Блокировка карты Сбербанка по инициативе эмитента (115-ФЗ) ― в последнее время не редкость. Для клиента банка такая ситуация обычно является неожиданностью, сопровождается появлением вопросов и проблем. Прежде всего следует выяснить причины блокировки и понять, что необходимо предпринять.
Законодательством предусмотрена блокировка карт и привязанных к ним счетов в случае, когда операции по ним являются подозрительными. Это помогает банку своевременно выявлять нарушителей закона и бороться с ними. Хотя зачастую страдают простые и честные граждане.
Карты Сбербанка блокируются чаще других. Это объясняется их популярностью среди населения и организаций. А также усилением в банке контроля за всеми проводимыми операциями, поступлениями на карты и счета.
Заблокировать счет своего клиента банк может согласно Федеральному закону № 115-ФЗ. Он создан для борьбы с неправомерными действиями, такими как легализация доходов, полученных преступным путем, отмывание денежных средств или содействие террористическим группировкам. То есть в случае, когда у операционистов, отдела легализации и службы безопасности появляются сомнения относительно законности проводимых операций по карте, происходит замораживание денежных средств на ней до выяснения обстоятельств.
Закон вступил в силу в 2011 году (в 2013 году были изменены отдельные статьи). После его появления банковские организации могли действовать только путем запросов, теперь достаточно малейших подозрений для блокировки счетов, относящихся к карточке подозреваемого.
Если вашу карту заблокировали, ссылаясь на Федеральный закон №115-ФЗ, необходимо:
- Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка для выяснения обстоятельств, написав заявление по определенной форме с просьбой обосновать причины отнесения ваших перечислений к неправомерным. (Хотя, согласно законодательству, банки вправе не объяснять причин).
- Предоставить запрашиваемый банком пакет документов, подтверждающих правомерность переводов: договор о сделке, в связи с которой проведена оплата, иные документы, обосновывающие доход.
- После рассмотрения вашего случая службой безопасности банка карту могут разблокировать либо оставить все без изменений. Согласно закону, принятое решение может не комментироваться.
Операции по счету могут вызвать подозрения, если:
- Переводятся крупные суммы денег. Особенно это касается дебетовых счетов физических лиц, официально не имеющих доходов.
- Обналичиваются крупные суммы денежных средств.
- Происходит периодические поступления на расчетный счет средств от различных получателей, независимо от величины.
В любой из перечисленных ситуаций банк может блокировать карту и запрашивать документы, обосновывающие проведение операций.
Блокировка карт по инициативе банка возможна и в других случаях. Например, при поступлении в банк сообщения суда о наличии непогашенной задолженности у клиента. В таком случае банк не может самостоятельно, без дополнительных документов от судебных приставов разблокировать карту клиента. Это возможно только при условии выполнения требований, содержащихся в решении суда.
Для признания сомнительных операций правомерными необходимо обосновать их законность. А именно: подготовить документы из запроса банка, а так же продумать, какие бумаги могут дополнительно объяснить безналичный перевод.
Сроки рассмотрения документов различны и зависят от времени написания заявления, получения запрошенных бумаг. Если дальнейших вопросов не возникает, можно начать пользоваться карточкой в тот же день. При появлении дополнительных сложностей, сроки могут растянуться на месяц и более, а возможно, карту разблокировать вовсе не получится. Тогда появится необходимость обращения в другую банковскую организацию для открытия счета.
Блокировка счета Сбербанком по 115-ФЗ ― частое явление в последнее время российской действительности. Банк может по своему усмотрению (как правило ошибочно) заблокировать карту и не будет нести за данное действие ответственность. При этом все проблемы, созданные действием банка, придется решать клиенту банка. Аналогичная практика существуют в других банках, в том числе частных (например, Альфа-Банк).
Если вашу карточку заблокировали, нужно обратиться в банк и предоставить необходимые документы. Такая ситуация может повлечь неприятные последствия: ожидание, смена банка и открытие новых счетов.
Какие бы эмоции ни вызывала блокировка вашей пластиковой карты, стоит помнить, что эта возможность для банков предусмотрена с целью противодействия незаконным операциям и служит для защиты граждан, организаций, безопасности государства в целом. Но на практике, как правило, страдают добросовестные клиенты.
В последнее время случаи блокировок существенно участились (не без помощи надзорных органов, которые последовательно ужесточают контроль над переводами денег).
Однако банк никогда не заблокирует ваш счет (карту) без веской на то причины.
У каждого банка разработаны свои внутренние правила, руководствуясь которыми он может приостановить совершение операций по счету клиента (при совершении им определенных операций).
1. Крупный перевод.
Банки обязаны контролировать все операции, которые проводятся на сумму свыше 600 тысяч рублей.
Сюда же подпадает движение денег, когда некоммерческие организации получают денежные средства от иностранных граждан и организаций (если сумма перевода превышает 100 тысяч рублей). 
Фото: Depositphotos
2. Подозрительная операция.
После того как клиентом была совершена операция, в банк приходят данные о том, кто получил платеж:
- Если при анализе операции банк посчитал, что поведение клиента выглядит сомнительным, то такая нетипичная операция может быть признана сомнительной или мошеннической.
- После чего банк вправе ее заблокировать — вне зависимости от того, какая сумма в ней задействована.
К примеру, если обычно клиент делает переводы в размере 20 тысяч рублей, то перевод, значительно превышающий эту сумму (например, 150 тысяч рублей) банк посчитает подозрительным, из-за чего карта клиента может быть заблокирована.
Или другой случай. Вы долго не пользуетесь картой, но внезапно переводите крупную сумму денег или делаете дорогую покупку в интернет-магазине. В таких случаях сотрудники банка обычно звонят клиенту, чтобы убедиться, что операция была проведена именно им (а значит, заморозка счета не происходит).
3. Выезд за границу. 
Планируя путешествие, обязательно предупредите об этом свой банк
Фото: Depositphotos
Порой карты блокируются в том случае, если клиент уезжает за границу, но не ставит банк об этом в известность.
Если платеж внезапно происходит в другой стране (причем чаще всего такой, которая не является популярной для путешествий), то, чтобы избежать совершения мошеннических операций с деньгами клиента, банк блокирует карту.
К опасным странам относятся: Болгария, Таиланд, Турция, Индонезия, страны Африки и Латинской Америки.
Поэтому, планируя путешествие, обязательно предупредите об этом свой банк.
4. Нарушение конфиденциальности.
В том случае, если банк узнает об утере карты или о том, что данные клиента попали в третьи руки, в целях безопасности карта может быть заблокирована.
5. Большое количество операций.
Подозрительная активность расходных операций по счету также может привести к блокировке. Например, когда в короткий промежуток времени по карте делаются покупки из разных стран либо проводятся одинаковые транзакции. 
Обязательно запишите в надежном месте пин-код
Фото: Depositphotos
6. Неправильно введен пин-код.
Самая распространенная причина для блокировки карты — это неверно введенный пин-код. Обычно если вы три раза подряд ввели неправильный пароль, то на какое-то время карта блокируется.
7. Согласно решению суда.
Блокировка карты принудительно осуществляется в том случае, если поступило соответствующее постановление суда. При этом обыкновенно происходит блокировка не всего счета в целом, а лишь определенной суммы.
Будьте внимательны при совершении банковских операций, чтобы не оказаться в неподходящий момент с заблокированной картой на руках.
Обращаться в суд или с претензией в банк имеет смысл, если после выяснения всех обстоятельств или получения от вас всех необходимых документов карта так и остается заблокированной.
— поступление и получение средств происходит в один операционный день (если таких операций несколько, и они однотипные — с одинаковыми суммами и одними участниками сделок, то велика вероятность блокировки карты);
— однотипные операции, после которых счет резко закрывается;
— отказ в предоставлении сведений, запрашиваемых банком в соответствии со сложившейся банковской практикой;
— невозможность установить контрагентов клиента, а также проявляемые им меры излишней предосторожности — все это может вызвать подозрения банковских работников;
— необычное место совершения операций (часто такое бывает, когда вы совершаете много мелких покупок в другой стране).
Соответственно, чтобы избежать блокировки — постарайтесь избегать возникновения подобных факторов. Например, не закрывайте счет сразу после снятия наличных, не совершайте однотипные операции по снятию наличных в течение одного операционного дня и т.д.
Однако иногда карта остается заблокированной после предоставления документов или, когда предоставить их нет возможности.
В этом случае стоит отправить в банк официальную претензию, в которой попросить в письменном ответе указать причины блокировки, а также причины, по которым карта остается заблокированной, также потребуйте разблокировать карту.