У многих пользователей часто вызывает вопросы принцип действия кредитной карты. Это связано с тем, что каждая кредитная организация устанавливает свои условия. Если человек имеет кредитку одного банка и привыкает к ее условиям, а потом решает перейти на кредитку другого банка, то он может запутаться. Схема работы кредитной карты примерно одинакова: можно пользоваться кредитным лимитом и возвращать его в льготный период. Льготный (или грейс) период – это отрезок времени с момента покупки или строго установленный, в течение которого владелец карты может пользоваться заемными средствами без дополнительных процентов.
Трудность заключается в том, что у каждого банка свой принцип действия этого периода, поэтому запутаться несложно.
Читайте также: Честный и нечестный льготный период
При умелом использовании кредитная карта становится выгодным финансовым инструментом для экономии денег: можно пользоваться заемными средствами, а свои вкладывать под проценты. За покупки по кредитной карте часто выплачивается кэш-бэк, так что на тратах можно еще и зарабатывать.
Принцип работы кредитной карты заключается в следующем:
- Владелец карты получает карту с кредитным лимитом.
- По карте совершаются покупки в течение расчетного периода, который начинается либо от даты активации, либо с 1 числа месяца, либо с даты покупки, и длится в среднем 30 дней.
- Если по карте подключены бонусы или кэш-бэк, то они начисляются, согласно установленным правилам: обычно повышенный кэш начисляется с покупок в бонусных категориях и 0,5-1% со всех остальных покупок.
- На конец расчетного периода по кредитной карте делается выписка с указанием потраченной суммы и суммой начисленных бонусов.
- Потраченная сумма подлежит возврату на конец платежного периода, который начинается на следующий день после окончания расчетного периода и длится 20-30 дней. Если клиент не в силах полностью погасить долг в льготный период, то ему можно внести минимальный платеж, который рассчитывается, исходя из долга – в среднем это 5-10% от суммы задолженности. Остаток долга переносится к оплате на следующий платежный период. К нему присоединяются проценты за предыдущий месяц и т.д., пока долг не будет погашен.
Таким образом, пользователь может использовать кредитный лимит без уплаты процентов, если будет укладываться в грейс-период. За совершенные покупки можно получать бонусы в виде скидок или кэш-бэка. Лимит является возобновляемым, т.е. им можно пользоваться постоянно.
Для многих банков кредитная карта является приоритетным продуктом. Так, банк Тинькофф выпускает только кредитные карты.
- Сумма кредита до 300 000 рублей
- Грейс на покупки 55 дней
- Оформление не выходя из дома, получение курьером
- Бесплатный интернет-банк
- Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда
- Банк выпускает карту и устанавливает лимит, исходя из кредитной истории и платежеспособности клиента.
- После того, как клиент воспользуется лимитом, банк отслеживает его возврат в течение грейс-периода. Если сумма не будет внесена, но идет начисление штрафа. Если будет внесен только минимальный платеж, то на остаток начисляются проценты.
- Все расходные операции учитываются на кредитном счете клиента, а затем отражаются в выписке.
Процесс оплаты картой за покупку состоит из нескольких этапов. Благодаря современным технологиям это все занимается несколько секунд:
- Карта прокатывается через магнитный считыватель или вставляется в терминал чипом. Технология PayPass позволяет просто прикоснуться карточкой.
- Платежный терминал генерирует запрос на списание суммы со счета в банк-эмитент карты.
- После получения одобрения терминал пересылает запрос в платежную систему.
- Одобренный запрос пересылается в сервера платежной системы в банк клиента.
- Запрашиваемая сумма блокируется на карточном счете (резервируется).
- Клиент по запросу вводит ПИН-код, который является электронной подписью клиента и выражает согласие на проведение операции. Именно благодаря ПИН-коду проходит процесс авторизации.
- Платежный терминал выдает слип, на котором клиент ставит личную подпись.
- Карта изымается из терминала.
17.03.2018, 11:04
Екатерина (Новосибирск)
Здравствуйте. Скажите могу ли я по кредитной карте рассчитываться за онлайн покупки? И можно ли с кредитной карты перевести на дебетовую?
Екатерина, с помощью кредитной карты Сбербанка Вы можете осуществлять безналичную оплату товаров услуг через банковские терминалы и в сети Интернет, а также снимать наличные через банкомат при возникновении такой необходимости и с оплатой комиссии согласно установленному тарифному плану.
28.03.2019 2,946 Просмотры
Владельцы кредитных и овердрафтных карт Сбербанка могут столкнуться с проблемой запрета на расходные операции. В каких случаях возникает уведомление, и что нужно сделать, чтобы избавиться от блокировки?
В 9 из 10 случаев обращение с блокировкой на снятие наличных и оплату в торговых точках возникает у клиентов кредитных карт Сбербанка. Расходные операции становятся недоступны в случае:
Информация о том, что у платежного средства недоступно проведение расходных операций, приходит клиенту с номера 900. При обращении в Сбербанк посетителю выдается справка, в которой прописаны ограничения.
Чтобы вернуть возможность расплачиваться кредиткой или снимать наличные, владелец должен избавиться от причины ограничения функционала. Способы решения проблемы различны. Чтобы средства на карте вновь стали доступны, клиенту потребуется не менее 4-6 часов.
Владельцу следует внести наличные на карту или ссудный счет, если причиной недоступности расходных операций стали:
- Просрочки.
- Действующая задолженность.
- Непогашенный обязательный платеж.
Зачисление наличных на кредитку происходит в течение 24 часов, поступление на ссудный счет осуществляется сроком от 1 до 48 часов.
После погашения долга перед банком владелец карточки должен обратиться в отделение или позвонить по номеру 900.
Снять арест со счетов клиент может после предоставления в Сбербанк постановления об отмене взыскания. Срок рассмотрения вопроса — не более 10 дней.
Постановление выдает судебный пристав-исполнитель после отмены оснований для ареста счетов и ограничений по кредитке. В некоторых случаях арест снимается автоматически:
- При ошибочном списании. Поступает уведомление об отмене ареста и взысканиях. Доступ к счетам и проведению расходных операций восстанавливается в течение суток.
- После погашения долга, который стал причиной ареста. Средства могут быть списаны со счетов должника безналичным путем. В таком случае метка об аресте пропадает спустя 5 дней после погашения, запрет на проведение расходных операций снимается. Если средства со счета не списаны, должник имеет право сам внести оплату по реквизитам организации или физ.лица любым доступным путем. После погашения чеки предоставляются в ФССП РФ.
