый банк устанавливает для не партнеров конкретные лимиты. К примеру, в Сбербанке можно снимать не более 100 000 рублей с карты, выпущенной банком, не входящим в партнерскую сеть.
Здесь комиссия сложится из двух частей: 3% + 300 рублей – взимает Райффайзенбанк, и определенный процент берет тот банк, через устройство которого совершает операция. В случае со Сбербанком это 1,5%. При попытке снятия кредитных средств с баланса карты через сторонний банкомат, Райффайзенбанк может отказать в совершении или блокировать карту. Подобное возможно в случае с наличием непогашенной задолженности после истечения отчетного периода.
При помощи любой системы денежных переводов пользователи могут более выгодно обналичивать собственные средства, за пределами партнерской сети Райффайзенбанка. Эти системы взимают меньшую комиссию, чем банкоматы банков, не входящих в число партнеров эмитента. Практически по каждой из них можно осуществить перевод самому себе онлайн. На примере платежной системы Contact алгоритм выглядит следующим образом:
- Пользователь заполняет заявку на сайте системы с указанием реквизитов карты и города, в котором должен быть получен перевод.
- Прописывается сумма – 500 000 рублей максимум.
- Система высылает пароль на указанный номер телефона в виде персонального смс-сообщения.
- Пользователь с паспортом и полученным паролем отправляется в ближайший офис, работающий с системой Contact, и получает наличные.
Комиссия здесь составит всего 1%, независимо от суммы. Деньги доходят примерно за 15-30 минут. Получить их сможет только тот, на чье имя оформлен перевод. Использование этого варианта для снятия наличных приравнивается к квази-кэш операциями, поэтому облагается стандартной комиссией – 3,9% + 300 рублей + 1% (процент, взимаемый системой) + годовая процентная ставка, предусмотренная соглашением с банком.