Сбербанк один из тех банков, что считают рассрочки нерациональным вложением денег. Поэтому получить карту рассрочки от Сбербанка попросту нереально. Однако, чтобы не терять позиции на рынке, организация вводит кредиты со льготным периодом, которые, по сути, похожи на привычные карты-рассрочки.
Клиент оплачивает покупки обычной кредитной картой Сбербанка, получает грейс-период до 50 дней и за весь обозначенный срок не платит проценты, то есть он оформляет рассрочку без процентов, примерно на 1,5 месяца.
Сбербанк в любом случае не проигрывает, поскольку он получает комиссию от продавца за безналичный расчет и плату за пользование кредитом от заемщика, но при условии, что он не оплатил задолженность в течение льготного периода.
Карта рассрочки от Сбербанка имеет ряд преимуществ:
- большая комиссия на снятие наличных;
- рассрочка превращается в кредит со ставкой 25,9–27,9% годовых, как только закончится льготный период;
- для получения потребуется предоставить справку о доходах;
- за просрочку платежа начисляется штраф.
Грейс-период распространяется только на покупку товара или услуг. При снятии наличных с кредитного счета, проценты будут начислены автоматически.
Льготный период ДО 50 дней. Отсчет осуществляется не от даты покупки, а от даты отчета.
Условия карты рассрочки от Сбербанка немного различаются за счет разновидностей кредиток. Однако, они все же имеет ряд общих положений:
- Выдается пластик на 36 месяцев.
- Годовое обслуживание до 750 рублей.
- Кредитный лимит ограничен – 600 тыс. рублей.
- Процентная ставка в конце льготного периода – 25,9–27,9% (снижение возможно по индивидуальным предложениям).
- Платежные системы – Visa или MasterCard.
Он устанавливается индивидуально банковской системой исходя из платежеспособности клиента.
Комиссия за проведение операций не предусмотрена.
В первый же день просрочки, банк начисляет на заемщика штраф в размере 33,9% годовых.
Ее можно оформить онлайн или в отделении банка. Процедура заказа пластика одинаковая для обоих случаев.
Этот способ доступен только клиентам банка. Необходимо перейти в онлайн-банкинге в соответствующий раздел и заполнить некоторые поля. Все данные о заемщике имеются в базе данных, поэтому для заказа потребуется определиться только с типом карты.
После подачи заявки, клиенту прозвонит сотрудник банка для уточнения некоторых нюансов. На изготовление пластика уходит 3–14 дней.
Заказать кредитку можно в ближайшем отделении банка.
В случае если будущий заемщик не является клиентом банка, специалист оформляет заявление о персональных данных и на выпуск карты. После одобрения также потребуется дождаться изготовления пластика.
Выдается кредитная карта только в следующих случаях:
- Имеется постоянная регистрация на территории РФ.
- Будущий заемщик работает официально и имеет стаж на текущем месте работы от трех месяцев.
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах и трудовая книжка (при оформлении премиальной версии карты).
При подаче заявки онлайн-система идентифицирует клиента самостоятельно, без сканов документов. Во время получения потребуется предъявить паспорт.
Кредитные карты рассрочки от Сбербанка делятся на пять видов:
- Классические. Доступны всем гражданам с лимитом до нескольких десятков тысяч рублей. Клиентам банка выдаются карты на индивидуальных условиях.
- Золотые. Оформляются только по персональному предложению. Имеют высокие лимиты и бесплатное обслуживание.
- Премиальные. Доступны только при предъявлении справки о доходах. Банк предлагает заемщику низкий процент и повышенные скидки у партнеров.
- Карты для путешествий. Они позволяют накапливать мили и тратить их на оплату билетов. Предоставляется только после подтверждения дохода.
- Благотворительные. Часть средств, оплаченных клиентом, банк направляет на благотворительность.
Процентные ставки соответствуют виду карты:
-
Visa >Как рассчитывается льготный период?
Во время оформления кредитного договора, заемщику установят определенную дату, от которой следует отталкиваться. В таком случае льготный период = дата отчета – дата покупки + 20 дней.
Например, дата отчета 10 число каждого месяца. Покупку клиент совершил 7 числа. Следовательно, у нас остается три дня до даты отчета, к ним мы прибавляем еще 20 и получается 23 дня льготного периода.
В такой ситуации выгодней делать покупки после даты отчета. К примеру, купив телевизор 11 числа, у нас остается до даты отчета 29 дней и к ним мы прибавляем еще 20, в итоге = 49 дней льготного периода.
Кредитную карту рассрочки от Сбербанка можно погасить через:
- банкомат;
- мобильный банк;
- интернет-банк;
- в отделении Сбербанка;
- перевод с карты другого банка (вариант с комиссией).
Скачать мобильное приложение можно для IOS, Android и Windows Phone.
Самые крупные партнеры и предоставляемые скидки:
- более 50% — КупиКупон, Biglion, Cafetera;
- 8–10% — ЛитРес, BurgerKing,Киномакс, Divage, РАМК, Велошоп;
- 5–7% — Глобус Гурмэ, BookingCar, БудьЗдоров, ВелоСтрана.ру, РиглаАптека.
Кредитка – удобный и давно известный многим людям платежный инструмент, у которого сравнительно недавно появился конкурент в виде карточек рассрочки. Последние предлагаются многими крупными банками в РФ и позволяют совершать покупки в рассрочку без процентов и переплат. Многие при этом интересуются, есть ли карта рассрочки у Сбербанка?
Крупнейший российский банк предлагает большую линейку кредитных продуктов. Каждая из кредиток имеет определенные условия оформления и льготный период, однако в списке нет карты рассрочки, вопреки общепринятому мнению.
Владельцам всех кредиток банк предоставляет определенный кредитный лимит и льготный период. Именно этими параметрами эти банковские продукты схожи с картами рассрочки. По сути принцип действия обеих видов карт одинаков, за исключением некоторых особенностей.
Сходства заключаются в следующем:
- в обоих случаях есть лимит, которым ограничен объем доступных средств;
- за просрочку платежей налагаются штрафы и начисляются проценты;
- оплата за покупки происходит после приобретения товара/оплаты услуги.
Несмотря на то, что возможности оформить карту рассрочки в Сбербанке на сегодняшний день нет, он предоставляет много качественных альтернативных вариантов.
- Принимается везде, одобряется 80% заявок
- Низкий процент при просрочке
- Лимит до 350 000 рублей и бесплатное обслуживание
- Узнать больше
Как вы могли догадаться по смыслу, Сбербанк вместо карточек рассрочки выдает своим клиентам простые кредитки и дебетовые карты. Последние предназначены для накопления денежных средств и выполнения других операций. При этом держатель сразу оплачивает стоимость товара со своего счета.
С кредитками все несколько иначе – они позволяют совершать покупки в долг. Это делают в обычных магазинах или онлайн. При желании со счета кредитки снимаются средства в банкомате, однако данная операция всегда облагается высокими комиссионными.
Если вы выбираете между обычной кредиткой и картой рассрочки, загляните в раздел нашего сайта — Отзывы о карте Свобода.
Перечень кредитных карточек в Сбербанке достаточно большой. Между собой они отличаются условиями кредитования, стоимостью обслуживания и другими параметрами. Сегодня можно выделить следующие платежные продукты:
- Золотая – имеет кредитный лимит до 600 тыс. рублей и бесплатное годовое обслуживание;
- Премиальная – лимит до 3 млн. рублей, а за обслуживание нужно платить 4900 рублей в год;
- Классическая – лимит в пределах 600 тыс. рублей, бесплатное обслуживание и беспроцентный льготный период до 50 дней (на нем мы еще остановимся далее);
- Классическая карта Аэрофлот – обходится 900 рублей в год, а за каждые потраченные 60 рублей дается 1 миля (накопленное расстояние позволяет получить скидку н перелеты в будущем);
- Золотая карта Аэрофлот – стоит 3500 рублей в год, а за каждые 60 рублей дается 1,5 мили.
Наиболее популярной среди населения является именно классическая кредитка с льготным периодом в 50 дней. Именно благодаря из-за него данное платежное средство часто называют картой рассрочки Сбербанка.
- Карта принимается везде
- Период рассрочки — до 12 месяцев
- Для оформления нужен только паспорт
- Узнать больше
Принцип использования льготного периода по кредитке очень прост: держатель должно погашать сумму долга до момента, указанного в отчете. В данном случае проценты начислены не будут. В противном случае, беспроцентная рассрочка превращается в классический кредит. Отметим, что льготный период применим не ко всем операциям. Он не действует в таких случаях, как:
- снятие денег в банкомате;
- оплата услуг казино;
- переводы по безналу.
Проценты в этих случаях зачисляются сразу. Вообще на официальном сайте Сбербанка есть калькулятор, позволяющий наглядно оценить принцип действия карточки с льготным периодом.
Другие банки так же выпускают продукты с рассрочкой платежа. Например, так называемая карта рассрочки Почта Банка.
Многие не осознают разницы между карточками рассрочки и кредитными. У первых есть ряд ценных преимуществ, среди которых выделяют возможность совершения покупок под беспроцентную рассрочку.
На первый взгляд, все кажется простым и понятным: клиент совершает покупку в партнерском магазине и рассчитывается за нее в течение нескольких месяцев (обычно от 1 до 12). Никаких процентов, комиссий и прочих переплат, но при условии своевременного внесения регулярных платежей.
- Возможность снятия наличных и оплаты в любых магазинах
- Возобновляемый лимит до 300 000 рублей
- Период рассрочки на ваше усмотрение
- Узнать больше
Банки зарабатывают на отчислениях партнерских магазинов. Получается взаимовыгодное сотрудничество, от которого плюсы получают и банки, и держатели финансовых продуктов, и сами магазины.
Остановимся на преимуществах карт рассрочки для обычных граждан:
- Можно купить и сразу использовать товар, рассчитываясь за него в течение определенного периода небольшими равными частями.
- Период рассрочки всегда больше льготного срока по кредиткам. Например, по Халве – до года. И у Халвы, и у Совести есть возможность за небольшую сумму увеличить срок рассрочки.
- Обслуживанияе пластика бесплатное, а по кредиткам чаще всего платное.
- Выгодные скидки от партнерских компаний.
- Кэшбек (для Халвы).
Официальные сайты карт рассрочек:
Так называемая карта рассрочки Сбербанка – обычная кредитка. Если вас интересуют настоящие карты рассрочки, то Халва и Совесть являются лучшими вариантами. Подробнее – на официальных сайтах. В целом они оправдывают себя при крупных покупках или приобретении вещей из популярных категорий товаров: мебель, одежда, обувь, бытовая техника, ювелирные изделия. Эти группы представлены большим количеством магазинов, поэтому с поиском нужной вещи проблем не возникнет.
Кредитная карта – это удобный платежный инструмент, с помощью которого можно осуществлять практически любые денежные операции. Обладатели карточки с заемными средствами могут в любой момент оплатить товары в торговом центре, совершить покупку в интернет-магазине или снять деньги для наличных платежей. Сегодня многие банки предлагают выгодные кредитные карты. Не исключением является и крупнейший банк страны – Сбербанк.
Карта рассрочки Сбербанк подразумевает наличие льготного периода. Как правило, он составляет 50 дней. К главным достоинствам карт рассрочек относятся:
- простота и оперативность оформления;
- возможность совершения покупок без переплаты и комиссий;
- отсутствие бумажной волокиты;
- длительный льготный беспроцентный период;
- предоставление дополнительных опций – кэшбэк, Спасибо от Сбербанка, накопление миль.
В течение данного времени человек может производить любые платежные операции – пополнять номер мобильного телефона, покупать бытовую технику, продукты питания. В течении льготного периода на списанную сумму не начисляются проценты, поэтому покупка нового товара будет осуществлена без каких-либо переплат.
Кредитные карты Сбербанка, которые можно использовать для беспроцентной рассрочки, позволяет совершать покупки без переплаты. Благодаря этому спрос на такие кредитные продукты в последнее время возрастает. Многие люди часто задают вопрос, где оформить карту рассрочки и что для этого нужно.
Карта рассрочки Сбербанк оформляется в любом отделении организации. Чтобы получить карточку, достаточно лично посетить близлежащий офис банка и написать заявление. Оставить заявку можно и дистанционно, воспользовавшись специальной формой на официальном сайте банка. На более выгодные условия по карте могут рассчитывать люди, которые являются участниками зарплатного проекта или имеют вклады в банке.
Карта беспроцентной рассрочки Сбербанк выдается после одобрения заявки при личном посещении отделения. Каждому человеку предоставляются индивидуальные условия использования и оформления карточки.
Лимит, процентная ставка и некоторые другие параметры зависят от платежеспособности заемщика. Использовать карточку для рассрочки можно только в том случае, если вы будете уверенны, что до окончания льготного периода вы сможете вернуть потраченные деньги.
Условия кредита в полном объеме отражаются в договоре, поэтому перед подписанием необходимо его внимательно прочитать. В пунктах документах есть вся необходимая информация о кредитной карте, в том числе условия снятия наличных, период льготного кредитования, возможность пролонгации и прочие важные моменты. Стоит отметить, что в случае обналичивания денег в банкомате льготный период не учитывается, поэтому с картой рассрочки выгодно осуществлять безналичные операции.
Обладатели кредиток с опцией рассрочки и длительным беспроцентным периодом, которые ранее не имели кредитных карт, часто интересуются, как пользоваться карточкой. В данном случае, все очень просто. Имея на руках карту с возможностью рассрочки, вы можете совершать покупки в супермаркетах, магазинах бытовой техники, производить оплату услуг в салонах красоты, парикмахерских, в которых установлены терминалы безналичной оплаты.
Комиссия за проведение операций не начисляется.
Самое главное в картах, у которых есть льготный период, заключается в начале отсчета данного времени. Как правило, он начинается не с момента оплаты, а с активации кредитки. Данная информация предоставляется клиенту в индивидуальном порядке.