Студентам и молодежи получить кредит по достижении 18-летия до кризиса 2014 года было намного проще. Сегодня практически все банки ужесточили требования к заемщикам и выдают кредиты по достижении ими возраста 23-25 лет. Однако есть учреждения, готовые прийти на помощь молодым клиентам. В этой статье мы поговорим о том, какие банки дают кредит с 18 лет, а также 19-20 лет.
Получить кредит в 18-20 лет можно далеко не во всех банках.
Кризис в 2014 году негативно повлиял на финансовое положение многих граждан России. Даже те, кто, казалось бы, твердо стоял на ногах, испытали на себе его отрицательное воздействие. Чтобы максимально обезопасить себя от нерадивых заемщиков, банки ужесточили требования.
На сегодняшний день взять полноценный кредит с 19 лет, не говоря уже про 18-летних, крайне сложно. Подобные ограничения вызваны рядом причин:
Однако получить кредит в нашей стране с 18 лет все-таки можно, пусть и не в каждом банке. Стандартные кредитные программы для молодежи до 21 года предлагают немногие банки. Причем в большинстве из них обязательное условие – привлечение поручителя. Им может выступать физическое или юридическое лицо. Обычно это родители.
Так банк получает некую стабильность – если молодой заемщик перестанет погашать кредит, всегда можно взыскать с поручителя, особенно если у того имеется в собственности имущество. При наличии поручителей не всегда требуют предоставить даже справку о доходах. Заемщику тоже хорошо – суммируются доходы и его, и поручителей, что увеличивает кредитный лимит.
В некоторых банках России заемщик 18-20 лет может оформить кредитную карту. Она имеет относительно небольшой лимит, поэтому банки охотно выдают ее даже студентам. Такую карту удобно погашать, она имеет льготный период. Это значит, что на протяжении установленного времени (обычно не более 60 дней) картой можно расплачиваться без процентов.
Микрозаймы – еще один способ взять кредит с 18 лет. Для микрофинансовых организаций не слишком важна кредитная история, уровень доходов или имущество заемщика. Получить кредит с 18 лет здесь – не проблема. Но он имеет свои особенности: при первом обращении лимит очень мал (порой составляет не более 10000 рублей), а срок погашения – максимум до месяца. Проценты же слишком высоки. Также можно рассмотреть ломбарды и частных инвесторов.
Даже банки, выдающие кредиты с 18 лет, выдвигают определенные требования к заемщикам. Причем зачастую они касаются и трудового стажа. Получить кредит, не имея никакого дохода, крайне сложно.
- Гражданство РФ.
- Постоянная или временная регистрация в регионе расположения филиала банка.
- Наличие трудового стажа. Требования банков могут разниться, но обычно общий стаж за последние 5 лет должен достигать 12 месяцев, а на последнем месте работы заемщик быть трудоустроен 3-6 месяцев, без учета испытательного срока. Подтвердить его можно копией трудовой. Кредитную карточку выдадут и безработному.
- Зачастую доход нужно подтверждать справкой 2-НДФЛ. Без нее не везде дадут кредит, а если и одобрят, проценты будут выше.
- Мужчинам — предоставить документ об отсрочке от службы или военный билет.
- Обзавестись поручителями или созаемщиками.
- Предложить банку имеющееся в собственности залоговое имущество.
- Подтвердить доход официальной справкой.
- Состоять в браке. Это добавляет заемщику сознательности в глазах банка. Зато если в паспорте к 19 годам уже стоит штамп о разводе, банк может с опаской отнестись к клиенту.
- Иметь хорошую кредитную историю. В ней отображаются даже легкодоступные кредиты – микрозаймы и покупка техники в рассрочку.
Банков, которые готовы выдать кредит наличными заемщику 18-20 лет, не так много.
- Московский Кредитный банк выдает займы на любые цели с 18 лет. Срок кредитования достигает 15 лет, лимит – 2 млн. рублей. Годовая процентная ставка стартует от 12.5% и действительна при сроке погашения до 12 месяцев. Если же вы оформляете кредит на больший срок, ставка составит 28%. При отказе от личностного страхования она возрастает на 3%. Можно получить кредит и без поручителей.
- Сбербанк предлагает оформить кредит на любые цели с 18 лет при наличии поручителей. Лимит достигает 3 млн., срок кредитования – до 5 лет. Ставка – от 12.9%.
- Россельхозбанк выдает кредиты с 18 лет на любые цели при условии наличия поручителей или залога имущества. Процентная ставка зависит от срока кредитования. Если он не превышает 12 месяцев, ставка равна 17.9%, если 1-5 лет – 18.9%. При отказе от личностного страхования она возрастает на 6%. Минимальная сумма – 10000 рублей, лимит – 1 млн.
- Почта банк выдает кредит с 18 лет без обеспечения и обязательного страхования. Процентная ставка зависит от выбранной программы – их в банке несколько. 30000-50000 рублей здесь можно получить на 12 месяцев под 34.5%. Более высокие суммы выдаются на срок до 5 лет. При этом если срок кредитования не превышает 12 месяцев, ставка составляет до 20%, если выше – доходит почти до 30%.
- МТС банк с 18 до 23 лет может одобрить только ипотеку, при наличии созаемщиков. Остальные программы – с 21 года.
- Совкомбанк выдает стандартные кредиты на сумму от 40 тысяч до 300 тысяч рублей, если возраст заемщика составляет 20 лет. А под залог недвижимости 20-летний клиент может получить от 300 тысяч рублей до 30 млн.
Кредитные карты, они же кредитки, легко можно оформить во многих банках. С 18-20 лет это точно можно сделать в банках, представленных ниже.
Как видите, существует не так уж и мало вариантов получить кредит в банке в возрасте 18-20 лет. Если же вы получите отказ, всегда можно обратиться в сторонние кредитующие организации.
Кредитные карты с 21 года присутствуют в продуктовой линейке многих банков. Оформление и характеристики имеют ряд особенностей, так как, зачастую, доход клиентов этого возраста состоит из стипендии, либо небольшого заработка.
Кредитки для этой возрастной категории клиентов отличает ряд особенностей:
- лимит – размер максимального лимита варьируется в диапазоне 150 – 200 т.р. Чаще, устанавливается минимальный размер – 10 – 30 т.р.;
- процентная ставка – кредитки, выдаваемые без подтверждающих доход документов, являются высокорискованными для банка продуктами. Компенсируется риск размером ставки;
- учет в качестве подтверждения платежеспособности других, помимо справок, документов.
При этом кредитки могут иметь следующие функции:
- кэшбэк от покупок;
- бонусные программы;
- возможность оплаты проезда на транспорте.
- возможность начать формирование положительной кредитной истории;
- оформление с минимальным комплектом документов;
- участие в бонусных программах.
- процентная ставка;
- ограничения по лимиту.
Среди банков, имеющих предложения для лиц старше 21 года, можно выделить:
Лимит от 15 000 рублей на 50 дней под 0%
Кредитные карты на выгодных условиях. Карточка без комиссии
Тинькофф – держателем карты может стать совершеннолетний гражданин, справок, подтверждающих доход, не требуется.
Лимит кредитования — до 1 000 000 р. Кэшбэк до 10%.
ВТБ24 определяет возраст держателя кредитки от 21 года. Обязательным является подтверждение дохода документами по выбору: справки 2-НДФЛ или по форме банка, выписка по счету. В качестве подтверждения платежеспособности на сумму до 100 т.р. также подойдет: загранпаспорт с отметками о выезде, полис ДМС, документы о владении транспортным средством.
Оплата бонусами. Бесплатное погашение в кассах салонов Евросеть
Ренессанс банк выдаст кредитку по достижению заемщиком 21 года. Доходы подтверждать не требуется.
Карта Альфа банк
Кредитный лимит до 500 000 рублей. 0% за снятие наличных
Альфа-Банк принимает в ряд своих клиентов лиц старше 21. Обязательных требований к подтверждению заработка нет.
Бесплатный выпуск. Ставка от 15% или 90 дней даром
Банк не требует подтверждение доходов, но при необходимости может запросить справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по банковской форме.
Возрастной ценз – не главный фактор, чтобы получить кредит на карточку. Требования банков к клиентам:
- Гражданство РФ;
- Наличие постоянной прописки либо временной регистрации на территории РФ, регионе присутствия банка либо подачи заявки. Требование индивидуально для каждого банка.
- Наличие трудового стажа от 3-х месяцев – соответствие этой характеристике значительно расширит список предложений.
Документы, которые необходимо предоставить, в большинстве случаев, ограничиваются только паспортом, дополнительно могут потребоваться:
- СНИЛС;
- ИНН;
- Загранпаспорт с отметками о выезде;
- Водительские права;
- Диплом о среднем / высшем образовании
- Данные о работодателе (при наличии) и доходе (к учету может приниматься стипендия, заработная плата).
Успейте оформить до 2 сентября
Процентная ставка от 9,9%
До 5 000 000 руб. на срок до 5 лет
Узнайте решение онлайн за 2 минуты
Получите предварительное решение онлайн за 2 минуты
Заберите деньги в любом удобном отделении
Точный размер ставки определяется индивидуально
Срок кредита от 1 до 5 лет
Точный размер ставки определяется индивидуально
Срок кредита от 1 до 5 лет
- В терминалах и банкоматах Московского
кредитного банка и Уральского банка
реконструкции и развития - У наших партнеров
Частичное досрочное погашение
Полное досрочное погашение
Если вы студент последнего курса и ставите перед собой важные цели и при этом без привлечения дополнительных средств не обойтись, необходимо выяснить, какие банки дают кредит с 21 года.
Когда родные и близкие не могут оказать вам материальную поддержку, рабочий вариант — обратиться в банк. Только банк этот должен быть надежным и предлагать выгодные условия кредитования.
Во-первых, это хорошие условия кредитования: до 5 млн руб. на срок до 5 лет по хорошей ставке независимо от наличия страховки. Во-вторых, удобное и простое оформление.: 5 мин. на заполнение онлайн-заявки и еще пара минут на решение банка. Получить кредит можно в любом офисе банка, а погашать — в банкоматах, интернет-банке или мобильном приложении.
Требования к заемщикам вполне лояльны: российское гражданство, возраст от 21 года и постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Регулярный доход должен быть не менее 10 000 рублей в месяц после налогообложения.
- паспорт гражданина РФ;
Второй документ на выбор:
- заграничный паспорт;
- водительское удостоверение;
- ИНН;
- СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
- полис/карта обязательного медицинского страхования;
- ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.
Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.
- паспорт гражданина РФ;
Второй документ на выбор:
- заграничный паспорт;
- водительское удостоверение;
- ИНН;
- СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
- полис/карта обязательного медицинского страхования;
- ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.
Третий документ на выбор:
Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:
- справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .
DOC Справка по форме банкаPDF Образец заполненной справки по форме банка
Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.