Снятие денег с кредитной карты Тинькофф Банка всегда сопровождается комиссией. Дело в том, что для кредитора обналичивание средств очень невыгодно. Для предупреждения операции и вводится комиссия, при этом ставка увеличивается до совершенно невыгодных значений. Однако есть способы снять наличные с кредитной карты Тинькофф с минимальными затратами. Где снять деньги без комиссии, расскажем в нашей статье.
Для начала определимся, какую сумму заплатит клиент при попытке обналичить кредитку Тинькофф. Последствия такого решения можно назвать штрафными санкциями, настолько они невыгодны. Итак, сколько стоит снятие денег с кредитной карты?
- Комиссия в банкомате составляет 2,9% от суммы и 290 рублей за каждую операцию. Если вам необходимо получить 1 тысячу рублей, придется заплатить 2,9%*1000+290 рублей = 319 рублей. Если 5 тысяч рублей, то 5000*2,9%+290 рублей=435 рублей. Чем меньше сумма снятия, тем менее выгодна операция.
- Ставка вырастет до значения в диапазоне от 30% до 49,9%. По сравнению с обычными процентами (от 12% до 29,9%), это много. Если рассчитывать по самым высоким ставкам, при снятии 10 тысяч рублей вам придется заплатить 4990 рублей за год вместо 2990 рублей.
- Если в момент снятия денег в банкомате действовал льготный период, он сразу же аннулируется.
Важно! Повышенная комиссия за обналичивание денег с кредитной карты действует во многих банках.
Как видим, переплата при обналичивании денег будет просто огромной. Операция настолько невыгодна, что пользоваться ею следует в крайнем случае. Многие клиенты не знают о повышенных процентах и комиссии, поэтому недоумевают, откуда появилась задолженность. В результате они выходят на просрочку и серьезно портят кредитную историю. Для этого достаточно один раз снять деньги в банкомате.
Получается, обналичить кредитку Тинькофф без комиссии в банкомате нельзя. Есть ли другой выход? Оказывается, есть простой способ получения наличных с кредитной карты. Если ваш знакомый или друг планирует покупку на нужную вам сумму, можно с ним договориться. Оплатите его чек в магазине кредитной картой, а он отдаст вам потраченные деньги наличными. Выгода этого метода очевидна:
- нет комиссии банка за обналичивание счета;
- за совершение покупки будет начислен кешбэк;
- льготный период останется без изменений;
- при своевременной оплате долга вы сформируете хорошую банковскую историю.
Это отличный вариант обойти комиссию. Конечно, может оказаться, что среди ваших знакомых никто не планирует покупку на нужную вам сумму. Если по работе вам приходится заниматься закупками, воспользуйтесь этой возможностью. Оплачивайте их кредитной картой и возвращайте долг без процентов в льготный период.
Особенно выгодно такое получение наличных интернет-предпринимателям, занимающимся совместными закупками и продажами через сайт. Если они проводят по карточному счету большие суммы, то получают кешбэк и могут претендовать на увеличение кредитного лимита.
Платежи за мобильную связь с кредитной карты Тинькофф Банка всегда оплачиваются без процентов. Однако немногие клиенты знают, что можно перечислять деньги со счета оператора на свою карту, а затем снимать их в банкомате. Рассмотрим схему на примере компании МТС. На текущий момент здесь самая низкая комиссия – 4,3% от перечисленной суммы, но не менее 60 рублей с одной транзакции. Есть и лимиты – до 5 операций в день, сумма от 50 до 15 тысяч рублей.
Кажется, что комиссия 4,3% — это много, но только на первый взгляд. Давайте рассчитаем ее размер и только после этого сделаем вывод. К примеру, вам нужно получить 10 тысяч рублей наличными. Если воспользуетесь банкоматом Тинькофф, оплата составит 2,9% от суммы и 290 рублей, выходит 580 рублей. Не забывайте, что при этом аннулируется льготный период и повышается процентная ставка, поэтому указанная сумма не окончательна.
Теперь рассчитаем размер комиссии при выводе денег через оператора связи. 10 тысяч*4,3%=430 рублей. При этом вы сохраните льготный период, ставка по кредитной карте не изменится. Выгодность этого метода очевидна. Как перевести средства с кредитки на счет оператора?
- Переведите нужную сумму с кредитной карты на свой номер МТС.
- Откройте особый сервис МТС, предназначенный для перевода денег. Зайдите в форму для перечисления, введите номер телефона, номер дебетовой карты и сумму.
- Подтвердите операцию.
Обратите внимание! Перечисление средств происходит моментально, хотя в определенных случаях задержка может достигать нескольких дней.
Если вы только что перечислили деньги на счет дебетовой карточки, они могут не отобразиться сразу. Подождите полчаса и еще раз сделайте запрос баланса, средства должны поступить. В случае отсутствия зачисления проверьте правильность реквизитов. Затем позвоните по телефону горячей линии в банк, в котором открыта дебетовая карта. Обратите внимание на размер комиссии, чтобы счет мобильного номера не ушел в минус.
То, сколько вы заплатите за снятие наличных, зависит от вида карты и банкомата.
Карты Тинькофф по типу делятся на:
- кредитные – на счету могут быть свои средства и средства доступные в долг;
- дебетовые – доступны только свои деньги.
Плата за вывод средств с кредиток зависит от вида карточки и может составлять:
- 390 р. независимо от суммы;
- 2% от суммы плюс 290 р.;
- 2,9% от суммы снятия плюс 290 р.
ВНИМАНИЕ! Снятие собственных средств с кредитных карточек Тинькофф предполагает такую же комиссию!
Согласно тарифам банка обналичивание средств с кредитных карт без комиссии невозможно.
Снятие средств по дебетовым картам в любых банкоматах абсолютно бесплатно при условии, что:
- сумма снятия выше или равна 3000 рублей;
- сумма снятия в месяц не выше 150000 рублей.
В противном случае за такую операцию предвидена комиссия:
- в первом случае – 90 рублей;
- во втором – 2%, минимум 90 рублей.
К партнерам банка Тинькофф относятся:
- Газпромбанк;
- Промсвязьбанк;
- ВТБ;
- Сбербанк;
- Альфа Банк;
- Бинбанк.
В банкоматах всех этих банков вывести наличные с дебетовых карточек можно без комиссии при выполнении вышеперечисленных условий.
Внимание! Наличные с дебетовой карты можно вывести в банкомате и любого другого банка при условии, что минимальная сумма составит 3000 рублей.
Важным моментом пользования кредитной картой Тинькофф Платинум является наличие льготного периода. Если вы снимаете наличные с кредитной карты или проводите другие операции, которые приравниваются к снятию, то беспроцентный период отсутствует: вам начисляют проценты за пользование кредитными средствами с момента обналичивания денег.
Способом сэкономить в данной ситуации выступает перевод денег на другие счета через электронные кошельки. Перевод на электронные кошельки относится банком Тинькофф к операциям приравниваемым к безналичному расчету и, следовательно, предвидит льготный период. То есть даже, если кажется, что комиссия за перевод выше комиссии за снятие, вы все равно экономите, так как пользуетесь льготным периодом: используете кредитные средства без платы за пользование.
ВНИМАНИЕ! В каждом конкретном случае смотрите ,что вам выгоднее, так как затраты могут отличаться.
Помогут такие системы:
- WebMoney. Стоимость операции составит: 3,5% от суммы операции от банка Тинькофф +(40 р.+2% от суммы от системы WebMoney за перевод на карту другого банка). Для совершения операции:
- через интернет-банк переведите деньги на WebMoney;
- с WebMoney совершите перечисление на желаемую дебетовую карту другого банка;
- снимите наличку через банкомат.
- Яндекс-Деньги. Стоимость операции составит: 3,5% от суммы операции от банка Тинькофф +(3% + 15 р. минимум 100 р. за услугу обналичивания Яндекс). Алгоритм действий:
- в разделе платежи и переводы интернет-банка совершите перевод на Яндекс-кошелек;
- в аккаунте Яндекса переведите средства на дебетовку другого банка и воспользуйтесь банкоматом.
- QIWI-кошелек. Затраты составят: 4% за перевод со счета Тинькофф + 1% за пополнение счета QIWI + (2,5% +50 р) за снятие с карты QIWI. Как провести:
- в личном онлайн кабинете Тинькофф провести перевод с кредитки на номер QIWI-кошелька;
- с аккаунта QIWI перечислить деньги на дебетовый картсчет;
- воспользоваться банкоматом.
- Перевод Contact. Стоимость составит: 3,5% банка Тинькофф + 1% системы Contact. Чтобы воспользоваться:
- через личный кабинет Тинькофф провести на свое имя перевод;
- получить SMS с номером перевода;
- с паспортом в пункте выдачи Contact получить перевод.
Ближайшие банкоматы можно найти с помощью специального сервиса на сайте банка Тинькофф. Там указаны адреса банкоматов и суммы допустимые к снятию в каждом конкретном банкомате. Информация на сайте регулярно обновляется.
На бесплатное снятие в банкоматах банков-партнеров по дебетовым карточкам существуют такие лимиты:
- 150000 рублей в расчетный период (30/31 день с момента активации) по рублевым картам;
- 5000 долларов — по долларовым картам;
- 5000 евро — по картам в евро.
В банкоматах банков партнеров для карт Тинькофф предвидены лимиты на одну операцию и дневные лимиты.
Лимиты на одну операцию составляют:
- 9000 р. в банках Газпромбанк и Промсвязьбанк;
- 7500 р. — ВТБ 24 и Сбербанк;
- 10000 в Альфа Банке;
- 30000 р. в Бинбанке.
Если необходимо вывести крупную сумму денег с карты, то следует повторять несколько раз операцию с банкоматом.
Дневные лимиты равны:
- 100000 р. в банках Сбербанк, Газпромбанк и Бинбанк;
- 150000 р. — Промсвязьбанк;
- до 300000 р. в ВТБ 24;
- до 200000 р. в Альфа Банке.
С помощью сервиса поиска ближайшего банкомата можно увидеть и максимальные лимиты каждого банкомата. Помимо Москвы и СПб, сервис показывает банкоматы и в других городах России.
Для того, чтобы сохранить ваши деньги при обналичивании средств нужно:
- перед совершением операции внимательно осмотреть банкомат на наличие каких-либо сторонних устройств: мошенники могут устанавливать считывающие устройства и потом подделывать карту;
- в случае подозрений по поводу банкомата сообщить о них в поддержку и воспользоваться другим устройством;
- при вводе ПИН кода смотреть, чтобы никто его не подсмотрел;
- если вы обычно не снимаете большие суммы со счета, установите в личном кабинете небольшой лимит на снятие средств: в случае потери карты риск потерять и все деньги тоже будет снижен.
Сколько конкретно денег вы можете снять с карточки зависит от нескольких факторов:
- лимитов установленных для карт сторонних банков конкретного учреждения;
- наличия определенной суммы денег в нужной валюте в банкомате;
- лимита установленного банком Тинькофф;
- лимита установленного на снятие наличных по вашей карте лично вами в онлайн-кабинете.
Более конкретные данные по конкретному банку и его банкомату можно узнать на соответствующих сайтах, через сервис поиска банкомата и по телефонам поддержки банковских учреждений.
Для того, чтобы воспользоваться вашей картой Тинькофф за границей нужно ее сначала активировать для использования в других странах. Это можно сделать в личном онлайн-кабинете в настройках. Тут же можно установить лимит суммы трат.
По валютным картам снятие наличных в любом банкомате мира бесплатное. Но:
- при сумме снятия до 100 долларов — комиссия составит 5 долларов;
- при сумме снятия свыше 10000 долларов — комиссия за обналичку будет 2% от суммы.
Очевидно, что если вы владелец дебетовой карты Тинькофф, то возможности бесплатного снятие денег достаточно большие: любой банк-партнер при выполнении условий не берет комиссию за снятие. Если же вы являетесь владельцем кредитной карты, то плата за обналичивание будет присутствовать всегда, но вы можете выбирать: платить за пользование меньше или больше. Так как наряду с возможностью бесплатного расчета в магазинах вы можете использовать электронные кошельки, которые помогают экономить.
При снятии денег с карты Тинькофф в других банкоматах, могут взиматься комиссионные сборы, устанавливаемые банком, владеющим выбранным терминалом. Для этого, банк Тинькофф предлагает возможность обналичивания в банках-партнёрах. О том, как снять деньги с карты Тинькофф без комиссии, в том числе и с кредитных карт, ниже статье-инструкции.
Тема обналичивания карт Тинькофф без комиссии, в 2019 году, стала более востребована, за счёт выгодных предложений банк по: дебетовым картам с бонусами, кэшбэком и кредитным карта Тинькофф Платинум (с мгновенным оформлением за 5 минут). Отследить точное течение средств и снимаемые проценты, можно используя личный кабинет Тинькофф.
Банк Тинькофф предусматривает 2 варианта снятия денег с карты без комиссии:
- в банкоматах Тинькофф до 150 000 руб. в сутки (до 5 000 руб. в долларах и евро);
- в банкоматах банков-партнёров при сумме, равной или выше 3 000 руб. (разовое снятие), не более 150 000 руб. в сутки.
В остальных случаях, предусмотрен комиссионный сбор.
При снятии денег в размере менее 3000 руб. или более 150 000 руб. в сутки в банкоматах банков-партнёров Тинькофф, взимается комиссия 2%, но не более 90 руб. (минимально 3 доллара или евро).
В банкоматах, которые не являются партнёрами Тинькофф банка, в любом случае взимается комиссия. Точную информацию, можно получить у банка владеющего банкоматом. Детали по тарифам Тинькофф банка на странице.
Банки-партнеры Тинькофф банка, которые предоставляют возможность обналичивать его карту без комиссии:
- Сбербанк;
- Газпромбанк;
- Промсвязьбанк;
- ВТБ 24;
- Альфа Банк;
- Бинбанк.
Организации-партнеры:
Системы, оплата через которые происходит без комиссии: «Contact», «Город» «Лидер», «Золотая Корона».
С помощью этого способа сохраняется беспроцентный период кредитной карты.
Список ЭПС для получения денежных средств без дополнительных сборов:
Процедура снятия денег в этих системах идентична для всех. Предварительно, в кабинете платёжной системы необходимо прикрепить карту Tinkoff. Затем со счета перевести средства на кошелек системы или виртуальную карту, после чего можно снять деньги в банкоматах выбранной организации или перевести на карту другого банка.
Комиссия при переводе отличается в разных системах. К примеру, в Киви она составляет 1%, а в ВебМани — 2%.
На странице банка предоставлена карта, для поиска ближайшего банкомата.
При предоставлении кредитной услуги на карте, банк составил условия использования таким образом, чтобы карта использовалась на выгодных условиях, только для оплаты безналичным способом. При этом, для обналичивания кредитной карты Тинькофф без комиссии условий банка не предусмотрено. Но, всё-таки способ снятия наличных с кредитной карты Тинькофa без комиссии существует.
На основе условий использования с кредитных карты Тинькофф, при снятии наличных происходит начисление следующего комиссионного сбора: 290 руб. и 2,9% от суммы снятия, при этом, льготный период на данную сумму аннулируется (по данной сумме будет начисляться наивысшая процентная ставка). Поэтому кредитку выгодно использовать только в целях совершения безналичных расчетов.
Для того, что бы снять с кредитной карты наличные без комиссии можно только попросить знакомых или друзей оплатить покупки вашей картой, а у них взять наличные. При этом, кроме беспроцентного обналичивания, вам будет начислен кэшбэк.