Всем уже известно, что закредитованность россиян медленно и верно начинает зашкаливать, и в немалой степени данному факту способствует активное распространение такого банковского продукта, как кредитная карта с возобновляемым лимитом.
Сегодня представители, так называемого среднего или креативного класса в России, а также пресловутые менеджеры среднего звена плотно подсели на карточную иглу. У большинства из вышеупомянутых лиц на руках имеется одна, а то и несколько кредитных карт с возобновляемым лимитом (или овердрафтом).
Это очень выгодный для банков потребительский кредитный продукт, ведь он приносит учреждению баснословную прибыль, а своему владельцу (держателю карты) – весьма существенные убытки, особенно если подсчитывать их на протяжении какого-то времени.
Вспомните, какое чувство свободы охватило клерков и служащих всех мастей в крупных городах России, когда им стали доступны такие кредитки, оформляемые в банках, бизнес-центрах, на стойках гипермаркетов. И всего за несколько часов у девочки из турфирмы или мальчика из страхового агентства появлялась возможность полностью обновить свой гардероб или закупить долгожданный инвентарь для горных лыж!
Но эта радость имеет и свою обратную сторону. Давайте возьмем гипотетического мальчика Вову и на его примере рассмотрим, насколько убыточна такая удобная кредитка:
Исходя из всего этого, мы видим, что Вова платит за свои карточки 36 000 рублей в год, что составляет 36% годовых по отношению к сумме его задолженности по ним. Но это же несусветный банковский процент. При этом, Вова отнюдь не выплачивает долг, а все оттягивает и оттягивает его, исправно увеличивая прибыль банков на 36 000 рублей ежегодно (и так, хоть до скончания века). Выходит, что за 10 лет Вова подарит банку новый отечественный автомобиль, и все равно останется должен те самые 100 000?
- Оставить всё, как есть, и дальше подкармливать явно голодающих банкиров.
- Завязать пояс потуже и не тратить тот минимальный платеж, что вносится на карту каждый месяц – но это 10 месяцев серьезной аскезы (банки ведь не зря установили такой высокий уровень ежемесячного платежа, они знают, как подсадить Вас на эту иглу и доить ближайшие 10-20 лет).
- Взять один большой классический потребительский кредит на несколько лет с небольшим ежемесячным взносом, вполне Вам посильным, и закрыть раз и навсегда эти кредитные карты с возобновляемым лимитом.
Что ж, в любом случае, решать только Вам, но всё же уплачиваемые банкам средства можно было бы пустить на более полезные и мирные цели.
На сегодняшний день многочисленные банковские структуры стараются привлечь значительную часть потенциальных клиентов, обеспечивая им максимально комфортные условия сотрудничества. В последнее время наблюдается тенденция значительного снижения процентной ставки по всем видам кредитов.
Предложений на рынке много. Именно поэтому мы сделали выборку самых привлекательных продуктов, которые пользуются большой популярностью. Вам остается только сделать выбор и отправить заявку на оформление.
Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Сентябрь 2019 года информация.
Некоторые кредиты предоставляются клиентам не целой суммой наличными средствами, а в качестве возобновляемой кредитной линии. Такой заем оптимален для тех потребителей, которым деньги нужны не сразу, а постепенно, и в целом они могут периодически возвращать задолженность. В большинстве случаев такой кредит предлагается в формате кредитных карт с возобновляемым лимитом.
Чтобы раскрыть суть исследуемого понятия, следует сказать, что возобновляемая кредитная линия – это некоторая сумма денежных средств, которую можно неоднократно брать у банка взаймы, но периодически отдавать согласно графику платежей.
Рассмотрим самые главные преимущества данного вида кредитования:
• Предоставленный лимит обеспечивает, по сути, постоянный доступ к кредиту.
• Клиенты имеют возможность взятия нового кредита без подачи новой заявки и сбора документов, при этом лимит всегда одобрен. Если клиент своевременно совершает платежи, то банк периодически увеличивает лимит, выражая таким образом свое доверие к клиенту.
• Проценты начисляются не на всю сумму кредитного лимита, а только на ту, которая фактически взята в долг.
• График платежей всегда отличается гибкостью, и редко требует возвращения взятой суммы полностью. Обычно клиент должен возвращать часть займа в обязательном порядке, а остальную сумму в качестве досрочного погашения при необходимости.
Лимит кредитования рассчитывается исходя из суммы доходов потенциального клиента. При этом необходимо учитывать и тот факт, что некоторые банки накладывают лимиты не только на сумму займа, но и на снятие наличности. При этом, в банке могут действовать лимиты на разовое снятие наличности, на месячное, и на годовое.
Чаще всего, как уже было сказано, возобновляемый кредитный лимит используется при выдаче кредитных карт, и данный банковский продукт является самым востребованным на сегодняшний день.
Также возобновляемый кредитный лимит может использоваться в следующих банковских продуктах:
• Образовательные кредиты. В данном случае кредитный лимит возобновляется дважды в год, перед внесением оплаты за обучение.
• Займы для малого бизнеса. Выгодны для ИП, ведущих сезонную деятельность, и испытывающих финансовые трудности в не сезонный период.
Возобновляемый кредитный лимит имеет немало преимуществ, поэтому с успехом может использоваться клиентами, оказывая неплохую финансовую поддержку на максимально выгодных условиях.
В июле Банк России снизил ключевую ставку второй раз за 2019 года, и вслед за регулятором кредитные организации понизили процент по ипотеке. Однако, по мнению игроков рынка, это не последнее снижение.
Банки предлагают множество типов кредитования, которые имеют различные условия по цене, процедуре оформления и получению средств. В чем различие между обычной потребительской ссудой и кредитом на пластиковую карту?
Банки предоставляют займы наличными на любые нужды – при их оформлении можно не указывать цель использования средств, а при возврате – не надо отчитываться за их трату. Нецелевой кредит можно использовать на различные покупки, лечение, строительство, отдых, повседневные расходы и т.п. Зачастую для получения потребительского кредита наличными не требуется залог (квартира, авто или иные ценности). Срок кредитования в большинстве банков равен от 3 до 60 месяцев.
Для получения ссуды наличными нужен следующий пакет документов:
- общегражданский паспорт с регистрацией в городе (регионе) нахождения кредитного учреждения;
- второй документ с удостоверением личности: загранпаспорт, права, военный билет (для мужчин до 27 лет) и т.д.;
- пенсионное свидетельство;
- справка по форме кредитного учреждения или 2-НДФЛ;
- копия трудового контракта (трудовой книжки).
Список документов не очень велик, предоставив пакет документов в банк вам остается дождаться положительного решения о выдаче кредита наличными.
Заявку на выпуск кредитной карты можно оставить в банковском офисе, в Интернете или по телефону.
российский паспорт с пропиской в регионе нахождения офиса банка;- справка 2НДФЛ (многие банки позволяют представить справку о доходах по своей форме);
- второй документ с подтверждением личности: военный билет, права, заграничный паспорт.
Объем документов значительно меньше, чем для кредита наличными, да и в использовании кредитка удобнее, но есть один подводный камень – лимит средств ограничен и для получения серьезной суммы все же лучше выбрать получение кредита в банке наличными.
Банковская карточка позволяет получать займы наличными без дополнительных обращений в банк. Потребительский кредит наличными — это более длительный кредитный продукт, который погашается обычно дольше ссуды по кредитке. Для получения каждого такого кредита понадобится всякий раз заново подавать документы. Когда вас интересует кратковременный заем, то выгоднее использовать кредитку с бесплатным периодом. А когда средства нужны на длительный период, то лучше оформить потребительский кредит наличными. Почти всегда ссуда наличными стоит дешевле кредита по банковской карточке.